工学多选题.pdf
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1、工学多选题作者 : 日期:?1 按产品的用途,可以讲个人贷款产品分为()。A 个人住房贷款B个人汽车贷款 个人消费贷款D个人抵押贷款E个人经营类贷款答案 :,C,解析 个人贷款按产品用途 可以分为 个人住房贷款、 个人消费贷款、 个人经营类贷款。B 是个人消费贷款的一种,而D 是按照担保方式分类的一个种类。个人汽车贷款属于消费贷款2. 下列属于个人住房贷款的是()。A 个人购买商铺个人在农村建房C 个人在城镇购买房屋 个人大修理房屋E个人租赁商铺答案: C,解析 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合
2、贷款。3. 根据产品用途,个人贷款产品可以分为()。 个人住房贷款 个人经营类贷款C 个人消费贷款 个人汽车贷款E 个人教育贷款答案 :A, B,C 解析 个人贷款产品可以分为个人住房贷款,个人经营类贷款,个人消费贷款。 个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。教育贷款属于消费贷款 . 银行市场的微观环境是指( )。A 信贷资金的供求状况B 银行内部拥有资源C 银行同业竞争对手的实力与策略D 银行自身实力 客户的信贷需求和信贷动机答案 :A,C,E 解析 微观 环境包括 信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B属于银行的内部环境。内部环境与微观环境不同
3、5. 银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A 客户需求B 竞争对手实力 金融市场变化D 宏观经济环境E其他银行利率答案 :,C 解析 银行在进行营销决策之前,应首先对 客户需求、 竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。没有宏观经济环境6. 属于 “ 直客式 ” 个人贷款营销模式的是( )。A 买房时享受一次性付款优惠B 部分税费可以减免C 保险、律师和公证一站式服务D 各类费用减免优惠E就近选择办理网点答案: A,B,C,D,E 解析 “ 直客式 ” 个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣、少交税费,保险、律师和公证一站式服
4、务,各类费用减免优惠,担保方式更灵活,就近选择办理网点,不受地理区域限制等。直客式优惠较多,一次性付款优惠,一站式服务,各类费用减免优惠,担保方式灵活,就近选择银行网点,8以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是( )。A 一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B 二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保答案: A,B,D,E 解析房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系
5、。房地产经纪公司是商业银行的代理人不能反过来.客户信贷需求包括( )。以实现需求 ,待实现需求,待开发需求 已实现需求B 待实现需求C 已开发需求D待开发需求E 客户特殊需求答案 :A,B ,解析 客户的信贷需求包括三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。10 从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款的()。 完整性B 合规性C 可行性D 有效性E经济性答案 :B,C,E 解析 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策或行业投向政策,从银行利益 出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行
6、性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。解析 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析,建立不良个人住房贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。2. 公积金个人住房贷款具有以下特点( )。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 :A,B , ,E 解析 相对于商业贷款,公积金个人住房贷款利率相对较低。13. 个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A 对借款人的检查 对抵押物的检查C 对质押权利的检查对开发商和项目以及合作机构的检查保证
7、人的检查答案 :A,C,D,E 解析 个人住房贷款 贷后检查 的内容包括对 借款人的检查 ,对保证人的检查,对抵押物的检查 ,对质押权利的检查,对开发商和项目以及合作机构检查的要点。4其他合作机构风险的防控措施包括( )。 深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构B 业务合作中不过分依赖合作机构 严格执行准入退出制度D 有效利用保证金制度E 严格执行回访制度答案 :A, B,C, D,E 解析 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。5.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是(
8、)。A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的0% B商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的7 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者答案 :,B, C,E 解析 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。1. 合作机构管理的风险防控措施包括( ) 。 加强贷前调查, 切实核查经销商的资信状况 B 按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力, 及时调整其担保额度 实时监控
9、担保方是否保持足额的保证金E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项答案 : ,B, D,E 解析 合作机构管理的风险防控措施包括: 加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况。按照银行的相关要求, 严格控制合作担保机构的准入, 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。由经销商、专业担保机构担保的贷款, 应实时监控担保方是否保持足额的保证金。与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔, 造成贷款损失情况的
10、发生。 7 2 4 年颁布的汽车贷款管理办法与198 年颁布的汽车消费贷款管理办法( 试点办法)的不同点包括( ) 。 调整了贷款人主体范围B 细化了借款人类型C 减少了贷款购车的品种 D 增加了二手车贷款 E 扩大了贷款购车的品种答案 :A, ,D , 解析 汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法(试点办法)有很大 不同,主要有以下几点: 首先 , 调整了贷款人主体范围;其次 , 细化了借款人类型; 最后,扩大了贷款购车的品种。另外,汽车贷款管理办法还明确规定,购车人在购买二手车时也可以申请贷款。 18. 下列属于操作风险的风险点的是( )。A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债 借
11、款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C 担保物共有人或所有人授权情况为核实D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式,没有严格执行“面谈”制度E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内答案 :B,C, , 解析 操作风险的风险点主要在以下几个方面:借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法; 借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。区分信用分先与操作风险专题19. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。A 不法分子为骗贷成立虚假车行B 保证保险的责任限制造成风险缺口C 保险公司依法
12、解除保险合同 保险公司以 “ 免责条款 ” 拒绝承担保险责任E 借款人伪造申报材料骗取贷款答案 :A,B,C ,D 解析 属于 信用风险而非合作机构管理带来的风险。2. 以下各项中,属于流动资金贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款B 中国银行的个人投资经营贷款C 中国建设银行的个人助业贷款D “ 幸福时贷 ” 个人无担保贷款E “ 现贷派 ” 个人无担保贷款答案 :B,C,D,E 解析 DE 两项属于无担保流动资金贷款;C 项属于有担保流动资金贷款;A 项属于商用房贷款。21. 发放商用房贷款,要落实的条件为( )。A 确保借款人首付款已全额支付或到位B 借款人所购商用房为新建房的,要确
13、认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C 需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕D 对采取抵 (质)押的贷款,要落实贷款抵(质 )押手续E 对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序答案 :,B,C,D,E 解析落实商用房贷款发放条件:a.确保借款人首付款已全额支付或到位;.借款人所购商用房为新建房的,要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件; c.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕;.对采取抵 (质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续 ; e.对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。22. 银行把握借款人还款能力风
14、险还存在相当大的难度,主要存在()原因。A国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B全国性的个人征信系统还有待进一步完善C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D国内失信惩戒制度尚不完善E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施答案 :, B,C,D,E 解析 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度,主要存在以下几方面的原因 : .国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度,全国性的个人征信系统还有待进一步完善,银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。b.国内失信惩戒制度尚不完善,借款人所在单位、 中介机
15、构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍,对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。3. 以质押方式申请担保流动资金贷款的,质押权利范围包括()等。A 定期储蓄存单B 凭证式国债C 电子记账D记账式国债E 个人寿险保险单答案: A, ,C,E 解析 以质押方式申请担保流动资金贷款的,质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债 (电子记账 )和记账式国债、个人寿险保险单等。24 商用房贷款 ,审核放款通知,业务部门在接到放款通知书后,对其 ()进行审核。A 真实性 合法性C 合理性 完整性E针对性答案: ,B,解析商用房贷款发放时要进行出账
16、前审核。审核放款通知,业务部门在接到放款通知书后,对其真实性、合法性和完整性进行审核。25 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存B 档案借 (查)阅管理C档案移交及管理D 档案的退回和销毁档案的丢失挂失答案 :A,B,C,D 解析 根据贷后档案管理定义,贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26. 个人经营类贷款的特征是()。 适用面广 ,可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B 银行审批手续相对简便C 贷款期限相对较短D 贷款用途多样E 风险控制难度较大答案 :
17、A, B,解析 个人经营类贷款的特征包括适用面广,银行审批手续相对简便,贷款期限相对较短,贷款用途多样,影响因素复杂,风险控制难度较大27. 商用房借款合同的变更与解除情况包括()。A 借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效B 需办理抵 (质)押变更登记的,还应到原抵 (质 )押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E 借款人丧失民事行为能力答案 :, B,C,E 解析 商用房借款合同的变更与解除的情形包括:借款合同依法需要变更或解除的,必须经
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