虚拟货币洗钱风险研究及监管对策--基于FATF监管指引视角.pdf

《虚拟货币洗钱风险研究及监管对策--基于FATF监管指引视角.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《虚拟货币洗钱风险研究及监管对策--基于FATF监管指引视角.pdf（4页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、叶 西 部 金 融 曳 2 0 1 6 年 第 6 期虚 拟 货 币 洗 钱 风 险 研 究 及 监 管 对 策冯 涛 张 翠 芳摘 要 院 随 着 计 算 机 网 络 和 电 子 商 务 的 日 益 普 及 袁 虚 拟 货 币 的 使 用 愈 加 广 泛 遥 以 比 特 币 尧 莱 特 币 为 代 表 的 虚 拟 货 币 袁目 前 尚 未 纳 入 叶 反 洗 钱 法 曳 的 监 管 范 围 袁 法 律 地 位 不 明 确 袁 极 易 被 洗 钱 分 子 利 用 进 行 洗 钱 活 动 遥 本 文 从 我 国 目 前 虚 拟 货 币发 展 和 监 管 现 状 入 手 袁 分 析 其 交 易 背

2、 后 潜 在 的 洗 钱 风 险 袁 参 照 F A T F 组 织 叶 虚 拟 货 币 风 险 为 本 方 法 指 引 曳 中 的 监 管 建 议在 国 家 和 监 管 部 门 尧 实 体 层 面 的 实 际 应 用 袁 提 出 相 关 对 策 建 议 遥关 键 词 院 虚 拟 货 币 曰 洗 钱 风 险 曰 监 管中 图 分 类 号 院 F 8 3 0 . 9 2 文 献 标 识 码 : B 文 章 编 号 院 1 6 7 4 - 0 0 1 7 - 2 0 1 6 ( 6 ) - 0 0 6 4 - 0 4收 稿 日 期 院 2 0 1 6 - 4作 者 简 介 院 冯 涛 渊 1 9

3、7 0 - 冤 袁 女 袁 甘 肃 省 张 掖 市 人 袁 经 济 师 袁 现 供 职 于 人 民 银 行 张 掖 市 中 心 支 行 遥张 翠 芳 渊 1 9 6 5 - 冤 袁 女 袁 甘 肃 省 张 掖 市 人 袁 经 济 师 袁 现 供 职 于 人 民 银 行 张 掖 市 中 心 支 行 遥渊 中 国 人 民 银 行 张 掖 市 中 心 支 行 袁 甘 肃 张 掖 7 3 4 0 0 0 冤要 要 基 于 F A T F 监 管 指 引 视 角一 尧 我 国 虚 拟 货 币 发 展 及 监 管 现 状虚 拟 货 币 是 指 在 网 络 经 济 背 景 下 袁 由 非 金 融 公 司 发

4、 行 袁 以 计 算 机 技 术 和 通 信 技 术 为 手 段 袁 以 数 字 化 的 形式 存 储 在 网 络 或 有 关 电 子 设 备 中 袁 并 通 过 网 络 系 统 传 输 实 现 流 通 和 支 付 功 能 的 虚 拟 信 用 货 币 ,这 种 新 型 货 币是 以 数 字 为 交 易 媒 介 职 能 的 近 似 货 币 遥 正 常 情 况 下 袁 虚 拟 货 币 没 有 实 物 形 态 袁 不 由 货 币 当 局 发 行 袁 使 用 范 围 有限 袁 不 能 在 现 实 生 活 中 消 费 或 兑 换 袁 只 是 现 实 货 币 在 网 络 中 的 预 存 遥(一 冤 我 国

5、 虚 拟 货 币 发 展 现 状 遥 虚 拟 货 币 交 易 市 场 以 及 在 交 易 市 场 内 以 比 特 币 尧 莱 特 币 等 虚 拟 货 币 为 短 期目 标 的 投 资 交 易 袁 是 我 国 目 前 虚 拟 货 币 领 域 最 前 端 产 业 袁 吸 引 了 大 量 的 参 与 者 遥 以 野 比 特 币 中 国 冶 为 代 表 的 我国 虚 拟 货 币 交 易 平 台 袁 已 经 成 为 全 球 第 一 大 比 特 币 交 易 平 台 遥 与 野 比 特 币 中 国 冶 类 似 的 还 有 野 火 币 网 冶 尧 野 7 9 6 期货 冶 等 虚 拟 货 币 交 易 平 台

6、袁 除 此 以 外 袁 我 国 还 有 许 多 以 经 营 野 山 寨 币 冶 为 重 心 的 交 易 平 台 袁 如 野 比 特 时 代 冶 尧 野 比 特儿 冶 等 袁 可 支 持 野 狗 币 冶 尧 野 域 名 币 冶 尧 野 点 点 币 冶 等 几 十 种 非 主 流 虚 拟 货 币 交 易 服 务 遥 有 资 料 显 示 袁 我 国 虚 拟 货 币 年交 易 量 折 合 人 民 币 为 几 十 亿 元 袁 并 以 1 5 % - 2 0 % 的 速 度 逐 年 递 增 袁 直 接 和 间 接 促 进 了 虚 拟 货 币 的 增 长 和 扩 展 袁带 动 了 软 件 开 发 和 挖 矿

7、 产 业 的 发 展 遥 同 时 袁 该 产 业 链 还 吸 收 了 一 批 计 算 机 技 术 和 跨 行 业 性 人 才 的 创 业 和 就业 袁 形 成 了 一 个 全 新 的 行 业 领 域 遥渊 二 冤 我 国 虚 拟 货 币 监 管 现 状 遥 2 0 1 3 年 1 2 月 5 日 袁 中 国 人 民 银 行 联 合 工 信 部 尧 银 监 会 尧 证 监 会 尧 保 监 会 发布 了 叶 关 于 防 范 比 特 币 风 险 的 通 知 曳 渊 以 下 简 称 叶 通 知 曳 冤 袁 明 确 了 我 国 相 关 部 门 对 待 比 特 币 的 监 管 态 度 遥 一 是 明确 了

8、 比 特 币 不 具 有 法 偿 性 与 强 制 性 等 货 币 属 性 袁 不 是 真 正 意 义 上 的 货 币 袁 从 性 质 上 将 比 特 币 定 义 为 野 一 种 特定 的 虚 拟 商 品 冶 袁 间 接 认 可 了 虚 拟 货 币 存 在 的 合 法 性 曰 二 是 明 确 规 定 金 融 机 构 和 支 付 机 构 不 得 从 事 与 比 特 币相 关 的 金 融 活 动 袁 防 止 虚 拟 货 币 投 机 风 险 向 金 融 体 系 传 导 曰 三 是 采 取 登 记 备 案 的 管 理 模 式 袁 加 强 对 比 特 币 的互 联 网 站 的 管 理 曰 四 是 根 据

9、属 地 监 管 原 则 袁 人 民 银 行 各 分 支 机 构 将 辖 内 依 法 设 立 并 提 供 比 特 币 登 记 尧 交 易 等服 务 的 机 构 纳 入 反 洗 钱 监 管 袁 防 范 比 特 币 可 能 产 生 的 洗 钱 风 险 曰 五 是 从 宣 传 教 育 的 角 度 袁 要 求 各 部 门 尧 金 融 机构 和 支 付 机 构 对 社 会 公 众 进 行 风 险 教 育 遥虽 然 我 国 已 将 虚 拟 货 币 纳 入 反 洗 钱 监 管 袁 但 与 F AT F 组 织 建 议 还 存 在 差 距 院 一 是 纳 入 反 洗 钱 监 管 范 围 的虚 拟 货 币 品 种

10、 单 一 遥 叶 通 知 曳 中 将 涉 及 比 特 币 登 记 尧 交 易 服 务 的 机 构 纳 入 反 洗 钱 监 管 范 围 袁 对 其 他 具 有 类 似 匿名 性 尧 跨 境 流 通 便 利 性 等 特 征 的 虚 拟 货 币 产 品 和 服 务 仅 要 求 野 密 切 关 注 动 向 及 态 势 冶 袁 野 研 判 洗 钱 风 险 冶 遥 二 是叶 通 知 曳 中 仅 明 确 了 支 付 机 构 的 履 职 要 求 袁 对 其 他 特 定 非 金 融 机 构 未 做 规 定 遥 三 是 对 虚 拟 货 币 洗 钱 风 险 评 估 不足 遥 F A T F 叶 指 引 曳 多 次

11、提 到 国 家 和 监 管 部 门 应 当 对 虚 拟 货 币 支 付 产 品 和 服 务 开 展 风 险 评 估 工 作 袁 识 别 尧 掌 握 并金融实务6 4叶 西 部 金 融 曳 2 0 1 6 年 第 6 期且 准 确 评 估 虚 拟 货 币 可 能 存 在 的 洗 钱 和 恐 怖 融 资 风 险 遥二 尧 虚 拟 货 币 所 蕴 含 的 洗 钱 风 险渊 一 冤 虚 拟 交 易 中 反 洗 钱 监 管 出 现 立 法 空 白 遥 从 目 前 我 国 对 虚 拟 货 币 的 监 管 现 状 来 看 袁 对 虚 拟 货 币 反 洗钱 监 管 处 于 探 索 阶 段 袁 尚 未 针 对

12、此 类 机 构 制 定 一 套 合 理 尧 有 效 的 风 险 评 估 标 准 遥 叶 反 洗 钱 法 曳 尚 未 将 虚 拟 货 币纳 入 反 洗 钱 的 监 管 范 畴 袁 也 未 对 其 交 易 平 台 的 反 洗 钱 职 责 做 出 具 体 规 定 遥渊 二 冤 虚 拟 货 币 交 易 中 客 户 身 份 识 别 的 要 求 难 以 落 实 遥 由 于 虚 拟 货 币 具 有 匿 名 尧 无 国 界 尧 跨 境 等 特 性 袁 导致 用 户 的 个 人 信 息 无 法 获 知 遥 虽 然 目 前 叶 通 知 曳 中 要 求 虚 拟 交 易 平 台 应 切 实 履 行 反 洗 钱 义 务

13、 袁 对 用 户 身 份 进行 识 别 袁 用 户 注 册 使 用 时 应 实 名 注 册 袁 登 记 姓 名 尧 身 份 证 号 码 等 信 息 遥 实 名 制 的 工 作 原 理 只 是 要 求 用 户 在 注册 账 号 时 提 供 真 实 姓 名 和 身 份 证 号 码 袁 如 果 借 用 或 盗 用 他 人 的 身 份 资 料 也 可 以 完 成 账 号 注 册 遥 因 为 现 有 的实 名 认 证 只 能 辨 明 身 份 证 号 的 真 伪 袁 却 无 法 辨 别 其 是 否 是 持 证 者 本 人 袁 造 成 注 册 身 份 难 以 核 实 遥渊 三 冤 虚 拟 货 币 交 易 中

14、 可 疑 交 易 识 别 困 难 遥 目 前 叶 通 知 曳 中 规 定 比 特 币 交 易 平 台 对 发 现 与 比 特 币 及 其 他 虚拟 商 品 相 关 的 可 疑 交 易 应 予 以 报 告 袁 但 具 体 的 报 告 标 准 尧 报 告 期 限 尧 报 告 方 式 等 详 细 内 容 在 叶 反 洗 钱 法 曳 中 尚未 明 确 规 定 袁 导 致 可 疑 交 易 报 告 义 务 形 同 虚 设 遥 另 外 虚 拟 货 币 不 存 在 于 某 个 中 心 袁 是 分 布 式 的 袁 通 过 存 在 每个 网 络 节 点 上 的 账 单 维 持 系 统 运 转 袁 没 有 中 心

15、服 务 器 袁 没 有 物 理 实 体 袁 难 以 监 控 遥 其 交 易 是 依 靠 软 件 自 动 完成 的 袁 整 个 交 易 过 程 可 以 很 轻 易 实 现 自 动 化 袁 从 而 在 短 时 间 内 完 成 大 量 复 杂 的 资 金 流 转 袁 增 加 了 调 查 的 难度 遥三 尧 参 照 F A T F 相 关 的 监 管 建 议2 0 1 5 年 6 月 袁 F A T F 组 织 发 布 了 叶 虚 拟 货 币 风 险 为 本 方 法 指 引 曳 ,下 文 简 称 叶 指 引 曳 冤 袁 明 确 了 在 风 险 为 本 前提 下 袁 各 国 和 地 区 应 当 结 合

