理财规划师总复习.doc

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1、精品文档，仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除理财规划师（三级、二级）串讲课程讲义点击打印理财规划师考试题型及时间等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师 （二级）理论知识（共125题）08:30-10:00职业道德基础知识单选多选判断答题卡实操知识（共100题）10:30-12:30专业能力单选100题综合评审14:00-15:30案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师 （三级）理论知识08:30-10:00职业道德单选 多选答题卡理论知识单选 多选判断实操知识10:30-12:30专业能力单选案例选择考试总体情况职业道德 : 共25题 单选8题 多选8题 个人表现单选9题基础知识 共

2、100题 单选60题 多选30题 判断题10题 专业能力 共100题 单选70题 案例选择30题综合评审 三个案例 100分 主观题基础知识考点分布项目理财规划师（%）基本要求职业道德5基础知识60风险管理和保险规划8投资规划8税收筹划4退休养老规划5财产分配与传承规划5综合理财规划5合计100专业能力考点分布 项目比重现金规划3消费支出规划8教育规划3风险管理与保险规划18投资规划18税收筹划10退休养老规划10财产分配与传承规划15综合理财规划15合计100理财规划师基础知识串讲课程讲义点击打印第一章 理财规划基础1、在人的一生中，人们希望在满足温饱的前提下，追求的是安妄无虞：当基本的生活

3、条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标( C)，而这一切，无不与理财密切相关。（09年5月）(A)财务安全 (B)财富传承(C)自我实现 (D)财务自由2、理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生( A )的最大化。（09年5月）(A)生命满足感(B)投资收入(C)工资收入(D)财富3、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（ B ）。 （09年11月三级）(A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备(C)意外现金储备(D)投资资金储

4、备 4、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( C )。 （09年11月三级）(A)进攻型(B)稳健型(C)攻守兼备型 (D)防守型5、合理的理财规划流程应该是（ C ）（2007年11月真题）a.与客户访谈，确认客户理财目标；b.定期检视理财效果；c.提出理财建议；d.协助客户执行理财方案；e.搜集财务资料；f.根据变化调整理财方案（A）aecfdb（B）ecafbd（C）aecdbf（D）eacbdf第二章 财务和会计基础1、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是（ A ）A.会计主体 B.持续经营 C.会计分期 D.货币计量2、按照2006年颁布的企业

5、会计准则基本准则，会计核算的基本前提包括（ ABCDE ）A.会计主体 B.持续经营 C.会计分期 D.货币计量E.会计基础3、（ C ）是会计核算对象的基本分类。（09年5月三级）A、会计科目 B、会计帐户 C、会计要素 D、资金运作解析：会计要素是对会计对象所作的基本分类，是会计核算对象的具体化，是用于反映会计主体财务状况和经营成果的基本单位。我国企业会计准则将会计要素界定为六个，即资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。4、关于资产的说法正确的是( A )。 （09年11月二、三级）(A)资产是可以用货币来计量的(B)未来交易或事项可能形成的资产能够确认(C)企业对资产负债表中的所有资

6、产都必须拥有所有权(D)虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认5、反映企业偿债能力的指标包括（AC ）A.流动比率 B.存货周转率 C.现金比率 D.市盈率E.资产收益率6、以下哪些指标是反映投资收益的指标（AB ）（A）股息支付率 （B）市盈率（C）总资产周转率（D）存货周转率（E）速动比率7、在财务比率分析中，为反映偿债能力而设的，企业经营活动的净现金流量与流动负债或总负债的比率是指( )。（09年5月二级）(A)经营净现金比率 (B)现金流量比率(C)流动现金比率 (D)速动现金比率上市公司财务比率分析的常用指标 （一）反映偿债能力的指标 流动比率 = 流动资产

7、 / 流动负债 速动比率=（流动资产 - 存货）/ 流动负债 现金比率 = 现金余额流动负债 经营净现金比率 =经营活动净现金/负债资产负债率负债总额/资产总额 已获利息倍数息税前利润/利息支出 （二）反映营运能力的指标 总资产周转率 = 销售收入 / 平均资产总额 应收账款周转次数年赊销收入净额/应收账款平均余额 存货周转率和存货周转天数 固定资产周转率 = 销售收入 / 固定资产净值 股东权益周转率 = 销售收入 / 平均股东权益 （三）反映盈利能力的指标 销售毛利率 = （销售收入 - 销售成本）/ 销售收入 100 销售净利率=（净利润 / 销售收入） 100 资产收益率 =（净利润

