2022年金融管理体系及其风险管理的思考 .pdf

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1、1 / 21 金融管理体系及其风险管理的思考一、改革中国金融管理体制的法学思考（一）、中国现行金融管理体制的问题我国虽然初步建立了中国人民银行、证监会、保监会等金融监管组织体系、法律体系、指标体系和监测体系，但从实际运行的效果看，还存在着许多缺陷。随着金融业务向国际化、现代化方向发展，我国现行金融管理体制的精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 21 页2 / 21 不完善之处也日益明显地暴露出来：1. 我国金融管理体制的主要问题之一就是金融监管比较薄弱，重审批、轻管理，监管的内容和方式比较陈旧，监管的标准不一，主管机关职责、权

2、限不明确，造成金融市场秩序的某些混乱。之所以造成这种局面，有两方面的原因，一是由于现行法律规定比较原则；二是由于三个以上不同的机构分别行使监管权，各机构自由裁量的空间较大。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 21 页3 / 21 2. 分业监管的格局不能适应金融市场发展的要求，出现许多管理上的空白。我国金融市场出现了一系列金融违法违规现象，对金融监管提出新的课题，比如，(1) 在票据承兑与贴现市场上，随着票据承兑与贴现业务的数量快速扩张，一些企业单独或与银行串通，违规签发或贴现承兑汇票。 (2) 在证券发行与交易中，证券欺诈

3、和违规交易现象增多。 (3) 对一些已经开办或即将开办的新兴交易市场（期货交易市场、白银交易市场、黄金交易市场），相精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 21 页4 / 21 应的管理法规还有待完善。这就需要我们将这类问题纳入金融监管的视野，而目前各自为战的监管格局是很难胜任的。长期以来，我们比较强调对金融机构的业务活动是否合法进行监管，这无疑是正确的，但必须同时对金融机构业务活动的风险性进行监管，因为一个合法经营的金融机构也会因难以预料的金融风险而陷入危机。为了最大限度地保障金融机构稳健安全的运营、保护社会公众利益，我们必须

4、重视对金融管理机构的资产质量、管理水平、盈亏精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 21 页5 / 21 状况等进行检查。这就需要在综合金融监管体系的基础上，建立我国的综合评级制度，从而有利于金融监管机关随时掌握金融机构的不同经营情况，采取不同的监管措施。3. 金融管理监管资源与其监管对象的发展不适应，不能实现信息共享。金融监管的关键是实现金融监管的便利性、协调性和有效性，而金融监管机关能够最大限度地获得和处理金融信息，是有效金融监管的基础之一。在我国精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - -

5、 - - -第 5 页，共 21 页6 / 21 目前的金融监督组织体系中，只有中央银行的监管资源基本上与其监管对象的发展水平相适应。证监会只是在各直辖市、省会城市、其他个别城市设立了派出机构，它所享有的监管资源只能满足对证券机构的市场准入监管和经常营业机构的非现场监测，没有能力对监管对象的经营合法性、风险性等进行检查和评估。保监会在全国各地的派出机构更少。不难看出，我国目前分业监管的体制，人为分割了监管的资源和信息系统，不能实现监管信息共享。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 21 页7 / 21 在分析了我国金融管理th

6、ldl体制发展的问题之后，笔者建议，中国人民银行只保留与制定和执行货币政策有关的宏观管理职能；其内设的金融监管机构与国家外汇管理局、中国证监会、中国保监会等机构合并组建中国金融监管局，执行中国人民银行制定的金融政策、规范性文件和有关技术标准，共同履行混业监管的权能。从中央银行与金融管理监管机构的职责分工上看，（1）中央银行对金融机构所享有的权利包括：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 21 页8 / 21 (a) 制定和执行货币政策，即享有发行本国通货和间接调控货币供给权。 (b) 制定有关金融管理的法规和标准，其中包括商业

7、银行的存款利率、存款准备金率、手续费的收费办法及资产负债比例管理的各项数值。(c) 负责金融业的统计、调查、分析和预测。(b) 负责对国家风险的管制。（2）金融监管机构对金融机构所享有的行政监管权包括：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 21 页9 / 21 (a) 对全社会金融秩序的监管；(b) 对金融机构开业与停业的管理； (c) 对有问题金融机构的处理和退出市场的监管； (d) 对金融机构业务活动的监督检查；(e) 对金融机构分权机构的管理； (f) 对外资金融机构的监管；(g) 对金融机构财务和人事的管理；(h) 对

8、金融机构的接管； (l) 对金融机构信贷的限制； (j) 对金融机构储备与股本的管理(k) 对金融机构资本充足率的监管；(l) 对金融机构资产流动性的限制； (m)监督金融机构的清盘； (n) 对金融机构投精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 21 页10 / 21 资业务和范围的限制与监管等。（3）金融机构对中央银行和金融监管部门应享有的权利包括：(a) 要求开设各种帐户并保密；要求不得干涉其帐户的正常收付活动； (b) 要求调拨发行基金，保证现金的合理供应； (c) 要求回收和销毁损伤银行券；(d) 要求完善国库会计核算工

9、作； (e) 要求收购或配售金银； (f) 要求兑付国债； (g) 要求再贷款； (h) 要求组织全国清算； (l) 当资精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 21 页11 / 21 金周转困难时，有权要求中央银行予以支持或紧急资金援助；(j) 申请行政复议和提起行政诉讼。一、改革中國金融管理體制的法學思考（一）、中國現行金融管理體制的問題我國雖然初步建立瞭中國人民銀行、證監會、保監會等金融監管組織體系、法律體系、指標體系和監測體系，但從實際運行的效果看，還存在著許多缺陷。隨著金融業務向國際化、現代化方向發展，我國現行金融管

