金融个人年度工作总结精品.docx

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1、金融个人年度工作总结金融个人年度工作总结1首先，在思想和工作方面，我可以更主动地学习聘请的各项操作规程和各种制度文件，刚好把握，同事的敬业和诚恳总是感染我。在工作期间，我可以虚心地向同事们询问，学到许多书以外的专业学问和技能，在更深刻地体验团队精神、沟通和协调的重要性的同时，在今后的成长道路上积累了许多财宝。在工作方面，我有很强的事业心和责任感，我可以任劳任怨，不挑三拣四，仔细执行领导安排的全部工作和任务。日常我总是关注市场动向，在把握客观环境的前提下，探讨客户，通过对客户的探讨了解客户的业务需求，使客户满足，努力通过自己的努力维持客户。其次，在技能方面，我个人也可以主动投入，训练自己，这一年

2、，我始终保持着良好的工作状态，以合格的聘请员工标准严格要求自己，立足于自己的工作，用心探讨训练业务技能，在平凡的工作岗位上为聘请事业发光，发热。对于我个人来说，积分技能已经超过了标准，但是增加发票和打字与娴熟的同事相比还有肯定的距离，所以我利用一点一点的时间加快练习。作为储蓄单位的第一线员工，我们知道应当加强自己的业务技能水平，在工作中能够自信，为许多客户供应便利、快捷、正确的服务。第三，在日常的工作生活中，我能够刚好地融入到招行这个大家庭中，主动面对工作，与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个职场，同事之间的帮助都是必不行少的。因为水滴只能在海里生存。只有不同部门之间

3、、同事之间的沟通、合作、团结，才能提高工作效率，创建更优秀的业绩。第四，服务方面。银行作为服务行业，除了销售自己的有形产品外，销售看不见的产品服务很重要，银行的各个经营目标都须要供应优质的服务来实现，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作，爱护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提高银行声誉、提高综合竞争力的须要。每天，我都被同事们的笑容感染，被同事们的热忱感动，聘请的服务到处体现着顾客第一的理念。在聘请工作过程中，我也渐渐理解以客户为中心，是全部服务工作的本质要求，也是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的合理选择，追求与客户共赢境界的现实要求。银行就像生活

4、，偶然发生的小故事，顾客轻轻地说感谢，燃起了心中的热忱的顾客不解地埋怨，须要耐性地说明。热忱使我对工作充溢热忱，耐性细心对待工作，做小细微环节，精致，热忱和耐性相辅相成，能遇到最美的火花，工作最好。做好银行服务工作，取得客户信任，许多人认为良好的职业训练和严格的专业素养是基础，细心、耐性、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深化人心”，既要将服务的理念坚固树立在自己的内心深处，又要深化到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们常常提出要“专心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用

5、真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满意，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为天经地义的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户供应最有效、最优质、最须要的服务才是让“上帝”动心的关键。一方面，深化人心要求我们内心牢牢树立服务意识，不能被动、机械地应对顾客，要时刻把顾客放在心上，始终站在顾客的角度思索自己的表现。我们要求刚好精确把握客户的真正需求，焦急客户，考虑客户的想法。不同客户的需求心理不同，必需深化挖掘，动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于一般客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂

6、经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语；对于VIP客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和特性化服务及增值服务问题。为客户服务不仅能刚好、精确、到达，还能激发客户的需求金融个人年度工作总结2时间如白驹过隙，20xx年的日历一页一页悄然翻过，自20xx年成为光荣的信合职工以来，不知不觉我已走过了三年的成长历程，现将过去一年学习工作状况总结如下：一、综合管理部工作状况在单位领导和部门同事的关切帮助下，经过近两年来的熬炼和实践，工作实力和工作阅历都有了明显提高，同时也渐渐熟识适应了自己的工作岗位。从事的工作岗位为综合干事岗，主要的工作内容有员工日常工作就餐联络，员工每月通讯缴费确认

7、，宣扬材料制作联络，简报编写，全区工作会议会务工作以及办公室综合干事工作等。(一)注意学习提高思想相识。我通过不断学习，参与单位组织的“三比一创”主题竞赛活动，学习实践科学发展观等活动，以不断提高思想相识为目的，加强个人道德修养。落实到详细工作中，我注意在以下几方面对自己严格要求。一是恪尽职守，树立高度的责任心。二是注意学习相关规章制度，树立正确的职业操守。三是培育团队精神，提升协调合作实力。四是加强沟通沟通，构建和谐的工作氛围。(二)发挥特长提高工作效率。从参与工作起先，我就提示自己要注意理论和实践紧密结合对工作实力提高的重要性。学习方面，每一次联社组织的集体学习和专业培训的机会都给我带来许

