2022年《个人理财规划》课程期末大作业--企业管理-邵鎏春 .pdf

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1、上海交通学继续教育学院2016 2017 学年第 2 学期个人理财规划课程期末大作业题号一二三四五六七八九十总分得分得分评阅人一、单项选择题（ 本大题共 20小题，每小题 1 分，共 20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。题号1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案题号11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答案一、单项选择题 （每题 1.5分，共 20 分）1、个人理财规划的目的是（C）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（B）A、单利B、

2、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（D）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。A、3 至 6 B、1 至 2 C、4 至 7 D、6 个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（A ）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（D）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（D ）A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理8、责任保险的实质是（ A ）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保

3、险D、以上都不对9、 （D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（A）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 11、人寿保险是以（B ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。A、人的生死B、人的生命C、人的身体D 人的健康12、理财规划

4、的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、 （ B ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C ）A、现金规划B、投资规划 C、风险管理规划D 退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D ）A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ）A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起

5、征点是（C ）A、800 元B、2000 元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（C ）A、工资B 股息C、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A ）A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D 以上都不对20、保险是一种（B ） 。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A、经济行为B、金融行为C 分摊损失的财务安排D 合同行为得分评阅人二、简答题（ 本大题共 1 小题，共 30分）1、 家庭理财规划的步骤有哪些？答：1.建立和界定与理财对象的关系2.收集

6、理财对象的数据3.分析理财对象的风险特征4.分析财务状况，确定理财目标5.制定详细的理财方案6.理财规划的监控、反馈和调整2、 保险的原则包括哪些？答：1.保险利益原则（预防道德风险）2.最大的诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）3.损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）4.弃权和禁止反言原则名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 5.近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）3、 从税收优惠

7、的角度，如何进行税收筹划？答：1.熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠，知己知彼，方能百战不殆2.利用税收临界点“免征点”和起征点筹划类似边境贸易3.正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税得分评阅人三、计算题（ 本大题共 5 小题，共 50分）1、本金为 5000 元，利率或投资回报率为3%，投资年限为 30 年，那么 30 年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）答：按单利计算： 5000*（1+3%*30 ）=9500元按复利计算： 5000*（1+3%）30=12136元2、房先生看中一处物业，每年租金3 万元，押金 5000 元。购买时总价为80 万

8、元，首付 24 万元，银行贷款54 万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。 （10 分）答：租房年成本： 30000+5000*3%=30150 元购房年成本： 540000*6%+240000*3%=39600 元3、请根据下表计算 A 的数值（ 10 分）工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表级数全月应纳税所得额（含税所得额）税率% 速算扣除数（元）一不超过 1500元3 0 二超过 1500元 至 4500元10 105 三超过 4500元 至 9000元20 555 四超过9000元至 35000元25 A五超 过 35000 元 至55000元3

9、0 2755 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - 六超 过 55000 元 至80000元35 5505 七超过80000元45 13505 答：A=9000*(25%-20%)+555=1005 元4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000 元，并同时持有公司的股票，每月分得股息 2 万元，假设其税率都是 20%，请根据题 3 的数据计算胡某每月应纳税多少？（10 分）答：工资收入应纳税额为： （60

10、00-3500）*20%-105=395 元股息应纳税额为： 20000*20%=4000 元所以胡某每月应纳的税额为：395+4000=4395元5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20 年后退休，需要准备退休金100万元。你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？（10 分）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - -