私人财富管理ppt课件.ppt

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1、B 吗吗您为什么喜欢您为什么喜欢钱不是万能的，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！但没有钱是万万不能的！6保险是什么保险是什么最简单的产品（交多少，领多少，出什么事给（交多少，领多少，出什么事给多少）多少）不是奢侈品，是必需品用保险规划人生符合李嘉诚的经商之道好谋而成分段治事不疾而速无为而治追求财富从改变观念开始！理财就是把钱安排好理财就是把钱安排好,让她保值增值让她保值增值9理财规划一表通风险管理风险管理资产匹配资产匹配财务自由财务自由财务安全财务安全安全性流动性收益性证券证券银行银行保险保险安宁富裕收益性流动性安全性不做风险管理就做危机处理什么是钱？财富量度（不是数字,而是价值）：不是货币

2、单位不是货币单位! !如果您不工作了，而可以维持您支出如果您不工作了，而可以维持您支出不变，时间越长，说明财富越多！不变，时间越长，说明财富越多！什么是理财？什么是理财？工作是赚钱，理财是让赚来的钱最有效地为我们工作，让钱生钱。所以简单地讲，将钱安排好就是理财。要将钱安排好，简单吗？要将钱安排好，简单吗？要回答这个问题 首先要问钱有多少出路？储储 蓄蓄股市股市楼市楼市债券、外币、古玩、集邮债券、外币、古玩、集邮银行存款追求银行存款追求安全性安全性和和流动性流动性，放银行比放家里合适放银行比放家里合适而非而非收益性收益性银行存钱短期最安全，长期最危险（通货膨胀）。银行是贷款者的恩人，不是存款者的

3、恩人。短线持股要坚持短线持股要坚持闲钱、闲心、闲钱、闲心、闲空闲空的原则，的原则，要么要么选对行业与公司选对行业与公司长期持有长期持有万科17年：300万20亿；巴菲特：300美元400亿（可口可乐、吉列、纽约时报、保险公司）股票是上市公司免费融资的渠道，不是大众致富的工具创造价值的永远都是劳动和时间上帝对每个人最大的公平：上帝对每个人最大的公平：几十年的寿命几十年的寿命一天一天24小时的时间小时的时间从今天起开始投资，假设年投资回报率15%，目标金额为100万，存钱到65岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？开始投资年龄开始投资年龄每月应投资金额（元）每月应投资金额（元）2025303

4、54045505560234195197392 913410412360 1751“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”穷穷折腾折腾银行存款（银行存款（负利率负利率）基金（基金（净值腰斩、募集缩水净值腰斩、募集缩水 ）股票（股票（全球暴跌，何处是底全球暴跌，何处是底）黄金期货（黄金期货（剧烈波动剧烈波动）房地产（房地产（观望浓厚，整体滑落观望浓厚，整体滑落 ）外汇（外汇（国际市场，变幻莫测国际市场，变幻莫测 ）债券（债券（品种有限，单一固定收益品种有限，单一固定收益）保险保险（? ?）目前金融形势下各理财渠道分析求求学学养养育子女育子女退休退休养养老老結束結束

5、就就业业开始开始储蓄储蓄理理财财您的您的储蓄准备储蓄准备是否是否足够足够退休退休养养老老期间应期间应用用置置产产結婚結婚老老重大重大责责任期的任期的费费用用谁谁來承來承担担钱储蓄股票保险期货房产收藏 生意黄金国债企业债金融债金融债债券债券空的状态色的状态1、色不异空，空不异色。色即是空，空即是色。心经2、一切有为法，如梦幻泡影，如露亦如电，应作如是观。金刚经3、积雪为粮，磨砖为镜。西游记常无，欲以常无，欲以观其妙。观其妙。常有，欲以常有，欲以观其徼。观其徼。保险是钱的一种存在状态，游戏规则女人妻子情人母亲小妾小姐同事 同学女儿知己知己空的状态色的状态危难之间见真情银行？，保险？，股票？王石说：

6、“登山，无法回避死亡的问题，进山之前，就必须考虑到如果出不来，公司会怎么样，家庭会怎么样，妻子、孩子、朋友.把身后事都考虑好。有了这样的心理准备，一个人会更好地活在这个世上，可以面对自己必须面对的问题，面对自己原来回避的问题，做什么事情都会更坦然、更平和，包括坦然、平和地行走在攀登路上。”人生其实和登山一样，有许多不确定的风险。死亡是必然的结局，我们必须面对，无法逃避。但只有敢于面对“死亡是必然”这样现实的人，才能够做好积极的准备，把死亡发生时的结果处理得最好，让家人的生活更安全，保险制度，正是为这一切做准备最好的选择。投资投资保险保险可持续可持续盈利盈利保费收入保费收入投投资资收收益益赔付支

7、出赔付支出+分红分红承保盈利投资盈利融资与投资是保险业发展的两大车轮33 在西方发达国家，在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球用，管理着全球的投资资产的投资资产，是一支举足轻重的力量。，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。大的金融资产。 他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产

8、、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。保险资金是国际资本市场重要力量投资是保险公司主要利润来源3000元元10万元万元6万元万元4万9.7万-34-海外投资基础设施企业年金股票存款基金同业拆借债券不动产保险信托银行部分银行基金及投行部分基金公司部分基金公司吴定富主席在吴定富主席在20102010年保险资金运用监管会议上表示，保险资金运用渠道年保险资金运用监管会议上表示，保险资金运用渠道已基本全面放开，已基本全面放开，保险资产管理公司已经成为金融业中投资领域最为广保险资产管理公司已经成为金融业中投资领域最为广阔的金融机构；阔的

9、金融机构；保险资金涉及的部分投资渠道是其他机构投资者尚无法涉足的领域。保险资金涉及的部分投资渠道是其他机构投资者尚无法涉足的领域。v2006年 “国十条” 从政策方面正式获得了国家支持v2009年 新保险法 从法律层面正式拓宽投资渠道v2010年 保险资金运用管理暂行办法 从规范和执行方面明确投资细节保险资产为什么安全 保险法第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。【要点】长期分红型产品利益包含: 1.预订利率保证:保监会有

10、要求的保证利率，实现基本增值 2.年度分红收益:每年度分红不低于可分配盈余的70% 3.分红复利增加：时间是其中最重要的因素70%收益保险公司收益70%收益客户保险资产长期最划算理财就是为了理财就是为了保险保险保险让您轻松兑现爱和责任保险让您轻松兑现爱和责任享受享受生活每一天生活每一天Insurance is to ensure you to enjoy your life, your love!B 无附加费用无附加费用 无政策风险无政策风险 无贬值风险无贬值风险 不操心不操心 不断租不断租 不交税不交税 产权产权8080年年注：以0岁孩子名义购买B 元（月均1000元）10周岁周岁合计保费：

11、合计保费：1.2万万/年年15年年=18万元万元20周岁周岁50周岁周岁无息返还无息返还已交保险费已交保险费，同时本合同的效力终止。，同时本合同的效力终止。每年领取每年领取1万万60周岁周岁每年领取每年领取2万万80周岁周岁合计领取合计领取65万万B:祝寿金祝寿金70.6万万注：以上收益按高档红利演示30周岁周岁每年领取每年领取5000每年每年领取领取2500投入投入18万万收益收益135.6万万王先生，为刚满3个月的儿子小明投保鑫囍来年交保费：3万元交费期：15年总计交费：案例分析45万 元（月均2500元）0周岁周岁合计保费：合计保费：30000元元/年年15年年=45万元万元20周岁周岁

12、40周岁周岁无息返还无息返还已交保险费已交保险费，同时本合同的效力终止。，同时本合同的效力终止。每年领取每年领取2.4万万60周岁周岁每年领取每年领取4.8万万80周岁周岁合计领取合计领取180万万B:祝寿金祝寿金398.4万万注：以上收益按高档红利演示20周岁周岁每年领取每年领取1.2万万每年每年领取领取6000投入投入45万万收益收益578.4万万王先生,40岁，为自己投保鑫囍来，做养老年交保费：5万元交费期：10年总计交费：案例分析50万 元（月均4166元）40周岁周岁合计保费：合计保费：5万万/年年10年年=50万元万元20周岁周岁60周岁周岁无息返还无息返还已交保险费已交保险费，同

13、时本合同的效力终止。，同时本合同的效力终止。每年领取每年领取5万万80周岁周岁合计领取合计领取105万万B:祝寿金祝寿金62.7万万注：以上收益按高档红利演示50周岁周岁每年领取每年领取5000投入投入50万万收益收益167.7万万不需要考察不需要考察开发商开发商、物业物业不需要挑不需要挑路段路段、户型户型不需要不需要装修装修不需交钱办不需交钱办产权产权不需要不需要交税交税不需要花钱开通不需要花钱开通水水、电电、煤气煤气、闭路电视闭路电视。不需要不需要花钱买家电花钱买家电面积随意购买（面积随意购买（1平米起售）平米起售）直接将公寓出直接将公寓出租租“金融概念房金融概念房”的特点的特点不用首付不用首付不用装修不用装修不用交税不用交税不怕断租不怕断租不用操心不用操心一定保值一定保值一定增值一定增值一定回收一定回收无自然风险无自然风险无政策风险无政策风险无贬值风险无贬值风险 鑫囍来鑫囍来 不亏本，年年赚，不亏本，年年赚， 帮你锁住血汗钱！帮你锁住血汗钱！ 让爱永恒！让爱永恒！ 让财富永恒！让财富永恒！鑫囍来可以当儿子养可以当房子买可以当企业经营可以做女儿的嫁妆 过去的无法回头过去的无法回头 现在的必须把握现在的必须把握