8、/ 平均资产总额）100 成本费用率 = 利润总额成本费用总额股东权益收益率 =（净利润 / 平均股东权益） 100 主营业务利润率 =（主营业务利润 / 主营业务收入） 100 （四）反映投资收益的指标 普通股每股净收益（EPS） =（净利润-优先股股息）/ 发行在外的加权平均普 通股股数 市盈率（P/E） = 每股市价 / 每股收益 投资收益率 =投资收益 /（期初长、短期投资 + 期末长、短期投资）/ 2100% 股利支付率 =（每股股利每股收益） 每股净资产 = 年末股东权益（年末净资产） / 总股本 8、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。以下关于市盈率的描述（

9、D）是正确的。（A）市盈率是每股收益与每股市价的比（B）市盈率反映了上市公司的偿债能力（C）市盈率越高表明人们对该股票的评价越高，所以进行股票投资时应选择市盈率最高的（D）不能认为市盈率低就一定有投资价值，而市盈率高就一定意味着股价高估9、权益资本收益率/权益报酬率（ROE）是权益乘数与（ B ）的乘积。 （09年11月三级） （A）营业收入利润率（B）总资产净利率/报酬率（C）市盈率（D）总资产周转率杜邦财务分析体系10、某上市公司资产负债率为34%，则该上市公司的权益乘数为（A）。(2007年11月真题）（A）1.52 （B）2.94 （C）0.66 （D）无法确定11、关于个人及家庭财务

10、与企业财务的区别，下列表述中正确的是（ ACDE ）（A）个人及家庭财务报表大部分情况下都是不对外公开的，所以一般不用受到严格的会计准则或国家会计、财务制度的约束（B）个人及家庭财务报表也应该严格按照企业的谨慎原则来对各种资产项目计提减值准备（C）对于个人及家庭会计报表而言，尽管家庭的自用住宅、商用（投资）住宅和汽车也有折旧的问题。但是很多时候，也不一定把折旧列入个人及家庭资产负债表（D）在个人及家庭财务报表中没有企业资产负债表与利润表那种必须的对应关系 （E）个人及家庭的财务报表没有企业那种严格的规范格式，往往因客户的不同而不同个人/家庭财务比率分析（1）结余比率：结余/税后收入反应客户控制

11、其开支和增加其净资产的能力月结余比率=(月收入-月支出)/月税后收入，参考数值0.3左右假如客户的储蓄是为了实现某种财务目标，该比率会提高（2）投资与净资产比率：投资资产/净资产反映客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力投资资产：资产负债表中“其他金融资产”+”实物资产”中房地产方面的投资+ 以投资为目的存储的黄金、收藏品等一般应保持在0.5以上（3）清偿比率：净资产/总资产反映客户综合偿债能力一般该项数值应该高于0.5为宜（4）负债比率：负债总额/总资产反映客户综合偿债能力（5）负债收入比:到期需支付的债务本息/同期税后收入是衡量客户财务状况是否良好的重要指标个人负债收入比在0.4以下，

12、是良好的财务状态应进一步分析客户的资产结构、借贷信誉、社会关系后再作出判断（6）流动性比率：流动性资产/每月支出指资产在未发生价值损失的情况下迅速变现的能力12、在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内(通常是一年)财务状况良好程度的指标是( D )。（09年11月二级）(A)投资与净资产比率( B )清偿比率(C)负债比率(D)负债收入比率13、郑女士今年30岁，单身独自生活，每月收入可达到8000元，但休闲娱乐以及置装费用达5000元，目前她只有银行存款20000元，货币市场基金与股票型基金各10000元，信用卡欠款5000元，没有房子与车，则分析郑女士的财务状况可得出其投资与

13、净资产比率为( C)。(A)0 (B)25(C)29 (D)57 解析：10000/(20000+20000-5000)=28.57% 第三章 宏观经济分析1、若以1990年作为基年，某国2005年的名义GDP为800亿元，实际GDP为600亿元，则2005年该国的GDP折算指数为（）。（A）133 （B）100 （C）150 （D）250解析：GDP折算指数=名义GDP/实际GDP=800600=1332、假设一国总人口为8,000万，就业人数为4,500万，失业人数1,000万，那么，该国的失业率约为（B）。（A）11 （B）18 （C）13 （D）15解析：1000（4500+1000）

14、=18% （P136）失业人数和劳动力总和之比3、下列有关GDP核算的说法中不正确的是（ D ）A、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDPB、对最终产品的购买（或需求）包括四个部分，即：居民的消费、企业的投资、政府购买和净出口C、投资只包括固定资产投资和存货投资两类D、投资只包括固定资产投资4、当总需求大于总供给时，会出现（ D ）等现象。（09年5月三级）A、市场供应紧张、通货紧缩 B、失业增加、物资匮乏C、生产能力闲置、通货膨胀 D、通货膨胀、物资匮乏5、根据奥肯定律，如果美国出现其实际失业率高于自然失业率2的情况，那么其实际GDP相对于潜在G

15、DP表现为(C )（09年5月真题）(A)高6 (B)高4 (C)低6 (D)低46、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（ B）。（A）减少税收，减少政府支出 （B）减少税收，增加政府支出.（C）增加税收，减少政府支出 （D）增加税收，增加政府支出7、( A)不是财政政策工具(A)在公开市场上买卖债券 (B)转移支付(C)税收 (D)财政补贴8、我国对通货膨胀的测量通常采用（ B ）为主要指标。（A）生产者价格指数（B）消费者价格指数（C）居民生活费用指数（D）物价平减指数9、通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济（ A ）。（08年5月三级）A、产

16、量增加，利率变动不确定 B、产量减少，利率下降C、产量减少，利率上升 D、产量增加，利率下降解析：10、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做（ ）。（08年05月三级）A、康德拉耶夫周期B、朱格拉周期C、基钦周期D、不能确定解析:（1）短波：40个月左右，基钦周期（2）中波：平均为8-10年，朱格拉周期（3）长波：平均长度50年左右，康德拉耶夫长周期 第四章 金融基础1、 以下属于我国特殊的货币政策工具的是（B）。（A）再贴现政策（B）利率政策（C）调整法定存款准备金率 （D）公开市场业务2、近年来，我国出现了持续性的国际收支顺差，它带来的负面影响是（

17、C）。 （A）加重通货紧缩（B）国内资金紧张（C）不利于出口增长（D）本币有贬值压力3、（ABCD）等属于外汇管制的内容。（A）限制私人持有外汇 （B）限制私人购买外汇（C）限制资本输出 （D）禁止黄金输出（E）汇率自由浮动4、货币供给量决定于两个因素，一个是货币乘数，另一个是（D ）。（A）通货数量（B）商业银行存款准备金（C）法定存款准备金率（D）基础货币 5、假设：某国某一时期基础货币为10亿，活期存款的法定准备金率为10，定期存款的法定存款准备金率为4，定期存款比率为20，超额准备金率为5，通货比率为15，那么货币存量为（B ）。(A)32.5亿 (B) 37.34亿 (C) 31.5

18、亿 (D) 39.5亿 解析：根据乔顿货币乘数模型： M1=B*(1+k)/(rd+rt*t+e+k)=10*(1+0.15)/(0.1+0.04*0.2+0.05+0.15)=37.34其中:B为基础货币，K为通货比率, rd活期存款的准备金率，rt定期存款的准备金率，t为定期存款比率，e为超额准备金率6、已知2005年某国名义GDP增长率为14%，物价增长率为4%，那么严格地讲2005年该国实际GDP增长率为（ A）。（A）9.62%（B）10% （C）18% （D）12.62%解析：名义收益/增长率=（1+真实收益/增长率）（1+通货膨胀率）17、汇率标价方法中的间接标价法，是指以一定单

19、位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率.以下使用间接标价法表示汇率的国家是（ C）。（A）中国（B）泰国 （C）美国和英国 （D）日本 8、由于原材料、燃料等投入品价格和工资等上升，而生产效率不变引发物价上涨，而形成的通货膨胀称为（C ）。（A）输入型通货膨胀（B）结构型通货膨胀（C）成本推动型通货膨胀（D）需求拉动型通货膨胀解析：通货膨胀的分类（1）根据物价上涨的速度缓行/温和/爬行的通货膨胀3%预警线疾驰的/飞奔的通货膨胀一般达到两位数以上恶性的/脱缰的/超速的通货膨胀（2）根据产生的原因需求拉动型通货膨胀成本能推动型通货膨胀输入型通货膨胀结构型通货膨胀9、如果广义货币的

20、增长速度大于经济增长速度与通货膨胀之和，我们就认为经济体存在（B）（09年5月）(A) 流动性不足(B)流动性过剩(C)流动性适当(D)流动性缺失10、一般来说。名义利率可以分为两个组成部分，即无风险利率和(B)，后者包含了对各种风险的补偿。(A)风险利率 (B)风险溢价 (C)风险投资 (D)风险加权收益第六章 理财规划法律基础1、我国法律规定有限责任公司的股东人数应（D）。（A）不少于2人，不多于50人 （B）不少于5人，不多于50人 （C）不少于2人，没有上限 （D）不多于50人，不少于1人2、我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的（A ）。(A)

21、30(B)50(C)79 (D)903、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（ C）。（08年5月三级）A、全部承担无限责任 B、全部承担有限责任C、有的承担有限责任，有的承担无限责任D、合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定4、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当（ B）A、只须通知其他合伙人即可B、须经其他合伙人一致同意C、须经全体合伙人1/2以上同意D、须经全体合伙人2/3同意5、受遗赠人应当在知道受遗赠的（B ）个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃遗赠A、1 B、2C、3 D、46、不受著作权保护的作品有（D ）。（09年三级

22、）(A)口述作品 (B)建筑作品(C)模型作品 (D)科学定律7、著作权许可使用合同的有效期限不得超过(B)年，期满可以续订。（09年11月）(A)5 (B)10 (C)15(D)208、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是（ BE）。（08年5月真题）A、邻居家15岁的儿子B、居民委员会的张大妈C、作律师的儿子D、与张某儿子共同经营律师事务所的合伙人刘某E、张某门前的修车师傅解析：根据继承法的规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： （l）无行为能力的人，限制行为能力人。（2）继承人、受遗赠人。（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。第七章 理财计算基础1、对于两个事件A和

23、B,如果已经知道事件A的结果不影响事件B发生的概率时，我们就说两个事件就概率而言是（B）的。（A）互不相容（B）独立（C）互补 （D）无关2、假定上证指数以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌；还假定在同一时间间隔内深证综指以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌；再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。那么上证指数或深证综指上升的概率是（ D）。（A）0.9 （B）0.1925（C）0.3 （D）0.6 3、某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预

24、期收益率为（C ）。（08年5月三级）A、4.5%B、7.2% C、3.7%D、8.1%4、某理财规划师随即挑选8种股票，其价格分别为10，23，45，65，41，45，28，75，则众数为（A）。（A）45 （B）41 （C）53（D）65 5、甲、乙、丙、丁四只股票，预期收益率分别为：40%、15%、20%、35%，标准差分别为：50%，30%，30%，50%。变异系数最小的是（A）。（A）甲 （B）乙（C）丙 （D）丁解析：变异系数=标准差/期望收益率6、 两只股票收益率的协方差为-24，其方差分别为36和64，则其相关系数为（A ）。（A）-0.5 （B）0.01（C）0.5 （D）-

25、0.01解析：相关系数= -24/(68）=-057、假设某培训班上的学员甲和乙由于时间关系约好轮流去上课，则把看到甲去上课的事件设为A，把看到乙去上课的事件设为B。于是事件A与事件B互为（ B ）。（09年5月二级）(A)非相关事件 (B)互不相容事件 (C)独立事件 (D)相关事件8、假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是0.6，已知A股票指数上涨的概率为0.4。B股票指数上涨的概率为0.3，则A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为(D)。（09年5月二级）(A)0.10 (B)0.15(C)0.20 (D)0.25解析：本题考点：

26、条件概率的计算已知：P(A+B)=0.6P(A)=0.4P(B)=0.3求：P(BA)=?P(BA)=P(AB)/P(A)=P(A)+P(B)-P(A+B)/P(A) =0.4+0.3-0.6/0.4=0.259、某只面值为100000元的国债，市场价格为99500，距离到期日还有60天，则其银行贴现率为( B )。(A)2(B)3(C)4(D)5解析：状态概率股票A收益率股票B收益率繁荣1/31215%正常1/375%萧条1/3-5%-7%请根据资料回答以下问题（1）股票A的预期收益率是（ A） A、4.67 B、5.12C、5.18 D、6.12解析：E(A)=（1275）1/34.67D

27、(A)=(0.12-0.0467)2+(0.07-0.0467)2+(-0.05-0.0467)2/3=0.00509（2）股票B的方差是（ A） A、0.0081 B、0.0089C、0.0076 D、0.0093解析：（0.150.04333）2（0.050.04333）2（0.070.04333）21/30.0081（3）股票A与股票B的协方差是（C ）A、0.004 B、0.005C、0.006 D、0.007解析：cov(A,B)=E(A*B)-EA*EB =E(A-EA)(B-EB) E（A）=4.67E（B）=4.33%E（AB）=0.0083cov(A,B)=E(A*B)-EA

28、*EB =0.006（4）股票A与股票B的相关系数是（D ）A、0.74 B、0.87C、0.90 D、0.94解析：11、李先生参与了某个投资项目，第一年的投资收益率为15.2%，第二年的投资收益率为7.9%，第三年的投资收益率为-11%，则李先生这三年下来的几何平均收益率为（ A ）。（2007年11月真题）（A）3.42% （B）11.33%（C）10.63% （D）3.80%第八章 理财规划流程1、 理财规划的程序除制定理财计划外还包括（ ABCDE ）（A）建立客户关系 （B）收集客户信息（C）分析客户财务状况 （D）实施理财计划（E）持续理财服务 2、关注的技巧可以用SOLER表示

29、，其中S表示( A )。(A)保持适当的距离(B)采取一种开放的姿势(C)向客户倾斜 (D)保持眼神的交流3、关于客户收入的说法中不正确的是（ D）。（09年5月真题） (A)客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成 (B)客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资(C)客户的收入主要是指税后收入(D)可以将客户子女的收入纳入客户收入之列风险管理与保险规划点击打印1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ）A、单保险和复保险B、足额保险、不足额保险与超额保险C、强制保险与自愿

30、保险D、人寿保险、健康保险和意外保险2、 人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题）A、风险回避B、风险转移C、风险自留D、风险分散3、中国保险法规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（09年5月）(A)30 (B)60 (C)90 (D)1004、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。（09年5月真题）(A)比例责任制(B)顺序责任制(C)责任限额制(D)责任分摊制解析

31、：我国保险法第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任投资规划1、投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。一般来讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（A ）A、市场指数型证券组合 B、收入型证券组合C、平衡型证券组合 D、有效型证券组合2、 某客户计划申购某只新股，若每只发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（ D ）元用来申购（不考率税费）（08年5月）A、 1300 B、 4500C、 10000D、 130003、 2007年，我国投资基金获利颇丰，小王想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（

32、B）A、 股东大会 B、 持有人大会 C、 发起人D、 托管人4、投资者构建证券组合的原因是为了（B ）。(09年11月二级)(A)降低系统风险 (B)降低非系统风险(C)降低利率风险 (D)降低市场波动风险5、 金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（D ）A、期货价格的超前性B、占用资金的不同C、收益的不同D、期货合约条款的标准化专业能力-现金规划点击打印1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ B ）左右。（A）1 （B）3（C）6 （D）102、关于典当的说法不正确的是（

33、C ）。（2006年9月考题）（A）典当对客户的信用几乎为0（B）典当手续便捷（C）所有股票都可以典当（D）所有符合条件的不动产也可以典当3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ ABCDE）。（A）现金（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（ ）。（A）满足支付日常的生

34、活开支而持有现金或现金等价物的动机。（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。5、根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。（09年11月三级真题）B(A)1年：1年 (B)397天 1年(C)1年；397天 (D)397天；397天专业能力-消费支出规划点击打印消费支出规划中要记住的数字房屋月供与税前月收入25%-3

35、0%所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38%租赁合同按照租赁金额的千分之一贴花，不足一元按照一元交纳印花税与商业银行签定个人购房贷款合同，按借款额万分之零点五贴花领取产权证书，每件贴花5元2008年11月1日之前：与房地产开发商签定商品房买卖合同，按照购销金额万分之五贴花个人出售房屋，签定产权转移书证，按所载金额万分之五贴花契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。2008年10月22日，中国人民银行、财政部，分别就房地产贷款政策和交易税率出台了相关措施。 中国人民银行：自2008年10月27日起首付比例 居民首次购房最低首付款比例减至20（原比例30） 商业利率金融机构对居

36、首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍中国人民银行、银监会2008年11月2日发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。 首套自住房90平方米以下 贷款首付款比例不得低于20%；首套自住房90平方米以上 贷款首付款比例不得低于30%；二套房 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍财政部：自2008年11月1日起印花税 个人销售或购买住房暂免征收印花税（原比例0.05） 土地增

37、值税对个人销售住房暂免征收土地增值税契税 首次购买90平米以下普通住房，契税暂统一下调到1（原全国税率3） 新国十条： 首套自住房90平方米以下的家庭 贷款首付款比例不得低于20%；首套自住房90平方米以上的家庭 贷款首付款比例不得低于30%；二套房 贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；三套房对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。1、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款（ A ）(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生(B)目前还款

38、能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭2、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（A ）（1）在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的（2）由于银行承担了更大的风险，所以利率应该比普通房贷利率略高（3）容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎（4）便于购房者锁定房贷支出（A）全都合理（B）（1）（2）（3）（C）（2）（3）（4） （D）（1）（2）（3）3、2006年，裴

39、小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用，房屋总价77万元，首付三成，公积金贷款10万，贷款利率4.41%，期限15年，其余部分利用商业住房抵押贷款，贷款利率5.508%，期限25年，可以选择等额本息、等额本金、等额递增和等额递减四种还款方式。 根据案例，回答问题：（1）假设裴小姐平时收入、支出情况都比较稳定，生活上也偏向过平稳、安定的生活，理财规划师应建议裴小姐采用（ A）还款方式。（A）等额本息 （B）等额本金（C）等额递增 （D）等额递减（2）裴小姐应付首付款金额为（ A）（A）231，000 （B）154，000（C）19，250 （D）269，500（3）若采用等额本息还款，裴

40、小姐每月应还公积金贷款额为（ B）（A）666.7 （B）760.4（C）897.1 （D）774.9解析：设置：p/y=12；PV=100000,I/Y=4.41,N=15*12=180,求得PMT=760.4（4）若采用等额本息还款，裴小姐每月应还商业贷款额为（C ）（A）2474.83（B）2531.52（C）2697.94（D）3458.34解析：商业贷款额77万*0.7-10万=43.9万；设置p/y=12；PV=439000,I/Y=5.508,N=25*12=300,求得PMT=2697.94（5）按照有关规定，裴小姐购买的住宅需要交纳的契税为房屋总价的（ A） 。（当地契税税率

41、为3%）（A）1.5% （B）2%（C）1%（D）3%（6） 在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为（ B）（A）275，480（B）248，507（C）194，695（D）2109704、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(C )。（09年11月助理 p44）(A)买房 (B)租房(C)买房或租房 (D)房贷和租金专业能力-教育规划点击打印1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（B）。（2006年9月）（）权证 （）投资基金 （）期货 （）外汇 2、关于教育保险的说法错误的是（C）。 （2006年9月）（）与教育储蓄相比，

42、教育保险适用范围更广 （）教育保险具有强制储蓄的功能 （）教育保险是一种最有效率的资金增值手段 （）教育保险并不是买的越多越好 3、资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。 （1）赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（A）左右。 （）67,000元 （）64,000元（）65,000元 （）86,000元解析：50000*（1+5%）6=67,004（2）如果赵女士决定在孩子上大

43、学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（B)（）320.18元 （）775.38元（）800.44元 （）1,200.5元解析：设置p/y=12；PV=67004,N=72,I/Y=6求得：PMT=775.384、留学贷款担保抵押方式有(ABCDE)(A) 房产抵押 (B) 国债质押(C) 存单质押 (D) 法人信用担保(E) 自然人信用担保5、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3，则张先生家庭的教育负担比为( B)。(A)58 (B)65(C)70 (D)75解析：教育负担比=届时子女教育

44、金费用/家庭届时税后收入*100%计算步骤:(1)计算家庭届时税后收入PV=40000;N=5;I/Y=3;求得FV=-46370.96（2）教育负担比30000/ 46370.96=65%风险管理与保险规划1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。（A）专业护理费和家庭健康护理费（B）病危护理费用和辅助服务费用（C）急诊护理费和预防护理费（D）房间伙食费用和辅助服务费用2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ）（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额（D）保险人承担赔偿或给付责任3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（B）（A）保险公司解除合同，因为赵先