个人理财规划基础.doc

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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date个人理财规划基础个人理财规划基础一、 个人理财规划基础1 下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是（ ）A 收入 B .资产 C .储蓄 D .支出2与股票投资相比，债券投资的主要缺点（ ）A .购买力风险小 B .流动性风险大 C .没有经营管理权 D .投资收益不稳定3下列各项中属于资本市场特点的是（ ）A. 交易期限短 B. 收益叫地较低 C. 流动性好 D.价

2、格变动幅度大4借款人提供贷款银行认可的保证人，保证人为借款人提供不可撤消的连带保证的贷款方式称之（ ）A. 权利质押贷款 B. 第三方保证贷款 C. 住房抵押贷款 D. 信用贷款5保险合同一般采用（ ）A. 书面形式 B. 口头形式 C. 口头形式或书面形式 D. 口头形式和书面形式6保险合同不具有如下特征（ ）A. 保险合同是射悻合同 B. 保险合同是最大诚信合同 C. 保险合同是单务、有偿合同 D. 保险合同是附和合同7“资产负债”帐户的期初余额为8000元，本期增加额为12000元，其末余额为6000元，则该帐户本期减少额（ ）A. 10000 B. 14000 C. 2000 D. 4

3、0008与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（ ）A. 计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险 B. 保险的时间较短C. 保险有一种强制储蓄的作用 D. 一般存在保费豁免条款9下列属于普通家庭财产保险一般保险标的的是（ ）A. 首饰 B. 书籍 C. 食品 D. 家用电器10以下属于工资薪金所得的项目有（ ）A. 托儿补助费 B. 劳动分红 C. 投资分红 D.家用电器11对于20岁-29岁年龄段的人，为退休金投资的比例一般是收入的（ ）A. 4% B. 7% C.10% D.15%12下列不属于大型私营企业主个人理财特点的是（ ）A.资金充裕，对于自己家庭的消费等方面的支出就显得不

4、是很重要B.他们也可能通过会计师或者银行的私人理财顾问进行理财C.由于税收和遗产的原因，其更加注重如何使其财产能得到合理的保护D.保守，求安定，有固定的收入来源13有关提升个人净值成长率，下列叙述何者错误？（ ）A. 年轻人净资产起始点低时，应提升储蓄率B. 步入中年已累积不少净资产，理财收入比重提高，此时应提高投资报酬率C. 年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自用资产占总资产的比例D. 要迈向财务自由，必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率14下列所得中，以一个月内取得的收入为一次进行纳税的是（ ）A. 财产转让所得 B. 稿酬所得 C. 利息所得 D. 财产租凭所得1

5、5王某与2005年9月从上市公司分得红利4000元，则其应缴纳个人所得税为（ ）元A. 800 B. 640 C. 400 D. 320 16小柳自用资产为15000元，生息资产10000元，负债为9000元，则其净资产投资比率为（ ）A.62.5% B. 160% C. 40% D. 29.4%17普通年金终值系数的倒数为（ ）A. 复利终值系数 B. 偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数18某企业于年初存入银行10000元，假定年利息率为12%，每年复利两次。已知（F/P，6%，5）=1.3382， （F/P，6%，10）=1.7908， （F/P，12%，5）=1.762

6、3， （F/P，12%，10）=3.1058，则第5年末的本利和为（ ）元A. 13382 B. 17623 C. 17908 D.3105819假设以10%的年利率借得元，投资与某个寿命为10年的项目，为使该投资项目成为有利的项目，每年至少应回收的现金数额为（ ）A. B.50000 C.89567 D.8136720利息率依存与利润率，并受平均利润率的制约。利息率的最高限不能超过平均利润率，最低限制（ ）A. 等于零 B. 小于零 C.大于零 D.无规定21下列不可以用来度量风险的是（ ）A. 期望值 B. 标准差 C. 方差 D. 均值22假如你有本金20万元，借100万元来进行投资，其

