关于骗贷案件的经验教训银行骗贷案教训.docx

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1、关于骗贷案件的经验教训银行骗贷案教训 xxxx文秘资料 随着经济下行行业竞争加剧各种骗贷案件层出不穷以下是网分享的关于骗贷案件的经验教训银行骗贷案教训，希望能帮助到大家关于骗贷案件的经验教训银行骗贷案教训 今年2月份，区分行转发了总行关于对市分行骗贷案及其教训的通报，及时组织东环支行利用网点例会统一学习，并进行了深刻的讨论。3月份在河西支行，也根据每个条线的要求对网点对应条线的业务状况进行了自查，并组织大家学习及讨论。对于我自身来讲，这个案有些不可思议，从一线网点到分行管理层，一连串的程序和经手人低级的伪造手段4亿多的涉案金额，竟然如此顺畅的进行了长达5年的时间。先不管案的严重影响，作为一名基

2、层网点的管理者，首先想到的是一定要提高网点整体的风险意识，时刻提醒并对风险意识淡泊的员工提高警惕，特别是不能以信任代替制度即使对业务熟练的员工也要时常注意观察和了解。要严格遵守各项规章制度，严格遵循各项业务流程，杜绝各类业务一手清的现象，不给违规行为留任何条。同时，还要与员工共同努力提高风险识别能力，保护自己，并且相互监督。 总而言之，作为一名基层网点的管理人员，就是要加强网点的合规文化建设，确保网点的合规经营平稳运行。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案发生具有积极的深远的意义。要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论金融业务法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，

3、努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照一岗双责的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论经济金融法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我支行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。 合规文化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。其次要与案专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环

4、节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案。 加强合规文化建设，首先要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。其次，要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。第三，要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 关于骗贷案件

5、的经验教训银行骗贷案教训 巨额骗贷拷问银行风控 司法机关近期判决并公布了多起银行骗贷案件，涉案金额巨大，给相关金融机构带来巨额损失，更为银行内控风险敲响警钟。部分案例显示，犯罪分子犯案手法不断翻新，对于银行风控体系精准筹划，一切只为骗贷成功。主要原因：一是贷款三查不到位二是银行内部管理出现疏漏。 汝州农商银行骗贷案 汝州农商银行前员工王某于2012年至2016年期间通过利用空壳公司伪造虚假会计资料伪造供需合同等方式，骗取银行700万元贷款。在上述贷款到期该行为防止出现不良贷款，先后违规为贷款展期10个月，并多次续贷更换贷款主体等，最终造成99806万元经济损失。 民泰商业银行骗贷案 时任民泰商

6、业银行杭州萧山支行行长沈某，支行业务三部总经理行长助理副行长谢某等10人，先后以不进行贷款调查让贷款人在空白贷款材料上签名捺印虚构贷款理由伪造销售合同伪造收款收据不实质审核贷款资料等手段，共同炮制了巨额的违法放贷案。 凉山州商业银行骗贷案 凉山州商业银行骗贷案中，被告人为了骗得贷款，多次向凉山州商业银行副行长陈盛文凉山州商业银行小客户中心主任毛某行贿，金额共计3036万元。此案中，凉山州商业银行被骗资金共计28120万元。案发前，尚有本金2742848万元及利息1381386万元未归还。 阜民村镇银行骗贷案 令人震惊的大案涉及阜民村镇银行，暴露出银行高管对银行风控体系赤裸裸的破坏。判决书显示，

7、阜民村镇银行董事长刘某在任职期间为给好友韩某放贷，不仅违规插手干预银行贷款业务，甚至威胁时任行长张某若不能办，赶紧滚蛋回家。形成不良和逾期贷款12亿。 子洲农商银行骗贷案 子洲农商银行骗贷案中，原职工苏权违规操作骗取子洲县农商银行资金达91笔，实际诈骗贷款共计4282万元。令人吃惊的是，因为下岗，苏权失去了发放贷款的资格，苏权便利用其弟担任子洲县农商银行马岔分理处主任职务的便利，通过同样的手段共同召集串通他人替其非法获取贷款。 关于骗贷案件的经验教训银行骗贷案教训 2016年12月13日消息，骗贷案是有发生，内外勾结下的骗贷，挥霍的是国有资产。不能最后总用纳税人的钱，来填补内鬼挖下的坑。 多起

8、骗贷案最鲜明的教训是，金额越是巨大骗贷越是低智商，银行的内鬼可能越多级别可能越高。不能最后总用纳税人的钱，来填补内鬼挖下的坑。 经济参考报报道，中国建设银行湖南省分行(以下简称湖南建行)曝出离奇骗贷案：除了贷款经办人是真的，提交给银行的公章证件文件等资料都是假的，却能突破层层防线，获得13亿元贷款授信，最终导致银行贷款损失3000万元。 这起发生于湖南建行的旧案，在银行业人士看来，是一起低智商骗贷案。因为贷款要件浑身是假，只要湖南建行的工作人员当时稍加辨别，3000万元的巨大损失本可避免。而银行却在犯下低级错误之后，再去法院起诉骗贷人，这样的亡羊补牢，不仅未必能追回损失，而且也没有揭示出银行的

9、真正隐患所在。法院将该案移送公安机关，侦查幕后可能潜藏的经济犯罪，才是查清离奇骗贷案的正途。 近年来，银行业发生的骗贷案屡屡引起舆论关注，实际上很多骗贷案事后看起来都是低智商。因为既然是骗贷，不少套路就注定是类似的，比如编造虚假材料私刻假章等，这些拙劣的道具之所以没被及时拆穿，原因也都很简单因为有银行内部人员的配合。再严格的制度和流程，终究也要具体的人员来执行，如果银行出了内鬼，再浑身是假的材料，也容易蒙混过关。 湖南建行的这起离奇骗贷案，也有种种信息指向内鬼。除了材料浑身是假，原本应该很容易被发现却未被发现外，当时还有人向银行实名举报当事人造假骗贷，但银行相关负责人却以与你们无关回绝此外有信

10、息显示，在骗贷人和银行之间，还存在一个神秘的金融掮客。这个掮客曾向骗贷人承诺，90天内搞定贷款的审批发放。这个神秘掮客如果没有银行内部人的配合，怎会有这样的自信 正如业内人士所言，这起案件的骗贷人能靠全套假资料获得13亿元授信，并在遭公开举报的情况下顺利套现3000万元，说工作疏忽所致是难以服人的。这么大笔的借贷，不可能是银行基层业务员说了算，必然牵扯银行的高级管理人员。总结过去曾发生的多起骗贷案，最鲜明的教训是，金额越是巨大骗贷越是低智商，银行的内鬼可能越多级别可能越高。 现在当地公安已经立案，但愿尽快查明案情，揭下这个离奇骗贷案的画皮。这起个案同时也再一次警示，一些银行的内部管理存在很大漏洞。如果不是法院发现问题将案件移送公安机关，那湖南建行就会以原告的身份，掩盖了自身的巨大问题。所以在公安调查的同时，银行更应及早展开内查，主动揪出可能的内鬼，填补管理上的漏洞。尤其对国有银行而言，内外勾结下的骗贷，挥霍的是国有资产。不能最后总用纳税人的钱，来填补内鬼挖下的坑。 6