2022年《保险法》有关案例 .pdf

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1、案例分析：1、李华是一家具厂的私营企业主，办厂之初就为厂子投保数十万元的火灾险。1997 年夏天，因为电线短路， 厂里发生了一起火灾，幸亏报警及时，没有酿成大的损失，只是烧毁了价值1 万余元的半成品家具。李华让厂里员工整理好了保险索赔的全部资料，但由于事务繁忙，并且 1 万余元对当时的他来说，又有点微不足道，李华便顺手把索赔资料搁在了一旁。时间一长，便把这事给忘了。到了 2000 年，因市场竞争空前激烈，厂子已濒临破产，接到订单却苦于没有生产资金。这时候，李华才想起了1997 年的那场火灾以及那笔保险赔偿金，就立即把那些资料找了出来。第二天一早，他就到保险公司要求赔偿。不想，保险公司受理了李华

2、的索赔请求后，很快就向他发出了拒绝赔偿通知书。说明保险公司拒赔的理由. 分析： 我国保险法我国保险法第26 条规定： “人寿保险以外的其它保险的被保险人或者受益人， 对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭；人寿保险是自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。”因此，保险索赔是有期限的， 李华的被烧毁的半成品家具属于人寿保险以外的财产保险承保范围，索赔期限应为两年。李华的家具厂1997 年发生火灾， 2000 年才提出索赔，已超过了两年的索赔期限，保险公司拒绝赔偿理所应当。2、1998 年 4 月某机械厂向当地一家保险公司投保，保险金额达600 万元。

3、同年8 月，该厂投保的保险标的危险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意， 要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。同年9 月中旬，该厂仓库发生火灾，损失金额达50 万元，于是向保险公司提出索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由，不予赔付。保险公司的做法合法吗？说出理由和相关规定。分析：保险公司的做法不合法.根据保险合同最大诚信原则中关于弃权与禁止反言的规定，保险人在订立合同时放弃了高风险标的抗辩权利，那么在以后合同有效期间因此发生理赔责任，保险人不得拒绝理赔。本案中， 保险人在发现投保标的危险度增加的情况下，提出投保人增

4、加保险费，但投保人提出退保， 保险公司怕失去业务，默认了在标的危险增加的情况下合同继续存在，保险人放弃了解除合同的权利，发生事故保险人不得反言。因此，保险人必须理赔。3、李某出差回家后，发现家庭财产被盗。于是，他迅速到派出所报案。经公安人员现场勘查，发现有1 万多元的财物被盗走。10 多天后此案还没告破，这时李某才想起自己参加了家庭财产保险。 于是，他急匆匆手持保单来到保险公司要求索赔。保险公司以在出险后未及时通知为由拒赔。说明保险公司拒赔的理由。我国保险法 规定， 投保人或被保险人在保险标的发生损失或伤亡事故后，应当及时告知保险公司， 在能够告知却未履行通知义务时因此发生的损失，由投保人承担

5、。 保险条款还规定，家庭财产综合保险在发生盗窃事故后。24 小时内通知保险人，否则保险人不予理赔。本案中，李某在盗窃事故发生10 多天后才告知保险人，因此保险人拒绝理赔。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 3 页 - - - - - - - - - 4、2004 年 1 月，章某因患肺癌入住医院（家属因害怕其不能接受，故未将真实病情告诉本人） ，手术治疗后出院，并正常参加工作。同年6 月，章某经保险业务员推荐，购买了某保险公司的健康保险并办妥了有关手续。填写投

6、保单时未告知身患癌症的事实。2005 年 3 月，章某因旧疾复发，经医治无效死亡。章某的家属以指定受益人的身份，到保险公司申请给付保险金。 保险公司在审查提交的理赔资料时，发现死亡病史上，载明章某曾患肺癌并动过手术（经核实，已找到当初手术记录），于是拒绝给付保险金。章某家属以章某不知自己身患何病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。保险公司如何处理？请说明理由。分析：保险人拒绝理赔，违反保险合同最大诚信原则的重要事实如实告知义务。章某虽然自己不知道身患癌症的事实，但在订立保险合同时应该告知过去三年曾经因病住院的事实。 保险人在得知其因疾病住院的情况后，可能会让章某到保险人指定的医院体检，

7、也会依据体检结果按照标准体承保或拒绝承保。5、某银行向A 企业发放抵押贷款50 万元，抵押品为价值100 万元的机器设备。然后，银行以机器设备为保险标的投保火灾保险，保单有效期为2002 年 1 月 1 日至该年12 月 31 日。银行于 2002 年 3 月 1 日收回 A 企业的抵押贷款20 万元。此机器于2002 年 10 月 8 日全部毁于一场意外大火。问： （1） 、银行在投保时应向保险公司投保多少保险金额？（2） 、若银行是足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答： （1）银行与企业的保险利益是50 万元，因此银行应向保险公司投保50 万元。（2）若银行是

8、足额投保，则发生保险事故时向保险公司索赔30 万元。 因为在发生事故前企业已经向保险人归还20 万元贷款。6、某一工厂分别向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾险，保险金额分别为45 万元、 18 万元、 12 万元。工厂的财产实际价值为50 万元。火灾后残值为10 万元。分别按比例责任、限额责任和顺序责任的方式分摊甲乙丙各自的赔偿额度。答： （1）按照比例责任分摊：甲公司45/（ 45+18+12）* （50-10）乙公司 18/（45+18+12）* （50-10）丙公司 12/（45+18+12）* （50-10）（1）按照限额责任分摊：甲公司 40/（40+18+12）* （50-10）乙公

9、司 18/（40+18+12）* （50-10）丙公司 12/（40+18+12）* （50-10）（1）按照顺序责任分摊：甲公司 40 乙公司 0 丙公司 0 7、有一租户向房东租借房屋,租期 10 个月 .租房合同中写明,租户在租借期内应对房屋损坏负责,租户为此而以所租借房屋投保火险一年.租期满后 ,租户按时退房.退房后半个月,房屋毁于名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 3 页 - - - - - - - - - 火灾 .于是租户以被保险人身份向保险公司索

10、赔.问保险人是否承担赔偿责任为什么？如果租户在退房时 ,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？分析： 依据保险合同的保险利益原则，投保人如果对保险标的没有法律上认可的利益，则保险合同无效。本例中租户在10 个月的租房期满后，将标的还给了房东，因此租户没有了房屋的使用权，也即失去保险利益，保险人不应向租户承担赔偿责任。租户在退房时， 将保单转让给了房东，但要到保险公司办理批改手续，保险人审核同意承保后，房东成为了合法的合同当事人。房东才可以在发生火灾事故后以被保险人的身份向保险人索赔。8、2006 年 10 月 8 日张先生为其妻子邓某投保了一份终身人寿保险,保险金额

11、是15 万元。 缴费期限 15 年。邓某指定张某为受益人。半年后张某与邓某离婚。2007 年 12 月 20 日，邓某因车祸意外死亡。邓某生前欠好友刘某5 万元债务。对此，邓某的父母认为，张某已与邓某离婚，张某不应该享有保险金请求权，要求15 万元保险金作为邓某的遗产，还清刘某的外债 5 万元。剩余10 万元由他们以继承人身份作为遗产领取。问：本案中邓某父母的要求合理吗？为什么？本案中邓某父母的要求不合理。张某与邓某在保险合同期限内婚姻关系解除，张某与邓某没有了保险利益， 但原来的人身保险合同仍然有效。张某是保险金的受益人，享有保险金的请求权。保险金不能偿还被保险人生前债务。9. 某运输公司为

12、其下属60 名司机投保了人身意外伤害保险，每人保额5 万元，在填写投保单时， 经办人员把受益人填写为运输公司。投保后不久， 司机朱某出车时发生交通事故而身亡。朱妻要求得到保险金，遭到运输公司的拒绝，理由是：保险费由运输公司缴纳，保险合同上也写明受益人是运输公司。朱妻遂将运输公司起诉到法院。法院如何判决？说明理由。保险公司应该承担赔偿责任，运输公司将朱某的5 万元保险金交还朱妻。理由：团体保险的被保险人是团体中的每一成员，受益人是团体每一成员的指定的受益人，如果被保险人未指定，则由其法定继承人承担。10、李某拥有50 万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40 万元 .在保险期间李某家中失火,当: (1)财产损失10 万元时 ,保险公司应赔偿多少？(2)家庭财产损失45 万元时 ,保险公司又应赔偿多少？答： （1）当财产损失10 万元时，保险人理赔10 万元。（2）当财产损失45 万元时，保险人理赔40 万元。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 3 页 - - - - - - - - -