银行合规自查报告汇总.docx

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1、银行合规自查报告银行合规自查报告1为规范业务经营，强化风险管理，增加全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保平安、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，根据制度要求，重塑制度流程根据最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度方法，仔细梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、学问、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。其次，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金状况，重要空白凭证、印章、有价单证运用管理，股金管理等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规

2、性进行自查，找出了存在问题的缘由，纠错整改，使我们每个柜员严格根据各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消退了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细微环节进行自查，按时上报自查报告，精确、刚好地反映自查发觉问题，并主动协作检查组检查，保证不再出现类似问题。自查服务形象。根据县农信联社“优质文明服务”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗状况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工变更服务看法，提升服务形象，切实提高业务素养和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。通过全面清查，找准问

3、题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。第三，加强学习，提高风险防控实力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态主动参加到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的相识。同时，把提高员工素养作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作实力。全员行动，根据“合规创建价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推动案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效

4、机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足打算。第四，整改措施及今后工作思路今后，我将接着加强自己的政治思想教化，深化持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，肃穆查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。（一）加强学习，接着深化合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、详细内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟识各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到

5、人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上坚固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教化，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的相识，提高合规操作意识，消退麻痹思想，使大家真正相识到“合规创建价值、合规保障发展”的重要性。（三）主动参与全社员工以操作风险防控为主题进行探讨，就操作风险防控问题发表各自看法，通过探讨进一步提高员工风险防范意识和防范实力。（四）以科学发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格根据

6、联社的有关规定，组织好本社的内限制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和平安保卫等方面的检查工作。银行合规自查报告2依据关于印发XX县农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案的通知（XX农信联发20xx140号）要求，为更好实行该项工作，我社快速成立“合规文化建设年”活动推动工作小组，并对存在的合规风险进行仔细自查，通过加大组织宣扬、培训教化、强化检查、规范业务操作流程等手段，不断提升我社合规风险管理水平。现将我社合规风险自查状况报告如下：一、组织领导依据联社“合规文化建设年”活动要求，我社成立了“合规文化建设年”活动推动工作领导小组。组长：XXX副组长：XXX成员：XXX、XXX、XXX、

7、XXX、XXX、XXX（注：正副组长由班子担当，全体员工均为成员，确保人人合规、人人推动）二、自查状况经过组织本社全体干部员工开展合规风险大探讨及组织全面排查，我社共发觉以下主要风险点：（一）信用风险管理方面主要排查内容是：信贷业务贷前、贷中、贷后等环节风险管理（含贷款形态分类及其调整、贷款档案管理、不良贷款清收等方面）。（二）市场风险管理方面主要排查内容是：完善可操作性强的市场风险管理，关注对投资品种和期限选择、投资决策、仓位限制、止损行动等方面风险管理内容（该项业务已集中在计财部，由该部负责）。（三）操作风险管理方面主要排查内容是：操作风险是否存在人为错误、技术缺陷或不利的外部事务所造成损

8、失的风险（含人员、系统、流程和外部事务所引发的风险）。由于操作风险渗透在业务和管理各个方面，所以各信用社（部、中心）均应根据职责要求归口负责，同时严格根据内控管理要求提高对各业务条线在制度方面的有效执行。重点关注是否建立完整的、可操作性强的操作风险管理制度，该制度是否有效执行。其中人力资源部重点对全辖兼岗状况、要害岗位定期轮换、强制休假、亲属回避等方面进行严格监测排查。（四）流淌性风险管理方面主要排查内容是：要求建立完善的、可操作性强的流淌性风险管理。重点关注日常流淌性监测管理、管理层对流淌性头寸的关注程序、流淌性风险压力测试及相应的风险缓释支配等方面内容。（该项工作由安排资金财务部负责）（五

9、）声誉风险管理方面主要排查内容是：重点是完善可操作性强的声誉风险管理制度。财宝管理中心重点关注考察产品是否存在销售误导、不实宣扬用语，合规与风险管理部负责客户回访状况方面内容、各信用社仔细排查分析近年来出现客户投诉事务发生缘由。（六）应急管理方面主要排查内容是：是否建立和完善涵盖支付清算、现金供应、信息系统建设、平安保卫、负面新闻报道等方面的、可操作性强的应急管理制度；各社对有关应急预案报告管理机制是否清楚。上述排查格式仅供参考，各社亦可按详细业务条线执行状况进行仔细排查分析（详细条线分为：信贷、会计出纳、中间业务、财务管理、平安保卫、服务规范等方面内容）；联社有关职能部门主要依据自身业务条线

