XX银行股份有限公司开办外汇业务可行性研究报告.docx

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1、XX银行股份有限公司开办外汇业务可行性研究报告XX银行股份有限公司（下称“XX银行”）作为河南省内的本土银行，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，不断加大对地方经济的支持力度，为河南经济社会发展做出了十分显著的贡献。随着河南对外开放步伐不断加快，外向型经济发展迅猛，为适应经济社会发展形势，满足广大客户与公众日益丰富的金融需求，更好地服务地方经济发展，XX银行决定申请开办外汇业务。为确保业务可行，XX银行从区域经济发展、金融环境、内部管理等方面作了深入调研分析。现将XX银行开办外汇业务的可行性研究情况汇报如下：一、XX银行基本情况XX银行前身XX市商业银行，成立于19

2、97年9月，2009年3月更名为XX银行。近年来，XX银行以打造“中部地区最佳城商行”为愿景，坚持“立足XX、辐射中原”的战略目标，以“改革、发展、创新”为经营指导思想，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，坚持审慎、稳健经营方针，坚持走差异化、特色化发展道路，业务经营与内部管理事项了长足发展。截至目前，XX银行共有72个网点，其中：XX地区有56个市区支行、2家县域支行；区域外设立了郑州分行（下辖5个支行）、三门峡分行（下辖7个支行）、焦作分行和许昌分行4家分行，全行从业人员达1700多人。先后在栾川、深圳、孟津设立了3家控股村镇银行。目前，正在积极筹建信阳分行和平顶山

3、分行，各项筹建工作进展顺利，随着跨区域经营的不断推进，XX银行对河南全域经济的渗透作用将进一步加强。截至2013年6月底，XX银行注册资本达22亿元，资产总额达751亿元，各项存款539亿元，各项贷款350亿元，实现税前利润9.47亿元，税后利润7.17亿元。资本充足率12.88%，拨备覆盖率368.61%，不良贷款率0.76%。各项风险指标满足监管要求。XX银行是省内监管评级连续4年达到二级行水平的城商行，先后进入河南省100强企业、河南省国税纳税百强企业、中国服务500强企业，走在省内城商行前列。按照XX银行发展规划，XX银行将加强引进战略投资者，积极推进上市工作，拓宽资本补充渠道。到20

4、15年，XX银行各项监管指标保持在监管评级二级行以上水平，资产突破1300亿元，跻身中部地区城市商业银行前六强。二、XX银行开办外汇业务具有良好的外部环境（一）投资环境不断优化，外向型经济发展潜力巨大。近年来，河南经济实现了快速发展。就全省来看，中原经济区规划获得国务院批复、郑州航空港经济综合试验区获批并由国家编制规划、郑州全国跨境贸易电子商务试点启动，省内南阳、新乡等地综合保税区正在申请设立，为河南经济进一步发展带来了巨大机遇。就XX地区来看，依托XX工业园区，XX正在大力建设国际口岸物流园区、XX台商工业园、XX综合保税区，以及集装箱节点站等突出外向型的重点项目，XX充分利用文化资源优势，

5、全力打造“国际文化旅游名城”。根据XX市“十二五”外向型经济发展规划，到“十二五”末，XX市外贸出口将达到16亿美元，年均增速达10%以上。随着规划不断实施，政策效应与集聚效应将得到进一步发挥，河南对外资的吸引力将不断加大，国际间贸易往来将进一步频繁，势必会增加外汇业务需求，为XX银行外汇业务发展带来机遇。（二）经贸活动日益活跃，对外贸易发展态势迅猛。从全省来看，2012年河南省外贸进出口突破500亿美元大关,进出口总值已达到 517.50亿美元，进出口增速排全国第 3位，总值列全国第 12位。2013年上半年，招商引资取得新成效，全省实际利用外资71.2亿美元，居中部六省首位，增长8.2%；