8、多收获，在与老师傅一起共事的过程中我吸取了珍贵工作阅历，实践方面，工作的胜利和失败都会带来珍贵的阅历教训，一次次的积累使我的实际动手实力、处理问题实力有了很大提高。此外，我尽量在工作中把自己的所学特长发挥出来，提高了工作的效率。(三)削减失误确保工作顺当完成。办公室工作有很强的综合性，牵一发动全身，详细工作一旦发生失误或者是工作不到位，对单位的整体工作都会产生不良影响。比如，后勤做不好，职工无法正常就餐，通讯费没有按时交纳，信息传达没有精确刚好到位，都会影响到各部门工作的正常开展。因此，在工作过程中，我时刻提示自己做到周全细致，擅长应对处理突发状况，避开产生疏漏和错误，确保顺当完成任务。但我必

9、需醒悟的相识到，在这方面我依旧存在许多不足，今后，我肯定要提高重视，争取不断改善。二、个人金融部工作状况过去的一年对我来说意义重大。20xx年8月底，依据联社部门调整，我由综合管理部调至新成立的个人金融部，担当客户经理职务，岗位角色和工作内容都发生了巨大转变，使我在充溢期盼的同时，也感受到了肩上的重任。金融个人年度工作总结3一、业务指标完成状况个人存款。截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度安排的.%，安排完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。个人贷款。截至12月末，个人住房贷款余额 万元，较

10、年初增加 万元，同比多增 万元，完成省行年度安排的 %，居系统内 位;同业占比 %，居第 位。 全行非住房个人贷款余额XX万元，累计发放XX万元,同比多发放XX万元，较年初增加XX万元，同比多增加XX万元。增量居系统内第X位，完成省行年度安排的%，安排完成率居第X位，同比提高X个位次。惠农卡及农户小额贷款。截至12月末，全行共累计发放惠农卡 张，较年初增加 张，增量居全省第 位，完成省行安排 %，安排完成率居全省第 位;授信户数 户，较年初增加 户，增量居全省第 位，完成省行安排 %，安排完成率居全省第 位;小额农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，增量居全省第 位，完成省行安排 %，安排完成

11、率居全省第 位。理财及个人中间业务。截至12月末，全行基金认申购金额为 亿元，完成省行年度安排的 %，系统内安排完成率由年初的第 位提高到第 位。基金销售同业占比 %，居第 位，较去年提高 个位次。代销国债 期金额 万元。销售“本利丰” 期金额 万元。实现个人业务中间收入为 万元。新增二星级(含)以上客户 户，完成省行年度安排的 %，安排完成率居系统内第 位。发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世之宝”实物黄金 公斤，金额 万元，实现销售收入 万元 。网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完备收官。截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬

12、件到软件，都发生了面貌一新的改变。截至12月末，全行网点装修.20xx年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。二、主要工作措施(一)存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。我行结合往年状况，实行早动手、早谋划，对一季度工作进行具体筹划，各支行亦相继召开特地会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工主动性。全行上下相识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参加的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等 ，辅以真情回馈，点面

13、结合，维持良好的银客关系;同时抓住年前的资金流淌特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，主动做好储源挖掘，助推业务增长2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源。截至12月末，全行二星级以上客户占比 ，存款占比 ，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创建，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。因此，从年初市行就深化实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持

14、以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资源，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的.特性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时为进一步增加对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡(简称贵宾卡)，为客户供应便利服务，对维系客户，市场营销起到不行替代的主动作用。并在全市全部精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素养高的柜员，特地为贵来宾户供应服务。3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导各行主动抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部署。4、加大业务调度和督导力度

15、，建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。一是定期汇制各支行个人存款通报表、市场占有率状况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作须要，刚好召开个人业务调度会议，分析业务发展中存在的问题，支配部署个人业务工作。二是深化基层调研，驾驭第一手资料。对于各区域内客户资源、增存热点刚好帮助支行把握，协同拟定措施，共同绽开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。亲密跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市