10、职责要求进行排查，重点排查内限制度、业务流程是否科学、清楚；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清楚；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。三、缘由分析对上述问题（风险）的产生缘由作出详尽分析，深化了解问题（风险）根源。四、整改措施对上述问题（风险）的产生提出解决或处理措施，仔细处理好今后在业务发展过程中与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。二O一一年六月三十日（加盖公章）银行合规自查报告3依据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及实行的措施报告如下：一、信贷人员风险管理意识淡薄以及实行的措施。部分支行信贷发放未严格执行信贷发

11、放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险实行的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行干脆问责，定期开展风险培训工作。二、贷款管理不严、内限制度乏力以及实行的措施。一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注意其次还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观缘由，内勤人员参加贷审小组、而参加贷审小组人员对借款人的基本状况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分别

12、制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严峻。我部门针对此项合规风险实行的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内限制度执行状况的检查，通过标准行创建，发觉问题，主动督促进行整改。三、追求个人利益，忽视潜在风险以及实行的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险实行的措施：建立完善以人为本的教化机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为

13、主的宣扬机制，严把员工素养关。其次，遵循以人为本的理念，在社会风气非常严峻的状况下加强职业道德、遵纪遵守法律、党风廉政建设教化。第三，加强业务素养培训和法制教化，提高信贷员的两个素养。四、各种违章违规贷款风险状况。受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特殊是“四种贷款”和“三名贷款”。我部门针对此项合规风险实行的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。打算在活动开展过程中，实行了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关状况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露

14、,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并确定于20xx年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区全部支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发觉一笔查处一笔，绝不手软。五、信贷资料合规风险以及实行的措施。受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格根据信贷合规的要求来收集办理信贷资料。我部门针对此项合规风险实行的措施：规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格根据总行20xx109号文件要求，制定统一的标准，变更以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。六、信贷统计合规风险以及实行的措施。信贷部门报表较多，

15、我行受条件限制，各支行未支配专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，我部门针对此项合规风险实行的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、精确地为各级监督部门和内部决策供应第一手资料，依据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合肥东农村合作银行统计管理方法和金融统计制度及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进行通报指责，有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案资料

16、保管风险。自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的相识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。（一）、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规

17、，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人担当连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处置抵押物，使贷款无法收回。（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严峻。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发觉部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。（四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工

18、作效率。我部门针对此方面的合规风险所实行的措施：（一）提高相识，加强领导。信贷人员只有在提高相识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。（二）明确范围，仔细收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，全部涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并刚好整理、组卷、编号归档管理。要根据类型分类按户列书目装订，以达到便利和有效利用的目

19、的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。（三）加强培训，提高甄别实力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们刚好识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程依据所收集的信贷资料获得资金风险强弱的信息，以便刚好抽回资金，削减损失。（四）专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作赐予倾斜，实行“四专”管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、运用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺

20、当开展。信贷档案利用的频率较高，为了便利工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，根据档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门须要在日常工作中利用的，对借款户须要作连续反映状况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要仔细保管，确保信贷档案资料完整齐全。（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、平安入库，防止遗失。假如信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。（六）奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行嘉奖和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。八、不良资产的

21、处置合规风险。各支行对已经形成的不良资产由于平常预警信息驾驭不刚好不全面，待处理时比较麻烦，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成的缘由未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格执行惩罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。我部门针对此方面的合规风险所实行的措施：（一）分清不良贷款责任人，进行责任认定。（二）与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。（三）、严格根据各项惩罚处理文件进行处理。九、信贷操作合规风险近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐藏性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。

22、一是贷款“三查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深化、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保实力等状况缺乏实质性的调查评估，不能刚好关注借款人经营改变、资金流向状况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续简单存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不刚好，催收手段单一，催收主动性差，不能依据状况刚好实行不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理100多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣扬、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素养不高，人均

23、业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的实力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我爱护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识减弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。我部门针对此方面的合规风险所实行的措施：突出人本管理，提升信贷人员素养。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教化和职业操守教化，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和相识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增加客户经理操

24、作风险限制的针对性和约束力。强化内部限制建设和落实。一是打算实施客户经理强制沟通制度，有安排、有措施的对在服务区域满肯定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位沟通，并通过离岗审计发觉其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应担当责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发觉一个查处一个。四是仔细执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各

25、环节进行不定期电话抽查回访，刚好与客户进行信息沟通，削减客户与客户经理发生业务的中间环节，避开出现客户经理“吃拿卡要”现象。完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统运用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为刚好发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。银行合规自查报告4合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为削减违规主要实行了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制

26、是让大脑的犒赏心情与惩处心情对合规行为的结合。即让合规与犒赏心情绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩处心情绑定，这样，违规行为会感使人到一种难过，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面心情与负面心情的安排的过程，这种自然的结合即为文化本源。心情经过人为的干预重新与推崇的事务相结合，即为文化建设。二、违规经营和违规操作屡禁不止的缘由与传统文化有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏心情遭受亲情、友情的犒赏心情时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文

27、化建设与传统文化之间经常会有遭受战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好是机构内部的实时监督3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样须要一种心情支撑，这就是信任、荣誉感，它须要赐予重托来建立。赐予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要缘由。3.3环境能激发人的情感和实力。人的综合素养是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的阅历，当人们来到一

28、个特殊漂亮、干净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素养立刻得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不怜悯绪能够敏捷。角色理论告知我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是心情侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的肯定压力。只有规范的治理结构，才能抵挡传统文化的回潮，改善合规文

29、化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。依据省行开展“人人遵章、全行整改”的活动的精神，在分行相关部门的宣扬、组织和动员下，我仔细、深化地参与了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次活动的意义和重要性。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我爱护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必需做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。一、提高员工思想素养，增加员工

30、依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教化，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教化，使大家都相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。二、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操

31、作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要仔细扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。银行合规自查报告5今年以来，XX市XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓

32、“五个到位”，深化扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：一、高度重视，组织领导到位自年初一起先，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部详细负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步

33、骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人根据分工各司其责，仔细履职尽责，领先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。二、抓合规意识教化，培训学习到位为提高全体员工特殊是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度方法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟识程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是根据统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员

34、达XXX人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正相识到“内控优先，制度先行”的重要性，理解和熟识自身岗位内控要点，主动预防和发觉风险。三是是实行了自学、集中学、分散学、岗位沟通学、互动式探讨学等多种形式，仔细学习业务流程合规操作手册、平安保卫工作理论与实务等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教化融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，仔细分析成因，定期以文件形式予以通报，增加了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再相识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，实行自下而上层层选拔的方式，各信用社和联

35、社机关举荐XX名员工进行了合规学问竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参与省联社的制度学习考试，考试成果与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。三、强化基础管理，岗位责任制落实到位加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、削减差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严峻不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，依据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个，二是面对社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，托付省联社招收计算

36、机、法律、财务审计等专业技术人才XX人，经过岗前培训，全部充溢到一线岗位，肯定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的冲突。三是联社将商业银行合规风险管理指引的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力协作，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，根据“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。四、狠抓制度执行，监督检查到位区联社一是抓自查。制定了XX区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案，对自查

37、工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并比照20xx-20xx年各项现场检查发觉的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题，以文件形式印发各社，连同XX省银监局20xx-20xx年对XX省农村信用社各项现场检查发觉的主要问题、省联社成立以来各种检查发觉的主要问题一并转发各社比照开展自查。各社也将辖内各营业机构自20xx年6月25日以来接受银监部门、省联社XX办事处、区联社及自查中发觉的各类问题，梳理成条，分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内限制度执行状况、贷款本息核对、财务

38、收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发觉的问题，发出整改通知书XXX份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了稽核大队管理方法，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，根据省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对XX个网点的序时稽核，并对检查发觉存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实状况进行了复查，确保了稽核工作的肃穆性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空运用、信贷资料进行交叉检查和集中会

39、审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-10月，全辖信用社共组织会审XX(社)次。五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区XX个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职状况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的XX名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款XXX笔，金额XXXX万元(其中个人违规责任贷款XXX笔，金额XXX万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷安排。六是抓排查。针对“XXX案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6月，联社在全区范围内开展了以是否有参加“九种人”

40、和员工经商办企业的排查，排查出常常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或常常性出现违规操作和有不良记录等行为的重点人员XX人，仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社实行主动措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以订正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓平安检查。实行实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种平安检查XXX社次。同时本着平安坚实、经济好用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的平安防护设施进行了更新

41、;新安装更换报警器X台、修理警器具XX社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。五、建立问责机制，责任追究到位我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、指责、订正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告 制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发觉的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，

42、符合立案标准和条件的，刚好予以立案，并快速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济惩罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报指责的XX社次(含分社、储蓄所)，经济惩罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，撤职X人，除名X人，待赐予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的肃穆性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。银行合规自查报告6从去年8月份起先的城镇居民医疗保险，受到了广阔居民的热情欢迎，吉利区城镇居民主动参加，参保人数急剧上升，医疗保险取得了前所未有的大发展。为了

43、解吉利区城镇居民医疗保险实施状况，近日，吉利区社会经济调查队在城区内，随机抽取20户城镇居民家庭，进行了“吉利区城镇居民医疗保险实施状况”问卷调查。这次调查的内容分为城镇居民个人基本状况、城镇居民对医疗保险的了解和参加状况、城镇居民对现有医疗保险制度的要求和建议三部分，共20个问题。调查对象由党政机关工作人员、教科文卫人员、企业职工、离退休者、自由职业者、个体劳动者等构成;调查者年龄分为20岁以下、20-40岁、40-60岁、60岁以上四个年龄段。一、宣扬比较到位，但力度仍需加大。吉利区自城镇居民医疗保险实施以来，充分发挥各新闻媒体和社区资源的优势，实行敏捷多样的方法，宣扬城镇居民医保制度的相

44、关内容，使居民对医保制度有了肯定了解，基本形成了人人谈医保，人人入医保的氛围。在“您对正在试点的城镇居民医疗保险制度了解多少?”这项调查内容中，有16人表示基本了解，占被调查人数的80%，在调查中有20%的居民对详细内容不太了解。新制度要获得认可要先让居民耳熟能详，目前吉利区主流媒体对医保政策的宣扬很大程度上浮于表面，对其本质、政策条款涉及较少，使一般老百姓对医保的相识也停留在表面，这不利于制度的推广。为了使城镇居民医疗保险制度全面开展，有关部门不仅要让百姓知道有这项制度，更要让百姓知道这项制度是怎样详细实施的，只有这样老百姓才能进一步相识到参保的重要性，才能真正实现全民医保。二、城镇居民参保

45、状况及认知状况。在20户调查户中，共有72人符合参保条件，已参与医保70人，占总人数的97%，有2人没有参与，占总人数的3%。在参保的70人中，有80%的居民认为制度好，对家庭有所保障而参与;有10%的居民因为社区宣扬、动员而参与;有10%的居民不清晰，看四周的人参与了而参与。未参保的2人中，其中一人是因为已经参与了类似的商业保险，不愿重复参保，另一人因为其他缘由而没有参与。从以上调查数据可以看出，现在大部分居民在思想上对城镇居民医疗保险持赞成看法，认为它是一项对家庭及个人有保障的好政策。“您认为城镇居民医疗保险能否解决因病造成的家庭困难?”这项调查内容中，有4人选择能，占20%;XX人选择有

46、所帮助，占70%;2人选择不能，占10%。以上调查数据显示，近九成的居民认为城镇居民医疗保险对因病返贫这个问题有所帮助，10%的居民认为没有帮助。三、城镇居民医保交费水平。吉利区城镇居民医疗保险规定18周岁以上的城镇居民每人每年筹资额为180元，其中个人缴纳XX0元，财政补助60元;学生(包括职业中学、中专、技校学生和中小学生)、少年儿童每人每年筹资额为90元，其中个人缴纳30元，财政补助60元;城市低保人员、重度残疾人员、低收入家庭的60周岁以上老年人等困难居民，每人每年筹资额为180元，其中个人缴纳60元，财政补助XX0元;已参与城乡困难群众医疗救助保险的低保对象和重度残疾的学生和儿童参保

47、的个人不缴费。尽管区政府在居民医保交费上已充分考虑了不同收入阶层居民的负担实力，但调查中“您认为现行的城镇居民医疗保险制度的交费水平如何?”仍有50%的居民认为较高，有40%的居民认为适当，10%的居民认为较低。从调查数据中可看出仍有相当一部分居民认为现行的医保交费水平偏高，这主要是由于各地之间经济发展水平不同，居民的收入水平差距比较大造成的。四、社区卫生服务体系要不断完善，满意城镇居民需求。加强社区卫生服务机构建设，是保证城镇居民医疗保险更好实施的必要条件。在“您认为现行的社区卫生服务中心能满意您平常的看病须要吗?”这项调查内容中，有30%的居民选择能，70%的居民选择不能。可以看出虽然政府

48、正不断大力发展社区卫生服务机构，但目前社区卫生服务机构仍不能满意大部分居民的就医须要。在“您认为社区卫生服务中心存在以下哪些问题?”时，70%的居民认为医疗设备缺乏，60%的居民认为医术水平不高，30%的居民认为管理不正规，20%的居民认为收费不合理。从大家的选择来看，拥有丰厚医疗资源的公立大医院还是居民大病就医的首选，这个优势远远超出了社区卫生服务中心。目前社区卫生服务中心还存在一系列的问题，不能满意广阔居民看病的须要，因而要加大社区卫生服务机构的建设和发展，使之处于强势地位，解决城镇居民看病难的问题。五、居民对城镇居民医疗保险制度的看法和看法。居民对城镇居民医疗保险制度的实施都非常关切，几乎全部被调查者都非常仔细地写下了他们的看法和看法，希望这些看法和看法