2022年重大风险预警信号 .pdf
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1、一、重大风险预警信号1.客户信用等级、贷款风险分类下降;2.政府调整了行业政策或修改了相关法律,严重影响客户的生产经营;3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化,如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等;4.股本结构重大变化、资本金大幅减少, 大量对外投资,投资项目与自身主营业务关联不大;5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用;6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为,金融机构被动展期或借新还旧;7.逃废金融机构债务;8.借款人组织形式发生变化,如进行租赁、 分立、 承包、联营、并购、重组等;9.高管人员卷入经济或刑事案件;10.客户涉及重大不利诉讼
2、;客户大宗资金被诈骗、 损失;11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明,没有相应的继任者;12.资产负债表结构发生重大变化,资产负债比率过高,流动资产占总资产比例下降,固定资产变动异常,无形资产激增;名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页,共 8 页 - - - - - - - - - 13.短期债务异常增加,长期债务大量增加;14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降;15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化;16.经营活动发生显著变化,开工不足,
3、 处于停产、 半停产或经营停止状态;17.丧失主要产品系列、 特许经营权、 分销权或供应来源;18.建设项目的可行性存在偏差,或计划执行出现较大的调整,如基建项目的工期延长或处于停缓状态;19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息;20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产;21.抵质押物品所有权发生争议;客户擅自处理抵(质)押物;22.抵押物品的实际占有人管理不善,抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制;23.行业急剧衰退,或地区经济状况严重恶化;24.客户在我社账户资金变动异常;25.企业在我社的存款余额或结算量锐减;26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款,只要能够得到贷款,可以承受许
4、多苛刻条件,如高利率等;27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝,其他金融机构对其看法改变,其他金融机构降低其信用限额;名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页,共 8 页 - - - - - - - - - 28.客户态度发生改变,尤其是缺乏合作诚意,还款意愿差,多种还款来源不落实,拖延支付贷款本金、利息或费用,拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触;29.外部评级机构调低借款人的信用评级;30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料;31.与同一金融机构贷款客户有互
5、保、连环保关系;32.借款人违反与其他金融机构或债权人的协议,不能偿还其他对外债务;33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查;34.借款人采取欺诈手段骗取贷款,或套取贷款用于牟取非法收入;35.保证人保证能力下降;36.遇到台风、 洪涝、火灾、地震等严重灾难, 损失惨重;37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告;38.通过资产重估, 大幅度增加资产价值和资本公积,但依据不充分;39.股东通过借款,抽逃资本金;40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大,或与销售收入不匹配;41.缺乏健全的财务管理制度,财务管理混乱;42.坏账准备金大量增加;名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载
6、- - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页,共 8 页 - - - - - - - - - 43.对一些供应商过分依赖,供应商停止供货或减少信用额度;44.企业经常签发空头支票;45.贷款档案不齐全, 重要文件遗失, 对贷款偿还有实质性的影响;46.贷款的使用、偿还等受到行政干预;47.发生劳资纠纷;48.对贷款缺乏有效的监督,不了解贷款的实际使用情况和还款来源;49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用;50.借款人为关系人, 贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件。二、其他风险预警信号51.经
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