信贷业务员工作计划优质.docx

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1、信贷业务员工作计划信贷业务员工作安排1一、状态分析湖州银行是由原湖州市商业银行更名而来，是由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。坚持以支持地方经济建设、服务客户发展为己任，依托健全的法人治理结构和敏捷的决策运行机制。截止20xx年6月，我行总资产、存款余额和贷款余额分别为162.93亿元、142.38亿元和100.87亿元，存贷款的市场占有率分别为8.64%、7.68%;五级分类不良贷款率为0.55%。湖州银行实行跨区域发展战略，着手嘉兴分行筹建，发起设立浙江临海村镇银行、安徽肥东村镇银行，成为一家跨区域发展的股份制商业银行。二、目地和目标经营目标是利益化,支持中小企业必需与

2、此目标保持一样。银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流淌性、平安性。依法制定和执行货币政策。会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。推动建立社会信用体系。根据有关规定从事金融业务活动经营的目标：坚持“立足地方、面对中小、服务市民”的市场定位，以打造“有价值的优良商业银行”为战略目标，强化管理，稳健经营，锐意改革，开拓创新，在促进地方经济建设的同时实现全行综合实力的不断提升。面对新的形势，深化市场定位相识，进一步抓住机遇，乘势而上，练好内功，做大做强，三、目标市场首先，商业银行要变更过去在安排经济时代经营网点遍布城乡、规模过大、战线过长、力气分散的状况，确立以“城市”为目标市

3、场的营销策略，坚持适度规模原则，变更规模求大、范围求广的粗放经营模式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中经营要求的内涵式发展之路，这样可以凝合和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目标市场后，要变更网点设置的布局，可以提升二级分行的经营地位，而且要增加重点城市行处的经营权限，形成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的发展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡沟通解决城市行处人员相对不足的问题，把本行特有的优势发挥出来。商业银行应坚持以客户需求为导向的市场细分营销策略，增加城市金融细分领域的竞争力，可以依据不同层次金融消费者的需求，进行合理的市场

4、细分。四、营销战略1.对于高校生而言，虽然高校生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信用额度的要求依旧较高，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对高校生个人价值的评价度。我的对策：对高校生群体的授信层次将会提高，努力推出敏捷的高校生专用分期按揭产品，对于家庭困难的学生则可发行助学信用卡。2.在现有高校生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信念也有实力开展信用卡营销的战役。信用卡必备功能中，免年费成为要求，这与高校生现有的消费水平有肯定关联，同时校内周边可刷卡店面也占有很大比例。我的对策：在学校旁边开发商户，吸引更多的学

5、生消费群。信用卡刷卡免年费的口号肯定要喊的洪亮，积分活动肯定要搞的有特色，也可以推出针对学生的，比如降低利息。3.加强信用卡品牌建设我的对策：信用卡产品的同质化导致了客户对信用卡品牌印象不深，忠诚度低。品牌是的一种无形资产，对信用卡营销有重要意义，有助于商业银行将自己的产品与竞争者的产品区分开来，有助于提升信用卡客户规模，培育持卡人对银行品牌的忠诚度。4.建立信用卡营销体系，开展业务联动营销我的对策：信用卡不是一项独立业务，信用卡营销与银行公司业务、个人业务、负债业务关系紧密。为应对市场的不断改变及同业竞争，商业银行必需多部门联动的信用卡营销体系，对相关业务部门职责及互动关系进行整合，使各金融

6、业务品种与信用卡有机结合，互为补充、协调协作，建立高效整体联动，对市场和客户快速反应的运营体系。5.应用科学合理的价格策略我的对策：为了应对信用卡业务的激烈竞争白热化，国内很多商业银行为完成安排任务，往往不惜成本实行低价策略，使得价格战愈演愈烈6.加强促销宣扬，培育信用卡消费文化我的对策：为促进信用卡营销，除供应年费减免、手续费折扣、发卡赠礼等实惠外，各家商业银行开展了各种形式的促销活动，引导客户运用信用卡。7.重视客户细分，加大产品创新力度我的对策：随着客户需求的多样化，金融技术的提高，信用卡功能创新在信用卡营销及品牌推广中的地位日益重要。纵观国内信用卡市场现状，信用卡产品功能发挥的并不充分

7、，大量睡眠卡、低效卡的存在，严峻影响了信用卡市场的进一步发展。信贷业务员工作安排2为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责随意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部20xx年工作作出以下安排：一是加强业务培训，提高队伍素养在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，安排在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培育造就一批政治过硬、品质优良、业务素养高、能适应改革步伐的员工

8、队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，增加依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发觉一起，惩罚一起。三是仔细开展贷前调查，精确预料贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案

9、是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。三是加大金融新产品的营销力度近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20xx年11月14日印发了山东省农村信用社贷款分期还款暂行方法。为满意贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷

10、风险，公司业务部将于20xx年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的须要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。四是加大信贷规章制度的执行力度首先要落实“三查”制度，坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序仔细进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必需有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必需换人审查。其次要落实审贷分别制度，贷款发放实行审贷分别和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必需经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放

11、贷款不论金额大小，每笔贷款都必需经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，肃穆查处违纪违规人员，对因违纪违规等缘由造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政惩罚，情节严峻者，由责任人担当贷款赔偿责任。五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构20xx年我部将根据“分类指导、区分对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和zhi押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、zhi押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民

12、、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要主动支持中小企业发展，特殊是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要赐予重点支持。六是持续做好五级分类，确保分类结果精确无误20xx年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想相识不到位，对风险分类的重要性、艰难性相识不足;二是人员素养不匹配，距离精

13、确运用风险分类的方式方法识别、防范和限制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不坚固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理实力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，实行有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，20xx年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。、以“立足本职、扎实工作”为理念，勤奋务实，为工行事业发展尽责尽职。信贷业务员工作安排3为加强我行信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责随意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我行信贷工作规范、

14、稳健地发展，全面地完成20xx年信贷工作任务目标，现对明年工作作出以下安排：一是加强人员业务学习和培训，提高信贷队伍素养在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强信贷人员队伍建设，信贷部工作安排。20xx年，着重抓好信贷部人员的培训，安排在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内进一步提高从业人员的理论水平政治水平和业务素养。定期组织学习金融方针政策法律法规和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，增加依法合规经营的自觉性。同时对个人商务贷款二手房贷款车贷及贷款五级分类等新业务进行专项培训。二是加强信贷管理，规

15、范业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对信贷员贷款权限的管理，严禁信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发觉一起，惩罚一起。三是仔细开展贷前调查，精确预料贷户收益，确保贷款按期收回，工作安排信贷部工作安排。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保

16、证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。四是加大信贷规章制度的执行力度首先要落实“三查”制度，坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序仔细进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报审贷会审批的贷款都必需有信贷人员的调查报告和审贷会记录。其次要落实审贷分别制度，贷款发放实行审贷分别和分级审批的管理制度，每笔贷款都必需经信贷部主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，肃穆查处违纪违规人员

17、，对因违纪违规等缘由造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政惩罚，情节严峻者，由责任人担当贷款赔偿责任。五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构20xx年我部将根据“分类指导、区分对待”的原则，明确信贷投向。一是提高商户贷款和保证贷款的比重，少发放农户类或联保类贷款，以优化信贷结构，降低风险资产。假如明年开放了个人商务贷款，要主动并大力地发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，尽量少办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业规模种植养殖业、特色农产品德业贷款的支持力度。三是主动加强信用村屯的创建。对还款意愿好还款 实力强的农户要重点支持。六是持

18、续做好五级分类，确保分类结果精确无误20xx年，我行在全面推行信贷资产风险分类工作中还不同程度地存在着一些问题：一是思想相识不到位，对风险分类的重要性、艰难性相识不足；二是人员素养不匹配，距离精确运用风险分类的方式方法识别、防范和限制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不坚固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理实力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，实行有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，20xx年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。信贷业务

19、员工作安排4金地区阳光新境园一行赵春回首20xx年5个月的历程，辛苦着欢乐，很荣幸在公司度过一年的时间，从员工到经理，我特殊感谢这一年来对我耳提面命的王光泽总监，还有公司其它领导，更要感谢这一年静默支持我的六位业务精英，正是因为他们的支持才让我20xx年更加充溢。5个月共完成业绩209251元，月均4。1万，12个买卖单，4个租单，1个二级市场单，占金地区5个月总业绩13。2%，占龙坂片区5个月总业绩1。24%，状况很不乐观，我深感愧疚。20xx年年度目标是142万(1、2月份6万/月;3月份10万;4、5、6月15万/月;7、8、9月10万/月;10、11、12月15万/月)，详细从人员管理

20、、业绩管理、日常工作管理三个方面着手。一、 人员管理通过各渠道招揽人才，保持1012个人的团队，新老搭配、男女搭配比例适当，每月培训1到2次，奖罚分明，培育高级置业顾问2名，为区域培育储备经理1名，自己竞升为高级分行经理;培育3到4个开单能手，采纳精英政策，让其成为每个月的业绩增长点，形成业务员间的良性竞争环境;二、 业绩管理1、 以三级市场二手房为主，主打金地梅陇镇、阳光新境园、世纪春城三个楼盘，多相识业主，以签边单来限制业主，且每个月对业务员进行盘源考核;2、 培育1到2个商铺豪宅专家，做为月度或季度的业绩增长点;3、 二级市场每个楼盘必需亲自带领业务员去看;4、 对月度、季度、年度业绩优

21、秀的员工进行嘉奖;三、 日常工作管理1、 协作部门秘书完成公司各项任务;2、 每个入职人员必需有网络端口;3、 每天下班前检查客源、ID等基础工作数据;4、 坚持每天开早会并由秘书监督;5、 限制佣金打折比例;6、 严格把关合同，留意风险限制，正确处理投诉;7、 刚好解读国家政策、公司发文，刚好发喜报;市场分析：20xx年龙华坂田的二手房地产市场必将火爆龙华的地理优势确定了价值取向，今年6月地铁4号线开通必将迎来楼市的小高潮，投资客会更多关注二线拓展区，年初银行信贷宽松(北京部分银行又出现七折利率)，福田、罗湖等区没有新盘出现，而今年龙华也许有五个新楼盘开盘且价格不菲，高价的一手房必将带动二手

22、房的成交，金地上塘道、水榭春天、金域华府、新华城将接连出证，这些一手单价超过2万的物业入市其二手价会更高，今年龙华会接连出现商业地产，又将成为投资者的青睐，第三季度市场可能会有所下调，但不会影响整个市场的火爆!20xx年是我发展的一年，我满怀信念和激情去开拓!信贷业务员工作安排51、我先后从事过管库员、出纳员、储蓄员等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为工行事业发展鞠躬尽瘁。20xx年8月，在我行内退人员离岗后，出纳科人员缺口较大，我主动担当起大量的工作。清点现金是一项要求严、任务重的工作，我时时刻刻严格要求自己，按规章操作，快捷高效的办好每一笔业务。在三

23、、四季度，我每天收款量月均在300万元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出纳科期间，我同时兼任管库员工作。大家知道，管库员是一早、一晚，两头必需准时的工作。工作中，我仔细学习管库员守则和库房治理的各规定，严格遵守库房钥匙的治理规定，帮助科领导共同做好现金清点、上缴人民银行等业务，刚好、精确地使储蓄专业库包出库、入库，保障了一线的工作须要。在从事所内业务主办时，我主动协同所主任搞好各项所内工件利用自己所学把握的学问，做好所内机具的保养和修理，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项平安措施，关好水电等再离所。2、以客户满意、业务发展为目标，搞好服务，树立热忱服务的

24、良好窗口形象。在出门收款中，每到一处，我们的一言一行，能代表我们工行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，不该说的话不说，不该做的事不做，主动为客户着想，在规章范围内，主动为客户办理残损币兑换、代捎回单等，极大的便利了客户。同时，向客户宣扬我行的各项新技术，新业务，新政策，扩大我行的知名度。把了解到的企业现金量、重大投资、款项专移等状况刚好向信贷部门汇报，为我行对企业的全面了解和信贷工作供应刚好有用的信息。在很多季节性的大额现金收款中，我都仔细对待每一次大额现金收款任务，期间的工作也得到了信贷、公存等科室领导和同事们的认可。信贷业务员工作安排6为了以后工作的有效和顺当开展，我们将以后的工作合理

25、量化，我将对驻BB支行的信用卡中心人员制定以下目标：依据卡中心对支行驻点人员要求，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客户50，我将信用卡任务指标制表如下：驻BB支行的人员平均每天完成1-2个全产品，主要是网银，关联和特色卡，在第一季度的其次个月后，关联的覆盖应当达到活卡的50%以上。由于这项任务指标比较活，希望协作支行拟定相应的指标：在进行一个月的适应后，协作支行我们会相应增加在工资代发，存款和其他我们实力所及的任务，让我们在营销本身任务的同时也为支行担当相应的任务。为了协作引导发卡量，提升中信的优质客户，同时也是为了更加全面的绽开营销，我有以下的几点建议：1每个星期在5天中，抽出肯

26、定时间，派营销经理和理财经理共同值班，便利我们的营销经理全面经行学习，同时在大堂分担理财经理的工作压力，更快速就地深挖资源，绽开营销。2收集优质客户资源，我营销经理每日定时定点抽时间全面的经行电销，同时做到信用卡营销和帮支行维护客户资源。3信用卡经理将信用卡说明的宣扬单，支行理财宣扬单，民片装订一起，同时派发，做到客户的深挖。4建立联合营销体制，理财经理和营销经理结对子互助，资源共享，共同进退。5利用支行的社区资源，高档小区资源经行设点宣扬营销，同时进行多方面宣扬，必要的活动座椅由支行供应。6阅历共享，刚好沟通，建立支行零售QQ群，让我们快速沟通，做到一人有问题，我们大家一起来支招，快速有效的合作。7有肯定的培训机会，在指定的时间全面学习和全面了解理财和全产品的学问，做到真正的专业。8将优质客户的联系方式多份留存，建立相关优质客户信息库，定时进行客户的信息沟通。