10、理體制的精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 21 页12 / 21 不完善之處也日益明顯地暴露出來：1. 我國金融管理體制的主要問題之一就是金融監管比較薄弱，重審批、輕管理，監管的內容和方式比較陳舊，監管的標準不一，主管機關職責、權限不明確，造成金融市場秩序的某些混亂。之所以造成這種局面，有兩方面的原因，一是由於現行法律規定比較原則；二是由於三個以上不同的機構分別行使監管權，各機構自由裁量的空間較大。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 21 页13 /

11、 21 2. 分業監管的格局不能適應金融市場發展的要求，出現許多管理上的空白。我國金融市場出現瞭一系列金融違法違規現象，對金融監管提出新的課題，比如，(1) 在票據承兌與貼現市場上，隨著票據承兌與貼現業務的數量快速擴張，一些企業單獨或與銀行串通，違規簽發或貼現承兌匯票。 (2) 在證券發行與交易中，證券欺詐和違規交易現象增多。 (3) 對一些已經開辦或即將開辦的新興交易市場（期貨交易市場、白銀交易市場、黃金交易市場），相精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 21 页14 / 21 應的管理法規還有待完善。這就需要我們將這類問

12、題納入金融監管的視野，而目前各自為戰的監管格局是很難勝任的。長期以來，我們比較強調對金融機構的業務活動是否合法進行監管，這無疑是正確的，但必須同時對金融機構業務活動的風險性進行監管，因為一個合法經營的金融機構也會因難以預料的金融風險而陷入危機。為瞭最大限度地保障金融機構穩健安全的運營、保護社會公眾利益，我們必須重視對金融管理機構的資產質量、管理水平、盈虧精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 21 页15 / 21 狀況等進行檢查。這就需要在綜合金融監管體系的基礎上，建立我國的綜合評級制度，從而有利於金融監管機關隨時掌握金融機

13、構的不同經營情況，采取不同的監管措施。3. 金融管理監管資源與其監管對象的發展不適應，不能實現信息共享。金融監管的關鍵是實現金融監管的便利性、協調性和有效性，而金融監管機關能夠最大限度地獲得和處理金融信息，是有效金融監管的基礎之一。在我國精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 21 页16 / 21 目前的金融監督組織體系中，隻有中央銀行的監管資源基本上與其監管對象的發展水平相適應。證監會隻是在各直轄市、省會城市、其他個別城市設立瞭派出機構，它所享有的監管資源隻能滿足對證券機構的市場準入監管和經常營業機構的非現場監測，沒有能力

14、對監管對象的經營合法性、風險性等進行檢查和評估。保監會在全國各地的派出機構更少。不難看出，我國目前分業監管的體制，人為分割瞭監管的資源和信息系統，不能實現監管信息共享。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 21 页17 / 21 在分析瞭我國金融管理thldl體制發展的問題之後，筆者建議，中國人民銀行隻保留與制定和執行貨幣政策有關的宏觀管理職能；其內設的金融監管機構與國傢外匯管理局、中國證監會、中國保監會等機構合並組建中國金融監管局，執行中國人民銀行制定的金融政策、規范性文件和有關技術標準，共同履行混業監管的權能。從中央銀行

15、與金融管理監管機構的職責分工上看，（1）中央銀行對金融機構所享有的權利包括：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 21 页18 / 21 (a) 制定和執行貨幣政策，即享有發行本國通貨和間接調控貨幣供給權。 (b) 制定有關金融管理的法規和標準，其中包括商業銀行的存款利率、存款準備金率、手續費的收費辦法及資產負債比例管理的各項數值。(c) 負責金融業的統計、調查、分析和預測。(b) 負責對國傢風險的管制。（2）金融監管機構對金融機構所享有的行政監管權包括：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - -

16、 - - - - -第 18 页，共 21 页19 / 21 (a) 對全社會金融秩序的監管；(b) 對金融機構開業與停業的管理； (c) 對有問題金融機構的處理和退出市場的監管； (d) 對金融機構業務活動的監督檢查；(e) 對金融機構分權機構的管理； (f) 對外資金融機構的監管；(g) 對金融機構財務和人事的管理；(h) 對金融機構的接管； (l) 對金融機構信貸的限制； (j) 對金融機構儲備與股本的管理(k) 對金融機構資本充足率的監管；(l) 對金融機構資產流動性的限制； (m)監督金融機構的清盤； (n) 對金融機構投精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结

17、 - - - - - - -第 19 页，共 21 页20 / 21 資業務和范圍的限制與監管等。（3）金融機構對中央銀行和金融監管部門應享有的權利包括：(a) 要求開設各種帳戶並保密；要求不得幹涉其帳戶的正常收付活動； (b) 要求調撥發行基金，保證現金的合理供應； (c) 要求回收和銷毀損傷銀行券；(d) 要求完善國庫會計核算工作； (e) 要求收購或配售金銀； (f) 要求兌付國債； (g) 要求再貸款； (h) 要求組織全國清算； (l) 當資精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页，共 21 页21 / 21 金周轉困難時，有權要求中央銀行予以支持或緊急資金援助；(j) 申請行政復議和提起行政訴訟。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页，共 21 页