2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题及答案.docx

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1、2019年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力真题及答案1 单选题（江南博哥）以下属于国民经济第三产业的是( )。A.采矿业B.林业C.燃气供应业D.租赁和商务服务业正确答案：D 参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，

2、水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。2 单选题 货币执行价值尺度职能的特点是( )。A.可以是观念形态的货币B.是直接以重量计算的贵金属C.必须是现实的货币D.必须是足值的货币正确答案：A 参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币

3、。3 单选题 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持正确答案：B 参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。其主管单位为国务院银行业监督管理机构。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。4 单选题 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。A.以加

4、强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员正确答案：A 参考解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。5 单选题 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款正确答案：

5、A 参考解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。依托国家信用，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节。主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域。6 单选题 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行正确答案：A 参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融

6、机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。7 单选题 目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是( )。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款正确答案：C 参考解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。8 单选题 存款是银行最主要的( )。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用正确答案：C 参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。9 单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机

7、构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取正确答案：C 参考解析：根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。故选项A错误。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故选项B错误。国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故选项C正确。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支

8、取部分的利息同本金一并支取。故选项D错误。10 单选题 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位正确答案：D 参考解析：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。故选项D正确我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选项A错误存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。故选项B错误在现实中，活期存款通常1元起存。故选项C错误11 单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人

9、不同正确答案：B 参考解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。12 单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是( )。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务正确答案：B 参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。13 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金

10、，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书正确答案：C 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。14 单选题 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷正确答案：D 参考解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。15 单选题 房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款

11、，但对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70B.60C.50D.40正确答案：C 参考解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。16 单选题 备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务正确答案：C 参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。17 单选题 银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.5正确答案：B 参考解析：银行本票的提示付款期限为2个月。18

12、单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款正确答案：D 参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。19 单选题 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险正确答案：A 参考解析：外汇交易风险包括：信用风险；市场风险；操作风险；法律风险。其中，最重要是的信用风险。20 单选题 商业银行向客户提供财

13、务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问正确答案：D 参考解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。21 单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。A.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C 参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。22 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是( )。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签

14、发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行正确答案：B 参考解析：商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。23 单选题 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案：A 参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上

15、银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。24 单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同正确答案：A 参考解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的

16、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。25 单选题 下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票正确答案：A 参考解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。26 单选题 关于遗嘱的说法，错误的是( )。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书

17、遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准正确答案：B 参考解析：（此题已不适用2021版教材与法规）遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。故选项B错误。27 单选题 根据现行证券法我国证券发行将逐步全面实行()。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制正确答案：B 参考解析：证券发行管理制度主要包括审批

18、制、核准制和注册制。我国证券公开发行实行的是注册制。28 单选题 已知某商业银行总资产为25亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为05亿元，流动性负债为15亿元。则该银行流动性比例为( )。A.20B.25C.333D.80正确答案：C 参考解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额。所以，该银行流动性比例=0515100333。29 单选题 下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率正确答案：A 参

19、考解析：反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。30 单选题 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东正确答案：D 参考解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。31 单选题 商业银行资产负债管理的对象

20、和内涵呈现出( )的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化正确答案：B 参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。32 单选题 描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是( )。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本正确答案：D 参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而

21、应该持有或需要的资本金。33 单选题 对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款正确答案：A 参考解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说，如果为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。34 单选题 某人买入10000英镑看涨期权，则( )。A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格

22、卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑正确答案：B 参考解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。35 单选题 根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6正确答案：A 参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

23、补充指标。杠杆率不能低予3，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。36 单选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。A.3B.45C.5D.6正确答案：D 参考解析：根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。37 单选题 与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营正确答案：D 参考解析

24、：与一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。38 单选题 按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润正确答案：C 参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。39 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( )。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本工具正确答案：B 参考解析：第一版巴塞尔资本协

25、议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。40 单选题 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要正确答案：A 参考解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。41 单选题 下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A

26、.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割正确答案：C 参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。42 单选题 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限正确答案：D 参考解析：根

27、据预期损失计算公式：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。43 单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账正确答案：C 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。44 单选题 ( )年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中

28、华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.1994B.1995C.1999D.2000正确答案：B 参考解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。45 单选题 洗钱的常见方式不包括( )。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目正确答案：D 参考解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保

29、密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。46 单选题 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日正确答案：A 参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。47 单选题 下列不属于中华人民共和国商业银行法规定的“关系人”的是( )。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.

30、商业银行监事担任高级管理职务的公司正确答案：B 参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。48 单选题 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是( )。A.资本充足率不得低于百分之六B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五正确答案：C 参考解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余

31、额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。49 单选题 商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券正确答案：A 参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。50 单选题 保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。A.

32、6B.12C.24D.36正确答案：A 参考解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。51 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记正确答案：D 参考解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不

33、得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。52 单选题 无效合同的法律效力( )。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效正确答案：D 参考解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。53 单选题 下列财产中不得抵押的财产是( )。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.医院的医疗卫生设施D.企业所有的汽车正确答案：C 参考解析：根据民法典的规定，以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2) 宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；(3

34、) 学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；(4) 所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5) 依法被查封、扣押、监管的财产；(6) 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。54 单选题 因重大误解而订立的合同属于( )。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同正确答案：B 参考解析：可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。55 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人正确答案：A 参考解

35、析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。56 单选题 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元正确答案：C 参考解析：保证，

36、是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证的方式有一般保证和连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。题干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款”，故丙应当履行保证责任，代甲还款6万元。57 单选题 下列属于民事法律行为的是( )。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D.7岁的小明购买银行理财产品正确答案：B 参考解析：民事法律行为是民事

37、主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为的条件包括：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。58 单选题 下列关于无效合同，表述正确的是( )。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效正确答案：A 参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。59 单选题 下列关于合同生效要件的表

38、述，错误的是( )。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力正确答案：D 参考解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。60 单选题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理正确答案：B 参考解析：代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

39、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。61 单选题 根据民法典的相关规定，当事人订立合同可采取（）方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.协商和证明正确答案：C 参考解析：当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。62 单选题 合同生效是指( )。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约

40、定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束正确答案：C 参考解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。63 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，( )。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可正确答案：A 参考解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意。64 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押正确答案：C 参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有

41、或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。65 单选题 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。A.1B.3C.6D.24正确答案：C 参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起

42、3个月。66 单选题 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据正确答案：D 参考解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。67 单选题 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取正确答案：C 参考解析：侵占财物的行为一般表现为：侵吞；窃取；骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上

43、的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为已有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。68 单选题 下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明正确答案：D 参考解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。69 单选题 构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支正确答案：C 参考解析：信用卡诈骗罪客观上表

44、现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。70 单选题 下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金正确答案：B 参考解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。71 单选题 金融犯罪侵犯的客体是(

45、)。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款正确答案：B 参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。72 单选题 金融犯罪的主体是( )。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位正确答案：C 参考解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。73 单选题 根据中华人民共和国刑法的规