2022年银行业法律法规与综合能力卷 .pdf

《2022年银行业法律法规与综合能力卷 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行业法律法规与综合能力卷 .pdf（47页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行业法律法规与综合能力综合模拟3 单选1、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算B、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算C、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算2、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。A、 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 ) B、 公司法不允许公司资本的分批缴纳C、 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D、 公司法强调公司资本不得任意变更3、银

2、行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A 提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D 根据客户需要推荐合适的产品4、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。A、债券回购B、发行金融债券C、向中央银行借款D、同业拆借5、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()基本准则的要求。A：勤勉尽职B：专业胜任C：保护商业秘密与客户隐私D：公平竞争6、下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司7、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A、可撤销信用证和不可撤销

3、信用证B、保兑信用证和无保兑信用证C、跟单信用证和光票信用证D、可转让信用证和不可转让信用证8、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、增加货币供应量B、增加中央银行盈利C、减少货币供应量名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 47 页 - - - - - - - - - D、调节市场利率上升9、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是（）。A、信用证B、保理C、光票托收D、跟单托收10、下列不属于票据基本特征的是（）。A、

4、票据是一种无因证券B、 票据是债权证券C、 票据是要式证券D、 票据是非流通证券11、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、支取日挂牌公告的活期存款利率C、存入日挂牌公告的定期存款利率D、支取日挂牌公告的定期存款利率12、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为构成（）。A、 非法吸收公众存款罪B、 盗窃罪C、 集资诈骗罪D、 吸收客户资金不入账罪13、下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A、 该罪的主体只是自然人B、 该罪最高法定刑为7 年有期徒刑C、 该罪属于

5、金融诈骗罪的一种D、 该罪主观上要求行为人以非法占有为目的14、依法在中国人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A、金融债券B、中央银行票据C、国债D、企业债券15、盗窃信用卡并使用的，该行为构成（）。A、 破坏银行管理罪B、 盗窃罪C、 金融诈骗罪D、 信用卡诈骗罪16、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A、管理中央公共财政支出B、防范和化解金融风险C、制定和执行货币政策D、维护金融稳定16、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

6、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 47 页 - - - - - - - - - A、管理中央公共财政支出B、防范和化解金融风险C、制定和执行货币政策D、维护金融稳定18、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买入有价证券19、持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。A、借记卡B、准贷记卡C、信用卡D、贷记卡20、甲向乙借款5 万元， 还款期限 6 个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙

7、还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算（）。A、 主债务履行期届满之日起6 个月B、 借款发生之日起2 年C、 借款发生之日起6 个月D、 主债务履行期届满之日起2 年21、小李在 2010 年 3 月 3 日存入一笔30000 元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010 年 9 月 3 日,支取日为2010 年 10 月 5 日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%、小李从银行取回的利息为（）元。A、306.10 B、306.70 C、308.24 D、297.00 22、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产

8、，情节严重的行为构成（） 。A、 背信运用受托财产罪B、 高利转贷罪C、 吸收客户资金不入账罪D、 非法吸收公众存款罪23、依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B、 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C、 持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D、 取得票据无需合法原因24、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A、存款B、现金C、贷款D、债券25、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - -

9、- - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 47 页 - - - - - - - - - A、告知客户本银行未公布的重大投资行为B、告知客户宏观经济情况C、帮助客户分析汇率波动趋势D、告知客户已经公开的上市公司财务状况26、在我国，负责制定和执行货币政策的机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、财政部D、中国人民银行27、林小姐投资某债券，买入价格为100 元，卖出价格为110 元，期间取得利息收入10 元，则其投资持有期收益率为（）。A、0.182 B、0.1 C、0.091 D、0.2 28、目前我国划分货币层次的标准是（）。A

10、、风险性B、流动性C、收益性D、期限性29、票据流通的方式是（）。A、 背书B、 标准化C、 固定发行方D、 建立市场30、下列关于银行卡的叙述不正确的是（）。A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C、储蓄卡不具备透支功能D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类31、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、通知存款32、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。A、银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B、

11、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C、工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D、因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管33、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、 1 B、 3 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 47 页 - - - - - - - - - C、 24 D、 6 34、商业银行向借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金称为（）。A、存款B、贷款C、直接融资D、投资3

12、5、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来B、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户D、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦36、在我国，银行业金融机构的设立需要经过（）批准。A、中国人民银行B、中国银行监督管理委员会C、财政部D、中国银行业协会37、存放同业属于商业银行的（）。A、负债业务B、代理业务C、中间业务D、资产业务38、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、存款准备金和再贴现B、存

13、款准备金、再贷款和再贴现C、存款准备金、再贷款和利率政策D、公开市场业务、存款准备金和再贷款39、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A、代理国库B、代理资金结算C、代理财政性存款D、代理金银40、银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是() A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C、对产品涉及的主要风险进行特别提示D、从不利和有利两个方面向客户作出全面的产品介绍41、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是（）。A、为该客户开立基本存款账户B、为该客户开立定期

14、存款账户C、为该客户业务方便开立多个此用途账户D、为该客户开立一般存款账户42、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 47 页 - - - - - - - - - 对该企业的订单， 导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。A、正常类B、可疑类C、关注类D、次级类43、目前我国政策性银行改革遵循的原

15、则是（）。A、加强政策化运作B、分类指导，一行一策C、统一部署，齐头共进，统一政策D、实行行政推进44、下列不属于商业银行现金资产的是（）。A、存放同业存款B、法定存款准备金C、活期储蓄存款D、库存现金45、衡量充分就业的宏观经济指标是（）。A、失业率B、自然失业率C、城乡失业率D、隐性失业率46、下列属于商业银行中间业务的是（）。A、自营贷款B、委托贷款C、同业拆借D、自营买卖外汇47、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A、专用存款账户B、现金存款账户C、支票存款账户D、外汇存款账户48、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

16、也肯定要造成较大损失的贷款是（） 。A、可疑类贷款B、次级类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款49、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A、吸收公众存款B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、承担国家规定的农业政策性金融业务D、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款50、外汇标价： 1 美元 6、84 人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是（）。A、如在中国外汇市场，则是直接标价法名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 47 页 - -

17、- - - - - - - B、如在美国外汇市场，则是直接标价法C、如在英国外汇市场，则是直接标价法D、如在中国外汇市场，则是间接标价法51、下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（）。A、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、表示国民生产总值的增长情况C、国内生产总值（GDP）增长率越高越好D、反映了通货膨胀情况52、下列属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A、企业年金基金托管业务B、借款保管C、露封保管业务D、密封报关业务53、在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。A、一般存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户54、某餐饮公司为了改善服务设施，

18、扩大经营面积，需投资1000 万元，该公司可以申请的贷款是（）。A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款55、根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A、欧式期权B、看跌期权C、美式期权D、看涨期权56、经济全球化产生的影响表现在（）。A、促使各国经济日益独立B、对发展中国家经济发展必然有利C、导致金融管制逐步严格D、使各国间经济的相互依赖程度日益加深57、下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。A、委托贷款B、支票C、代发工资D、备用信用证58、商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。A、中长期流动资金贷款B、项目

19、贷款C、短期流动资金贷款D、贸易融资名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 47 页 - - - - - - - - - 59、对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C、买进票据，成为票据的权利人D、转让票据，成为票据的权利人60、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A、现金支票B、划线支票C、转账支票D、普通支票61、下列市场中不属于货币市场的是（）。A、银行间

20、债券回购市场B、票据市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场62、下列属于商业银行中间业务的是（）。A、理财业务B、出口押汇C、票据贴现业务D、个人住房贷款63、Shibor 是指（）。A、新加坡同业拆借利率B、伦敦银行间同业拆借利率C、央行基准利率D、上海银行间同业拆放利率64、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、借入B、买进C、贷出D、卖出65、由银行签发， 承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（） 。A、商业承兑汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、支票66、下列关于汇率的叙述，不正确的是()。A、汇率是两种不

21、同货币之间的兑换价格B、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C、国际上各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称做浮动汇率67、下列不属于个人理财业务的是（）。A、理财计划B、综合理财服务名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 47 页 - - - - - - - - - C、理财顾问服务D、信用证68、 银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）

22、批准。A、 当地公安部门B、 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C、 地方政府D、 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人69、 中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A、 7 B、 2 C、 5 D、 1 70、 中华人民共和国中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、 60 B、 30 C、 45 D、 15 71、 中华人民共和国银行业监督管理

23、法规定的撤销一般是指（）。A、 没收其所有资产B、 限制其所有业务C、 终止其法人资格D、 取消高管资格72、由于存取业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A、客户与存款机构协商的格式合同B、口头形式C、存款机构制定的格式合同D、客户制定的格式合同73、贴现属于（） 。A、授信业务B、受信业务C、表外业务D、衍生产品业务74 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、2 年B、6 个月C、1 年D、5 年75、商业银行协助冻结单位存款的期限不超过（）。A、6 个月名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - -

24、- - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 47 页 - - - - - - - - - B、10 天C、2 周D、3 个月76、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为（）亿元，则其核心资本不得低于 400 亿元。A、10000 B、5000 C、1000 D、50000 77、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。A、利率互换B、长期贷款证券化C、货币互换D、票据发行便利78、下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。A、是为客户提供的服务产品的创造与更新B、最终体现为银行贷款规模的扩大C、是商业银行为适应经济发展的要求而

25、进行的D、是从多方面开展的创新活动79、下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。A、金融市场的创新B、金融工具的创新C、金融企业组织和管理方式的创新D、货币信用制度的创新80、下列不属于商业银行创新业务信息披露要求的是（）。A、充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险B、准确、没有误导C、全面且事无巨细D、公平81、根据 2004 年发布的巴塞尔新资本协议，商业银行披露信息的范围不包括（）。A、资本充足率B、风险敞口及风险管理策略C、盈利能力D、银行部门与分支机构情况82、下列不属于操作风险表现形式的是（）。A、外部欺诈B、实物资产损坏C、实物价格波动D、内部欺诈83、由不完善或有问题的

26、内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 47 页 - - - - - - - - - 84、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（） 。A、风险监测B、风险控制C、风险识别D、风险计量85、 （）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、国

27、家风险D、合规风险86、在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是()。A、保持银行资产的盈利性B、保持银行资产负债的平衡性C、保持银行负债的流动性D、保持银行资产的流动性87、下列不属于合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规政策88、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、审批贷款利率B、制定合规手册C、对员工进行合规内训D、关注法律法规的最新发展89、下列关于商业银行风险的表述，错误的是（）。A、风险等同于损失B、风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础C、银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的

28、可能性D、从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构90、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A、员工福利B、存款C、资产和预期收益D、自有资本金多选1、个人存款业务包括（） 。A、个人通知存款B、活期存款C、教育储蓄存款D、定活两便存款名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 47 页 - - - - - - - - - E、定期整存整取2、 中华人民共和国银行业监督管理办法所称的银行业金融机构包括（）。A、城

29、市信用社B、政策性银行C、商业银行D、中国人民银行E、农村信用社3、下列财政政策措施实施正确的有（）。A、经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率B、经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率C、经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率D、经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率E、经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率4、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A、一般存款账户可以缴存现金B、单位设立临时机构可以开立临时存款账户C、一般存款账户可以提取现金D、存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户E、同一存款

30、客户只能在商业银行开立一个基本存款账户5、下列行为属于民事法律行为的有（）。A、 甲公司与乙公司签订原料买卖合同B、 丙某买卖毒品C、 7 岁的小孩买作业本D、 丁某立遗嘱E、 张三委托李四办理申请开立银行账户6、在公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。A、购置本企业职工住房B、购置自用办公用房C、购置个人住房D、用于商品住房及其配套设施开发建设E、购置商业用房7、金融期货的标的物包括（）。A、股票指数B、黄金C、外汇D、金属E、债券8、根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括()。A、 汇票、本票、支票B、 存款单、仓单、提单C、 土地所有权D、 依法可以转让的股份、股

31、票E、 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权9、信用卡消费信贷的特征包括（）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 47 页 - - - - - - - - - A、通常是短期、小额、无指定用途的信用B、可用于支付结算、通存通兑、网上购物等C、一般有最低还款额要求D、循环信用额度E、具有无担保贷款的性质10、在我国下列属于个人存款实名证件的有（）。A、护照B、工作证C、军人身份证件D、驾驶证E、临时居民身份证11、 对已经或者可能发生信用危机，严