16、行干脆会同支行进行了解存在的困难和问题，逐一探讨制定详细的帮促方案。5、总结典型阅历，建立信息沟通平台。今年以来，编发个人业务信息沟通28期，市行采编我部简报一期，同时，对全市个人业务发展较快的支行，刚好总结阅历做法，由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学习借鉴。金融个人年度工作总结420xx年上半年，个金业务收入完成进度仅为40.91%，在各业务条线里排名第三，缺口达到977万元，形势特别严峻。为了在下半年抢抓发展的黄金时间，为明年的发展奠定基础，现就20xx年上半年的个金业务发展工作进行总结，并对下半年的工作思路进行规划，详细如下：一、20xx年上半年业务

17、发展总结分析1、 储蓄余额发展分析（1）储蓄存款增长严峻乏力，“扭负”成为发展的主旋律。上半年，我行储蓄存款日均余额新增1.13亿元，同比增长116%（20xx年同期日均新增5229万元），但多项指标在全省排名持续靠后，截至6月30日，全辖本年新增仅为1.14亿，点均增长422万，处于负增长的网点有七个，分布在城区、*、新会和*四个支行，其中，负增长最严峻的是1月份高达1.35亿元，是近三年“开门红”下跌最多的月份。（2）余额发展抓手不足，未能实现常态化发展。上半年，通过提高商贸结算实惠套装运用率和推广率，商贸客户结算走帐效果明显，商贸结算沉淀余额达到3000万元，但与此同时交易手续费流失严峻

18、。代收代付业务项目新增少，仅为43户，未能成为有效的增长来源。信贷联动有进步，但还没形成在结算走帐的习惯，贡献率为2.35%（全省2.71%），其中最高的个商贷款是3.37 %，最低的消费贷款是1.19 %。（3）客户维护工作有待深化，产品渗透率有待提升。上半年，我行10万以上高端客户共新增633个，全省排名第一，20-50万元区间段客户账户比重0.3%，但上年年新增余额达到1.03亿元，已经成为我行存款增长的主要力气，但对该类客户维护工作手段单一，配套金融打包营销实力薄弱，没有完全落实分类管理和跟进发展。同时，没有充分利用我行大理财的优势发展新增优质客户，产品渗透率有待提升。2、 信用卡业务

19、发展分析（1）多措并发，多项指标得到有效提升。信用卡业务通过锁定六大客群、侧重“抵押类消费信贷、侨汇、网格化营销等重点项目”、试点建立直销团队等创新发展模式，推动了发展，上半年，新增发卡5248张，同比增长150%，完成省分行下达的上半年进度的122%，在全省排名第一；累计净收入190万，同比增长55%；不良率为2.73%，比去年底下降0.35个百分点。其中，开平市支行有效进件1746份，同比增长176%；我行消费贷客群交叉营销的有效进件613份，开发率达65%；*支行侨汇卡发卡量近600张。（2） 发展心态不端正，导致发展不平衡。我行信用卡的发展分化明显，城区、开平支行持续上量，每月完成指标

20、，但其他四个支行没有完成转变发展思路，存在怕困难、不尽力的状况，未能形成常态化发展机制，发展不平衡，发卡量、激活率、用卡率、不良金额等指标没有如期完成，导致业务收入完成仅为安排调整后的23.75%。3、 综合理财业务发展分析（1）发展整体向好，但短板明显。我行通过与保险公司合作“薪火传递 激情一夏”等主题营销活动、落实网点转型的详细措施、开展理财沙龙等活动，推动了代理保险业务向好的发展，保费同比新增239万元，同比增长25%，业务收入同比多增57万、增长24%。基金业务销售量同比新增1.47亿元，同比增长205%，其中在重点基金南方通利全国的销售竞赛中，我行销售金额达933万元，在全省排名其次

21、，*环北支行，在全国4万个网点中排名第八，成为全省唯一一个挤身全国十强的网点，为全省、全辖加快业务发展树立了榜样。但贵金属业务不受重视，没有找准客户群，导致发展严峻滞后，同比大幅下降，拖了20xx年个金业务收入进度的后腿。（2）理财经理配备未达要求，队伍水平有待提高。我行应配置理财经理人数为33人，实际配置专职理财经理人数为23人，完成率仅为69%，其中城区、新会、*和开平支行在每个网点配备一位专职理财经理，但*和*支行配备不足。专职理财经理中基金从业资格证的持证率仅为39%，其中城区支行8人、新会1人，其他支行为0。4、 个人国际业务发展分析（1）发展平平，乏善可陈，业务收入缺口大。我行通过