6、全省进出口243.7亿美元，居中部六省首位，增长12.4%，高于全国平均水平3.8个百分点。对外承包工程和劳务合作完成营业额23.1亿美元，增长25.9%；核准52家境外投资企业，中方协议出资6.3亿美元，增长16.9%；外派劳务3.59万人次，增长2.2%。从XX地区来看，2013年上半年，XX市外贸进出口总额达9.4亿美元，同比增长15.4%。一批大型企业出口强劲，如中信重工机械股份有限公司、阿特斯光伏电力(XX)有限公司、中国石化集团XX石油化工工程公司和钢制办公家具类企业等对产业链上下游的带动作用明显。尤为显著的是，民营企业进出口增长形势持续向好，民营企业进出口3.9亿美元，同比增长4

7、7.8%，占全市进出口总值的比重由去年同期的32.5%提升至41.7%。外商投资企业进出口总额2.1亿美元，同比增长16.8%，占全市进出口总值的22.1%。服务中小企业是XX银行特色化经营的战略规划，这些民营企业相当一部分是XX银行的客户或潜在客户，这对XX银行外汇业务持续发展打下了坚实基础。（三）社会公众对外汇业务的需求持续增长。随着城乡居民生活水平不断提高，出境旅游人数逐年增加。据海关统计数据，2012年郑州口岸通关人次与去年同期相比增加了35%，口岸出入境旅客流量呈现持续增长态势，始终保持年均30%以上的增幅。据郑州边防检查站统计，2012年郑州口岸通关人次与去年同期相比增加了35%，

8、出入境飞机架次增长了35%。XX市统计局数据显示，近年来XX市居民购汇保持40%左右的增幅，居民投资收益购汇保持年均10%以上的增幅。另外，随着河南对外开放不断深入，我省外出务工人员呈持续增长态势，据XX市统计局数据，近年来XX外出务工人员职工报酬结汇保持年均30%左右的增幅。以上数据表明，目前居民金融服务多样化的需求不断高涨，随着“收入倍增计划”、XX国际文化旅游名城建设持续推进，个人外汇业务需求未来将有进一步提升。三、XX银行开办外汇业务具有坚实的内部基础（一）XX银行具有忠实的客户群体。XX银行作为XX本土银行，始终以服务地方经济为己任，利用自身机制灵活的优势，为众多企业尤其是中小企业提

9、供了大量的金融服务。近年来，累计投放资金超千亿元，有力支持了企业发展，与客户建立了良好的合作关系。同时，XX银行主动承担起XX市多项公共事业代缴费服务，承担了涉及居民吃、穿、住、行等全市80%以上的公用事业代缴费业务，极大方便了社区居民。目前，XX银行与社保局合作开发“五保合一”社保卡工作已经进入实施阶段，进一步延伸了XX银行对广大市民的服务，这为XX银行赢得了大量个人客户。（二）XX银行经营发展保持良好态势。XX银行坚持始终坚持依法、合规、稳健的经营思路，实现了速度、效益、稳健的良好统一。2012年末，XX银行总资产达到781亿元，近三年来年均复合增长率达到36.55%；各项贷款余额347亿

10、元，近三年来年均复合增长率达到30.76%；各项存款余额509亿元，近三年来年均复合增长率达到26.69%；净资产收益率达到27.15%。（三）XX银行具有完善的公司治理。XX银行历来重视公司治理的完善和优化，建立了三会一层的公司治理架构和较为完善的公司治理制度体系。2011年，本行启动了上市工作，XX银行股份有限公司按照上市公司标准，不断完善“三会一层”组织架构，修订了公司章程、三会议事规则及董、监事会各专门委员会工作规则等公司治理制度，进一步优化了公司治理制度体系和运作机制。截至目前，本行引进了5名知名专家学者作为独立董事，优化了董事会构成，提高了决策的科学性。（四）XX银行内控制度健全，

11、风险管控能力不断增强。XX银行在业务快速发展的同时，十分注重业务发展能力与风险管控的能力的匹配性。不断健全内控制度，规范内部管理，强化内部监督。建立了涵盖信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等风险的全面风险管理体系，完善了风险管理机制。聘请毕马威会计师事务所对内部控制进行审计，根据审计结果持续梳理、优化内控制度，内控能力不断提升。近年来，XX银行主要监管指标均符合监管要求，连续四年监管评级达到二级，未有案件情况发生。（五）XX银行持续补充资本，风险抵卸能力不断提升。2012年，XX银行完成增资扩股工作，注册资本由16.82亿元增加至22亿元，共募集资金15.022亿元，大大提升了XX银行的

12、资本实力。下一步，XX银行还将通过引进战略投资者、增资扩股等加大资本补充力度。（六）信息科技系统对业务的支撑作用不断增强。XX银行高度重视信息科技建设，根据经营发展形势，不断完善信息科技发展规划，加大信息科技资金投入，改造、优化现有业务系统，更新、完善系统硬件设备，进一步夯实信息科技基础。目前，大前置系统已经上线运行，异地灾备、同城灾备系统投入运行，初步构建了“两地三中心”容灾存储系统架构。在2013年度银行业信息科技监管评级中，我行通过了银监会的现场评审、验收，被评为二级。（七）建立了完善的绩效考核激励机制，人力资源优势不断发挥。XX银行重视绩效考核机制对业务发展的促进作用，通过完善激励约束

13、机制，建立了“以能定岗、以岗定薪、以绩定奖”的绩效考核体系，拉开高绩效与低绩效员工的薪酬差异，使员工的薪酬水平与岗位责任和贡献密切挂钩，建立了具有以岗位贡献为导向、能够激励员工的科学化绩效考核管理模式。与此同时，实施新的专业技术岗位职务序列，为专业技术人员开辟晋升通道和发展空间，使员工的能力素质等个人因素与本行的工作需要等组织因素良好结合，达成双方都满意的职业生涯规划。四、XX银行开办外汇业务的必要性XX银行开办外汇业务，是更好地为客户提供全面的服务，支持外向型经济增长，促进全省经济协调发展，实现自身发展战略的重要举措。（一）有利于拓宽XX银行服务实体经济的渠道，支持外向型经济发展。随着经济全

14、球化步伐加快，沿海地区产业向内地转移，以及我省外向型经济的不断发展，企业对外贸易增长势头强劲，XX银行开办外汇业务，能够为企业提供贸易融资、国际结算、结售汇等服务，活跃企业进出口行为，促进经济增长。（二）有利于XX银行丰富业务品种，为客户提供更加全面的金融服务。近年来，公众收入水平提高、出境旅游人次增加、投资理财意识增强等对国际金融业务需求日益高涨，XX银行开办外汇业务，可以满足客户日益多样化的金融需求，提升省内整体金融服务水平。（三）有利于完善金融市场，优化金融生态环境。当前，我省银行机构能够办理外汇业务的只有大型国有银行和股份制银行，我省17家城商行尚未一家开办外汇业务，而城商行作为我省的

15、本土银行，在同业中占有重要的位置。位居全省城商行前列的XX银行开办外汇业务，可以丰富市场主体，增进同业竞争，促进金融服务水平提升。（四）有利于XX银行自身发展。一是可以维护客户群体。XX银行相当部分客户具有国际贸易业务，其外汇业务只能在他行办理，这样既不利于XX银行与客户建立全面的合作关系，业降低了金融效率。二是可以增加新的利润增长点。三是可以提高市场竞争力，实现XX银行长远发展。开展外汇业务可以促进本外币一体化经营，形成本外币相互支撑、相互促进，是XX银行向综合性、多功能、现代化银行迈进的关键一步，对补充完善服务功能，增强市场竞争力具有重要的意义。四是可以深化XX银行特色化、差异化经营战略。

16、通过开办外汇业务，XX银行能够为中小微企业提供本外币一体化的特色服务，挖掘合作潜力，深化与客户的合作关系，进一步强化差异化、特色化发展战略。五、XX银行外汇业务发展前景分析按照“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，XX银行将把开展外汇业务与自身市场定位紧密结合，做好对原有客户的维护和新客户的挖掘。关注中小企业贸易融资、结售汇，城市居民购汇、外汇理财，拓展与外资企业与大型企业、国有企业的合作，开发新客户。同时，加强同业合作，通过同业合作，学习借鉴同业先进的经验做法。综合考虑XX银行实际与新业务开展中的机会，以及同业竞争情况等因素，XX银行在未来经营中将充分发挥优势、克服劣势、抓

17、住机会、消除威胁，实现外汇业务走上稳健快速发展的轨道。（一）优势分析。1.经营机制灵活。XX银行作为地方法人银行机构，具有决策链条短等优势，与大型银行分支机构相比，在授信审批、汇率报价、服务定价等方面能够自主的确定，更能根据客户的需求灵活确定服务，在金融竞争同质化较为严重的情况下，XX银行经营机制灵活的特点对发挥自身优势具有很大的促进作用，尤其是对于中小企业，在进出口贸易方面得到金融机构提供快捷、方便和灵活的本外币一体化服务，十分符合中小企业资金需求“短、频、急”特点的。2.更加贴近客户需求。XX银行在XX地区实行总支行的“二级扁平化管理”架构，信息收集、处理与反馈时间短，市场反应敏锐，涉及外

18、汇业务的公司授信、风险控制和业务办理的时效性强，是开办外汇业务最有利的体制保障。同时，可以通过当地国际结算系统快捷地到达分支机构，为客户提供更加高效的服务，提升XX银行竞争力。3.价格竞争优势。XX银行在灵活经营机制的基础上，为增强自身市场竞争力，提高市场占有率，能够充分发挥自身决策链条短、决策灵活的特点，根据营销目标和重点，在费用收取与定价方面提供更具竞争优势的费率和汇率定价。相较于大型银行分支机构必须经上级行审批相比，XX银行具有十分明显的优势。（二）劣势分析。1.客户认知度相对较低。由于外汇业务是XX银行新开办的业务，与其他大型银行相比，在经验、技术等方面相对不够丰富、熟练。同时由于资产

19、规模较小，分支机构较少，前期市场占有率不高，在国际金融市场上的知名度与影响力较弱，与其他外汇指定银行相比，特别是五大国有商业银行比较，在开办外汇业务方面的能力和实力方面存在较大差距，一定程度上会影响到客户的认知，前期业务拓展压力较大。2.业务范围较窄。受自身外汇资产规模小、开办外汇业务时间短、经验不丰富、业务量较少等原因，除了能开办传统的外汇存款、外汇贷款、国际结算、外汇汇兑、结售汇等业务外，开办远期结售汇、外汇掉期等衍生产品交易存在一定难度，这就造成为客户提供增值和避险服务相对欠缺，不利于XX银行与其他外汇指定银行进行业务竞争。3.短期内存在规模不经济情况。作为新开办外汇业务的银行机构，短期

20、内存在客户相对较少、客户规模偏小、业务量不大等情况，外汇业务收入相对较小，但为给客户提供一个高效、快捷和方便的本外币一体化服务，前期需要投入大量资金开发若干新的业务系统及各类设施，且短期内无法通过新增分支机构来将开办外汇业务的投入成本均摊，无法实现规模效益。这就使得XX银行开办外汇业务的收入成本比与大行相比存在较大差距。4.专业人才缺乏。外汇业务的专业性强，在欠发达地区，外汇业务发展相对本身就比较滞后，对外汇专业人才的吸引力不大，从事外汇业务的专业人才相对不足。同时，作为外汇业务的新近参与者，XX银行在短期内提高外汇业务经营的能力和效率受到很大的限制，与其他大型银行及外汇业务较为成熟的银行相比

21、，外汇业务的竞争力处于劣势地位。（三）机会分析。随着我国及河南对外开发程度不断扩大，与全球经济的联系日益紧密，对外贸易快速发展，这为开展外汇业务提供了机会和空间。一方面，XX银行的市场定位之一就是服务中小企业，这也是XX银行的优势所在，而中小企业是河南乃至全国最具活力的经济增长点，且参与世界市场的范围也在不断扩大，对外贸的贡献度正在不断提高，有利于XX银行发挥优势，促进外汇业务发展。另一方面，随着XX银行跨区域发展不断推进，XX银行对河南各经济带的渗透作用不断增强，依托于河南对外贸易的快速发展，XX银行外汇业务发展前景广阔。（四）威胁分析。当前，银行业同质化竞争依然严重，在欠发达地区表现更为明

22、显，外汇业务也不例外。就XX地区而言，由于XX作为河南经济的“副中心”，对金融机构的吸引力正在逐步增强。近年来，各类银行机构在XX布设机构的步伐不断加快，这使得XX银行面临着更加严峻的同业竞争环境，如果不能在同业竞争中获取优势地位，将直接影响到外汇业务的良性发展，这将对XX银行开展外汇业务形成挑战。六、XX银行外汇业务发展规划为有效发挥优势、弥补劣势、抓住机遇、迎接挑战，XX银行将本着稳健发展的原则，根据XX乃至河南经济发展状况和XX银行实际，加强对外汇业务的战略规划，充分发挥XX银行在服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民等方面形成的优势，借鉴XX银行本币业务经营的经验，加大本币业务与外汇

23、业务的相互支撑、相互促进，形成本外币业务互促互进的发展格局，提升XX银行本外币业务一体化发展水平。为此，XX银行未来三年外汇业务的发展规划一是以做实基础、积累经验为主线，加强向同业学习，强化经验吸收、积累、转化；二是结合外汇业务开展情况，探索深化外汇业务，丰富外汇业务品种，不断完善外汇业务经营模式，提升XX银行外汇业务竞争力。三是要加大客户拓展力度，发挥XX银行在中小企业和城市居民中的优势，以本币业务为支撑，不断加大服务力度，深化与原有客户的合作关系，促进外汇业务发展。同时，加大对外资企业、贸易型企业的拓展力度，进一步扩大客户群体。为此，XX银行将采取以下有针对性的工作措施：（一）建立适合XX

24、银行实际的外汇业务组织架构与工作机制。成立国际业务筹备领导小组，由行长任组长，分管副行长任副组长，各有关部门总经理为成员，领导全行国际业务的开展推进。并明确了各成员的职责。国际业务部（筹）：牵头国际结算和贸易融资业务的筹备，包括但不限于制定外汇业务发展规划和工作思路；制定相关业务制度；牵头向人民银行、银监局和外汇管理局提交关于开办外汇业务的资质申请；向SWIFT组织提出加入申请并进行功能选择；配合其他部门的相关工作。个人金融业务部：负责个人外汇业务的品种选择、制度制定、系统测试等工作。计划财务部：国际结算和贸易融资业务的科目设置、核算办法、计息规则，及外汇头寸管理等工作。运营管理部：外汇业务的

25、清算；国际结算和贸易融资业务的凭证管理、印章管理等工作。信息科技部：业务所需的系统开发、安装、测试；所需的硬件配置等工作。金融市场部：我行的外汇自营业务，如我行自有外汇资金的管理等工作。公司金融业务部：制定客户经理外汇业务考核办法，与国际业务部（筹）共同制定贸易融资贷后管理办法并监督执行。风险管理部：负责审核贸易融资贷后管理办法等制度流程和贸易融资业务的风险控制措施；对国际结算和贸易融资业务进行授权管理；审查国际结算及贸易融资业务涉及的文本合同等工作。授信评审部：对有贸易融资需求的公司客户进行贸易融资授信额度的审查、审批；银行同业及其他金融机构的授信管理。审计部：对全行国际结算和贸易融资业务进

26、行日常的审计管理。在明确分工的基础上，建立部门间沟通协作规则，形成各业务条线联动的良好工作机制。（二）完善产品体系。丰富完善的产品体系是赢得客户的重要因素。XX银行将按照对公、个人条线，不断完善产品体系。对公方面，XX银行将大力发展进出口信用证、外汇汇款、外汇托收、对外担保等基础国际结算产品，发展进出口押汇、海外代付、提货担保、福费廷、保理等国际融资产品。个人方面，不断开展完善个人外币兑换、个人外汇储蓄、个人外汇汇款、个人外汇买卖等系列产品，提高个人产品覆盖度。同时，探索开展掉期业务、理财业务等，为客户提供财富管理服务。随着业务的不断发展，XX银行将加强与同业合作，发展资本项下和非贸易结算产品

27、。（三）加强市场拓展。一是加强网点合理布局。在科学预测外汇业务市场前景和量本利分析的基础上，加强外汇业务基层网点优化布局，充分发挥外汇业务网点的品牌传播和营销主阵地的作用，提升XX银行外汇业务品牌形象。二是加强本币对外币业务发展的支撑作用。XX银行在长期业务发展过程中，赢得了大量忠实的客户，XX银行将通过深化与原有客户的合作关系，为客户提供本外币一体化的金融服务，解决客户迫切的外汇业务需求。同时，充分发挥代理基金、理财等业务，为客户提供外汇理财产品。三是大力拓展新客户。多渠道获取营销信息，加大对外资企业、外贸型企业的营销力度，利用XX银行机制灵活的优势，为客户提供具有竞争性的费率、汇率，吸引新

28、客户。（四）加强专业人才培养。一是加强内部培养。聘请经验丰富、实战能力强的专家开展培训，充分利用行内专业人才“传帮带”的作用，加大经验的总结与交流，提升外汇业务人员素质。二是加强人才引进。根据业务发展需要，引进国际金融业务专业人才，不断充实和加强外汇业务专业力量，做好人才储备，为XX银行外汇业务发展奠定基础。三是加大对员工的激励力度。结合XX银行人力资源管理与薪酬改革工作，建立相应的激励机制，挖掘外汇业务人员的工作潜力。（五）风险防范策略。一是强化外汇风险意识，提高从业人员素质。从强化高管人员和外汇从业人员的岗位责任意识入手，增强高管人员和外汇从业人员外汇风险意识，加大专业人才的引进和培养，通

29、过强化外汇从业人员素质，提升风险防范意识和能力。二是加强合规建设，完善风险管理制度。按照外汇业务操作流程，建立覆盖各环节的授权、复核制度以及外汇业务合规性审核机制，健全事前防范机制和预警机制，加强内控制度管理建设。三是加强反洗钱管理，以中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法等相关法规为基准，严格按照国家和外汇监管部门的有关规定，建立完善反洗钱工作机制，消除不法分子通过外汇进行洗钱的隐患。七、XX银行已完成开办外汇业务的准备工作（一）建立了完善的外汇业务有关制度。根据中华人民共和国外汇管理条例、中华人民共和国发洗钱法等相关法规，按照监管部门政策精神

30、，结合外汇业务特点及XX银行发展实际，制定了较为完善的外汇业务管理制度，涵盖了所有外汇业务及操作环节，各项制度具有很强的严谨性和操作性，能够保证XX银行外汇业务依法合规、稳健高效开展。（二）各项硬件设施配备到位。按照外汇业务办理需要，XX银行在总行办公大楼设置专门的外汇业务办理区域，消防安全设施齐全，适时监控系统已安装调试完成，并配置了专门保安人员。各项办公设备按照我行统一采购标准进行配置，已安装调试到位。（三）组建了一支专业的团队。XX银行高度重视经营团队建设，为确保外汇业务实现良好的发展，XX银行成立了国际业务部，配备了专业结构合理、经验丰富、综合素质高的经营团队。（四）资金准备充足。近年

31、来，XX银行资本实力不断增强，各项业务稳健快速发展，截至2013年上半年，注册资本达22亿元，资产规模达751亿元，具有充足的资金准备，为足额购买外汇营运资金奠定了坚实基础，能够保证外汇业务顺利开展。八、分析结论综上所述，随着中原经济区的不断推进，河南外向型经济将得到进一步发展，以及社会公众收入水平提高，多元化金融需求持续增加，为XX银行开办外汇业务提供了坚实的市场基础。XX银行开办外汇业务，有利于完善金融服务体系，促进中原经济区建设与河南经济社会发展，能够提升河南银行业整体竞争力。开办外汇业务符合XX银行战略规划，有利于进一步强化XX银行发展战略，丰富XX银行金融产品，能够促进XX银行向服务综合化方向发展，提高市场竞争力。同时，XX银行保持稳健快速的发展态势，具有良好的内部管理体制机制，信息系统对业务发展的支撑作用不断提升，人才队伍建设不断推进等等，都为XX银行开办外汇业务奠定了坚实的基础。凭借监管部门的大力支持，XX银行突出经营管理能力、资金实力、风险控制能力和外向型经济的不断发展，XX银行开办外汇业务是可行的，也是十分必要的。15