2022年银行从业资格考试《公司信贷》训练题及答案 .pdf

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1、2010 年银行从业资格考试公司信贷训练题及答案（1）1. 下列各项中，不是国别风险的特点的是()。A. 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B. 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C. 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D. 在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总【答案】 D 【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽， 因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一

2、部分。(3)国别风险 (表现为利率风险、清算风险、汇率风险 )与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。2. 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。A. 风险性B. 安全性C. 盈利性D. 流动性【答案】 A 【解析】 银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性 )、盈利性和流动性。3. 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是()。A. 用于评价目标区域信贷资产质

3、量的变化情况B. 指标小于0 时，目标区域信贷增长相对较快C. 指标过大说明区域信贷增长速度过慢D. 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升【答案】 D 【解析】 信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。4. 盈利能力是 ()。A. 区域管理能力和区域风险高低的最终体现B. 通过总资产收益率来衡量C. 通过贷款实际收益率来衡量D. 盈利能力较高，通常区域风险相对较高【

4、答案】 A 【解析】 盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力， 而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。5. 下列对于经济周期的描述，正确的是()。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - A. 经济周期的供求几乎不变B. 经济周期中经济增长是均衡的C. 经

5、济周期中经济增长是非均衡的D. 经济周期中不存在经济的扩张和收缩【答案】 C 【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是： 各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。1. 产业组织结构的影响主要包括()。A. 行业的周期性和成长性B. 市场集中度和行业壁垒程度C. 产业关联度D. 宏观政策【答案】 B 【解析】 产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企

6、业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒， 指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。2. 竞争性进人威胁的严重程度取决于()。A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B. 替代品的威胁C. 买方的讨价还价能力D. 供方的讨价还价能力【答案】 A 考试论坛【解析】 竞争性进人威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。3. 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于()。A. 启动阶段B. 成

7、长阶段C. 成熟阶段D. 衰退阶段【答案】 A 【解析】启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。4. 处于成长阶段的行业通常年增长率会()。A. 达到 100%以上B. 超过 20% C. 5%10%之间D. 下降【答案】 B 【解析】 处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上 ;处于成长阶段的行业通常年增长名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - 率会超过 20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增

8、长率在5%10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。5. 价格竞争一般会出现在()。A. 启动阶段末期B. 成长阶段末期C. 成熟阶段末期D. 衰退阶段末期【答案】 B 【解析】在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临着被淘汰的地步。 对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。1、长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式。() A、对 B、 错【答案】 B 【解析】 长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗

9、放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款， 经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。因此， B 为正确选项。2、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼、强制执行等手段进行现金清收。( ) A、对 B、 错【答案】 B考试论坛【解析】 对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。因此，B 为正确选项。3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2 年。 ( ) A、对 B、 错【答案】 A 【解析】 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2

10、年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。因此，A 为正确选项。4、诉前财产全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。 ( ) A、对 B、 错【答案】 B 【解析】 诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。因此，B为正确选项。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - -

11、 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - 5、贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。( ) A、对 B、 错【答案】 A 【解析】题干中给出的是贷款重组的概念。因此，A为正确选项。1、信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。() A.对 B. 错【答案】 B 【解析】 信贷资产风险分类是商

12、业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。因此，B为正确选项。2、贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。( ) A.对 B. 错【答案】 B考试论坛【解析】 贷款分类除了帮助识别贷款的内在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。因此，B 为正确选项。3、根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 根据历史

13、成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。因此，A 为正确选项。4、如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - -

14、款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此， 如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。因此，A 为正确选项。5、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。因此，A 为正确选项。1、财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映;企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也

15、是银行利益的体现。() A、对 B、 错【答案】 A 【解析】 财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据;企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现，银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况， 核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。因此，A 为正确选项。2、保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。( ) A、对 B、 错【答案】 B 【解析】保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。因

16、此，B为正确选项。3、对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人和借款人共同承担还本付息的责任。( ) A、对 B、 错【答案】 B考试用书【解析】 对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。因此，B 为正确选项。4、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。( ) A、对 B、 错【答案】 A 【解析】 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意， 抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最名师资料总结

17、 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - 低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户因此，A 为正确选项。5、预控性处置可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。( ) A、对 B、 错【答案】 A 【解析】 预控性处置也可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合， 进行辅助决策。 全面性处

18、置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。因此，A 为正确选项。1、广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段。() A、对B、 错【答案】 A 【解析】贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段，其目标是把借款风险控制在银行可接受的范围之内，避免不符合贷款要求和可能导致不良贷款的信贷行为，减少贷款风险。因此，A 为正确选

19、项。2、借款用途证明文件主要包括：原材料供应合同、原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。( ) A、对B、 错【答案】 B 【解析】 借款用途证明文件主要包括：原辅材料采购合同、产品销售合同、 进出口商务合同。因此， B为正确选项。3、 如保证人或抵 (质)押人为内商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。 ( ) A、对B、 错【答案】 Bhttp:/www.PP 【解析】如保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议 (有法定人数董事会成员签名)和授权书。因此，B为正确选项。4、出口打包贷款是出口商当

20、地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。( ) A、对B、 错【答案】 A 【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。因此，A 为正确选项。5、 采用抵 (质 )押担保，则需由抵 (质)押人提供有条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函。( ) 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师

21、精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - A、对B、 错【答案】 B 【解析】采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵 (质)押合同的承诺函。因此，B为正确选项。2010 年银行从业资格考试公司信贷训练题及答案（7）【考试资料网】更新时间： 2010-8-9 【复制本文地址】- - 1.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的() A.对 B. 错【答案】 B 【解析】贷款项目评估是以银行的立场为出发点的。因此，B 为正确选项。2.银行效益评估包括盈利性效益评

22、估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方面。 ( ) A.对 B. 错【答案】 B 【解析】银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。因此， B为正确选项。3.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。 ( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 在市场经济条件下，可以根据资源的可能性和社会需求实现资源的合理配置，优化国民经济结构。 投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。尤其是大型投资项目，要先进行宏观背景分析，看其是否具备这样的功能，这是十分重要的。因此，A

23、 为正确选项。4.投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种内外境况和条件要素的有机集合体。( ) A.对 B. 错【答案】 B 【解析】 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。因此，B 为正确选项。5.居民收入决定着产品的市场需求量，产品价格影响消费需求的变化。( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。因此，A 为正确选项。

24、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - 1.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的() A.对 B. 错【答案】 B 【解析】贷款项目评估是以银行的立场为出发点的。因此，B 为正确选项。2.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方面。 ( ) A.对 B. 错【答案】 B 【解析】银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态

25、分析三个方面。因此， B为正确选项。3.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。 ( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 在市场经济条件下，可以根据资源的可能性和社会需求实现资源的合理配置，优化国民经济结构。 投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。尤其是大型投资项目，要先进行宏观背景分析，看其是否具备这样的功能，这是十分重要的。因此，A 为正确选项。4.投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种内外境况和条件要素的有机集合体。( ) A.对 B. 错【答案】 B 【解析

26、】 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。因此，B 为正确选项。5.居民收入决定着产品的市场需求量，产品价格影响消费需求的变化。( ) A.对 B. 错【答案】 A 【解析】 社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。因此，A 为正确选项。2010 年银行从业资格考试公司信贷训练题及答案（9）【考试资料网】更新时间： 2010-8-9 【复制本文地址】- - 1、担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜

27、在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。 () A、对B、 错名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - 【答案】 A 【解析】 在发放贷款时， 银行应要求借款人为贷款提供相应的担保，这样银行资金更具安全性，因此题中叙述正确。2、 银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。() A、对B、 错【答案】 A 考试用书【解析】开办担保贷款有利于降低银行贷款风险，提高银行信贷资金使用效益。，因此

28、A 为正确选项。3、在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。() A、对B、 错【答案】 B 【解析】 在担保贷款中， 担保企业作为第三者要以其信誉或财产对借款企业的还贷能力予以担保， 因此，当借款企业不能按期偿还贷款本息时，担保企业就必须代为清偿。担保企业为了保证自身财产的安全，必然关心借款企业的经营状况和履约能力的变化。因此 B 为正确答案。4、财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。() A、对B、 错【答案】 B 【解析】 财产担保这类担保主要是将债

29、务人或第三人的特定财产抵押给银行。因此 B 为正确选项。5、质押不同于抵押之处在于，债权人(银行 )取得对担保品的所有权，而借款人保留对该财产的占有权。 () A、对B、 错【答案】 B 【解析】 质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。质押不同于抵押之处在于，债权人 (银行 )取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。因此 B 项正确。1、 在分析了影响借款人还款能力的财务因素后，商业银行可直接向其发放贷款。A、 对B、 错【答案】 B 【解析】 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，还应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。2、 付款条件只取决于市场供求方面，如果货品

30、供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。A、 对B、 错【答案】 B 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 【解析】 付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。3、 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。A、 对B、 错【答案】 A 【解析】 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、 以什么条件销售等内

31、容。信贷人员应重点调查以下方面：1、 目标客户。 2、 销售渠道。 3、 收款条件。4、 结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比， 然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。A、 对B、 错【答案】 B 【解析】 结构分析法除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目的绝对数转化为可以比较的相对数，从而用于不同客户之间或与同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位做出评价。5、 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。 如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。A、 对B、 错【答案】 A 【解析】以上说法是正确的。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -