11家银行年报出炉—个人住房贷款建行领军(简整理稿).docx

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1、11家银行年报出炉个人住房贷款建行领军(简整理稿)11家银行年报出炉个人住房贷款建行领军各大银行个人住房贷款数额统计【导言】截至2013年4月2日，11家商业银行年报已经都分别出炉。而建设银行凭借其在房地产、建筑工程上的业务优势，个人住房贷款余额 15,287.57 亿元，较上年新增 2,157.83 亿 元，领军个人住房贷款市场第一。然而，伴随着“国五条”以及各地方细则的出台，各大银行在今年对于个人住房贷款政策上又会有和调整呢？【建行领军个人住房贷款，农行重点放在西部】建行在个人住房贷款、信用卡贷款新增同业第一。实施主动调控产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等领域贷款投放，信贷结构调

2、整会持续深入。传统优势领域得以巩固，个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新增额均居同业第一；保障房开发贷款增幅 129.62%；房地产开发类信贷投放和政府融资平台贷款得到有效控制。另外，建行在保障性住房项目开发贷款坚持商业可持续经营原则，新增333.50 亿元，余额590.80 亿元。 而相比之下，在农行年报中称，该年其业务中个人贷款利息收入986.03亿元，较上年增加237.70亿元，增长31.8%，主要是由于平均余额增加2,487.95亿元以及平均收益率大幅上升61个基点。平均收益率上升主要是由于2012年1月1日起，个人住房按揭贷款按照人民银行2011年三次加息后的利率重定价，

3、个人贷款收益率大幅提升。主要是由于农行继续实施个人贷款优先发展战略，稳步发展个人住房贷款业务，积极拓展个人助业贷款业务。 农行还将继续贯彻落实国家房地产宏观调控政策，不断完善差别化住房信贷政策，切实满足居民家庭首次购买普通自住商品住房的贷款需求。契合城镇化梯度发展趋势，适度 加大中西部地区个人住房贷款业务的投放力度，促进区域协调发展。 银行个人住房房贷款数额2012.12.31 2011.12.31 工商银行1,340,891（万元） 1,189,438（万元） 农业银行1,050,999（万元） 891,502（万元） 中国银行1,167,766（万元） 1,050,046（万元） 建设银行

4、1,528,757（万元） 1,312,974（万元） 平安银行70,406（万元） 75,373（万元） 交通银行1,341,116（万元） 1,156,922（万元） 民生银行71,518（万元） 83,337（万元） 浦发银行（含商业住房） 157,486（万元）147,974（万元） 招商银行335,746（万元） 328,131（万元） 中信银行185,935（万元） 169,757（万元） 光大银行 154,528（万元） 130,190（万元）而在工行年报中称，该年其业务中个人贷款增加2,721.77亿元，增长13.5%，主要是结合了国家宏观经济政策，落实差别化住房信贷政策，丰富

5、个人贷款产品体系，促进个人贷款业务稳健发展。一位资深金融人士对每日经济新闻记者表示，“银监会在制定政策过程中，还会出台各窗口指导意见。而各银行在个人住房贷款方面的策略也会有区域性的倾斜。农行将重点，放在加大中西部地区个人住房贷款业务上，但是这些区域房价低、欠发达、购买力弱，也需要统筹安排和规划。不过相对来说，按揭贷款这一领域风险性还是比较小的，资产质量相对较好。”而在对于抵御抵押与不良资产风险上，中国人民大学财政金融学院一位副教授称，目前, 商业银行发放的个人住房贷款中绝大部分都是抵押贷款, 抵押物的价格是影响风险的重要因素, 房地产价格波动使抵押物风险表现较为突出。对抵押物的处置、评估、登记

6、的不当操作或抵押物的贬值, 都会使商业银行蒙受损失。当前在房地产市场调控政策出台的背景下, 有必要重新对我国商业银行个人住房抵押贷款的业务现状及风险进行研究, 并找出有效的防范措施。【民生、交行关注个人业务，招商力保资产稳定】民生年报称，其个人银行业务，着力为个人客户提供银行产品和服务。这些产品和服务包括储蓄存款、投资性储蓄产品、信用卡及借记卡、小微企业贷款、住房贷款等。而中信则在年报中表示，其将继续调整零售信贷产品结构，在保持个人住房按揭贷款核心业务地位同时，重点发展个人经营类贷款和信用卡贷款，同时加快拓展其他个人消费类贷款。在应对房屋贷款不良资产上，招商银行表现出较大的力度。其将稳健个人住

7、房贷款业务的同时，逐步提高高收益的个人经营性贷款占比。同时，在信用卡业务继续践行精耕细作的发展策略，提升信用卡价值客户的用卡活跃度，信用卡贷款占比逐步上升。2012 年国内经济发展方式转变，招商在调整信贷结构，企业贷款中，固定资产贷款占比下降；报告期末，招商集团企业贷款不良率0.73%，比上年末下降0.01 百分点，资产质量保持稳定。【国五条各地细则出台，银行房贷政策何去何从？】随着“国五条”各地细则的出台，其中包括北京单身限购两套；上海二手房严格按转让所得20%计征；广州二手房20%个税尚未明确；深圳继续严格实行限购政策；南京细则全文154个字；大连、厦门房价增幅低于居民收入涨幅等等，其也引

8、发了大众的热议。各地细则的出台，会不会对银行个人住房贷款战略有影响呢？对于未来房地产市场又有何影响呢？另有一位地产专家表示，政策对刚性需求个人而言会更好贷款，这些政策是挤压泡沫侧重点会是扶持刚性需求购房者。往长远看国内已不适合再炒房否则就是跳海没有前景。上述资深金融人士还对每日经济新闻记者表示，“从银行方面看，其势必要遵循政策指向，规避市场风险。目前房价仍处于高位，房地产市场整体资金还是趋于过剩。在技术层面上，还将进一步考察和完善对于按揭贷款者个人偿还能力，持续偿还能力的考察。”交通银行研究员接受每日经济新闻记者采访时则表示，“政策面会对个人住房贷款有一些影响，不过这仅仅是波段性、结构性的，受影响大的还是房地产行业，对未来银行的房贷发放策略不会有太大的影响。”