22、个人国际业务“争先进位”竞赛活动等方式，推动业务发展，上半年，个人国际业务收入为241万元，完成调整后安排的40.11%，缺口仍旧较大。个人国际汇款业务量同比削减5.49%，其中，*支行同比下降14.96%，成为本年度唯一一个国际汇款业务量同比削减的一级支行；个人结售汇同比削减6.60%，其中，*、*支行分别同比削减17.80%、15.90%；西联汇款电子渠道收汇替代率为3.95%，在全省排名靠后（电子渠道收汇替代率偏低，也成为个人外币储蓄日均余额不高、以及前台收汇压力大的重要缘由之一）。（2）邮银联动，严抓国际收支申报、结售汇统计质量。上半年，我行先后组织5场国际收支申报、结售汇统计培训（含

23、邮政代理专场培训），并印发*市分行个人国际收支业务申报、结售汇统计管理方法（试行），对邮银双方发生差错的个人、二级支行、一级支行、主管部门均设置考核。经过努力，监管部门对我行的质量评价有所提升。5、 电子银行业务发展分析（1）多层面、多方式，促进电子银行业务新发展。我行通过南航促销、手拉手活动、网商大赛等专题营销活动和加强考核、加强培训等方式，促进了电子银行业务的新发展。6月末，我行手机银行新增1.49万户，激活率48.29%，全省排名第五；个人网银新增1.33万户，新增激活率51.36%，全省排名第七；电子银行替代率为74.92%，全省排名第七。（2）以活动和项目为切入点，试点探究电子化发展

24、之路。联合市分行工会组织开展手机银行“扫一扫，10元话费1元充”扫描二维码支付体验活动，培育员工运用手机银行的爱好和习惯，全行手机运用量大幅提升，效果明显。我行胜利开发中医药学校“一卡通”项目，开启了我行银校合作的新渠道，进一步拉动了存款，提升了我行的知名度。6、网点服务方面上半年，我行协同大堂经理服务外包项目公司重点开展大堂经理轮训工作，结合每月的大堂经理巡查、市分行服务暗访和现场检查发觉的问题，有针对性地在*市各地区分别召集大堂经理开展培训，通过开展每月的培训工作，使大堂经理的网点现场服务管理实力得到较大的提升。二、20xx年下半年工作思路个金业务是一项先投入、产出周期长的业务。个金增收的

25、主要来自储蓄利差、综合理财、信用卡和个人国际业务；提升个金可持续发展和转型发展实力的重要抓手是电子银行、大客户维护和队伍建设。为确保上述目标的圆满完成，将仔细做好以下工作：1、以储蓄存款为基础，确保存款余额稳步增长。（1）抓支行的业绩提升：一是抓新网点业绩提升，新网点将成为储蓄余额增长的主要抓手之一，新网点余额提升侧重柜台外市场开发；二是抓现有网点的业绩提升，要对“到访客户挖掘、存量大客户维护提升、柜台外市场开发和交叉销售”同步推动，让网点真正成为增长的发动机。（2）抓好商贸客户开发：套餐营销式推动，结算促商贸客户拓展的同时兼顾效益，对未能达到我行实惠标准的客户刚好引入推出机制。以商贸客户转账

26、资费实惠，升级优化流程，精选潜力大客户，严守准入关为商贸拓展重点工作，加大宣扬力度，与商家联合开发，提升商贸客户结算量与在我行的资金留存量，提高我行商易通机具运用率。（3）以项目为切入点，抓好，做大，做强代收付业务的拓展和大客户维护开发：协作其他业务的开发推动工作，以公司、信贷客户资源作为开发点、关系人和关键人来拓展代收付业务，重点客户跟踪开发，突出代收付项目行业特点，制定特地的营销推动方案。同时要求网点加强对周边市场走访，因地制宜促发展:扫楼、扫铺、扫工厂；找寻关系人发掘需求批量发展；加强对现有代收付客户中的关键人、中高端管理层的年末走访维护，促进年终代发。落实大客户跟踪维护工作，完善大客户

27、、VIP客户信息管理，做好中小客户开发和大客户的深化营销工作。2、切实做好大客户维护工作，提升维护水平确保做出成效。（1）切实把握四个“着力点”，做到三个“达成”：四个“着力点”：一是着力建立10万元以上VIP客户与网点支行长和理财经理间的定向维护关系；二是着力加强对网点大客户发展指标的考核激励，建立并完善网点大客户发展考核激励机制；三是着力以大客户升级礼包为业务抓手，突出邮储银行的服务和产品优势；四是着力铺开省行组织的大客户营销活动，通过活动带动营销。三个“达成”：一是达成大客户维护关系不断优化；二是达成大客户结构优化；三是通过形成业务发展来带动大客户余额增长的模式，最终达成提高大客户数量和

28、余额占比。（2）将以大客户数量和资产量的增长为评价标的，推动维护工作出实效：一要加大营销礼包的升级推广；二要推动VIP客户实惠产品的交叉销售，加强大客户情感维护和业绩提升。3、信用卡要突出重点客群、重点项目，强化内部组织推动，优化外拓措施，促进快速发展。下半年，我行信用卡业务将围绕“增发卡、促消费（分期）”两大重点来推动发展。增发卡整体思路为：强化三大主营措施，营造一种理念和战法，创新一种模式。（1）强化三大主营措施：首先是持续强化网点阵地营销以提升基础产能，详细措施一方面持续开展网点破零竞赛，力争实现每个网点每天进两件，另一方面，组织网点深化开展名单制营销，将筛选清洗、符合条件的潜在目标客户

29、开展针对性邀约营销；其次是深化开展抵押类消费信贷客户的交叉营销，力争将新增放款的消费贷客户整体开发率提高到80%以上（上半年65%）；第三是与综合消费贷等业务联合对优质目标企事业单位、政府部门进行综合性、深度的、有组织的团办营销开发，通过网格化竞标等方式明确开发单位，通过多产品线联合上门营销实现开发效果最大化。（2）强化树立以客户为中心理念，持续开展整合营销，发展“高价值目标客户”：借鉴同业正在实施的战略转型，强力推动交叉销售、整合营销，大力发展高价值关系客户（在本行办理了多项业务，稳定性高，对本行的综合贡献高），力争成为客户的主办行。（3）深化实施直销团队、电话销售等专业化直销拓展模式：一方

30、面，借鉴同业阅历，总结提炼前期小规模试点阅历，逐步扩大信用卡直销客户经理队伍的试点支行和人员数量，与名单制营销、团办营销等战法相结合，发挥直销客户经理“专业的人做专业的事”的力气，提高项目业绩；另一方面，扬长避短，充分发挥我行基础客户多的优势，探究开展信用卡发卡的电话营销，探究出一条可持续发展之路。（4）优化全流程质量管理措施，强化风险管控，改善资产质量：切实把好准入关和预审关，防范源头风险：经济下行周期，指导支行锁定行内重点客群和优质单位发卡，降低商贸客户占比；大力宣讲总行已颁布实施的员工违规行为惩罚方法，提升一线推广人员的合规意识，强化三亲一访核心制度的落实；动态下发省内外兄弟行行之有效的

31、细微环节性措施、风险要点的防控指引，提高反欺诈、反团办加塞的实力；加强预审、初审队伍建设，指导支行开展一级支行参加的不定期交叉审件会，以实践带动分支行专兼职预审员的预审实力提升。加强属地催收，提高早期催收效果：深化组织落实对M1-M3早期逾期客户催收，下大力气改善早期催收效果，有效降低滚动率，并以此为契机，熬炼队伍、理顺流程，建立常态化催收机制（5）强化提升条线的垂直管控实力：第一，在二级支行设立兼职的信用卡专员，让各层级都有人关注、推动信用卡，提升条线整体的经营管理实力；二是加强动态管理和发展督导，加大条线考核力度，推动一级支行切实发挥好属地指挥职能，强化过程管控；三是建好微信订阅号、信用卡

32、QQ群等沟通平台，加强全辖条线的互动沟通和阅历、信息的刚好传导，提高条线整体的合力和战斗力。4、接着加大电子银行对外宣扬渠道，同步加强“量质”共同抓，重点进行二次客户开发。（1）是持续在上半年的基础上做好对外宣扬推广。加大短信引导客户注册和运用。印制客户运用指南，重点放在如何指引客户的运用上。协作总行、省行实惠政策，推出项目营销刚好推广专项活动，结合银信通、信用卡、个人外汇业务助力营销。加大存量和新客户开发力度，吸引新客户开通电子银行是流程也是规定动作。（2）整合做好工资代发类和校内项目客户电子银行开发。加大我行电子银行宣扬力度，促进代发工资类客户尽量到网点开办，并与厂商沟通支配指定时间段加办

33、，网点做好应对措施，开设便利通道、专窗和增加人手。针对远离网点的代发工资客户，实行上门营销，利用电子银行自助注册形式让客户体验，从而发展客户。分行已胜利开发校内项目，可以利用各种方式加大电子银行的开发力度。（3）优化布局，提升设备的运行效率，支撑业务发展。根据上级要求，科学合理布局网点；与相关部门主动沟通，做好自助设备投放的安排，对存量运行不足的机具通过多种方式进行调整，提升非柜台的替代率。5、以大理财优化大个金结构，细化产品，促进均衡发展。（1）要接着加强“邮银理财、关爱将来”品牌宣扬。通过理财产品告知短信、网点电视、网点橱窗、电台、平面广告的投放，理财产品销售推广活动等多层面对社会公众持续

34、传达邮行理财业务的特点及理财品牌的内涵，同时逐步树立“邮银财宝-慧理财”的品牌。（2）要加快理财类业务的发展。切实做大资金池产品“日日升、鑫鑫向荣”的销量，通过以量补价削减因理财产品收入让利给客户的因素影响大理财的收入，重视资金池等常态化理财产品的销售，要作为拓展和维护客户的重要抓手，同时这也是我们变更存款余额增长方式、留住客户的一个有效手段，不能仅就理财业务而讲理财业务，要真正把理财业务作为战略业务来抓。（3）要把保险业务的销售回来保障、唤醒需求的方式方法上。顺应市场形势，精确定位客户需求，恰当匹配产品，产品转型、销售转型，与保险公司加强合作，引入PTS（联动营销）项目，整合客户资源，通过营

35、销培训、实战操作等，提高团队的营销实力，推动业绩的提升；强化督导，加强网点晨会、夕会，刚好辅导，化解营销人员畏难心情，营造全员销售氛围。（4）要大力抓好贵金属业务发展。把这项业务作为一项长期的战略业务、创收业务来培育、推动，快速发展外部大客户，快速做大贵金属规模。通过加大对理财品牌的塑造与宣扬、理财产品的销售力度与考核，持续推动我行大理财产品销售领跑全省，进一步提名贵金属业务的综合贡献度。（5）要持续做好基金定投平稳发展。加强与基金公司合作，开展定投开户真情回馈（赠送礼品）；网点开展至少一场目标客户定投举荐会，利用基金公司资源，邀请同业专家等开展定投目标客户主题营销活动；加强对大堂经理基金业务

36、、定投等学问培训，每个大堂经理在前台把握机会，凡是到前台办理业务的客户一律争取加办理财卡或开办基定投。6、立足存量客户，细化分层，创新推动个人国际新发展。（1）注意现有个人国际客户维护的基础上，充分开发新客户群提充分利用我行银星速汇、瑞亚汇款、速汇金（总行预料下半年能开办）等新产品的手续费优势，充分吸引新客户群到我行办理个人外汇业务，同时引导老客户向我行介绍新客户群体，以老促新，高电子渠道收汇替代率体。（2）打造我行“出国金融服务中心”品牌。经过前期走访于调研，已初步确立*市东华支行为我市分行个人出国金融服务中心旗舰网点，后续将对网点进行一系列的装修、培训工作，同时接着走访相关出国留学中介机构

37、、外语培训学校、旅行社等，确立合作机构，签订长期合作协议，实现资源、客户共享。（3）接着想方设法压降个人国际收支申报、结售汇统计差错率，逐步完善个人国际业务内控体系。安排下半年邀请*外汇局相关科室到我行进行国际收支申报、结售汇统计等进行授课。同时，市分行必需严格依照*市分行个人国际收支业务申报、结售汇统计管理方法（试行）（*邮银发20xx122号）对每月的差错数据进行整理、通报、考核，必需不遗余力压降差错率，促进我行个人国际业务的良性发展。7、强化考核，全面提高网点服务管理水平通过加强服务考核、明查(暗访、录像检查)、加强整改落实等方式，加强对网点的服务检查工作，对各一级支行的服务管理状况强化检查并提出指导看法，接着以开展服务主题系列活动，加强活动过程的执行力度，营造争先进位的活动氛围。开展多样式的服务培训活动，包括网点优质服务、投诉应诉技巧等，全面覆盖全区，来进一步的提高网点各项服务管理工作，强化客户投诉管理措施，全力压降客户投诉总量，进一步提升我行的服务质量。展望20xx年下半年，个人金融业务仍旧面临较大的挑战，但方法总比困难多，信任通过我们坚决的意志和坚决的执行力，个金业务必定能克服困难，向全年目标冲刺！XX市分行个人金融部二一X年七月三十日