什么是理财规划师.docx

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1、什么是理财规划师什么是理财规划师今天我要来跟大家说说什么是理财规划师。首先我们来了解一下什么是理财规划：理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。知道了理财规划，那恶魔我们就能开场了解什么是理财规划师了。理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目的，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因而要求理财规划师要全面把握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身

2、订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，知足客户长期的、不断变化的财务需求。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即便到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持本人所设定的生活水平。理财规划的目的有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合经过，它是由专业理财人员通过明确客户理财目的，分析客户的生活、财务现状，进而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。理财规划师工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目的在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个详细规划

3、当中体现，集中表现为下面八个方面：1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了知足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来知足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来知足。2.合理的消费支出。个人理财目的的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易到达理财目的。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支构造大体平衡。3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变

4、迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付本身及其子女的教育费用，充分到达个人(家庭)的教育期望。4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地躲避风险，保障生活。5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将本人的税负减到最小。为到达这一目的，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差异待遇，适当减少或延缓

5、税负支出。6.积累财富。个人财富的增加能够通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目的、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师能够确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终到达财务自由的层次。7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，到达晚年有一个老有所养，老有所终，老有所乐的尊严、自立的老年生活的目的。8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分

6、，理财规划师要尽量减少财产分配与传承经过中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以知足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户逝世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。理财规划师职业发展理财规划师有多元化发展方向。既能够服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财参谋)。私人理财参谋更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。什么是理财规划师今天我要来跟大家说说什么是理财规划师。首先我们来了解一下什么是理财规划：理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规推荐度：