银行风险防控心得体会范文.docx

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1、银行风险防控心得体会银行风险防控心得体会1商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品供应给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益困难多变的风险，如何实行多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。一商业银行客户经理在工作中存在的风险1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充溢信任。因此客户经理和客户很简单建立起较

2、为坚固的关系。假如某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。2、素养风险。客户经理是银行业务的干脆营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析推断实力和个人素养的凹凸在肯定的程度上影响着银行业务风险的凹凸。3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。假如客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等状况，必定会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系非常亲密，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上驾驭着大量的高端客户的信息，因此成

3、为挖转的重点对象。假如一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必定大部分资产随之转户，造成客户流失风险。二对客户经理风险管理的建议1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其供应的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必需严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。2、培训认证制度化，常态化。客户经理是将来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作阅历，学问结构，分工机制等因素的制约，离正真能供应综合化的服务还有肯定的差距，所以银行应加强客户经理综合素养的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地

4、加强对客户经理志向信念、思想道教化，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教化他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离作奸犯科；要加强职业道教化，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章遵守法律；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教化，严防道风险。银行风险防控心得体会2xxxx年3月11日我行绽开了“合规管理年”活动的学习总动员会。通过我们深化学习，把理论详细化，依据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培育人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”起先，抓实抓细，增加自己遵章守纪、依法合规经营的观

5、念和抵挡职务犯罪的实力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提示自己的主动合规“意识。有这样一则笑话：一个人和他的女挚友逛街，看到红灯便闯了过去。女挚友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，望见了红灯，便老醇厚实地等，女友不兴奋了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事?这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、作奸犯科。对这些现象，有的人好像已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个

6、体行为凌驾于制度约束之上，这是一件特别可怕的事情。没有规则，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，假如法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序;假如规则可以敏捷驾驭，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子?远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其缘由来讲特别简洁，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要缘由。以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶

7、小而为之。我们应当意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成果，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深化推动违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素养和职业道德水准。应当意识到，规则不是阻碍特性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得胜利，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教化活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有震天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，

8、凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，最为一名信贷员，我应当从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭阅历办事、凭习惯办事的陋俗，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理;片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细微环节中加强风险管理和防控。二树立责随意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，仔细执行各项规章制度，处理业务要仔细审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将平安经营贯穿于业务始终，杜绝风险限制“盲区”，有效防

9、范操作风险。三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必需建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候肯定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的惩罚;二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴实、脚踏实地、主动履行好工作职责。主动热忱的为广阔客户及四周同事排忧解难，创建良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高遵守法律意识，从业务

10、风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。银行风险防控心得体会3银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对副行长在省分行案件和重大风险事务防控专题会议上讲话深化学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想相识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露实力的不够强、对突发事务的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习，我相识到，我们在工作中必需时刻保持醒悟的相识，不行掉以轻心，需进一步增加危机意识、增加对新状况、新问题的敏感性和预判

11、力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的相识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题，经过学习与思索，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。一、树立“以人为本”，提高思想教化水平。案件防控工作教化活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应当使大家相识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特殊是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应当是有很强的震憾，模范地遵守内限制度，不仅仅是对自身的爱惜，也是对他人的负责。在这个方面，应当将本项工作深化长久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。二、肃穆工作纪律，提高违章违纪的代价。要加

12、强各项内限制度落实状况的后续跟踪和监督工作，对于严峻违反内限制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严峻的更应肃穆处理至开除。三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参加的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，细心打算，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范

13、，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到亲密关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患歼灭在萌芽状态。五、切实加强自身的素养学习。特殊是加强规章制度的学习，熟识和驾驭规章制度的要求，提高自身的综合素养和分析实力。仔细履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责随意识，要求自己爱岗敬业，仔细肃穆对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心溶化于血液，体现于行动，伴随于身边。银行风险防控心得体会4风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的相识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行

14、员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范相识不够深刻的表现。该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有：1)柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能刚好发觉还好，待客

15、户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。2)原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如

16、是不须要跟随传票作附件的，应当运用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能随意泄露客户的资料。3)柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的说明工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。银行风险防控心得体会520xx年11月18日上午我参与了*支行组织的合规操作，按规则办事，严控风险，从我做起宣讲

17、大会，大会上李科长讲解并描述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规则办理、制度执行不到位，以及从业人员丢失职业道德等缘由发生的。合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许很多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中渐渐养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规则，是我们作为一名柜面操作人员每天必需严格遵守的规则。可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事务都可能成为案件突发的导火线。我们

18、任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的起先，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似稍微的违规都有可能造成严峻的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们骇人动目，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满意自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。万金手中过，合规心中留。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必需严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。