7、中借款的利率是10%，若投资可以赚20%的话，那么你的每年投资收入为（ ）A. 14万元 B. 15万元 C. 20万元 D. 9万元23个人理财目标按时间长短分为短期目标、中期目标和长期目标，中期目标指（ ）A. 一年以内 B. 一年到五年 C. 十年以上 D. 五年以上24下面关于提升资产成长率的做法不正确的是（ ）A. 增加工资收入和减少日常支出 B. 优化投资组合，提高收益率C. 使用规避风险危害的金融工具 D. 减少储蓄25确定将财产给受益人的方式不正确的是（ ）A. 礼物增予 B. 信托 C. 在合同中指定的受益人 D. 低价买卖26我国养老保险金的来源是（ ）A. 国家负债 B.

8、 企业自筹 C. 个人负担 D. 国家、企业、个人三方共同负担27会计等式是指（ ）A. 资产=所有者权益 B. 资产=负债 C. 资产=权益 D. 资产=权益所有者权益28流动性资产/每月支出反映个人（家庭）的什么能力（ ）A. 偿付债务能力 B. 流动能力 C. 盈利能力 D. 获利能力29最常用，法律效力最强的遗嘱形式是（ ）A. 正式遗嘱 B. 手写遗嘱 C. 口述遗嘱三种 D. 非正式遗嘱30流动性资产的特点是（ ）A. 收益低 B. 收益高 C. 变现比较困难 D. 变现将遭受困难31有权查清并保护所有属于遗产财产的人是（ ）A. 遗产受益人 B. 赠与托管人 C. 遗嘱执行人 D

9、. 死者的近亲32净资产/总资产反映个人的什么能力（ ）A. 偿付债务能力 B. 流动能力 C.盈利能力 D. 获利能力33保险公司应投保人或被投保人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件称为A. 保险单 B. 保险凭证 C. 暂保单 D. 批单34下列选项中，不属于评价保险公司偿付能力的主要目标是（ ）A. 保险公司的资本金、准备金和公积金的数额B. 保险公司的业务规模C. 保险费率D. 保险公司的再保险业务35下列各项年金中，只有限值没有终值的年金是（ ）A. 普通年金 B. 即付年金 C. 永续年金 D. 先付年金36下列自然人死亡时遗留的个人合法财产中不能作为遗产的是（ ）A.

10、不动产 B. 动产C. 其他具有财产价值的权利 D. 法律规定的不得作为遗产进行继承的财产37费信贷提供者完全基于消费者的信用而发放的贷款，借款人仅仅提供一种书面的还款承诺就可以取得贷款称为（ ）A信用消费贷款 B. 费贷款C担保消费贷款 D. 抵押消费贷款38李先生的偿付比例很高，接近1，可以看出（ ）A李先生现在的生活主要靠借债来维持 B李先生偏好借款C李先生充分利用自己的信用额度D李先生没有利用自己的信用额度39王先生购房后向银行申请了30万元的房贷假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷（ ）A0.8

11、1 年 B . 1.35年 C . 2.44年 D . 3.16年40孙先生已工作5年，年储蓄20万元，储蓄成长率与投资报酬率相当，现在资产为60万元，请问其理财成就率为何者（ ）A. 1 B. 0.8 C. 0.6 D.0.241. 个人理财中应对失业或是失去劳动能力导致的工作收入的中断的有效的方法是（ ）A. 设立紧急储备金 B . 投资高风险债券C. 投资高收入股票 D. 高利贷42. 与普通商业银行相比，汽车金融公司一般更看重信贷人的（ ）A. 信用 B. 收入 C. 抵押物 D. 担保人43. 张先生是A公司优先股股东，每半年分得优先股股息2元，而此时市场利率（年利润率）为80%，则

