山东省上半年年银行从业《法规与综合能力》：通货膨胀考试试题.doc

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1、山东省2016年上半年年银行从业法规与综合能力：通货膨胀考试试题一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。 A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制 B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 2、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（） A诉讼时效是权利人在法定的期

2、间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C根据民法通则规定，一般的诉讼时效为2年 D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算3、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为_亿元。 A200 B400 C600 D800 4、对区域信贷风险状况的直接反映是_。 A区域经济发展水平 B区域信贷资产质量 C区域信贷资产盈利性 D区域信贷资产流动性5、银行业个人理财业务人员的下列做法需

3、要负刑事责任的是（）。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 6、汽车金融公司的监管机构是_。 A银监会 B中国人民银行 C中国银行业协会 D中国证监会 7、_又称为母行支持度评估法。 AROCA评级法 BSOSA评级法 CCAMELs评级法 DCDEL评级法 8、抵押与质押的区别在于_。 A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C质押中的债权人保留对质押财产的所有权 D抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同 9、2010年7月1日，小钱

4、欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为_万元。 A190 B160 C50 D30 10、下列不属于衡量通货膨胀指标的是_。 A生产者物价指数 B消费者物价指数 C国内生产总值物价平减指数 DGDP11、招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于。 A：产品定位 B：形象定位 C：利益定位 D：竞争对手定位 E：著作权 12、风险预警程序不包括_。 A风险分析 B后评价 C风险处置 D贷款卡查

5、询 13、保险代理机构可以_。 A代替投保人签订保险合同 B为投保人培训保险产品知识 C接受投保人的委托代领保险金 D接受受益人的委托代领保险赔款14、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为。 A：工业企业 B：大型、特大型企业 C：中小企业 D：国有企业 E：著作权 15、个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自_年10月1日起实施。 A2004 B2005 C2006 D2007 16、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应_。 A认为该情况属于银行正常经营行为 B认为此情况

6、属自己职责范围之外，不应干预 C认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 17、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是_。 A李女士，50周岁 B关先生，55周岁 C小张，18周岁 D王女士，59周岁 18、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。 A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C非营利机构属允许范

7、围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 19、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是_。 A资产 B利润 C所有者权益 D负债 20、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 21、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是

8、_。 A新兴行业公司 B快速成长的公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 22、有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是_。 A本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人 B本罪主观方面是故意 C金融工作人员也可以构成购买假币罪 D本罪侵犯了国家的货币管理制度二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有（）。 A我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理 B发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露 C在一定时期内，我国商业银行实施区

9、域风险限额管理是很有必要的 D在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额 E在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制 2、银行在买卖结构性调整工具或产品时，在流动性上会遇到的风险包括_。 A与某种产品或市场有关的市场风险 B与该银行衍生产品业务的整个融资情况有关的融资风险 C交易对手提前结束某个产品合约的潜在流动性风险 D经济因素造成特定国家的社会环境不稳定 E政治因素造成特定国家的经济环境不稳定3、以下属于间接融资工具的有（）。 A银行

10、债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 4、国际收入中最主要的部分是（）。 A贸易收支 B对外贷款 C进出口总量 D劳务收支5、下列关于个人抵押授信贷款合同内容变更的表述错误的是_。 A合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 B在合同履行期间，贷款银行不允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 C贷款期限内，如遇法定利率调整，按中国人民银行和贷款银行总行有关利率管理规定调整 D调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整 6、2004年中国银监会制定并发布了商业银行

11、资本允足率管理办法，对资本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下面表述正确的是_。 A商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责 B资本充足率的信息披露，主要包括以下四个方面内容：风险管理目标和政策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险 C商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后四个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个千作日向银监会申请延迟 D商业银行资本充足率信息在披露前应报送银监会 E以上说法均不正确 7、银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B在受雇期间，不透露任何客户资

12、料和交易信息 C妥善保管客户资料 D妥善保管客户交易信息档案 8、下列属于银行业金融机构的是_。 A证券交易所 B城市信用合作社 C商业银行 D政策性银行 E法人企业 9、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 10、根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。 A在中国境内有固定住所的中国公民 B在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民 C在中国境内累计居住6个月的外国人 D在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民 E汽车经销商11、个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括_。 A国内信用惩罚制度远不够严厉 B贷款时间较长，借款人可能

13、由于还款能力下降导致违约发生 C由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降 D国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏 12、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是_。 AGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 BGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 CGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 DGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 13、公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个

14、人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托_向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 A房地产开发商 B政府房地产管理部门 C商业银行 D各地住房公积金管理中心的分支机构14、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有_。 A政府和银行的借款 B企业信贷 C直接投资 D劳务收支 E贸易收支 15、_是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 A风险监测 B风险识别 C风险计量 D风险控制 16、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括_。 A免责条款使贷款银行难以追

15、究保险公司的保险责任 B保险公司依法解除保险合同 C保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息 E银保合作协议的法律效力不确定 17、在刑法关于票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的规定中，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的情形是指_。 A明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的 B明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 C冒用他人的汇票、本票、支票而使用的 D签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的 E汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的 18、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是_。

16、A理陛动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 19、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有_。 A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分 C实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分 E少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分 20、下列关于证券投资基金的说法，错误的是_。 A投资基金适合作短期投机炒作 B投资基金适合作中长期投资 C投资者购买基金时需要支付一定的费用 D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 21、小张在家需要查询存款账户余额，那么_业务可以满足其需求。 A网上银行 B电话银行 C手机银行 D自助终端 E柜台查询 22、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E借款人的家庭婚姻状况