新形势下农信社加强风险防范调研思考新形势下思想政治工作的思考.doc

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1、新形势下农信社加强风险防范调研考虑_新形势下思想政治工作的考虑当前，随着改革的不断深化，经过奋斗拼搏，农村信誉社各项业务稳步开展，经营指标完成总体向好。在肯定成绩的同时，我们也应清醒的看到，制约农信社改革开展的一些突出问题还未从根本上解决。主要表如今，一是资产风险状况仍然严重，不良贷款占比仍然较高，历年亏损挂账还未全部消化；二是新增贷款不良占比反弹，信贷管理仍然存在较多问题，如在信贷审批上违规操作，信贷调查不认真、不标准，贷后管理不善等问题，假如这些问题得不到有效解决，随着时间的推移和企业经营情况，市场环境变化，新增不良贷款势必继续增加，信贷管理面临的压力将会更大；三是案件频发，且大案居多，涉

2、案金额宏大；四是基层员工素质普遍较低，制度执行力差，工作落实不到位。因此，农信社必须充分认识到风险管理形势还很严峻，风险防控的任务仍然艰巨。当前农信社面临各类风险的表现形式农信社作为银行类金融机构和其他银行一样，面临着多方面风险。从风险诱因角度分析p ，主要面临市场风险、信誉风险、操作风险。市场风险是指因市场价格的变动而带来的风险，由于农村信誉社面对的主要是县域之中的客户，客户规模普遍较小，技术含量低，易受市场供求变化和产业政策调控影响，农信社所承受的这类市场风险就较大。信誉风险是指因借款人未能履行其合同义务或信誉评级发生变化而带来的风险，借款人不履行还款义务，往往是由于贷款户的信誉缺失或出现

3、经营困难而造成。在县域经济中，由于社会信誉环境较差，企业规模普遍较小，经营管理程度较低，经营效益波动较大，农信社面临的信誉风险较多。而且，由于县域农户和中小客户有关信息不宜获取，相对市场风险而言，信誉风险更难防范。操作风险是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系统或员工违规而带来的风险。操作风险的产生原因最为复杂，也是存在最广、最常见的风险类型。根据对农信社风险状况特别是案件情况的分析p ，当前操作风险管理的重点放在以防骗贷和违规放贷为主的信贷管理；以防盗抢为主的平安保卫管理；以防贪污挪用资金和商业贿赂为主的重点岗位监视管理上，随着综合业务上线运行，以防系统软件破绽被非法利用为主的信息科技风险

4、管理也要引起重视。由于操作风险往往是因为内部制度、员工或系统出现问题而导致的风险，假如内部不能建立精细严密、执行有力的管理制度，就谈不上有效防范来自外部市场风险、信誉风险。因此，抓好了操作风险管理，可以起到事半功倍的效果。如何防控各类风险防控市场风险方面：一是严格执行国家宏观调控政策，严禁向国家限控行业和企业贷款，严禁向产能严重过剩行业的非龙头企业贷款。二是亲密关注企业经营情况，努力防止由于资金供给紧张、经营本钱上升、利润空间压缩、还款才能下降所可能带来的还贷违约风险；三是积极推介和开展借款人人身意外伤害险、抵押物财产险等保险业务。防控信誉风险方面：一是重点开展一批实力较强的优质客户，进步客户

5、群的整体信誉程度；二是科学稳妥地搞好信誉评定和用信；三是重点开展抵(质)押贷款，从严控制保证贷款和信誉贷款。 操作风险方面：一是县级联社进一步改良内部机构和岗位设置，针对信贷调查、审批、贷后管理机制流于形式、缺乏有效制衡的现象，明确界定各个岗位、各责任人的责、权、利，加强部门、岗位制约和监视，进步信贷业务的审查和决策程度；二是努力进步员工素质。加强风险管理意识教育，把风险管理意识教育纳入到企业文化建立中，向全员广泛宣讲正确的风险管理理念、知识和标准，将风险管理意识融入到每一位员工的日常行为中。继续深化开展行风建立活动，围绕培养良好的职业道德、工作作风和进步业务素质，着力解决人员素质低的问题。加

6、强专业技术教育与培训。对县级联社高管人员和中层干部要侧重加强宏观经济形势、宏观调控政策、区域经济开展和银行风险管理形势或知识的培训教育，努力进步研究决策才能、科学管理程度；对一般信贷业务人员侧重加强信贷管理规章和客户信誉评定等方面的教育培训，努力进步其操作技能、执行才能。加强警示教育，通过总结农村信誉社发生的各类信贷风险案例，提醒每一类信贷风险所具有的特征、风险点分布规律、发生规律以及应对措施，使每位员工都成为风险管理的“明白人”，进步风险防范意识和防控才能。三是完善制度体系和操作流程。要求每位员工根据本岗位工作职责以及有关制度文件，对本岗位各项工作环节中所有的风险点及现有的管理措施，进展风险

7、评估，提出优化建议。进步管理信息文化程度，充分利用计算机管理技术，实现信贷业务操作流程、信誉等级评定、风险资产认定与统计的标准化、自动化处理，通过数据信息的实时、集中管理，减少人工环节，防范操作风险。四是加强监视检查和责任追究。加大违规本钱，进步员工的风险意识、责任意识，进步信贷管理制度的执行力。努力形成监视检查合力。业务开展、稽核、纪检监察等部门要充分发挥职能，以信贷管理为核心，围绕建立标准的信贷管理秩序，加强协调联动，形成合力。稽核部门要根据工作需要，经常性地开展信贷业务稽核检查，进步检查的独立性、针对性和有效性，充分发挥“第二道”防线作用。纪检监察部门要对涉及信贷业务的举报线索进展认真调查核实和及时处理，涉嫌违法犯罪的要移送司法部门。第 5 页 共 5 页