16、F A T F 组 织 建 议 对 虚 拟 货 币 实 施 反 洗 钱 监 管 袁 防 范 或 降 低 由 虚 拟 货 币 支 付 产 品和 服 务 带 来 的 洗 钱 和 恐 怖 融 资 风 险 遥渊 一 冤 在 国 家 和 监 管 部 门 层 面 的 应 用 遥 开 展 风 险 评 估 工 作 遥 反 洗 钱 监 管 部 门 应 当 对 虚 拟 货 币 支 付 产 品 和服 务 开 展 风 险 评 估 袁 识 别 尧 掌 握 并 且 准 确 评 估 虚 拟 货 币 在 境 内 可 能 存 在 的 洗 钱 和 恐 怖 融 资 风 险 遥 在 风 险 为 本的 前 提 下 袁 合 理 有 效

17、分 配 反 洗 钱 和 反 恐 怖 融 资 监 管 资 源 袁 针 对 虚 拟 货 币 存 在 的 洗 钱 和 恐 怖 融 资 风 险 袁 采 取 与其 风 险 相 当 的 监 管 措 施 袁 对 高 风 险 领 域 采 取 更 为 严 格 的 监 管 措 施 遥建 立 健 全 相 关 合 作 机 制 遥 各 国 可 以 建 立 相 关 合 作 协 调 机 制 袁 确 保 反 洗 钱 政 策 制 定 部 门 尧 监 管 部 门 尧 监 督部 门 尧 金 融 情 报 部 门 以 及 执 法 部 门 能 够 有 效 的 分 工 合 作 袁 其 他 职 能 部 门 能 够 以 此 制 定 并 执 行

18、 有 效 的 风 险 防范 措 施 遥运 用 许 可 或 登 记 注 册 手 段 遥 由 于 虚 拟 货 币 交 易 所 通 过 互 联 网 实 现 资 金 的 数 字 化 转 移 袁 不 受 领 土 区 域 的限 制 袁 而 且 接 受 虚 拟 货 币 服 务 的 人 也 不 一 定 真 实 存 在 遥 因 此 袁 各 国 应 采 取 许 可 或 登 记 注 册 的 方 式 袁 确 保 义 务主 体 在 反 洗 钱 和 反 恐 怖 融 资 监 管 要 求 下 开 展 虚 拟 货 币 支 付 服 务 遥对 新 产 品 尧 新 业 务 实 施 风 险 评 估 遥 各 国 应 当 识 别 尧 评

19、估 各 项 新 产 品 和 新 业 务 发 展 过 程 中 可 能 存 在 的 洗 钱和 恐 怖 融 资 风 险 隐 患 遥 同 时 袁 金 融 机 构 在 推 出 新 产 品 尧 新 业 务 尧 使 用 或 开 发 新 技 术 之 前 袁 确 保 已 被 授 权 或 者 是在 其 权 责 范 围 内 采 取 了 相 应 的 风 险 管 控 措 施 袁 降 低 新 产 品 尧 新 业 务 可 能 带 来 的 洗 钱 风 险 遥建 立 国 家 关 于 电 汇 的 要 求 遥 各 国 必 须 确 保 虚 拟 货 币 交 易 所 在 通 过 电 汇 的 方 式 为 客 户 转 账 时 袁 必 须 附

20、 加电 汇 发 起 人 和 实 际 受 益 人 的 基 本 信 息 遥 各 国 可 以 设 定 跨 国 电 汇 金 额 的 阀 值 袁 最 高 不 得 超 过 1 0 0 0 美 元 /欧 元 袁同 时 袁 保 证 金 融 机 构 在 对 虚 拟 货 币 资 金 监 测 时 袁 及 时 对 缺 少 发 起 人 尧 受 益 人 基 本 信 息 的 交 易 采 取 合 理 的 处 理措 施 遥对 虚 拟 货 币 实 体 机 构 实 施 监 督 和 管 理 遥 各 国 应 当 对 在 虚 拟 货 币 和 法 定 货 币 间 充 当 接 口 功 能 的 虚 拟 货 币交 易 所 给 予 充 足 的 外

