2022年第三方支付工具调查分析 .pdf

《2022年第三方支付工具调查分析 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年第三方支付工具调查分析 .pdf（10页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第 1 页 电子商务安全与管理实验报告二开课实验室：商学院实验中心2012 年4 月17 日学院商学院年级、专业、班姓名成绩课程名称电子商务安全与管理实验项目名称第三方支付工具调查分析指导教师教师评语教师签名：年月日一、实验目的（1）了解目前网上有哪些第三方支付工具；（2）掌握第三方支付工具的基本流程；二、实验内容（1）登陆支付宝网站，了解其如何开展的网上支付个人业务和企业业务。通过其模拟教程 (https:/ https:/ ） ，了解其第三方支付的业务流程。进入快钱网功能演示区（http:/ ，了解如何使用快钱网支付平台。（3）寻找除了支付宝和快钱之外，电子商务使用的较多的第三方支付平台（

2、找出一种） ，了解其支付原理，分析对比其和支付宝、快钱存在哪些异同点，以及考虑第三方支付机构是否存在问题？三、使用仪器、材料1、计算机、网络；2、 电子商务安全与管理 。四、实验步骤（仅介绍关键的步骤）1、将书本第四章的内容大体浏览一遍，在P76 看到第三方介入的支付方式，于是将支付宝、快钱和ChinaPay 列为实验的研究目标；2、根据老师给的网址（https:/ 业务流,装,订,名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - -

3、- 第 2 页程，比较其异同点；回答第三方支付机构是否存在问题。4、进行实验总结。五、实验结果及分析（自己的体会及流程改进建议）（一）关于支付宝：在支付宝新手教学首页，我们可以了解到在网上开展的个人业务远比企业业务简单得多。买家流程主要有：注册安全措施充值购物账户查询，卖家流程主要有：注册安全措施认证申请数字证书淘宝开店交易成功提取资金。下面分别介绍买家流程与卖家流程的各个环节，了解其如何实现网上支付行为。买家流程：1、 注册：在支付宝的首页、支付宝的登录页面和支付宝论坛等相关页面都可以注册支付宝会员。【支付宝首页买家登录】2、 安全措施：首先，在支付宝首页个人登陆的登录密码处有“请点此安装控

4、件”。其次，支付宝的技术有保障，采取风险管理实时监控技术，拥有Versign签发的全球安全证书， 128 位 SSL加密、风险管理和实时监控。最后，支付宝强调一直在积极努力地和银行、金山等杀毒厂商及众多浏览器厂商开展合作，打击钓鱼网站。注：支付宝作为第三方支付平台，每天都有大批量数额的资金流动，信用是平台和买卖方最重要的节点，而安全则是买卖方产生对该平台信任的最重要基石。根据支付宝内部相关人员介绍，支付宝这个平台与中国工商银行合作，产生的大量的资金利息也均存于银行。3、 充值：经过第一个步骤的注册与登录，终于进入“我的支付宝”首页。【我的支付宝首页】名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 -

5、 - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 3 页从该图中可以看到，我们可以通过“充值”选择充值方式，进行账户充值。注：针对相关绑定的网上银行或者其他一些快捷方式，我们无须进行重复的安全信息校验，而其他未使用过的或未绑定的则需要进行相关信息验证。4、 购物：在淘宝首页登录，并进行购物。在结账的时候，支付宝起了重要作用。在这个网上平台上，可以选择支付宝的账户余额进行支付，也可以选择网上银行等其他方式进行支付。在买方付款后，卖方就开始进行发货。等到买方收到货物，并进

6、行确认后，卖方就可以收到支付宝转账的资金。5、 账户查询：在“我的支付宝”首页的“账户管理”中，可以进行账户查询操作。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 4 页卖家流程：1、 注册：在支付宝的首页、支付宝的登录页面和支付宝论坛等相关页面都可以注册支付宝会员。【支付宝首页卖家登陆】2、安全措施：同上述买家流程中的安全措施，但是在进行卖家注册时还需要进行身份认证，这些都在一定的程度上确保了交易的安全性与可靠性。3、

7、认证：在淘宝网首页的“我的淘宝”里，有“如果您需要在淘宝出售宝贝和建立信用记录，就必须先通过认证”的说明。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 5 页注：在进行认证的过程中，我发现自己目前用的支付宝账户和原先使用的账户需要使用两个不同的身份证号，否则就得进行“关联”。4、申请数字证书：在登陆上“我的支付宝”后，进入安全中心，进行数字证书的申请，当然前提是身份认证通过。5、淘宝开店：接下来的步骤就是在淘宝上开店。据

8、身边开网店的同学所言，在网上开店最好是首先做虚拟代理，等积累一定的信用指数后再开始考虑发展自己的业务。6、交易成功：只有当买家拍下某件商品并已付款，那买卖双方的交易才得以成功。7、提取资金：当买方收到货物并进行相关确认后，卖家的支付宝余额就会增加。提取资金可以通过将支付宝的余额转入相应绑定的银行卡上。这样就完成了提取资金这一步骤。（二）关于快钱：1、注册与登陆：进入快钱首页，第一件事就是进行快钱安全控件的安装，然后才能进行账号的注册。注册成功后，就可以进入快钱首页进行登录，在登录时，必须网站会审核该计算机是否进行过安全控件的安装。登录成功后，进入自己的页面后，它会自动显示下图：注：由于在申请实

9、名认证工作时，需要填写相关银行卡的信息，而本人平时用不到快钱这个平台，所以没有进行实名认证。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 6 页2、账户管理：在这一模块中，快钱的用户可以进行以下操作：账户欢迎页（对于我这种目前还没有进行实名认证的用户而言，一点击它就会出现上图提示）、兑换、充值、提现、优惠券、信息管理等。充值操作中，充值方式主要有银行卡在线充值、企业网银在线支付、线下充值方式。信息管理是进行银行卡验证的第

10、一步，可以添加银行账户信息，然后进行验证。3、我要付款：在“我要付款”模块中，有三个部分：我要付款欢迎页、付款到快钱账户、付款到银行账户。（1）付款到快钱账户：（2）付款到银行账户：名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 7 页4、在通过快钱网第三方交易平台付款时，若采取“快易汇”进行转账等操作时需要支付一定的手续费用，而如果办理相关的网上银行转账时则无须手续费。（三）支付宝、快钱和ChinaPay 的比较：首先看

11、一下2010 年第一季度中国互联网支付市场厂商交易额份额图：通过该图， 可以看到支付宝坐拥第三方网上支付市场半壁江山，而腾讯公司的财付通则位居第二， ChinaPay 和快钱尾随其后。下面从覆盖面、合作金融数量、充值渠道、付款优惠、网上金融理财等服务渠道来比较分析支付宝、快钱和ChinaPay 的异同点。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 8 页支付宝快钱ChinaPay覆盖面已超过 46 万家使用超过 37

12、万合作伙伴国内第三大支付平台是否免费全免费适度收费适度收费特征依托知名网站自行开发独立，只专注于提供第三方支付平台服务独立，只专注于提供第三方支付平台服务合作金融机构数量包括工行、 农行、中行、 建行四大国有银行在内的65 家金融机构，境外信用卡组织 VISA也在其中覆盖 20 多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard 覆盖 20多家国内主要银行，支持VISA、 MasterCard、JCB等国际信用卡组织充值渠道（注：在下面八项中，若含有的话就打，没有的话就打）账户余额网上银行线下网点支付信用卡付款手机支付消费卡付款国际卡付款语音支付网上金融理财服务（注：在下面八项中，若含有的话