12、张先生可能卖出股票的条件是 （ ）.股价低于元.股价高于元.股价高于元.股价低于元44.险遵循自愿原则，是否建立保险关系由（）自行决定.投保人.保险人.国家.投保人与保险人共同45.投保人的保险标的一般不包括（）.本人.与本人有密切关系的人.拥有的财产.依法承担的民事责任和刑事责任46.个体公商户与企业联营而分得的利润，应按（）个人所得税.个体工商业户生产、经营所得.按利息、股息、红利所得项目.按财产转让所得项目 D. 按承包经营、承租经营所得47.我国养老保险的类型是（ ）A. 投保资助型（也叫传统型） B. 强制储蓄型养老保险（也称公积金模式）C. 国家统筹型养老保险 D. 社会统筹与个人

13、帐户结合48.反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力的比率是（ ）A. 负债投资比率 B. 投资与净资产比率C. 投资与资产比率 D. 负债资产比率49.个人对企事业单位承包承租经营，可扣除的必要费用包括（ ）A.每月800元 B. 承包收入的20%C.生产经营中的成本 D. 生产经营中的工资费用50下列不能作为遗产继承的是（ ）A. 合法收入 B. 商业秘密权 C.债权 D. 名誉权51下列哪个指标是反应家庭财务结构的指标（ ）A. 理财成就率 B. 资产成长率 C. 财务自由度 D. 净资产偿付比率52张三6月取得业余咨询收入25000，则其适用的税率（ ）A. 20% B. 2

14、0% ，加征2成 C. 20% ，加征5成 D. 20% ，加征10成53企业年金的发展趋势主要有（ ）（1）逐渐从自愿转变为强制 （2）企业年金计划进一步得到政府鼓励 （3）从待遇确定制变为缴费确定制A. （1）（2） B. （1）（3） C. （2）（3） D. （1）（2）（3）54在我国建立起来的多层次养老保险体系中，位于第二层次的是（ ）A. 基本养老保险 B. 企业补充养老保险C. 个人储蓄性养老保险 D. 农村建设医疗保险55. 处理与客户争端的方式错误的有（ ）A. 双方沟通协商 B.提交仲裁机构 C. 交法院判决 D. 同时进行仲裁和判决56.用某时期各投资工具的投资占总投资

15、的百分比表示的其比例关系反映家庭（个人）的（ ）A. 投资结构 B. 投资总额 C. 资产总额 D. 投资收益的高低57.计算个体工商户的应纳税所得额时，下列项目中可据实扣除的是（ ）A.管理费用 B.营业外支出 C. 购买的原材料 D. 雇员的工资58.（消费支出+理财支出）/总收入=（ ）A. 支出比率 B .消费率 C. 财务负担率 D.投资率59.下列个人所得在计算应纳税所得额时，采用定额与定率相结合的是（ ）A.个体工商户的生产经营所得 B.工资、薪金所得C.劳务报酬所得 D . 偶然所得60.确定遗产规划目标的作用在于：（ ）A.计算和评估遗产的价值 B. 明确受益人C. 确定将财

16、产给受益人的方式 D. 执行遗产计划二、个人风险管理与保险规划1.风险最基本的特征是（ ）A.纯粹性 B.可测性 C.分散性 D.不确定性2.保险与储蓄的相同之处是（ ）A.以现在的积累解决将来的需要 B. 以将来的积累解决现在的需要C.都属于自助行为 D.受益期相同3.我国保险法将保险公司经营的业务分为（ ）A. 财产保险与个人保险 B.财产损失保险与人寿保险C. 责任保险与信用保险 D. 财产保险与人寿保险4.财产保险的基本职能是（ ）A. 补偿损失 B. 给付保险金 C.防灾防损 D.融通资金5.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个人或几个保险人承保，这种保险称作（）A. 共同保险

17、 B.重复保险 C.再保险 D.原保险6.人寿保险的基本职能是（ ）A. 补偿损失 B. 给付保险金 C.防灾防损 D.融通资金7.保险的基本职能是（ ）A. 补偿损失和给付保险金 B. 补偿损失和分散风险C. 补偿损失和防灾防损 D. 补偿损失和融通资金8.下列属于保险合同当事人的是（ ）.受益人.保险代理人.投保人.保险经纪人9.（）是指保险合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务。.有偿性.附和性.双务性.射幸性10.保险金请求权的行使是以（）为条件的。.保险合同的订立.被保险人的指定.保险事故的发生.保险人许可11.保险合同的客体是（）.被保险人.保险事故.保险利益.保险价值12

18、.保险合同的载体是（）.保险标的.保险价值.保险金额.被保险人13.保险合同主体的权利与义务的变更属于（）.内容变更.主体变更.客体变更.利益变更14.保险承担赔偿或给付保险金的最高限额是（）.保险金额.保险价值.保险费.保险价格15.（ ）一般由法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款。A.基本条款 B.特殊条款 C.附加条款 D.保证条款16.保险凭证是简化了的保险单，保险凭证的效力与保险单相比（ ）A.前者大于后者 B.前者小于后者 C.相等 D.视具体情况而定17.暂保单的有效期一般是（ ）A. 15天 B. 30天 C. 45天 D.60天18.分期支付保险费的保险合

19、同，投保人在支付了首期保费之后，未按约定法定期限支付当期保险费的，合同效力中止。合同效力中止之后（ ）内双方就恢复效力未达成协议的保险人有权解除保险合同。A. 1年 B. 2年 C. 3年 D.5年19.（ ）是指某中法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。A.保险合同中止 B.保险合同终止 C.保险合同解除 D.保险合同履行20.对于告知的形式，我国一般采取（）方式.无限告知.有限告知.询问回答告知.客观告知21.（）是指保险人已放弃某种权利，日后不得向被保险人主张。.确认保证.承诺保证.弃权.禁止反言22 .近因是指（）.最直接、最有效、起决定作用的原因.时间上最接

20、近的原因.空间上最接近的原因.时间、空间上均最接近的原因23 .调查和了解潜在的或客观存在的各种风险，称为（ ）A. 分析风险 B. 感知风险 C. 暴露风险 D. 管理风险24.用经济手段通过实现财务计划，筹集资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿，称为（ ）A.风险评价 B.风险估测 C.风险融资 D.保险25.风险控制的成本是指（ ）A.布置和维持风险控制措施的成本 B.间接成本C.直接成本 D.布置风险控制措施的成本26.评价风险管理方案常常利用（ ）方法成本比值效益比值费用比值收入比值27.（）是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生的范围或严重程度。损失预防损失评价

21、损失抑制风险避免28（）是损失控制方法的延伸。风险避免风险隔离风险评价风险暴露29.风险管理的方法中，最简单、最消极的是（）风险转移风险避免风险自留风险隔离30.长期人寿保险的保险期限是（ ）A.1年期以上 B.五年期以上 C.10年期以上 D.15年期以上31.人寿保险是以（ ）为保险标的的保险。A 身体 B 死亡 C 生命 D 生命或身体32.均衡保费在早期会( )自然保费A 等于 B 低于 C 高于 D 不确定33.简易人寿保险的保险费率（ ）普通人寿保险的保险费率。A 低于 B 等于 C 高于 D 不确定34.不可争条款是指人寿保险合同生效满（ ）后成为无可争议文件A 1年 B 2年

22、C 3年 D 5年35.下列险种中，保险人具有代位求偿权的有（ ）A 死亡保险 B 生存保险 C 以外伤害保险 D 健康保险36.健康保险中，为防止已经患病的被保险人投保而规定了（ ）.A.等待期 B 宽限期 C 保证期 D 追溯期37下列费用中，普通医疗保险不与承保的是（ ）A.门诊费用 B 检查费用 C 医疗费用 D 手术费用38.保险理论上的风险是指某种事件损失发生的（ ）A 可能性 B 不确定性 C结果的差异性 D 可观性39.一定时期内，一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（ ）A 损失数量 B 损失幅度 C 损失频率 D 损失概率40.由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发

