2022年汽车商业保险包括哪些受保范围 .pdf

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1、汽车商业保险包括哪些受保范围一、国内常见车险种类 1.车辆损失险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害( 不包括地震 ) 或意外事故， 造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 2.第三者责任险指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。 3.盗抢险机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、 被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见， 机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被

2、抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。 4.车上座位责任险车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。 5.玻璃单独碎险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。 6.自燃险车辆在行驶过程中，因本车电器、 线路、 供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。 7.划痕险在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。 8. 不计免赔率车辆发生车辆损失险或第三者责任

3、险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额 (20%)，由保险公司负责赔。 9. 不计免赔额名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 8 页 - - - - - - - - - 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额 (500 元) ，由保险公司负责赔。 10.交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 11

4、.新增设备损失险新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD 、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。二、新车和老车的车险区别新车上保险自然是要齐全一点，但不宜盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险种。一般来讲， 自燃险不推荐购买。保险公司曾有这样的案例：新车车主购买了自燃险，结果由于新车电线质量不过关导致自燃，最后还是得不到保险公司的一分钱赔偿。因为自燃需要做事故鉴定。 新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车型生产厂商负责。所以新车完全没有必要购买自燃险

5、种。划痕险可以根据自身情况来购买，如果新车本身为中高级车型，喷漆维修费用又比较高的话，可以考虑购买。至于经济类车型，本身价值不高，即便是新车，也没有太多必要购买这类险种。推荐新车购买最佳险种搭配为：交强险 （必保） 第三者责任险车辆损失险不计免赔率不计免赔额盗抢险, 在根据适当情况是否加上车身划痕险。老车某些保险也是需要的，比如车损险。 同时随着车的使用年数加长，自燃的风险机率加大，自燃险更是不可或缺。推荐老车购买最佳险种搭配为：交强险 （必保） 第三者责任险车辆损失险不计免赔率交强险费率交强险简介机动车交通事故责任强制保险(以下简称 “ 交强险 ”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度

6、。机动车交通事故责任强制保险条例(以下简称 条例 )规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 8 页 - - - - - - - - - 交强险责任限额交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间（通常为1 年）发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。保监会有关负责人介绍，

7、确定赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑：一、满足交通事故受害人基本保障需要。二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。交强险责任限额机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008 年 2 月 1 日后）机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：110000元人民币 医疗费用赔偿限额：10000元人民币 财产损失赔偿限额：2000 元人民币机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：11000元人民币 医疗费用赔偿限额：1000 元人民币 财产损失赔偿限额：100 元人民币死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发

8、生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。交

9、强险的基础费率交强险的基础费率共分42 种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42 小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008 版 ) （与 2006 版对比，后面斜体字的为2006 版费率）车辆大类序号车辆明细分类保费（元）调整前保费一、家庭自用车名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 8 页 - - - - - - - - - 1.家庭自用汽车6

10、座以下9501,050 2.家庭自用汽车6 座及以上1,1001,100 二 .非营业汽车3.企业非营业汽车6 座以下1,0001,000 4.企业非营业汽车6-10 座1,1301,1905.企业非营业汽车10-20 座1,2201,3006.企业非营业汽车20 座以上1,2701,5807.机关非营业汽车6 座以下950950 8.机关非营业汽车6-10 座1,0701,070 9.机关非营业汽车10-20座1,1401,140 10.机关非营业汽车20 座以上1,3201,320三、营业客车11. 营业出租租赁6 座以下1,8001,80012. 营业出租租赁6-10 座2,3602,3

11、6013. 营业出租租赁10-20座2,4002,58014. 营业出租租赁20-36座2,5603,73015. 营业出租租赁36 座以上3,5303,88016. 营业城市公交6-10 座2,2502,250 17. 营业城市公交10-20座2,5202,52018 . 营业城市公交20-36座3,0203,27019 . 营业城市公交36 座以上3,1404,25020 . 营业公路客运6-10 座2,3502,35021 . 营业公路客运10-20座2,6202,62022 . 营业公路客运20-36座3,4203,42023 . 营业公路客运36 座以上4,6904,690四、非营业