32、重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以依法实行（）。A、宣告破产B、变卖C、促成机构重组D、接管E、拍卖12、确定的利率。 某企业在市场中通过利率招标的方式发行3 年期债券， 最后确定票面利率为 3、5%，这个利率属于（） 。A、远期利率B、实际利率C、短期利率D、长期利率E、固定利率13、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将各贷款分为（）。A、可疑类贷款B、正常类贷款C、损失类贷款D、次级类贷款E、关注类贷款14、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A、票据贴现B、商业资信调查C、应收账款管理D、信用风险担保E、贸易融资15、商业银行

33、传统的结算方式包括（）。A、本票B、汇票C、网上支付D、支票E、汇款16、代理商业银行业务主要包括（）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 47 页 - - - - - - - - - A、代理外币现钞业务B、代理结算业务C、代理金银业务D、代理外币清算业务E、代客理财业务17、下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（）。A、分段计息至厘位，合计利息后厘以下四舍五入B、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息C、利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入D

34、、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握E、按季结息，每季度末月的20 日为结息日，次日付息18、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（）。A、国际汇款B、企业信贷C、单方面转移D、政府和银行的借款E、直接投资19、自律性组织的行业准则贷款五级分类法中正常类贷款包括（）。A、可疑B、关注C、次级D、正常E、损失20、我国商业银行债券投资的品种主要包括（）。A、国债B、金融债券C、企业债券和公司债券D、中央银行票据E、资产支持证券21、下列关于信用证的表述，正确的有（）。A、信用证是一向独立于贸易合同之外的契约B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面

35、保证文件C、信用证是一种无条件的银行支付承诺D、可以为出口商提供打包贷款融资服务E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物22、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A、向客户转发网上有关竞争对手的负面消息B、使用关联交易手段C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、以免费方式向客户提供国际市场的有关信息E、与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机23、下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。A、代发工资B、代理证券资金清算名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - -

36、- - - - - 第 14 页，共 47 页 - - - - - - - - - C、代理资金结算D、代销开放式基金E、代理保险24、下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A、合伙企业B、自然人C、国有企业D、部队E、政府25、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具 （）情节严重的行为。A、 保函B、 存单C、 资信证明D、 信用证E、 票据26、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有()。A、 编造引进资金的理由从银行贷款B、 上市公司董事长变更，没有进行披露C、 自制信用卡从银行提款机提款D、 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E、 使

37、用虚假的产权证明作担保27、下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。A、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生B、一般商业性助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放C、可用于支付学杂费和生活费D、个人助学贷款不属于个人消费贷款E、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款28、下列构成信用卡诈骗罪的有（）。A、 盗窃他人的信用卡并使用的B、 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的C、 使用作废的信用卡进行诈骗D、 使用信用卡进行恶意透支E、 冒用他人的信用卡进行诈骗29、下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。A、持有期收益率票面利息购买价

38、格100% B、持有期收益率（出售价格购买价格利息）购买价格100% C、到期收益率（收回金额购买价格利息）购买价格100% D、到期收益率（出售价格购买价格利息）购买价格100% E、名义收益率票面利息面值100% 30、下列属于金融诈骗罪的有（）。A、 吸收客户资金不入账罪B、 信用卡诈骗罪C、 票据诈骗罪名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 47 页 - - - - - - - - - D、 集资诈骗罪E、 违规出具金融票证罪31、按照清偿方式不同可以将

39、银行卡分为（）。A、借记卡B、个人卡C、信用卡D、人民币卡E、单位卡32、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A、法律、行政法规B、监管部门规章C、监管部门规范性文件D、行为守则和职业操守E、自律性组织的行业准则33、目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A、社保基金托管B、商业银行人民币理财产品托管C、保险资产托管D、企业年金基金托管E、证券投资基金托管34、较为典型的保密天堂国家和地区（）。A、巴拿马B、印度C、巴哈马D、开曼E、瑞士35、 中华人民共和国反洗钱法的主要内容包括（）。A、规定反洗钱调查措施的主体、批准程序和期限B、明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主

40、管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工C、明确履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的反洗钱义务D、规定反洗钱调查措施的行使条件E、明确违反反洗钱法应承担的法律责任36、商业银行授信原则包括()。A、诚实信用原则B、统一授权原则C、充分满足优质客户需求原则D、合法性原则E、统一授信原则37、 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向下列人员发放信用贷款（）。A、本行董事B、本行监事C、本行信贷业务员的近亲属D、本行信贷业务人员名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1

41、6 页，共 47 页 - - - - - - - - - E、本行管理人员担任高级管理职务的企业38、和 1988 年巴塞尔资本协议比较，2004 年巴塞尔新资本协议的主要创新有（）。A、在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求B、修改资本充足率数量上的要求C、提出监管部门监督检查的规定D、提出市场约束的规定，要求银行被露信息E、引入了计量信用风险的内部评级法39、下列商业银行经营行为中属于负债风险管理工具的有（）。A、项目调查B、大额存单C、回购协议D、资信评估E、业拆借40、商业银行的战略风险主要来源于（）。A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C

42、、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源判断 : 1、中国人民银行的窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。（）A、正确B、错误3、单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。（）A、正确B、错误4、诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”A、正确B、错误5、公司客户在开立基本存款账户的银行营业机构还可开立一个一般存款账户。（）A、正确B、错误6、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著作时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）A 正确B错误

43、7、中国人民银行可以随时建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A 正确B错误8、对银行业金融机构存在违反审慎经营原则的行为，应由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构责令其限期整改。（）A、正确B、错误名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 47 页 - - - - - - - - - 9、信托投资公司可以吸收公众存款。（）A：正确B：错误10、 全面风险管理是国际先进商业银行风险管理发展的新趋势，体现了巴塞尔资本协议 （第二版蕴含的风

44、险管理理念。（）A：正确B：错误11、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）A：正确B：错误12、目前， 金融机构可根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。 （）A、正确B、错误13、 中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）A、正确B、错误14、根据中华人民共和国刑法的规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（）A、正确B、错误15、根据“了解客户”的原则，客户由他人

45、代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并进行登记。（）A 正确B错误名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 47 页 - - - - - - - - - 答案及解析单选1、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算B、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算C、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利

46、率计算正确答案： C 参考解析： 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算。2、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。A、 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 ) B、 公司法不允许公司资本的分批缴纳C、 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D、 公司法强调公司资本不得任意变更正确答案： B 参考解析： 我国公司资本制度的特点：1、资本法定 :资本应由股东认足、缴足或募足，允许公司资本的分批缴纳；2、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持且非货币出资不得高估作价，股票发行价格不得低于票面

47、金额；3、公司资本不得任意变更，变更注册资本，须由股东会作出决议，由代表2/3 以上表决权的股东通过，并须进行变更登记。3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A 提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D 根据客户需要推荐合适的产品正确答案： C 参考解析： 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规

48、及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C 选项错误。4、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。A、债券回购B、发行金融债券C、向中央银行借款D、同业拆借正确答案： B 参考解析： 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。发行金融债券属于长期借款。5、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()基本准则的要求。A：勤勉尽职名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 47 页 - - - - - - - - -

49、 B：专业胜任C：保护商业秘密与客户隐私D：公平竞争正确答案： D 参考解析： 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、 禁止商业贿赂。 A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。6、下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司正确答案： C 参考解析： 银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、 中小商业银行 （股份制商业银行和城市商业银行） 、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）以及中国邮政储蓄银行和外资银行。A、B、D 都属于非银行金融机构。7、信用证按开

50、证行保证性质的不同，可分为（）。A、可撤销信用证和不可撤销信用证B、保兑信用证和无保兑信用证C、跟单信用证和光票信用证D、可转让信用证和不可转让信用证正确答案： A 参考解析： 按开证行保证性质的不同分为可撤销信用证和不可撤销信用证；按是否保兑分为保兑信用证和无保兑信用证；按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证（不附有商业票据）；按权利是否转让分为可转让信用证和不可转让信用证。8、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、增加货币供应量B、增加中央银行盈利C、减少货币供应量D、调节市场利率上升正确答案： A 参考解析：中央银行降低再贴现率会增加货币供应