21、 部 监 督 和 管 理 遥实 施 有 效 合 理 的 惩 戒 措 施 遥 各 国 应 当 针 对 F A T F 建 议 所 涉 及 的 自 然 人 和 法 人 袁 在 违 反 了 反 洗 钱 和 反 恐怖 融 资 相 关 规 定 的 前 提 下 袁 给 予 其 有 效 尧 适 当 和 劝 诫 性 的 刑 事 尧 民 事 或 行 政 处 罚 遥 但 由 于 现 阶 段 袁 虚 拟 货 币 支付 产 品 和 服 务 大 多 数 是 匿 名 交 易 袁 为 执 法 追 查 虚 拟 货 币 非 法 所 得 带 来 很 大 难 度 遥 各 国 可 以 通 过 运 用 许 可 或登 记 注 册 尧 客

22、 户 真 实 身 份 核 查 尧 交 易 记 录 的 保 存 等 手 段 袁 为 实 施 有 效 合 理 的 惩 戒 措 施 提 供 有 效 途 径 遥配 合 开 展 反 洗 钱 国 际 合 作 遥 各 国 应 当 提 供 高 效 尧 有 效 的 国 际 协 作 袁 帮 助 其 他 国 家 打 击 洗 钱 尧 恐 怖 融 资 以及 其 他 上 游 犯 罪 活 动 袁 如 提 供 司 法 互 助 尧 辅 助 身 份 识 别 尧 资 金 冻 结 尧 可 疑 人 员 追 捕 尧 没 收 可 能 以 虚 拟 货 币 形 式金融实务6 5叶 西 部 金 融 曳 2 0 1 6 年 第 6 期存 在 的

23、赃 款 或 作 案 工 具 遥 建 立 为 虚 拟 货 币 洗 钱 及 恐 怖 融 资 定 罪 的 法 律 框 架 袁 确 保 国 家 间 的 司 法 互 助 得 以 实现 遥渊 二 冤 在 实 体 层 面 的 应 用 遥 根 据 风 险 状 况 开 展 客 户 尽 职 调 查 工 作 遥 根 据 F AT F 组 织 2 0 1 3 年 6 月 发 布 的 叶 新型 支 付 工 具 和 服 务 指 引 曳 中 介 绍 的 最 佳 实 践 建 议 袁 反 洗 钱 义 务 主 体 开 展 客 户 尽 职 调 查 手 段 包 括 院 从 第 三 方 数据 库 或 从 其 他 信 息 源 获 取 可

24、 靠 的 信 息 袁 证 实 客 户 之 前 提 供 身 份 信 息 的 真 实 性 袁 如 身 份 号 码 袁 对 客 户 的 交 易 IP地 址 实 施 追 踪 袁 以 及 在 保 证 数 据 获 取 方 式 符 合 国 家 隐 私 法 规 定 的 前 提 下 袁 从 互 联 网 站 搜 索 能 够 证 实 客 户 交 易和 客 户 活 动 相 符 的 相 关 信 息 遥遵 守 交 易 记 录 保 存 和 可 疑 交 易 报 告 义 务 遥 依 照 F A T F 第 2 0 条 建 议 袁 义 务 主 体 应 当 履 行 交 易 记 录 保 存 和可 疑 交 易 报 告 义 务 遥 金

25、融 机 构 和 特 定 非 金 融 机 构 应 当 维 护 交 易 记 录 袁 包 括 院 识 别 交 易 主 体 的 信 息 尧 公 共 密 钥 尧地 址 或 者 涉 及 的 账 号 尧 交 易 性 质 和 日 期 和 资 金 转 移 金 额 遥 虚 拟 货 币 支 付 服 务 机 构 应 当 对 可 疑 交 易 活 动 实 施 监测 袁 关 注 可 疑 交 易 活 动 可 能 涉 及 的 犯 罪 类 型 遥对 新 产 品 尧 新 业 务 实 施 风 险 评 估 遥 包 括 虚 拟 货 币 交 易 所 在 内 的 反 洗 钱 义 务 主 体 应 当 识 别 尧 评 估 新 产 品 尧 新业

26、务 以 及 新 交 割 机 制 的 发 展 和 新 产 品 尧 现 有 产 品 中 新 技 术 或 研 发 中 技 术 的 应 用 可 能 带 来 的 洗 钱 与 恐 怖 融 资风 险 遥 上 述 实 体 应 根 据 评 估 结 果 袁 在 发 布 新 产 品 尧 开 展 新 业 务 以 及 应 用 新 技 术 前 袁 采 取 适 当 措 施 管 理 和 降 低 洗钱 和 恐 怖 融 资 风 险四 尧 我 国 加 强 虚 拟 货 币 反 洗 钱 监 管 对 策渊 一 冤 完 善 法 律 法 规 及 配 套 反 洗 钱 监 管 制 度 遥 加 快 虚 拟 货 币 的 反 洗 钱 立 法 袁 将

27、以 比 特 币 为 代 表 的 虚 拟 货 币支 付 纳 入 现 有 反 洗 钱 尧 反 恐 怖 主 义 融 资 等 监 管 框 架 袁 制 定 相 应 的 法 律 法 规 来 规 范 虚 拟 货 币 市 场 遥 建 议 人 总 行出 台 我 国 的 虚 拟 货 币 反 洗 钱 监 管 标 准 袁 通 过 法 律 明 确 规 定 比 特 币 交 易 平 台 要 根 据 反 洗 钱 工 作 要 求 履 行 客 户身 份 识 别 尧 交 易 记 录 保 存 和 可 疑 交 易 报 告 等 义 务 袁 制 定 虚 拟 货 币 洗 钱 风 险 评 估 标 准 遥 根 据 风 险 评 估 的 结 果 袁

28、 对辖 内 开 展 虚 拟 货 币 支 付 服 务 业 务 的 实 体 机 构 实 施 与 其 风 险 相 对 称 的 监 管 措 施 袁 确 保 隐 形 金 融 市 场 和 有 形 金融 市 场 的 正 常 秩 序 遥渊 二 冤 强 化 准 入 管 理 袁 严 格 落 实 实 名 制 和 交 易 记 录 保 存 制 度 遥 一 是 以 交 易 平 台 登 记 注 册 为 重 点 袁 在 设 置 准入 门 槛 时 全 面 考 虑 其 必 须 履 行 的 反 洗 钱 义 务 遥 建 议 主 管 部 门 在 交 易 平 台 准 入 阶 段 袁 根 据 机 构 的 资 本 规 模 尧 经营 状 况

29、尧 资 信 等 级 尧 内 部 制 度 尧 反 洗 钱 领 导 小 组 尧 可 疑 交 易 的 监 控 和 报 送 等 因 素 决 定 是 否 批 准 其 经 营 虚 拟 货 币业 务 遥 二 是 对 申 请 购 买 尧 兑 换 尧 交 易 虚 拟 货 币 的 客 户 身 份 信 息 尧 资 信 状 况 做 必 要 的 了 解 和 审 核 袁 核 实 和 记 录 其客 户 的 身 份 遥 三 是 对 网 络 服 务 器 上 发 生 的 每 一 起 超 过 一 定 金 额 的 交 易 袁 交 易 平 台 都 应 当 在 一 定 时 期 内 保 存 袁保 存 对 象 包 括 交 易 时 间 尧 交

30、 易 对 象 尧 交 易 金 额 等 遥 四 是 推 广 和 加 强 数 字 证 书 和 电 子 签 名 遥 加 强 对 用 户 的 身 份 认证 袁 提 高 网 上 交 易 的 真 实 性 袁 减 少 虚 假 交 易 遥渊 三 冤 建 立 协 调 顺 畅 的 合 作 机 制 遥 一 是 建 议 监 管 部 门 积 极 开 展 风 险 研 究 袁 及 时 评 估 虚 拟 货 币 对 我 国 金 融 体系 安 全 现 实 与 潜 在 影 响 袁 并 根 据 需 要 采 取 必 要 监 管 措 施 遥 二 是 建 立 互 相 配 合 的 工 作 机 制 遥 由 于 虚 拟 货 币 涉 及的 领 域

31、 较 广 袁 需 要 各 相 关 部 委 共 同 密 切 关 注 和 研 究 袁 形 成 通 力 合 作 尧 协 调 沟 通 的 工 作 机 制 遥 三 是 建 议 人 民 银 行总 行 联 合 人 民 币 互 换 的 主 要 经 济 体 袁 就 以 比 特 币 为 代 表 的 跨 国 虚 拟 货 币 监 测 监 管 达 成 一 致 袁 为 投 资 者 提 供 健康 发 展 环 境 遥渊 四 冤 加 大 科 技 投 入 袁 落 实 可 疑 交 易 报 告 制 度 遥 一 是 明 确 限 制 虚 拟 货 币 的 用 途 和 使 用 方 式 袁 对 安 全 度 不 高的 交 易 应 该 采 取 限

32、 制 网 上 交 易 金 额 和 次 数 的 方 法 袁 限 制 此 类 交 易 的 网 络 资 金 转 移 数 量 遥 二 是 同 步 研 发 反 洗 钱业 务 监 控 系 统 和 建 立 电 子 银 行 业 务 支 付 交 易 自 动 报 告 系 统 袁 对 虚 拟 货 币 账 户 的 流 通 速 度 尧 诚 信 水 平 等 进 行 定期 考 核 和 评 价 遥 三 是 加 大 科 技 投 入 力 度 袁 通 过 跟 踪 网 上 活 动 留 下 的 IP 地 址 尧 聊 天 记 录 尧 服 务 器 和 域 名 租 用 信息 等 袁 对 超 过 规 定 金 额 以 上 的 交 易 袁 或 者

33、 源 头 和 去 向 出 现 异 常 情 况 的 交 易 进 行 可 疑 交 易 报 送 遥 四 是 定 期 进 行账 单 分 析 袁 结 合 交 易 发 生 的 时 间 节 点 资 金 数 量 与 流 向 进 行 分 析 袁 通 过 数 据 挖 掘 尧 数 据 碰 撞 尧 黑 名 单 比 对 等 方 式进 行 比 对 分 析 袁 从 而 找 到 可 疑 交 易 线 索 遥渊 五 冤 开 展 反 洗 钱 领 域 的 跨 国 合 作 遥 虚 拟 货 币 交 易 及 支 付 具 有 全 球 化 的 特 征 袁 其 所 可 能 导 致 的 跨 国 洗 钱 尧恐 怖 主 义 融 资 等 问 题 也 非

34、 单 独 一 国 可 以 解 决 袁 所 以 虚 拟 货 币 的 监 管 不 能 完 全 孤 立 于 我 国 境 内 袁 而 是 应 与 国 外官 方 监 管 机 构 开 展 广 泛 的 合 作 袁 吸 收 经 济 发 达 国 家 已 取 得 的 先 进 监 管 经 验 袁 并 实 现 监 管 信 息 的 共 享 尧 监 管 程序 的 衔 接 袁 从 而 更 有 效 地 达 到 监 管 目 标 遥金融实务6 6叶 西 部 金 融 曳 2 0 1 6 年 第 6 期N ew Ru l es o f Rea l E s t at e Re g i s t rat i o n an d Res p

35、o n s es o f Co mm erc i al Ba n k sC H E N F u l u( N i n g x i a B r a n c h o f I n d u s t r i a l a n d C o m m e r c i a l B a n k o f C h i n a , Y i n c h u a n N i n g x i a 7 5 0 0 0 4 )A b st ra ct : I n o r d e r t o r e g u l a t e t h e b e h a v i o r o f r e a l e s t a t e r e g i s

36、 t r a t i o n , s p e c i f y a u n i f i e d r e a l e s t a t e r e g i s t r a t i o n sy st e m , f a c i l i t a t e t h ep u b l i c t o d e a l w i t h r e a l e s t a t e r e g i s t r a t i o n a n d p r o t e c t t h e l e g i t i ma t e r i g h t s a n d i n t e r e s t s o f o b l i g e

37、 e s , M i n i s t r y o f L a n d a n d R e s o u r c e s o nJa n u a r y 1 , 2 0 1 6 p r o mu l g a t e d T h e D e t a i l e d R u l e s f o r t h e I m p l e m e n t a t i o n o f t h e I n t e r i m R e g u l a t i o n o n R e a l E s t a t e R e g i st r a t i o n ( h e r e -i n a f t e r r e

38、f e r r e d t o a s t h e d e t a i l e d r u l e s ) , a n d t h e d e t a i l e d r u l e s c a me i n t o f o r c e s i n c e t h e d a t e o f r e l e a s e . T h e d e t a i l e d r u l e s w i l l h a v e am a j o r i mp a c t o n t h e c r e d i t b u si n e ss o f c o m m e r c i a l b a n k

39、 s. T h e p a p e r t r i e s t o f o c u s o n t h e ma i n c o n t e n t c o n c e r n e d b y c o mm e r c i a lb a n k s , a n d p u t s f o r w a r d so m e s u g g e s t i o n s o n t h e r e s p o n se s o f c o m me r c i a l b a n k s w i t h a v i e w t o b e n e f i t i n g t h e b u s i

40、n e ss o f c o mm e r c i a lb a n k s .K ey w o rd s: r e a l e st a t e r e g i s t r a t i o n ; c o m me r c i a l b a n k ; m o r t g a g e责 任 编 辑 尧 校 对 院 张 宏 亮参 考 文 献 1 F A T F 组 织 .虚 拟 货 币 风 险 为 本 方 法 指 引 M , 2 0 1 5 遥 2 潘 炜 迪 .浅 谈 我 国 虚 拟 货 币 发 展 现 状 及 未 来 J .企 业 导 报 , 2 0 1 5 , ( 7 ) : 2 4

41、- 2 5 遥 3 张 远 .加 强 我 国 网 络 虚 拟 货 币 监 管 的 思 考 J .西 部 金 融 , 2 0 1 0 , ( 5 ) : 3 8 - 3 9 遥 4 郑 书 雯 .基 于 P 2 P 网 络 B i t co i n 虚 拟 货 币 的 信 用 模 型 J .信 息 安 全 和 通 讯 保 密 , 2 0 1 2 , ( 3 ) : 7 2 -7 5 遥 5 朱 伟 彬 .我 国 虚 拟 货 币 监 管 问 题 研 究 J .华 北 金 融 , 2 0 1 4 , ( 8 ) : 4 2 - 4 5 遥T h e Re s ea rch o n M o n ey

42、L au n d er i n g R i s k s o f V i rt u a lCu rre n cy an d S u p erv i s i o n M e as u res B a s e d o n t h e P e r s p e c t i v e o f S u p e r v i s o r y G u i d a n c e o f F A TFF E N G T a o Z H A N G C u i f a n g( Z h a n g y e M u n i c i p a l S u b - b r a n c h P B C , Z h a n g y e

43、 G a n s u 7 3 4 0 0 0 )A b s t ra ct : W i t h t h e p o p u l a r i z a t i o n o f t h e c o mp u t e r n e t w o r k a n d e l e c t r o n i c c o m me r c e , v i r t u a l c u r r e n c y h a s b e e n u s e d m o r e a n dmo r e w i d e l y . T h e v i r t u a l c u r r e n c y r e p r e s e

44、n t e d b y b i t c o i n a n d l i t e c o i n h a s n o t y e t b e e n i n c o r p o r a t e d i n t o t h e r e g u l a t o r y s c o p e o f a n -t i - m o n e y l a u n d e r i n g l a w , a n d i t s l e g a l s t a t u s i s n o t c l e a r , s o i t i s e a s y t o b e u s e d a s a m e a n

45、 s o f mo n e y l a u n d e r i n g . S t a r t i n g w i t h t h e d e -v e l o p m e n t a n d su p e r v i si o n o f v i r t u a l c u r r e n c y i n C h i n a , t h e p a p e r a n a l y z e s t h e p o t e n t i a l r i sk o f m o n e y l a u n d e r i n g h i d d e n i n t h e t r a d eo f v

46、 i r t u a l c u r r e n c y . R e f e r r i n g t o t h e p r a c t i c a l a p p l i c a t i o n o f s u p e r v i s o r y su g g e s t i o n s t o t h e c o u n t r y , s u p e r v i s o r y a u t h o r i t i e s a n d e n t i t i e sf r o m G u i d a n c e f o r a R i s k - B a se d A p p r o a

47、c h t o V i r t u a l C u r r e n c i e s o f F A T F , t h e p a p e r p r o p o s e s r e l e v a n t c o u n t e r m e a su r e s a n d s u g g e s-t i o n s .K ey w o rd s : v i r t u a l c u r r e n c y ; m o n e y l a u n d e r i n g r i sk ; s u p e r v i s i o n责 任 编 辑 尧 校 对 院 张 宏 亮渊 上 接 第 6 3 页 冤金融实务6 7