23、生变动所引起的风险称为（ ）A 纯粹风险 B 静态风险 C 动态风险 D 社会风险41.依据（ ），风险可以分为纯粹风险和投机风险。A 风险的环境 B 风险的性质 C 风险标的 D 风险原因42.下列属于纯粹风险的是（ ）A 汇率变动风险 B 外汇管制风险 C 地震风险 D 政府没收风险43既有损失机会又有获利可能的风险，称为（ ）A 自然风险 B 静态风险 C 纯粹风险 D 投机风险44不可保风险是指（ ）A 商业保险无法处理的风险 B 不可管理的风险C 责任风险 D 总体风险45.风险作用的主题是（ ）、A 国家 B 地区 C 能力社会 D 财产46.保险代理人责任保险属于（ ）A 公众责

24、任险 B 个人责任险 C 雇责任险 D 职业责任险47.投资保险的保险期限一般分为（ ）A 长期和短期 B 长期和中期 C 长期和一年期 D 短期和中长期48.产生保险分摊的前提是（ ）A 重复保险的存在 B 不足额保险的存在C 超额保险的存在 D 再保险的存在49.人身保险属于（ ）A 商业立法范畴 B 贸易立法范畴 C 经济立法范畴 D 社会立法范畴50.以下不属于再保险合同起始与终止的情况是（ ）A 期满终止 B 特殊终止 C 给付终止 D 通知终止51. （ ）是风险损失发生而产生的直接成本。A 房屋本身的价值 B 营运收入损失 C 额外费用 D 责任赔偿费52.分摊原则不适用于（ ）

25、A 财产保险 B 家庭财产保险 C 人寿保险 D 工程保险53.下列哪项形式不是风险管理中所指的损失（ ）A 丧失所有权 B 预期利益 C 支出费用和承担责任 D 精神打击54.保险单和批单比较，保险单的效力（ ）批单A 小于 B 大于 C 等于 D 不能比较55.即使在实行自由经济的国家，政府对保险业人实行严格的监管和控制，这说明保险市场是（ ）市场A 政府积极干预性 B 买方 C 无形 D 卖方56.以下关于人身保险的说法那些是正确的（ ）A 人身保险不可以超额投保 B 人身保险计算费率的基础是保额损失率C 人身保险大多是给付性保险 D 根据补偿原则人身保险的保险人有代位追偿的权利57.疾

26、病传染属于（ ）A 实质风险因素 B 道德风险因素 C 心理风险因素 D 社会风险因素58.风险管理中，最为重要的环节是（ ）A 风险识别 B 风险估测 C 风险评价 D 选择风险管理技术59.关于保险基金不恰当的说法是（ ）A 合理分摊金 B 责任准备金 C 返还性资金 D 自助准备金60 各种保险说法中，风险转嫁说属于（ ）范畴A 损失说 B 非损失说 C 二元说 D 欲望满足说 三 投资规划1.假设某投资方案的预期报酬率为20%，标准差为0.04，则其变异系数为（ ）A 5 B 0.2 C 0.5 D 22.一般地，在投资决策过程中，投资者应该选择（ ）行业投资A 成长型 B 周期型 C

27、 防御形 D 初创型3.金融衍生产品市场突出的两大作用是（ ）A 风险管理与投机 B 套利与风险管理 C 投机与套利 D 风险管理与价格发现4.下面哪种红利法不属于保险公司常用的增额红利法（ ）A 定期增额红利 B 特殊增额红利 C 期初红利 D 期末红利5.不属于房地产市场的特点是（ ）A 地区性 B 供给调节超前性 C 垄断竞争性 D 交易复杂性6.下列属于个人实物黄金交易业务的是（ ）A 工行“金行家” B 中国银行“黄金宝” C 建设银行“帐户金” D 中国银行“美元日进斗金”7.在我国，不能从事基金承销业务的主体是（ ）A 基金管理公司 B 商业银行 C 证券公司 D 资产管理公司8

28、.中央银行货币政策的三大传统工具都是通过（ ）实施的。A 债权市场 B 股票市场 C 资本市场 D 货币市场9.下列不属于我国最主要的保险兼业代理机构的是（ ）A 银行 B 邮政 C 车商 D 航空10.18K黄金的含金量为（ ）A 80% B 85% C 75% D 100%11.英镑的三字符号货币代码是（ ）A USD B AUD C EUR D GBP12.下列不属于债券型基金特点的是（ ）A 定期派息 B 汇报稳定 C 风险较小 D 收益较高13.一种外币要成为外汇需具备三个条件，下列不属于着一条件的是（ ）A 自由兑换性 B 普遍接受性 C 可流通性 D 可偿付性14.资本市场线方程

29、的截距是（ ）A. 无风险贷出利率 B 市场风险组合的风险度C 风险组合的预期收益率 D 有效证券组合的风险度15.在现实生活中，公用事业；技术密集型或稀有金属矿藏的开采等行业属于（ ）A 完全竞争 B 完全垄断 C 寡头垄断 D 行政性垄断 16.某投资者面临以下投资机会：从现在起的5年后收入10万元，期间不形成任何货币收入，假设投资者希望的年利率为10%；按单利计算，此项投资的现值为（ ）A 20，000 B 62，092 C 66，667 D 100，00017. 回购协议是一份合约，可分为两种：正回购和逆回购，正回购是指（ ）A 卖出资产的合约 B 买进资产的合约 C 同一内容的资产先

30、卖出再买进的合约 D 同一内容的资产先买进再卖出的合约18.人民币理财产品可以利用银行在银行间债券市场上的绝对优势得到一些特殊的债券品种，很多产品的收益率是同期限定期存款实际收益的（ ）倍A 23 倍 B 34倍 C 1.31.4倍 D 11.1倍19.（ ）认为：汇率的决定由汇率的供求来决定，外汇的供求通常受经常帐户和资本与金融帐户的共同影响。如果将经常帐户简单视为贸易帐户，则它主要是由商品与劳务的进出口决定。A 购买力平价说 B 套补的利率平价 C 非套补的利率平价 D 国家收支说20.货币市场基金通常（ ）赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的（ ）

31、A 收取一定的；0.25%1% B 不收取；1.25%2% C 收取一定的；1.252% D 不收取；0.25%1%21.上海黄金交易所成立于（ ）A 2002年7月18日 B 2002年10月30日 C 2001年10月30日 D 2003年7月18日22.下列属于黄金挂钩型外汇理财产品的是（ ）A 工行“金行家” B 中国银行“黄金宝” C 建设银行“帐户金” D 中国银行“美元日进斗金”23.收盘价刚好与最高价相等的K线，除了蜻蜓线外还有（ ）A 光脚阴线 B 光头阴线 C 光脚阳线 D 光头阳线24.我们看涨期权B-S公式中的N（d）部分看做是（ ）A 看涨期权到期时处于平价状态的风险

32、调整概率B 看跌期权到期时处于实值状态的风险调整概率C 看涨期权到期时处于虚值状态的风险调整概率D 看涨期权到期时处于实值状态的风险调整概率25.下列不属于房地产市场投资优势的是、（ ）A 可观的收益率 B 财务杠杆效应 C 所得税优势 D 对抗通货紧缩26.处于个人财务生命周期巩固阶段的投资者，其投资行为可能表现为（ ）A 投资者通常进行一些较高风险的投资，以期获得高于平均水平的收益率B 投资者的投资从单纯的积累资产转变为巩固现有资产与积累资产并重C 投资者倾向于为其资产寻求更好的保护D 将过剩的资产用来资助亲戚或朋友27.上海黄金交易所Au50g的最小交易单位是（ ）A 50g B 1g C 100g D 10g 28.( )是指公司债券附加早赎和以新偿旧条款，允许发行公司选择于到期日之前购回全部或部分债券。A 还基金债券 B 可转换债券 C 带认股权证的债券 D 可赎回债券29.下列不属于个人黄金交易业务的是（ ）A 工行“金行家” B 建行的“龙鼎金” C 中国银行“黄金宝” D 光大银行的“金娃娃”30下列指标中，属于判断成交量与价格之间关系的指标是（ ）A RSI B. MACD C. KD D