新型农村合作医疗保险中的逆向选择分析-精品文档.docx
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1、新型农村合作医疗保险中的逆向选择分析摘要:农村地区“看病难、看病贵的问题一直是社会矛盾的一个因子,新型农村合作医疗制度的建立施行,毫无疑问对建设我国农村完善的医疗保障制度做出了一定的奉献。但是,当下在新型农村合作医疗中由逆向选择和道德风险引起的问题层出不穷,可能对这一制度的长足发展造成阻碍。通过对新农合中关于逆向选择和道德风险的问题的原因分析以及对策研究,以期能对农村医疗发展做出积极影响。关键词:新农合;逆向选择;道德风险新农合现状新型农村合作医疗,简称“新农合,是指由政府组织、引导、支持,农民自愿参加,个人、集体和政府多方筹资,以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。自施行以来,新农合很显然减
2、轻了农民一定的“因病致贫、因病返贫的压力,但是在运行经过中,由于制度尚未完善、信息不对称等原因普遍存在着道德风险和逆向选择的问题。新农合中存在的逆向选择与道德风险逆向选择和道德风险都是由于信息的不对称导致的资源配置的混乱。逆向选择和事前的时机主义相联络,指在交易双方信息不对称的情况下,拥有更多信息的那一方倾向于隐瞒本人的实际情况,而处于信息劣势的一方则会选择一个平均标准衡量市场,致使低于平均标准的人继续交易而高于平均标准的退出交易,是一个“良币一轮一轮退出、市场自行萎缩的经过;道德风险则和事中或事后的时机主义相联络,是指签订交易后,由于信息的不对称,一方为了实现本人的利益最大化而损害另一方利益
3、的行为。在新农合中的逆向选择是指由于医疗保险机构和投保农民双方所获得的信息不对等,导致投保农民的行为危害到保险机构利益。此时保险机构就是信息劣势的一方,他只能通过当地的平均发病率来制定合作医疗方案和补偿比率,这样一来,在平均发病率下指定的医疗方案对有着不同身体状况的民众便有不同的吸引力:对于身体较健康的民众来讲,这个医疗方案不符合本身的健康状况也就不愿意参加合作医疗;而身体状况不好发病率较高的民众便愈加积极地参加合作医疗。医疗保险的供应方缺少投保人身体状况的信息,身体差风险高的人积极参保,身体好风险低的人就选择退出,这样的一个经过便是逆向选择,使得新农合生存的意义和依存渐渐消弭,进而威胁到它的
4、长远期发展和运行。合作医疗中的道德风险由于“委托关系的不同而有两方面,一方面是参保农民的道德风险,另一方面是医生的道德风险。作为参保农民,他的道德风险表现为:投保农民小病大养、无病拿药,能够在乡村低级一些的诊所看好病却一定要去高级医院看病想要花费更多报销更多,或者是拿别人的医疗卡去看病报销等等;投保了之后投保农民就有了侥幸心理,以为本人有了医疗保障便放松对本人身体的保养看护,致使本人身体的生大病的几率增加。然而,相对于医生的道德风险,参保农民的道德风险似乎微缺乏道。医生有双重身份,他既是病者的看护人需要对病者的健康负责,又同时是药品和医疗机构的代言人需要对它们的销量负责。参保人作为农民,大多数
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