13、就打，没有的话就打）基金买卖信用卡跨行转账房屋贷款手机充值购买游戏卡个人保险缴交水电、煤气费、电话费（四）第三方支付机构是否存在问题：第三方支付平台作为中介，通过与多个银行合作的方式提供了多种银行卡的网关接口，不但促成了商家与银行的合作，方便了网上交易的进行，提高了银行结算效率，而且通过对交易双方的详细记录和评价约束，较好的保障了电子商务的安全性。但是当前第三方支名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 9 页付在向

14、政府、商家（企业、）个人提供中立的个性化支付结算与增值服务的同时，也面临着许多不容忽视的问题。1 法律定位问题关于第三方支付平台的法律定位问题，目前所有第三方支付服务商，都称自己在网络交易中是中介方 ,在用户协议中也尽量避免称自己为银行或金融机构，试图确立仅仅为用户提供网络代收代付的中介地位，但由于在第三方支付中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动，使得第三方支付服务商的法律地位难以准确定位。在目前我国的法律法规中，虽然相继制定了相关的如电子签名法、 电子支付指引(第一号) 、 支付清算组织管理办法等法律。但它们的法律效应都处于模糊状态，在交易中的法律责任等很多法

15、律问题都没有明确的立法加以规范。2 交易安全问题第三方支付是以开放的互联网络为基础，依托购物网站和商业银行的网上支付平台，通过网络进行数据存储和传输，容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化，以及黑客恶意攻击也时刻威胁着支付平台的安全。可靠的安全管理体系，在系统安全审计、业务审计和故障事故报告等方面尤其欠缺，因而建立在此基础上的第三方支付的安全风险仍比较突出。 3 非法交易的问题第三方支付平台与非法交易关联在于第三方支付平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看，第三方支付市场是一个僧多庙少的境况，彼此竞争甚是激烈，对于

16、多数支付公司来说，只要有交易发生，不论交易性质，只讲究交易结果，而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱，却视而不见。阿里巴巴的支付宝在其业务中提供了一种直接划款服务，即可以不用确认发货和授权付款，即可将资金转账至用户指定的账户，虽然每次只能支付五百元，这也给非法资金的转移提供了便利。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。4 风险控制问题从第三方支付的业务运行流程来看，买方并不向卖方直接付款，而是买方将货款汇入第三方支付平台指定的账户，待买方验货后，才由第三方支付平台根据买方同意付款信息将资金支付给卖方。由此看出，由于存在资金收付的时间差，买方资金在第三方支付平台有一个短暂的滞留期

17、，一般来说，资金在第三方至少要滞留210 天的时间。在这段时间，该资金就由第三方支配，只要每天都有大量的交易，第三方就会积累大量的、稳定的沉淀资金。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 第 10 页（四）总结本次实验内容主要是了解第三方网上支付平台的业务流程。在实验的过程中，我发现国内的网上支付平台的流程都是有很多相似点的。在平时的生活中，我经常用到支付宝和财付通，但是快钱和ChinaPay 不怎么用，原因可能是目前

18、我接触到需要网上独立付款的项目并不多吧！作为拥有半壁江山的支付宝，其安全措施和功能更强大点。曾在某一期节目上看过关于对支付宝副总裁邵晓锋的采访，他说支付宝随时都准备着贡献给国家，要知道支付宝的最大财富并不是每天流动的亿数资金及其利息，而是其数据库中批量的用户信息。在实验的过程中，我为了能够清晰的了解实验流程，在淘宝上进行了多次交易，最后我估计卖家由于我只拍下来却不付款的行为快疯了吧？其实，快钱和ChinaPay 在我的生活中用到的很少，京东商城用的是快钱，但是目前我还没有在京东商城上买过东西。我想以后有机会，我肯定会一一使用国内这些第三方支付平台的。通过本次实验，我学到了很多平时没有学到的知识，比如说淘宝的卖家申请流程、快钱的登录要求、 ChinaPay 的功能等。同时，在实验中，我也结合老师上课所讲内容，充分思考支付宝的资金运作流程。或许实验的真正用意并不是让学生仅仅完成实验，而是让我们在实验的过程中学会思考问题和分析问题的能力吧！名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -