XX金融租赁公司反洗钱客户风险等级分类管理办法.doc

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1、XX金融租赁公司反洗钱客户风险等级分类管理办法第一章 总 则第一条为预防洗钱和恐怖融资风险，建立有效的反洗钱客户风险管理体系，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等法律法规，以及信金融租赁股份有限公司反洗钱管理办法的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称的反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。第三条 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本公司签订租赁合同关系的存续期间的各类客户。第四

2、条 反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则：（一）审慎性原则。客户风险等级分类对防范洗钱风险有重要意义，应充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级分类。（二）差别化管理的原则。对不同风险等级的客户关注程度不同，对高风险等级客户的关注程度应高于低风险等级客户，并采取强化识别措施，加强监控。（三）持续性原则。在与客户业务关系存续期间，应对客户风险状况进行持续关注，适时调整客户风险等级。第二章 分类等级与参考因素第五条 风险等级共划分为禁入类、高风险类、中风险类、低风险类四个风险等级。第六条开展风险等级划分时，可依据或参照下列文件或资料所描述的可疑交易标准或特征，并结合客户身份识别

3、情况，划分客户风险等级。1.金融机构反洗钱规定、金融机构大额和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定的可疑交易标准；2.FATF发布的有关反洗钱报告或文件；3.公安或其他部门发布的有关警示信息；4.有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征；5.与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易；6.有合理理由的其他依据。第七条 发现客户涉嫌犯罪的、以及客户信息与已知恐怖主义、洗钱、欺诈等个人或单位名单相符的，应划分为禁入类。第八条客户符合以下情况，风险等级可能要划分为高风险类：（一）单位客户1. 客户的营业地（或注册

4、地）所在地为非FATF成员国；2. 客户的商业性质比较特殊，如经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、经营高价值品的机构；3. 客户各方面信息的透明程度不高；4. 客户在业内的声誉和社会形象不好；5. 有故意隐瞒身份识别信息的行为，如客户曾使用假证明材料办理业务；6. 客户不能合理解释其资金及财富来源；7. 客户的信用等级低；8. 客户曾被其他金融机构拒绝；9. 其他相关因素。（二）个人客户1. 客户的营业地（或者居住的）所在地为非FATF成员国；2. 客户在业内的声誉和社会形象不好；3. 有故意隐瞒身份识别信息的行为，如客户曾使用假身份证明材料办理业务；4. 客户不能合理解释其资金及财富来

5、源；5. 客户的信用等级低；6. 客户有犯罪嫌疑或其他犯罪记录；7. 客户曾被其他金融机构拒绝；8. 客户经常进行跨国或跨省际活动；9. 客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国政要，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员； 10.其他相关因素。第九条 下列客户可纳入低风险等级：1.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实、正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。 2.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不

6、含其下属的各类企事业单位）等客户。第十条 除禁入类、高风险类、低风险类等级以外的客户，均为中风险类等级客户。第三章 职责分工第十一条 反洗钱岗负责制定、完善客户风险等级分类办法并牵头组织实施；负责对客户风险等级分类工作的实施情况进行监督、检查和评价；负责向人民银行报备客户风险分类标准。第十二条 市场部负责客户资料真实性的调查以及客户风险等级的初分工作。第十三条风险部负责客户风险等级工作分类结果的核定。第十四条审计岗负责对客户风险等级分类工作的开展情况进行审计。第四章客户风险等级分类的实施与要求第十五条市场部在客户遵循“了解你的客户”原则，在与客户签订租赁合同后的7个工作日内对客户风险等级进行初

7、分，编制“客户风险等级确认表” （附件1），报送风险部。对初分为禁入类、高风险类客户的，市场部应同时填写“客户尽职调查表”（附件2）报送风险部。第十六条风险部在3个工作日内进行客户等级初分结果核定，并把经核定后的“客户风险等级确认表”和“客户尽职调查表”报反洗钱岗，同时把最终分类结果通过电子邮件方式通知市场部。第十七条客户风险等级分类后，市场部和风险部应对客户风险状况持续关注，了解其资金状况、经济状况等信息，加强对客户交易活动的监测分析，如有变化，及时根据风险变化情况，动态调整客户风险等级，补充完善相应的“客户尽职调查表”。第十八条 对划分为禁入类和高风险类的客户，每半年至少进行一次尽职调查；

8、对划分为中、低风险类的客户每年进行一次尽职调查。第十九条 对划分为禁入类的客户，禁止继续与该客户发生业务交易，已经发生交易的，市场部牵头负责终止交易。第二十条反洗钱岗根据分类结果定期编制“客户风险等级分类情况汇总表”（附件3），并按照监管部门的规定及时报送可疑交易和相关报表。第二十一条 审计岗每年应对客户风险等级分类的执行情况进行一次审计。第五章档案保存与保密要求第二十二条反洗钱客户风险等级分类档案包括：客户洗钱风险等级确认表、客户尽职调查表、客户风险等级分类情况汇总表以及分类与审核过程中的相关文件和资料。第二十三条客户尽职调查表以及分类与审核过程中的相关文件和资料由反洗钱岗妥善保管，定期移交给档案部门，档案资料在客户业务关系结束后至少保存五年。第二十四条遵循保密性原则，非依法律规定，不得将反洗钱客户风险等级分类结果以及其他反洗钱工作信息向任何单位和个人提供。第二十五条在处理反洗钱保密信息和资料时，应当控制阅知范围，严禁无关人员阅知。第六章附 则第二十六条 对于在开展反洗钱客户风险等级分类工作时,及时发现洗钱犯罪线索,有效维护公司形象,贡献突出的,应根据实际情况予以奖励；违反本办法的，应当按照信金融租赁股份有限公司反洗钱管理办法的有关规定进行处理。第二十七条 本办法由信金融租赁股份有限公司负责解释和修订，自发布之日起试行。 7