12、货车24 . 非营业货车2 吨以下1,2001,200 25. 非营业货车2-5 吨1,4701,630 26 . 非营业货车5-10 吨1,6501,750 27 . 非营业货车10 吨以上2,2202,220五、营业货车28. 营业货车2 吨以下1,8501,85029 . 营业货车2-5 吨3,0703,070 30. 营业货车5-10 吨3,4503,45031 .营业货车10 吨以上4,4804,480 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 8 页 -

13、 - - - - - - - - 六、特种车32. 特种车一3,7106,04033 . 特种车二2,4302,43034 . 特种车三1,0801,32035 . 特种车四3,9805,660 七、摩托车36 .摩托车50CC 及以下80120 37 .摩托车50CC-250CC（含）12018038 .摩托车250CC以上及侧三轮400400八、拖拉机39 .拖拉机按保监产险200753号文件实行地区差别费率待定1、座位和吨位的分类都按照“ 含起点不含终点” 的原则来解释。2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸

14、、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30% 计算。4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行交强险计算方式一是赔偿原则不同。根据道路交通安全法的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。二是保障范围不同。除了条例规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交

15、通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。三是具有强制性。根据条例规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。四是根据条例规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“ 不盈利不亏损” 的原则审批费率。五是交强险实行分项责任限额。车主必知的汽车险种大全名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 8 页 - - - - - - - - - 目

16、前，机动车保险包括2 个基本险和9 个附加险。在这11 个险种中，除第三者责任险是强制性险种， 其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5 个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考一、最低保障方案险种组合：第三者责任险。保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。特点：只有最低保障，费用低。优点：可以用来应付上牌照或检车。缺点： 一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。举例：以价值16 万元新车为例，投保第三者责任险一般以10 万元为限额，因此需交1300 元保险费。二、基本保障方案险

17、种组合：车辆损失险+第三者责任险保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。特点：费用适度，能够提供基本的保障。适用对象：有一定经济压力的车主。优点：必要性最高。缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。举例：以价值 16 万元新车为例， 车损险基本保费为240 元， 费率为 1.2%， 则：240+1600001.2%+1300=3460 元。三、经济保险方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险 +不计免赔特约险+全车盗抢险特点：投保4 个最必要、最有价值的险种。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - -

18、 - - - - - 第 6 页，共 8 页 - - - - - - - - - 适用对象：是个人精打细算的最佳选择。优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100% 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。举例：以价值16 万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的 20% 计算。全车盗抢险的费率为1% ，则： 3460+346020%+160000 1%=5752元四、最佳保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险 +车上责任险 +风挡玻璃险 +不计免赔特约险+全车盗抢险特点： 在经济投保

19、方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。适用对象：一般公司或个人优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。举例： 以价值 16 万元的国产新车为例，如果是客车， 车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率 (0.15%) 投保。1、车上责任险按座位损保50 万元：3460+5000000.9%+160000 0.15%+346020%+160000 1%=10492元2、车上责任险按核定座位数投保50 万元 : 3460+5000000.5%+160000 0.15%+

20、346020%+160000 1%=8492元五、完全保障方案险种组合：车辆损失险+第三者责任险 +车上责任险 +风挡玻璃险 +不免赔特约险 +新增加设备损失险 +自燃损失险 +全车盗抢险特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 8 页 - - - - - - - - - 适用对象：经济充裕的车主。优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种

21、而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常? ? 举例：以价值16 万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%, 自燃损失险的费率为 0.4%。1、车上责任险按座位投保50 万元3460+5000000.9%+160000 0.15%+346020%+30000 1.2%+1600000.4%+1600001%=11492元2、车上责任险按核定座位数投保50 万元：3460+5000000.5%+160000 0.15%+346020%+30000 1.2%+1600000.4%+1600001%=9492元名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 8 页 - - - - - - - - -