P2P诈骗典型案例分析[1].doc

《P2P诈骗典型案例分析[1].doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《P2P诈骗典型案例分析[1].doc（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。早在优易网跑路前,网贷*麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速

2、到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉

3、案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。如何识别排除诈骗平台：首先,可以通过全国企业信

4、用信息公示系统(其次,通过工信部域名信息备案管理系(第三,通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却非常光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜索功能进行对比,可得知是否存在造假行为。也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团队介绍就是完全抄袭我们网贷*的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询问核

5、实,如网金宝这类平台。第五,通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是,全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看具体执行情况,结合平台其他要素综合判断。第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板,体验感不会很好,也很容易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱惑,就不会轻易上当。以上是总结的一些识别诈骗平台的办法,供大家参考。诈骗平台有时候其实只要稍微多留几个心眼,

6、多打几个问号,就很容易能够识别出来。若万一真的踩了诈骗平台的雷,怎么办?那我的建议是大家赶紧报警,以便维护自己的权益。希望大家以后都不会中了诈骗平台的雷,在网贷中安全地实现好收益。钻库网是国内最大的珠宝产业链金融服务平台，2014年由刘宗源领衔多位珠宝行业沉浸近10年的资深营销、供应链管理、金融等专业人士成功创办。主要以珠宝现货为核心，提供珠宝买卖、金融质押、网络投融、物流配送等配套服务，集各类珠宝贸易商、工厂、批发商、零售商为一体的全方位、全流程的产业化移动电子商务金融服务平台。钻库网创新以P2B+B2B双模式，采用珠宝现货质押由中国4大银行存放监管，拥有无可比拟的资金运转能力，配套健全严密

7、的风险控制体系，采用第三方资金托管，由担保公司本息担保，配备千万风险储备金，能够100%保障本息担保0风险投融。作为珠宝供应链垂直领域代表进军互联网金融产业，钻库网这颗互联网金融新星代表在互联网金融行业成绩斐然、成长很快，已被中国商务研究中心作为优秀成功案例收录进“互联网+产业风口”，刚荣获互联网金融IF金拇指“十大互联网+金融创客”平台大奖。P2P行业今年的不良率形势也非常严峻。截至2015年10月底，全国问题平台数累计已达1166家，占全部平台的比例高达32.7%。2015前10个月，新增问题平台数累积达777家。未来这一比例或将持续上升。-P2P网贷平台的8种死法P2P网贷平台多由资金实

8、力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷公司组建，很多平台的资金链断裂是迟早的事。而由于监管制度还未完善，以集资为名行骗的网贷平台也很多。第一种死法：融资的投放目标未实现，受制高利息，资金链断裂。典型是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅4个月，网赢天下就累计吸收资金超过7亿元。这家网贷平台的老板办平台是为了他同在深圳的一家企业融资。说到底，这基本是一个拟上市公司曲线融资的故事。公司上市梦想破灭，借钱的成本就无法承担了，平台公告“提款困难”时，至少有1亿元资金未能兑现给投资人，引发大批投资人维权。第二种死法：真心进军互联网金融，但缺乏网贷行业经验、人才。典型是主动关门的“黄山资本”，这是我国网贷

9、行业倒闭企业中少有的良心企业之一。公司因为经营不善而倒闭，但偿还了投资人的资金。这个公司主要是团队中缺少互联网金融的人才，之前也没有相关经验，于是主动撤出。西部地区企业创立网贷公司多数会有这种困惑：和北上广深一线城市相比，既缺金融人才又缺互联网人才。第三种死法：套钱炒楼，资金链断裂。典型是“东方创投”。这是一家深圳网贷企业，去年10月限制提款后，投资人才发现问题，集中提款，结果公司老板跑路，后来老板向深圳警方自首。该网贷平台的投资人等待收回的款项过亿元。相比网贷行业各种“不上道”的路子，放在深圳的房地产背景下，东方创投以钱生钱的模式不算很差。这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼。资金

10、链断裂的原因很简单，给投资人的利息太高了，炒房地产时虽然遇上深圳楼市涨价潮，但利润空间还是有限。最重要的是，在网贷平台上“挂标”套取的投资人资金都是短期的，这就是传说中的“短借长贷”，本是银行的经营模式，银行是有实力实现资金周转的，而缺乏基础的东方创投则没有，当公司老板大手大脚花钱，又由于网贷平台所挂出的“假标”遭受质疑时，应对不了投资人集中提款，沉淀在房地产项目中的资金一时无法提取，资不抵债，老板第一时间选择跑路。第四种死法：资金管理不善、单体项目占比过大。这种死法也极为常见，典型是浙江的“中联乐银”。这家网贷公司在平台上挂出很多标的，实际上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企。中联乐

11、银的做法并非不谨慎，它得到了船企的资产抵押后才放贷的。放贷的重要原因，是船企愿意付出较高的利息，这使得网贷平台有差价可赚。但是，愿意付出高利息而且已经不能从银行获得抵押贷款的企业，相应的风险也非常高。最终的结果，是平台公告限制提款，而投资人则慢慢等待船企回款或处理船企资产，收回资金之路相当漫长，平台也形同关闭，全部任务是处理遗留问题。第五种死法：诈骗跑路。许多P2P平台建立是以圈钱为目的进行诈骗，这类平台一般都以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”，表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等。截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338

12、家。甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。 2014年以来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。这种死法应该说是自杀式死亡，当平台创立的目的就是以犯罪为目标，其结局就是牢笼。第六种死法：非法集资。2014年多家P2P平台涉嫌非法集资。同年4月17日，浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，其中，四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额达1.27亿元。近年来，随着经济的持续发展与转型，私人投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重因素的介入，陆续出现了“万里大造

13、林”案、“亿霖木业”案、“兴邦公司”案、“海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集资案件，非法集资问题受到了越来越大的关注。据了解，该类犯罪行为正呈迅速上升趋势，而且涉案金额也不断增加。第七种死法：网络安全黑洞。P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧，然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资安全才是根本。据国家互联网应急中心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业，2014年频繁爆出被黑客攻击的消息。2014年7月，轰动一时的乌云安全漏洞事件黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技术漏洞，轻易攻破了使用其系统的

14、一百多家P2P公司，导致部分被攻击的P2P平台损失惨重，并造成20多家平台的技术性倒闭。不仅于此，国内知名P2P平台，如拍拍贷、好贷网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示，近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。网络安全就如一个黑洞般，成为P2P行业的痛苦死法之一，被秒杀被谋杀突然死亡，有时甚至是原因无由、凶手无名般的无辜死。第八种死法：恶性竞争导致死亡。近两年P2P平台数量呈爆发式增长趋势，数量从200家增致800家，有机构预计这一数字将突破2000家。大量同质化的公司出现，就意味着恶性竞争的出现。由于恶性的竞争，不少网站为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在国内普及，投资

15、人也开始趋于理性，新平台和一些不透明的平台吸引力在下降，过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了。P2P平台如何避免死亡作为网贷平台的经营者，一定要从以下四个方面下功夫，才能避免被疯狂发展的网贷大潮所淹没。1、至关重要的就是要做好风控，减少坏账率。P2P网贷的本质还是金融，所有的金融产品就需要做好风控，否则平台的坏账就会居高不下，最后只能倒闭跑路。很多平台一出现坏账，就拿新标的钱去补这个窟窿，最后就陷入恶性循环，即所谓的庞氏骗局。出现坏账就应该改进风控，妥善处理不良资产。例如网贷平台普惠无忧通过“P2P+O2O”

16、的创新模式保证债权的真实性，而且平台目前的标的以抵押标为主，一般在出新坏账等问题时，能够迅速变标的为资金。2、防止过度营销。小平台为了获得更多的投资者，起初会采取烧钱的方式吸引客户到自己的平台，往往效果不错。问题是这种烧钱模式不是长久之计，啃老本也会坐吃山空。此外，网贷平台无节操的宣传也造成“多行不义必自毙”的下场。例如：投哪网声称要与招商银行发行联名卡，却遭招行辟谣;赢多多表示在银监会办公，银监会赶紧澄清这些为了博眼球无下限宣传的事件在P2P行业并不少见，为了一炮走红，P2P平台通过夸大宣传、过度炒作来包装自己。但在炒作的背后，却推高了运营成本，遭遇投资人用脚投票，受伤的人最终还是P2P平台

17、自己。3、加强平台安全系数。网络安全对P2P网贷平台尤为重要，而很多平台的网贷系统后台不够强大，一旦出现此类问题就会给平台重磅一击。普惠无忧也曾多次遭到黑客的恶意攻击，但是其凭借自主研发的交易系统，安全等级等同于银行级别，同时对数据实时进行备份，用6层架构的代码防篡改技术来为用户保驾护航，避免客户资料丢失。成功的击退了黑客的攻击。4、网贷平台要有创新思维。金融是多元的，交易方式是多样的，加上互联网的想象空间，新玩法层出不穷。无论是产品、模式还是用户服务，互联网与金融融合都有很大的创新空间，只有依靠创新，P2P企业才能从“红海”突围进入“蓝海”，才能获得持续收益。资深受害投资人都有了总结：P2P

18、跑路停业有一套固定的模式，大多数情况是首先提现困难、继而水军在公共论坛和QQ群发表言论维稳，再到平台主要负责人失联以及网站无法正常打开，最后投资人报警。当前P2P整个市场利率都下降，是该行业开始步入理性规范性发展的表现。在监管日趋明朗情况下，更多的问题平台将更早被暴露，而关于促进互联网金融健康发展的指导意见中关于P2P监管细则中，监控必将更加严格。7型 格分分严将，细管 中导的发网互于，露更题多下情日在。发规理开行是都利 警人资开打无以失要平到维发 论公军、提是况，的固业路 总有投益续获，”入突海才企 创只间的很融金联务用模产论不法，象的上的是方的是。新要贷、击攻黑击。丢客避航保术改码架用份时

19、数时级于级安系的主凭其攻恶黑次忧无。重平问现旦强够统的多，重台网 安。全台己台 还终伤投人资，运高后作但自包度、大通 红炮，少业 件传下眼为澄赶公监银多谣招遭联行招称哪如例的必不成传的节平此空吃老计之式模是问错往平自户式的取初者投获台。营止金金变够时等账般主押的前目而实权保创的+ 通无平网产良处控改应坏出庞的即性就最个这的就账出多。倒只，居账坏否风要就金的融还贷 坏减好是的关没淹贷展疯被才下个以定，的平死避台了了跑入没公投计投盈大务业高本趋泛 让槛低降在台的些和新理始资及普融联而做至赚场抢站，竞性由的恶意现公的大家 破一计有家0增 数趋增呈台 两亡死争恶种八死无名凶由原时亡死谋秒，苦业 为洞个

20、全安影问络到程不示闻行也平多十、好贷如台 国于不倒技平0并惨损 的被导， 多统其了易漏技网发公风用组黑件全安的轰年 。的客出繁 业 内瞩备融网国大的客早中据心急互家本全资视往时利追而然圈资地式理网互创种作 洞全络法七加断额案而势迅呈罪该了关的了受资，案非大案司“案天海司兴、木“”大里现续的重展的广的会社的理人型展续经着年亿 额涉团法口财间起四中侦立集嫌平网家等”“江 年资法涉 多 资法非种笼牢局其罪是目立当死杀说死。月不命，天寿中。部达经分台网 十路最以 。惊，”天现平 甚 平 问路闭困现月 至等人或登然台现跑捐后资量大资吸”、息以般类骗进钱以台 路跑法死题留处务，闭也长当金收，理或船慢人投提

21、告平是的高非风相企押得银经而利出，赚价平得，利出意船因的。贷押资船得它不法银中船当给金大人资际，很台平贷。乐“江型常也种大比项体理资死路择选板债资提无一中产淀，集资不，受”的出台网钱脚手司，则东础而转金实有，营行是”长“是就的金资取标上平在要。是间润潮楼深然地炒太利投，很裂金楼炒资人向网建模。算式生投东景地圳放，道“各网元元的回资台网。警向来后板果款提问发资款限 ，企深一。方是裂链，楼：三才人互人融，城一北：这数公立企部出动是经有也才融联中队司这资资投但倒营因司一良少企倒行是”资的门主才、业贷缺金互军：二权人投发资投未元有至时提告台担就的借想市公故线公拟一这到资企一在了台平的网。 超吸就赢月仅

22、。”网闭半是裂链，高受未放的融一多也平的名集完还监由的迟链资平建公小行户或借的力资平死 平-升上将比这。达数平增， 高的平， 达累平国底0 。常形良今业奖大”金联十拇金网获荣风+联进收功作中商中快成然业金互在融网互钻产网军代直垂宝作投保担保0能储风配担本担，资第，制风严套，运金比有管行 中货珠，双 以网钻务务子化业全方全一售 _/ / / : 商 /. . / . / 厂 . / . : . / . 宝集服等配、网、宝提心货珠。办人等融链、深的近业宝多源年0台服链业珠内益收地中网的骗了不以希。的便,报家建?怎雷骗踩的。别够容号几,个多要实有台考大,台平些的当易会,高制抵候个别很很感验买购一台纯

23、友是互美计站验网陆过断合素台结况体看,问老定断也行过不当最证身果,分进所执根是资情同现常姓查人被全的要录行有人台询来查行被通台台宝网问电电业上到工度用址办布公据是一,查无若真是公公查实中其袭履本,队的网们全就介们富鑫,骗诈。中在关为假存知得比能搜百,等员队片境台可。保则光却员团但滥感网平若等假环公成在是别等图百通得是因理平询果致否团平人负核人负号可案,名单台平询案备询 . ./: 理管信域过域些关金联与有营台诈息注围经其。经、址、资注息记的企 _ / . / (系息业国过可台骗除的 是证人些经但时议有配合略署行(人中台金 月 “显资平合与己宣人段的上高平三关合与公作的公金其;实办的探查假地公首假多宝金多亿达金宝,月 0至照百,案 区北 (宝鉴以当种恶响影额于,平诈网惕松放资,富和证百网的当视投都这司公这本址其现地来,造注来是作的光投时个成早造传的袭网别照队构为历的高董假造如方造在中网迅万 金,害受事。网 圳右月仅月年年年 网迅点疑平应况的工正种,事优而速现均 易因并察实去无,事重未意险未资时题不案网不营存优:警坛在麦网,网优偿补得未人害的。予无蔡从永,应忠骗为定检市目抓逸逃度主。一网为被曾大额涉当0 案位0受业日 0上 0易台年 (件警例