2022年车辆保险 .pdf

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1、附件四车辆保险理赔车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中， 汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是， 在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。车辆保险的定义我国广泛开展的一项险种，是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。商业险主

2、险包括车辆损失险、 第三者责任险、 车上人员责任险、 全车盗抢险。机动车辆损失险承保被保险车辆遭受保险范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。机动车辆第三者责任险， 对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故， 致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，也由保险公司负责赔偿。全车盗抢险系指（一）在全车被盗窃、抢劫、抢夺的被保险机动车（含投保的挂车），需经县级以上公安刑侦部门立案侦查，证实满60 天未查明下落；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修

3、复的合理费用；（三）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。三种情况下发生的损失可以赔偿。车上人员责任险系指保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件 )，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款，车上货物责任险等多种

4、险种。车辆保险的购买买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。 面对名目繁多的险种， 保费不同的保险公司， 究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？交强险必须购买根据机动车交通事故责任强制保险条例规定，从2008 年 8 开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例： 其中私家车保费为 950 元，企业非营业汽车1000 元，机关非营业汽车950 元，营业出租租赁 1800 元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记

5、者、银行员工、公务员等职业的特名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - 定工作人员， 保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8 折以下。新车险种应“求全”除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。以价格为 15 万元的车辆为例，人保的车损险为2956 元，三责险车主可以根据自己的需要，选择5 万、10 万、15 万、20

6、 万等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的6 座以下乘用车，保额5 万的，保费通常为800 元左右；保额 10万的，保费 1100元左右；保额 15万的，保费 1200 元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格 15 万的车保费为 900 元左右。此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力， 因此建议投保盗抢险， 当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠， 也可以考虑不投保。车上人员险多按照每辆车5 个人计算，保额分别为5000元和 10000元两种，保费分别为100 元、200 元左右。附加险种酌情买车主还可以根据自己汽车的实际状况与

7、使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地， 容易刮蹭爱车漆面， 您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块， 您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃， 您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主， 如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新

8、手， 为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。保险公司要细选在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车， 而且车价相对较高， 可选择大公司的车险。 因为越高档的车，修理费用也相应越高， 一旦出现事故， 可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。另外，专家

9、提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保， 因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、 理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、 是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。车辆保险的分类车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险） 、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - -

10、- - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - 车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险 （即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。第三者责任险负责保险

11、车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。 撞车或撞人是开车时最害怕的， 自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008 版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低， 在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、 附属设备丢失所造成的损失。 车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75的赔偿。车上责任险负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货

12、物的直接损毁的赔偿责任。 其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。无过失责任险投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁， 保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按 道路交通事故处理办法和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20的绝对免赔率。车载货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中， 所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每

13、次赔偿均实行20的绝对免赔率。玻璃单独破碎险车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。车辆停驶损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90 天， 且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，名师资料总结 - - -

14、精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - 达 10%。自燃损失险对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。新增加设备损失险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。 未投保本险种， 新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。不计免赔特约险只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生

15、保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。 也就是说， 办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是 97 年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80；负主要责任赔85；负同等责任赔 90；负次要责任赔95。事故损失的另外20、15、10、5需要您自己掏腰包。车辆保险购买注意事项一、不要重复投保有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照保险法第四十条规定： 重复保险的车辆各保险人的赔偿金额

16、的总和不得超过保险价值。 因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。二、不要超额投保或不足额投保有些车主，明明车辆价值10 万元，却投保了 15 万元的保险，认为多花钱就能多赔付。 而有的车价值 20万元，却投保了 10 万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据保险法第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。 保险金额低于保险价值的， 除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。三、保险要保全有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等

17、。其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付，而车主的其它一些损失有可能就得不到赔偿。四、及时续保有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。五、要认真审阅保险单证当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印中国保险监督管理委员会监制 字样，右上角是否印有限在省（市、自治区）销售的字样，如果没有可拒绝签单。六、注意审核代理人真伪名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - -

18、- - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - 投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的高返还 所引诱，只求小利而上假代理人的当。七、核对保单办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。八、随身携带保险卡保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。九、提前续保记住保险的截止日期，提前办理续保。十、注意莫生 骗赔伎俩有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保

19、，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小聪明。十一、车险中对第三方的界定，应排除家人在外。保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、 被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。汽车保险条款规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。车辆保险的理赔一、随车携带机动车辆 三证一单 的清晰复印件、 即车主身份证、 驾驶证、行驶证和保险大单。 在此特别提醒大家， 现

20、在许多保险公司的保险小卡已不在作为理赔凭证。二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。四、车辆异地出险时， 及时报保险公司， 由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。五、 被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书， 并报保险公司备案。 每次修理时， 与修理厂签

21、订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。车辆保险理赔注意事项第一，及时报案。发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48 小时内向保险公司报案， 如实陈述事故发生经过， 提供保险单， 等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好索赔申请书 。第二，了解拒赔范围和免责范围第三，损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险， 第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠； 如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。第四，道路事故 ,先 110,让交警开好证明就去修理场,报案.定损全套现在修理名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - -

22、 - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - 厂都能做到 ,第五， ,非道路事故 (小区):自己写个证明 ,然后找所属派出所盖章就可以了。第六，单车事故 : 110先交警开单 然后找修理厂。保险公司有的要看现场有的不要,不要的直接开去修理场 ,要的再报案等保险公司来看车。车辆保险的职能保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明，汽车文明在给人类生活以交通便利的同时， 也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。不仅如此， 随着生产力水平的提高， 科学技术的进步，风险事故所造成的损失也越来越大，对人类社会的危害也越来越严重。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在发生第三者责任的事故中，其损失赔偿是难以通过自我补偿的。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - -