个人电子汇款.docx

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1、1.个人电子汇款(速汇通)业务1.1.汇出汇款业务1.1.1.营业网点系统内汇出汇款1.1.1.1.操作程序1.1.1.1.1.客户办理个人业务汇款时，可携带建设银行活期一本通/龙卡通/理财卡/准贷记卡等存款交易介质或现金（现金汇款的），对办理现金以及人民币5万以上的大额账户汇款的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供托付人及代办人有效身份证件原件），到可开办个人汇款业务的建设银行营业网点办理汇款业务，并填写中国建设银行个人汇款业务凭证；1.1.1.1.2.柜员受理业务时，认真清点现金、审核有关凭证，如代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身

2、份证号、联系电话等。1.1.1.1.3.审核无误后，柜员启动“4718挑选1-速汇通汇款”交易，根据系统界面提示分别录入以下相关要素：“账号类别”栏，可根据客户提供介质或现金等方式不同，分别选1-账号/2-卡/3-现金，如是折、卡汇款时，应刷折、卡读写磁条信息；“密码”栏，当使用折、卡汇款时客户输入；“汇款人名称”栏，当使用现金汇款时手工录入，结算账户汇款的由系统反显；“收款人账号”栏，需两次录入自核；“收款人名称”栏，因为属系统内账户由界面反显；“转账跟单附言”栏，可挑选Y/或N，一样客户不需留言时挑选N；“跟单种类”栏，当转账跟单附言选-Y时必输，可选1-普通/2-礼仪；“汇款金额”栏，必

3、需双次录入进行自核；“汇款用途”，可选输入不带标点符号的短句。若为大额汇款需经业务主管审核并进行系统授权；1.1.1.1.4.柜员录入完毕，根据界面提示打印个人汇款业务凭证“银行填写栏”，交客户核对并签字确认，如是现金汇款，则系统联动“9993现金出纳主交易”清点现金；1.1.1.1.5.客户核对无误签字确认后，柜员可连续进行挑选性录入：“手续费收取标志”栏，可选1-柜员输入费用/2-系统自动运算；“手续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动运算的，自动跳过；“跟单费”栏，由柜员录入；“手续费支取标志”，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能挑选1现金；“汇划报文流水号”栏，由系统自动

4、产生，并输出汇划报文顺序号；1.1.1.1.6.成功后，柜员二次打印个人汇款凭证客户回单联。如有跟单附言汇款，“4718-1速汇通汇款交易”成功后，系统联动“4719跟单附言录入”交易，录入跟单相关信息，成功后在个人汇款凭证背面打印跟单编号；1.1.1.1.7.汇款业务操作终止后，柜员在个人电子汇款凭证加盖业务公章，将客户回单联、客户有效证件（大额账户或现金汇款的）、存折/卡一并交客户收执，同时提示客户妥善保管“个人电子汇款凭证”客户回单联，用于查询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。1.1.1.2.注意事项1.1.1.2.1.速汇通业务包括带有附言的普通跟单汇款以及礼仪汇款，附言功能只对行

5、内账户间开通。其中，礼仪汇款因为要求汇入网点将汇款人留言信息打印在“礼仪贺卡”上，由收款人领取，所以办理时因了解汇入行是否有“礼仪贺卡”；1.1.1.2.2.“4718-1”可以办理建设银行个人活期账户、现金到系统内人民币个人活期账户、单位结算账户的汇款业务。如个人使用的是非通兑账户，则只能在开户网点办理个人汇款业务；1.1.1.2.3.因系统内账户汇款是通过系统内通存通对方式实现（即系统内转账方式或系统内电子汇划方式），实时扣划付款人账户资金，资金实时存入收款人账户，可以承诺资金的到账时间；1.1.1.2.4.网点在业务办理过程中必须在凭证上填写汇款人联系电话，以便发生退回时及时通知客户；1

6、.1.1.2.5.汇款金额需两次录入进行自核，若为大额汇款需经主管授权，既：人民币汇款20万元（不含）-50万元（含）需要网点B级授权；50万元500万元（含）需要网点A级柜员共同授权；1.1.1.2.6.在汇款金额栏位录入完毕，打印个人汇款凭证“银行填写栏”后交客户确认签字时，如客户发觉有误，则客户重新填写个人汇款凭证，柜员重新录入打印新凭证交于客户确认签字，原凭证作为新凭证的附件；1.1.1.2.7.当汇出账户为活期一本通时，系统联动“1162补登存折交易”补登存折内页；1.1.1.2.8.如有跟单附言汇款的，手续费包括汇款手续费和跟单附言手续费，收取标准执行中国建设银行服务收费价格表。1

7、.1.1.2.9.普通跟单附言,柜员办理“4718-1交易”在转账跟单附言栏位挑选“Y”，跟单种类挑选“1-普通汇款”时，交易成功后联动“4719-1普通跟单附言”交易或单独启动“4719-1”挑选功能“1-新增时录入普通跟单附言”；柜员根据客户填写的跟单附言及打印在个人汇款凭证上的跟单信息录入，录完后按“F5”提交主机。交易成功后在汇款凭证背面打印跟单编号；1.1.1.2.10.礼仪跟单附言，柜员办理“4718-1交易”在转账跟单附言栏位挑选“Y”，跟单种类挑选“2-礼仪汇款”时，交易成功后联动“4719-2礼仪跟单附言”交易或单独启动“4719-2” 挑选功能“1-新增时录入普通跟单附言”

8、；柜员根据客户填写的跟单附言及打印在个人汇款凭证上的跟单信息录入，录完后按“F5”提交主机。交易成功后在汇款凭证背面打印跟单编号。如工本费支取标志为现金时，则系统联动“9993现金出纳主交易”清点现金，并打印二联收费凭证（注：该业务需要收款行有“礼仪贺卡”）；1.1.1.2.11.汇款行可分别启动“4719-1普通跟单附言”交易或“4719-2礼仪跟单附言”交易，功能挑选2-查询/打印，柜员输入跟单编号或收款人账号后提交主机可查询/打印跟单附言内容。1.1.1.2.12.柜员在打印个人汇款凭证时发生打印机故障等原因造成个人汇款凭证打印失败时，可启动“0077重新认证交易”输入交易日期、交易流水

9、号提交主机后重新打印个人汇款凭证；1.1.2.营业网点跨系统汇出汇款1.1.2.1.操作程序1.1.2.1.1.客户将填写好的个人汇款业务凭证及现金、人民币个人结算账户一并提交柜员，办理大额账户汇款或现金汇款还应提交本人有效身份证件，代理他人办理大额账户汇款业务时，需同时提供托付人及代理人有效身份证件；1.1.2.1.2.如代理他人办理汇款的，还应在个人汇款业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话；1.1.2.1.3.柜员清点现金、审核有关凭证无误后，启动“4718挑选2-个人跨行系统汇款”交易，根据系统界面提示分别录入以下相关要素：“账号类别”栏，可根据客户提供介质或现金等方式不同，分别

10、选1-账号/2-卡/3-现金，如是折、卡汇款时，应刷折、卡读写磁条信息；“密码”栏，当使用折、卡汇款时客户输入；“汇款人名称”栏，当使用现金汇款时手工录入，结算账户汇款的由系统反显；“汇款人客户编号”栏，当存折/卡汇款时系统反显，现金汇款时手工录入证件种类+证件号；“汇款人联系电话”栏，需要双次输入自核；“汇款途径”栏，挑选5-大额支付/7-小额支付；“汇入行行号”栏，可通过CTRL+A进行界面查询挑选；“汇入行行名”栏由系统反显；“收款人账号”、“收款人名称”、“汇款金额”等三栏，需按顺序录入双次自核；“汇款用途”栏，不带标点符号的短句（如输符号系统不打单）。若为大额汇款需经业务主管授系统授

11、权；1.1.2.1.4.柜员录入完毕，根据界面提示打印个人汇款业务凭证“银行填写栏”，交客户核对并签字确认，如是现金汇款，则系统联动“9993现金出纳主交易”清点现金；1.1.2.1.5.客户核对无误签字确认后，柜员可连续进行挑选性录入：“手续费收取标志”栏，可选1-柜员输入费用/2-系统自动运算；“手续费支取标志”栏，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能挑选1-现金；“手续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动运算，系统反显跳过；“汇出编号”、“汇出流水编号”栏，由系统自动产生，并输出打印；1.1.2.1.6.成功后，柜员第二次打印个人汇款凭证客户回单联，加盖业务公章和柜员名章后，

12、连同存折/卡、有效证件（大额账户或现金汇款的）一并交客户收执，同时提示客户妥善保管个人电子汇款凭证客户回单联，用于查询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。1.1.2.2.注意事项1.1.2.2.1.个人跨行系统汇款的,系统不开通带有附言的普通跟单汇款以及礼仪跟单汇款业务；跨行个人汇款收费标准执行中国建设银行服务收费价格表；1.1.2.2.2.“4718-2”可以办理建设银行个人活期账户、现金到系统外跨行人民币个人活期账户、单位结算账户的汇款业务。如个人使用的是非通兑账户，则只能在开户网点办理个人汇款业务；异地账户跨系统汇款系统暂不支持.1.1.2.2.3.因跨行系统外账户汇款是通过系统外电子

13、汇划办理的个人汇款业务，不承诺资金的到账时间；目前系统只支持一级分行内账户跨系统汇款,暂不支持跨一级分行账户的跨系统汇出汇款交易.1.1.2.2.4.网点在业务办理过程中必须在凭证上填写汇款人联系电话，以便发生退回时及时通知客户；跨系统汇款属系统外电子汇划方式办理的个人汇款业务，需同时在系统中录入汇款人联系电话；1.1.2.2.5.若为大额汇款需经主管授权，既：人民币汇款20万元（不含）-50万元（含）需要网点B级授权；50万元500万元（含）需要网点A级柜员共同授权；1.1.2.2.6.在汇款金额栏位录入完毕，打印个人汇款凭证“银行填写栏”后交客户确认签字时，如客户发觉有误，则客户重新填写个

14、人汇款凭证，柜员重新录入打印新凭证交于客户确认签字，原凭证作为新凭证的附件；1.1.2.2.7.当汇出账户为活期一本通时，系统联动“1162补登存折交易”补登存折内页；1.1.2.2.8.柜员办理“4718-2交易”的“汇入行行号”查询挑选操作时，根据界面提示在“机构名称”栏输入收款行行名后，界面反显“现代支付联行号”时敲任意键，再提交查询结果，系统提示“共找到XX条记录”时再敲任意键，并在系统反显的“金融机构中文名称”框内，通过下拉菜单停留在所需的“联行行号”处，敲“CTRL+”键，再根据提示按“任意”键完成操作；1.2.汇入汇款业务1.2.1.资金入账1.2.1.1.操作程序1.2.1.1

15、.1.资金自动入账。客户办理的系统内速汇通业务，在汇款目的账户的状态为答应的情形下，系统会自动进行入账处理；1.2.1.1.1人工判别入账或核押待判别。1.2.1.1.1.1.在特别情形下不能自动入账而显现当日报文时，通过柜员每日“4702汇划报文查询”交易，查询当日有无未入账报文。如有，再启动“4702-1报文事务明细查询”交易，根据明细查询结果的界面提示，记录报文的相关内容要素，包括：汇划事务标志、使用网络标志、汇划标志、起始日期、终止日期等；1.2.1.1.1.2.判别落地处理。柜员启动“4760电子汇划往来清单打印”交易，挑选“3-未入账业务报单”，根据屏幕界面提示并依据原查询记录，分

16、别挑选或录入相关要素内容：网络标志（1-总行/4-小额批量/5-大额实时网/7-小额支付等）；网点机构（本网点机构号）；交易日期（查询的实际报文发出日期）等，完成后敲F5键提交并联动“0051”交易分别打印“电子汇划报单”；电子汇划报单打印完毕后，核查报单内容，如入账信息无误，经主管同意后可根据核查情形分别做以下操作：入客户帐（启动“9渠道来账业务”，挑选“汇兑汇入客户帐交易”）；电子汇划来账主动退汇（因账号、户名等信息错误无法入账，经查实后需退回汇划业务。柜员启动“4901渠道来账业务”，挑选“4电子汇划来账主动退汇”）；1.2.1.1.1.3.电子汇划来账人工判别入账。经查询到未入账报文后

17、打印报表报单，核查相关信息正确，柜员启动“渠道来账业务”交易，挑选“-电子汇划来账人工判别入账”。1.2.1.2.注意事项1.2.1.2.1.核押待判别入账主要是通过人行系统的汇划报文，即系统外的汇入汇款；人工判别入账主要是系统内汇入汇款的汇入账户为非个人结算账户；1.2.1.2.2.对电子汇划来账人工判别入账业务，必须谨慎处理且需级主管授权。1.2.2.跟单附言打印1.2.2.1.操作程序1.2.2.1.1.普通跟单附言。收款行启动“4719-1普通跟单附言”交易，功能挑选2-查询/打印，柜员输入跟单编号或收款人账号后提交主机可查询/打印跟单附言内容。1.2.2.1.2.礼仪跟单附言。收款行

18、启动“4719-2礼仪跟单附言”交易，功能挑选2-查询/打印，柜员输入跟单编号或收款人账号后提交主机可查询/打印跟单附言内容；或启动“4719-2礼仪跟单附言”交易，功能挑选3-全部打印，柜员在机构号栏位输入本机构号提交主机后打印机构全部跟单附言内容；1.2.2.2.注意事项1.2.2.2.1.礼仪跟单附言应打印在“礼仪贺卡”凭证内页上，并套装在贺卡卡片中。目前礼仪汇款采取由收款人至汇入地任一网点自取的方式送达。1.3.退汇业务处理1.3.1.操作程序1.3.1.1.退汇款项自动入账。由于汇入账户的状态不能够入账，系统会自动将款项退回到原汇出账户中,如果汇出账户的状态答应入账,无需人工进行干预

19、;1.3.1.2.退汇款项自动挂账。在系统退汇时，汇出账户的状态等不能满足系统自动入账或原现金汇款的，系统将款项退回到原汇出汇款机构，并自动将款项挂入营业机构的对应内部账户中（每日接受打印的未解付清单中会打印出该内部账户）；1.3.1.3.原汇出汇款营业机构人工判别入账。系统不能自动挂账的，日终产生“报文”时，由原汇出汇款机构通过“4702”交易、“4760”交易进行判别落地处理，并通过“4901”交易根据核查情形经主管授权后入原客户账或内部账（同汇入汇款业务的人工判别入账或核押待判别操作处理）1.3.2.注意事项1.3.2.1现金汇款退汇、或原汇款汇出账户已销户时，退汇款项暂挂入“2610应

20、解汇款户”明细账户，并联系客户办理退汇解付手续。1.4.速汇通退汇解付1.4.1.操作程序1.4.1.1.客户出示原个人行内汇款业务凭证客户回单联和本人有效身份证件到原汇出网点办理退汇解付业务。代理他人办理此业务的，需同时提供托付人、代理人有效身份证件和原个人汇款客户回单；1.4.1.2.经办人员仔细核对无误后，启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，通过手工从内部账户挂账户中将退汇款项支付客户，并由客户在业务凭证上签字确认，原汇款凭证回单联、客户有效证件复印件做附件，需业务主管审核授权签字。1.4.2.注意事项 1.4.2.1.个人汇款客户回单遗失，客户可亲自或托付他人先办理挂失

21、手续。挂失后的退汇解付手续只能客户本人办理。如为客户本人办理挂失，原经办网点在确认客户身份无误后可以当场为客户办理退汇解付手续，并留存客户本人有效身份证件复印件； 1.4.2.2.若客户收到退汇资金后更正错误信息申请再次汇款，则按照原单笔汇款流程重新办理，手续费可不再收取。1.5.基本制度规定1.5.1.客户办理个人汇款业务时，应认真填写个人汇款业务凭证，仔细核对银行打印信息，并签字确认，以保证资金的正常汇划；因填写凭证有误造成的资金缺失由客户承担；1.5.2.客户汇款查询查复，汇款人可凭汇出账户凭证或汇款业务的客户回单办理，现金汇款只能凭客户回单在原汇款网点办理查询；收款人可凭收款账户在我行

22、营业网点或自助终端上查询汇款是否到账；1.5.3.查询汇款未到账原因，有汇款人本人或托付他人到原汇出网点办理。若愿汇款业务客户回单遗失，查询业务只能由汇款人本人办理；1.5.4.在个人到对公汇款以及跨行汇款业务中，由于客户填写错误不能正常入账而导致退汇时，汇款的手续费及相关费用不予退还，客户更正信息要求再次汇款，可免收再汇款手续费。若因建行营业网点操作失误发生退汇，建行将免费为客户进行重汇直至汇款成功为止；1.5.5.如发生退汇，建行应在退汇后24小时内将汇款资金退回客户账户；若原汇出账户显现已销户等特别情形，或为现金汇款退汇，则我行在退汇后24小时内通知客户，客户凭本人有效身份证件和原速汇通

23、业务凭证客户回单到原汇出营业网点办懂得付手续；1.5.6.客户托付他人办理退汇解付手续的，应同时提供代理人、客户本人有效身份证件及原速汇通业务凭证客户回单。若原速汇通业务凭证客户回单遗失，则必须由汇款客户本人携带有效身份证件至原汇出营业网点办挂失及解付手续，营业网点柜员严格核查后，可当场为客户解付；1.5.7.客户在异地办理现金汇款后或原汇款账户销户后，已离开汇出地，但款项被退回到原汇出地，客户无法回原汇出地办理退汇解付时，可凭原汇款凭证客户回单和本人有效证件向所在地建行网点申请异地调账处理。1.5.8.个人汇款业务错账时，如属客户原因造成的，错账的处理应由客户自行联系解决。为避免纠纷，各行不

24、得受理客户的申请退汇业务；1.5.9.汇款少汇的错账处理。汇出营业网点发觉实际汇款金额少于客户申请汇款金额时，及时与客户联系。现金汇款应联系客户来经办网点领取剩余现金。客户要求补汇的，通知客户到原汇出网点办理补汇手续，免收客户补汇手续费，经办人在该凭证上注明原汇款流水号及实汇金额，并经业务主管签字确认。若客户不办理补汇手续，经办人员则在原汇款申请书上注明实汇金额，并经业务主管签字确认；1.5.10.个人汇款业务错账时，如属银行原因造成的，错账的处理应由发起营业机构及时通过本行运行中心联络汇入行办理紧急止付后再办理退汇或调账手续。汇款业务暂不答应做冲正交易；1.6.业务风险控制1.6.1.各经办

25、行要提高风险防范能力，严格控制操作风险。操作中坚持二次录入、大额授权、特别业务授权等原则。对速汇通业务经办员要执行严格的权限治理及控制；1.6.2.汇款金额在20万元以下（含20万），需要柜员自核；汇款金额在20万元(不含)至50万元(含)需要网点B级柜员授权；汇款金额在50万元至500万元（含）之间需要A级柜员共同授权。各经办机构应按人民银行、银监会反洗钱等有关规定进行大额报备；1.6.3.申请退汇、紧急止付、退汇解付、调账处理等特别业务必须经过业务主管授权后才能办理。网点办理速汇通业务差错调账时，必须严格审核有关单证、签章，对汇款流水进行查实无误，并经过主管授权后才能办理；1.6.4.网点在向主机提交汇划信息的过程中，当系统提示出错信息时，网点经办员应及时查询并确认汇划信息是否已发送（必要时可要求运行中心确认汇划信息的发送情形），以防止重复汇款；1.6.5.办理现金及5万元以上的大额账户汇款，客户应提交有效身份证件，代理他人办理账户之间5万元以上大额汇款业务的，需同时提交托付人及代理人有效身份证件。汇款凭证要经客户签字确认，发觉有误的要及时妥善处理。