初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题一.docx

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1、初级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题一1 单选题（江南博哥）下列不属于违法行为的是( )。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财正确答案：D 参考解析：选项A所述行为属于吸收客户资金不入账罪；选项B所述行为属于违法发放贷款罪；选项C所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。2 单选题 ( )是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来正确答案：D 参考解析：跨系统联

2、行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。3 单选题 下列关于内部控制措施的表述中，错误的是( )。A.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体

3、系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估正确答案：A 参考解析：A项应为“需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”。4 单选题 钱先生在2017年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60正确答案

4、：C 参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000283600.721000.56(元)。5 单选题 由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券正确答案：C 参考解析：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。6 单选题 下列

5、关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是( )。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低正确答案：B 参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。7 单选题 下列不属于银行业金融机构的是（ ）。A.开发性金融机构和政策性银行B.大型商业银行C.城市商业银行D.保险资产管理公司正确答案：D 参考解析：保险资产管理公司属于保险类金融机构。8 单选题 ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的

6、累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额正确答案：B 参考解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。9 单选题 整存整取的起存金额为( )元。A.5B.50C.100D.500正确答案：B 参考解析：各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。10 单选题 下列关于表见代理的表述中，错误的是( )。A.表见代理属于广义无权代理的一种B.表见代理的后果由代理人承担C.相对

7、人主观上为善意，这是表见代理的构成要件D.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果正确答案：B 参考解析：表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。表见代理的后果由被代理人承担。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。11 单选题 我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是( )。A.15B.20C.60D.1

8、20正确答案：D 参考解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100=6(3+1.5+0.5)100=120。12 单选题 根据中华人民共和国票据法，票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种（ ）。A.无因证券B.分利证券C.有因证券D.无价证券正确答案：A 参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。13 单选题 我国商业银行“贷款五级分类方法”将贷款依次分为以

9、下五类( )。A.正常、次级、关注、可疑、损失B.正常、关注、可疑、次级、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、可疑、关注、次级、损失正确答案：C 参考解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。14 单选题 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪D.背信运用受托财产罪

10、正确答案：C 参考解析：刑法修正案（六） 新增设的骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪的客观方面表现为以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等。与贷款诈骗罪相比，该罪包括了骗用行为，主观方面不需要具有非法占有的目的，且主体不仅仅是自然人，还包括单位。但构成该罪要求给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节。15 单选题 商业银行贷款业务流程一般为( )。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查正确答

11、案：B 参考解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。16 单选题 若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日正确答案：A 参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日

12、起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。17 单选题 下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是( )。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款正确答案：D 参考解析：外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。18 单选题 金融工具不具有的特点是( )。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B 参考解析：金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。19 单选题 农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机

13、构各项存款余额的( )。A.4B.6C.8D.10正确答案：C 参考解析：中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8。20 单选题 教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)正确答案：B 参考解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。21 单选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行的核心一级资

14、本充足率最低要求是( )。A.8B.6C.55D.5正确答案：D 参考解析：商业银行资本管理办法(试行)将资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。22 单选题 第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.内控管理B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查正确答案：A 参考解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。23 单选题 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。A.资产收益B.选择管理者C.批准

15、破产D.参与重大决策正确答案：C 参考解析：公司法规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。公司法规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。24 单选题 包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是( )。A.保理B.福费廷C.打包放款D.信用证正确答案：B 参考解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，又带有长期固定利率融资的性质。25 单选题 GDP增长率是反映一定时期( )变化程度

16、的指标。A.经济发展水平B.国际收支状况C.物价稳定状况D.社会稳定水平正确答案：A 参考解析：GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。26 单选题 银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成( )。A.吸收客户资金不入账罪B.背信运用受托财产罪C.非法吸收公众存款罪D.高利转贷罪正确答案：B 参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。27 单选题 在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在

17、( )个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12正确答案：A 参考解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。民法典第 百七十一条第二款规定相对人可以催告被代理人自收到通知之日起三十日内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。行为人实施的行为被追认前，善意相对人有撤销的权利 撤销应当以通知的方式作出。28 单选题 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款正确答案：C 参考解析：流动资金贷款是指银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

18、29 单选题 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.满足存款人提取存款D.满足货币发行需要正确答案：C 参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。30 单选题 ( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行

19、有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款正确答案：D 参考解析：选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。31 单选题 下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是( )。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户正确答案：B 参考解析：商业银行不

20、得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。32 单选题 下列不属于消费金融公司可经营的业务的是( )。A.与消费金融相关的咨询、代理业务B.办理个人耐用消费品贷款C.办理一般用途个人消费贷款D.办理资产转让正确答案：D 参考解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人

21、耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。33 单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。A.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行正确答案：C 参考解析：中华人民共和国商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。34 单选题 根据贷款

22、风险分类指引的规定，本金或者利息逾期的贷款至少应归为( )。A.次级类B.正常类C.关注类D.可疑类正确答案：C 参考解析：出现下列情况的贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(4)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。35 单选题 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.应了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.应了解协助执行的法定程序C.应了解哪些机关有权查询、冻结

23、、划扣客户资产D.可透露执法机关的活动信息正确答案：D 参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。36 单选题 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（ ）。A.20B.25C.33.3D.80正确答案：C 参考解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100。所以，该银行流动性比例=0.51.5100=33.3。37 单选题 公司里的日常业务执行与经营决

24、策机构是( )。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会正确答案：A 参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。38 单选题 下列关于定金和订金的表述中，错误的是( )。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定正确答案：B 参考解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保

25、功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。39 单选题 下列选项中，具有法人资格的是( )。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司正确答案：D 参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的分类包括：营利法人。以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。非营利法人。为公益目的或

26、者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者会员分配所取得利润的法人，包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。特别法人。民法总则规定的机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人，为特别法人。40 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：C 参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开

27、办业务均应坚持内控优先。41 单选题 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担正确答案：C 参考解析：根据公司法第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。42 单选题 下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证正确答案：C 参考解析：选项C属于票据

28、业务。43 单选题 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是( )。A.内部审计部门B.高级管理层C.风险管理部门D.前台业务部门正确答案：B 参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。44 单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场正确答案：B 参考解析：流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。45 单选题 ( )是指由于市场深

29、度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险正确答案：A 参考解析：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。46 单选

30、题 犯罪的基本特征是( )。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性正确答案：A 参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。47 单选题 根据中华人民共和国刑法，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成( )。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.对非国家工作人员行贿罪正确答案：B 参考解析：违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严

31、重的行为。48 单选题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足正确答案：A 参考解析：商业银行法第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。49 单选题 下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。A.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事B.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D.因同

32、事生病，主动为同事代岗正确答案：A 参考解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。50 单选题 下列关于银行卡的叙述，不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类正确答案：B 参考解析：选项B， 贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。51 单选题

33、根据中国银监会2012年发布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.10.5B.11C.11.5D.13正确答案：A 参考解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5。52 单选题 下列不属于个人贷款的特色还款方式的是( )。A.等额本金B.递增还款法C.先息后本法D.到期一次还本付息法正确答案：A 参考解析：个人贷款的还款方式包括：等额本息还款方式；等额本金还款方式；特色还款方式，包括按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到

34、期一次还本付息法等。53 单选题 销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则不包括（）。A.勤勉尽职原则B.诚实守信原则C.专业胜任原则D.客观性原则正确答案：D 参考解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：勤勉尽职原则。诚实守信原则。公平对待投资者原则。专业胜任原则。54 单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。A.60B.100C.300D.600正确答案：C 参考解析：流动性覆盖率=合格优质流动

35、性资产未来30日现金净流出量，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)=300%。55 单选题 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪正确答案：A 参考解析：伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随

36、的单据、文件；伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。56 单选题 下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（ ）。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯罪主体不同正确答案：B 参考解析：职务侵占罪与贪污罪的主要区别在于：(1)犯罪主体不同。(2)犯罪对象不同。(3)刑罚处罚幅度不同。57 单选题 能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式( )。A.汇兑B.托收承付C.委托收款D.汇款正确答案：A 参考解析：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三

37、个环节，是异地结算中使用最广泛的一种方式。58 单选题 下列属于同业拆借市场特点的是( )。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级正确答案：B 参考解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜

38、在信用风险较高因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。59 单选题 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程正确答案：B 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。60 单选题 由出票人签

39、发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.支票B.汇票C.本票D.期票正确答案：B 参考解析：中华人民共和国票据法规定，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。61 单选题 在流动性风险的管控手段中，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少( )应进行一次常规压力测试。A.每年B.每季度C.每月D.每周正确答案：B 参考解析：在流动性风险的管控手段中，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少每季度应进行一次常规压力测试。62 单选

40、题 下列不属于银行管理流动性指标的是( )。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率正确答案：D 参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。选项D属于盈利性指标。63 单选题 下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。A.以流动性、效益性、安全性为经营原则B.以安全性、效益性、流动性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则正确答案：D 参考解析：中华人民共

41、和国商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。64 单选题 货币的本质是( )。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品正确答案：D 参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值表现形式发展的必然结果。65 单选题 下列不属于贷款承诺业务的是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明正确答案：C 参考解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目

42、进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。66 单选题 假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.7.8B.8.7C.10.0D.13.3正确答案：D 参考解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本/风险加权资产100。所以题干中该银行的资本充足率=200/150010013.3。67

43、 单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 _ 万元以上_ 万元以下罚款。( )A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100正确答案：C 参考解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。68 单选题 进行夫妻财产约定，应当( )。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证正确答案：C 参考解析：婚姻法

44、第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。69 单选题 下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：B 参考解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。70 单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是( )。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自已经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销