贷款资金支付管理办法(试行).doc

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1、贷款资金支付管理办法(试行）中国农业发展银行 贷款资金支付管理办法,试行， 第一章 总 则 第一条 为加强贷款资金支付管理确保贷款资金专款专用防控信贷操作风险提高信贷服务质量保障信贷业务健康发展根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定制定本办法。 第二条 本办法所称贷款资金支付管理是指我行依照有关法律和借款合同约定对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。 第三条 本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法又要根据实际情况灵活掌握。 第四条 贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。 第五条 贷款资金支

2、付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。 第二章 存款账户开立 第六条 凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款占其全部贷款比例超过50,含,的借款人原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人如向我行申请贷款原则上应在我行开立基本存款账户。 第七条 借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。 ,一,申请政策性或准政策性贷款的借款人应在我行开立收购资金存款账户专门用于发放和管理政策性或准政策性贷款资金. ，二,申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人应在我行开

3、立信贷资金存款账户.该类账户在“401单位活期存款”科目下设立专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。 ,三,申请项目贷款的借款人应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户.该类账户在“401单位活期存款”科目下设立。项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。项目收入应全部存入项目收入存款账户按借款合同约定从该账户中直接扣收贷款本息。 第八条 从我行申请多种类型贷款的借款人应在我行同时开立相应存款账户。各存款账户应当专户使用账户之间资金不得混用或串用. 第三章 贷款人受托支付方式与审核流程 第九条 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托将贷

4、款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手.贷款人在借款人需要支付贷款资金时放款同时完成支付放款与支付同步进行。 ,一，对商业性流动资金贷款具备以下情形之一的应采用贷款人受托支付方式: 1、新建立业务关系的借款人。 2、经营扩张过快或主营业务不突出的借款人。 3、信用状况一般或有恶化趋势的借款人。 4、单笔支付超过借款合同金额的30%，且超过100万元人民币的，或单笔支付未超过借款合同金额的30但绝对金额超过1000万元人民币的. ，二,对固定资产贷款和项目贷款具备以下情形之一的应采用贷款人受托支付方式： 1、单笔金额超过项目总投资5%的贷款资金支付。 2、单笔金额超过500万元人民币的贷款

5、资金支付。 第十条 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。 贷款人受托支付应经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、放款信贷审核签批、会计人员会计审核等环节。 贷款人受托支付实行有权签批人制度和AB角制度。贷款人受托支付的有权签批人A角为开户行行长B角为开户行分管客户部门的副行长。 第十一条 借款人需要支付贷款资金时应按照借款合同约定提前向开户行客户部门提出用款申请和书面支付委托提供支付证明材料填制总行统一制式的借款凭证。支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件具体依贷款资金用途而定。 第十二条 开户行客户部门

6、接到借款人报送的书面支付委托、支付证明材料和借款凭证后应及时安排管户客户经理办理。管户客户经理应在协调落实资金头寸的基础上进行信贷审核.信贷审核包括但不限于以下内容： ,一，支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性审核。必要时可到借款人交易对手的经营处所或项目所在地进行现场核实或采用函证、电话询问等方式核实。 ,二,资金用途审核。审核资金用途是否符合借款合同约定。重点关注是否存在可能发生挤占挪用贷款、是否为虚假贸易背景等问题。 ,三，收款人审核。审核收款人是否为借款人的交易对手是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应。 ，四，金额审核。审核付款金额,或本借款合同项下累计付款金额,是否超

7、出借款合同约定额度，付款金额是否与借款人购进商品或接受劳务的数量、价格相符是否与工程进度相符是否与借款人经营情况和资金周转等实际情况相符. ,五,信用风险审核。审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行贷款资金安全的重大事项。如存在此类问题应停止或审慎支付贷款资金. ，六，借款凭证要素审核。审核借款人名称是否与法人公章一致，贷款科目、借款种类、用途、到期日期、借款合同编号、利率、借款金额等是否正确是否与借款合同相符，借款金额大、小写是否一致,资金属性码、存款户账号、贷款户账号是否正确是否与会计部门提供的一致，客户签章是否清晰是否与签章样本相符。 第

8、十三条 管户客户经理信贷审核无误后应及时、如实、准确填制信贷资金支付通知单，见操作手册第四篇附件4-4,明确提出审核意见将贷款资金支付通知单、书面支付委托及借款人支付证明材料报贷款资金支付有权签批人签批。 第十四条 贷款资金支付有权签批人接到管户客户经理报送的信贷资金支付通知单、书面支付委托及支付证明材料后应及时进行签批决定是否同意支付贷款资金并签署意见。 贷款资金支付有权签批人同意支付贷款资金的管户客户经理应在借款凭证经办人员签章处签章提交客户部门负责人复核并登录CM2006系统在“借据申请”模块发起借据申请。 贷款资金支付有权签批人不同意支付贷款资金的管户客户经理应通知借款人取消支付退还书

9、面支付委托和支付证明材料并在信贷资金支付通知单原件的备注栏中注明支付取消原因后存档。 第十五条 开户行客户部门负责人应逐项审核借款凭证要素审核无误后登录CM2006系统完成系统流程借据复核操作。 开户行信用发放有权签批人应审核借款凭证审核无误后在借款凭证上签章登录CM2006系统完成系统流程借据签批。 借款凭证、CM2006系统借据流程签批后管户客户经理应登录CM2006系统“业务处理中心模块进行电子准贷证维护和发送操作。 第十六条 管户客户经理应将书面支付委托原件、信贷资金支付通知单及支付证明材料的复印件存档将信贷资金支付通知单原件和借款凭证、电子准贷证等资料移送会计部门进行会计审核通知借款

10、人办理贷款资金支付手续。 第十七条 开户行会计部门柜面会计人员接到借款人报送的支付凭证及管户客户经理移送的有关资料后应及时按我行有关规定对放款手续进行会计审核同时对贷款资金支付进行会计审核履行会计监督职能.贷款资金支付的会计审核主要包括以下内容： ，一,贷款资金支付信贷审核和签批手续的完备性审核.审核信贷资金支付通知单是否经管户客户经理审核是否经贷款资金支付有权签批人签批。手续不完备的会计部门不得办理贷款资金支付手续。 ，二，贷款资金用途审核。审核支付凭证填写的支款用途是否与信贷资金支付通知单一致。 ,三，贷款资金流向审核。审核支付凭证填写的收款人是否与信贷资金支付通知单一致。 ,四，凭证要素

11、的完整性审核。按会计制度审核支付凭证的要素是否齐全是否合法规范等。 第十八条 柜面会计人员对经会计审核无问题的应及时办理放款手续和贷款资金支付手续处理相关账务将信贷资金支付通知单留作支付凭证的附件. 柜面会计人员对支付凭证要素不全或内容不完整的应退交客户补齐相关内容。柜面会计人员对贷款资金支付的信贷审核、签批存在疑问或异议时应填写营业柜面会计监督反馈意见及处理单，见附件,注明疑问、异议的内容及建议信贷审核、签批相关人员核实的事项经会计坐班主任确认后交该笔贷款资金支付的有权签批人。贷款资金支付有权签批人应直接或责成管户客户经理对会计部门提出的疑问、异议和建议进行核实后在营业柜面会计监督反馈意见及

12、处理单签署处理意见及时补充有关内容材料会计部门据此办理相关手续。对于不能确认的问题信贷审核、签批相关人员应撤回信贷资金支付通知单、借款凭证和电子准贷证等资料取消此笔贷款的发放和资金支付柜面会计人员将支付凭证退还借款人。 第四章 借款人自主支付方式与审核流程 第十九条 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 借款人自主支付除以下情形可使用现金结算形式外原则上应使用转账结算方式： ，一，借款人向个人收购农副产品和采购其他物资的价款. ,二,按照中国人民银行颁布的现金管理暂行条例及其实施细则规定可以使用现金结算的其

13、他情形。 第二十条 除以下情形外借款人自主支付的对象应当为符合合同约定用途的交易对手： ,一，借款人未在我行开立基本存款账户符合第十九条规定取现情形需将贷款资金汇划到其在其他金融机构开立的基本存款账户取现的。 ，二,借款人需将贷款资金汇划到其工商银行网上银行账户进行支付的。 ,三,借款人在开户行辖内设立基层网点收购粮棉油需将贷款资金汇划到其在收购点其他金融机构开立的临时存款账户的。 ，四,经省级分行批准的其他情形。 第二十一条 对借款人自主支付贷款人应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等选择采用事前逐笔审核方式或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式。 借款人自主支付应当经过管户客

14、户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、会计人员会计审核等环节. 借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度.借款人自主支付的有权签批人A角为开户行分管客户部门的副行长B角为开户行客户部门负责人. 第二十二条 借款人需要支付贷款资金时应按照借款合同约定提前向开户行客户部门提出用款申请提供支付证明材料.支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件具体依贷款资金用途而定. 第二十三条 开户行客户部门接到借款人报送的支付证明材料后应及时安排管户客户经理进行信贷审核。信贷审核除包括本办法第十二条第一、二、四、五款内容外还包括但不限

15、于以下内容： ,一，支付方式审核。审核借款人是否按照本办法规定选择贷款资金支付方式是否存在以“化整为零等形式规避贷款人受托支付问题是否确需现金结算问题现金结算额度等是否符合中国人民银行和总行相关制度规定等。 ，二,收款人审核.审核收款人是否为借款人的交易对手是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应。对收款人不是借款人交易对手的是否符合本办法规定情形。 第二十四条 管户客户经理信贷审核无误后应及时、如实、准确填制信贷资金支付通知单明确提出审核意见将信贷资金支付通知单及借款人支付证明材料报贷款资金支付有权签批人签批。 第二十五条 贷款资金支付有权签批人接到管户客户经理报送的信贷资金支付通知单及支付证

16、明材料后应及时进行签批决定是否同意支付贷款资金并签署意见。 贷款资金支付有权签批人同意支付贷款资金的管户客户经理应将信贷资金支付通知单及支付证明材料的复印件存档将信贷资金支付通知单原件移送会计部门进行会计审核通知借款人办理贷款资金支付手续。 贷款资金支付有权签批人不同意支付贷款资金的管户客户经理应通知借款人取消支付退还支付证明材料并在信贷资金支付通知单原件的备注栏中注明支付取消原因后存档。 第二十六条 开户行会计部门柜面会计人员接到借款人报送的支付凭证及管户客户经理移送的信贷资金支付通知单后应及时进行会计审核履行会计监督职能。 贷款资金支付会计审核的主要内容按本办法第十七条执行. 会计审核后柜

17、面会计人员应按照本办法第十八条有关规定及时办理贷款资金支付手续或取消贷款资金支付。 第二十七条 对采用事前批量审核、事后逐笔检查或抽查方式的管户客户经理应于贷款资金支付后5个工作日内完成逐笔检查或抽查工作。如发现问题及时向贷款资金支付有权签批人汇报采取有效措施化解风险在一年内不得再对该借款人的贷款资金支付采用事前批量审核、事后逐笔检查或抽查方式。 第五章 贷款资金支付检查 第二十八条 管户客户经理应对借款人至少每月汇总一次贷款资金支付情况通过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款资金支付是否确实符合合同约定用途是否形成相应数量和价值的库存、固定资产或工程等。如发现问题及时向贷款资金支付有权

18、签批人汇报并采取有力措施予以解决. 第二十九条 各省级分行应结合本行实际制定贷款资金支付检查方案组织相关人员进行定期和不定期检查原则上每年至少进行一次全面检查。 第六章 附 则 第三十条 本办法实施后如与中国人民银行、中国银监会新颁布的文件不符的以上述部门新颁布的文件为准. 第三十一条 本办法实施后之前涉及贷款资金支付管理的有关规定与本办法不一致的以本办法为准。 第三十二条 本办法由总行负责制定、解释和修订。 第三十三条 本办法自2009年12月1日起实施。 下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除 教育机构劳动合同范本 为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。 一、_ 培训学校聘请_ 籍_

19、(外文姓名)_ (中文姓名）先生/女士/小姐为_ 语教师,双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。 二、合同期自_ 年_ 月_ 日起_ 年_ 月_ 日止。 三、受聘方的工作任务(另附件1 ） 四、受聘方的薪金按小时计,全部以人民币支付. 五、社会保险和福利： 1。聘方向受聘方提供意外保险。(另附2 ） 2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_ 至_ 的来回机票（金额不超过人民币_ 元整)或教师凭机票报销_ 元人民币. 六、聘方的义务: 1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定. 2。对受聘方提供必要的工作条件。 3。对受聘方的

20、工作进行指导、检查和评估。 4.按时支付受聘方的报酬。 七、受聘方的义务: 1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。 2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意,不得兼任与聘方无关的其他劳务。 3.按期完成工作任务，保证工作质量。 4。遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动. 5。遵守中国人民的道德规范和风俗习惯. 八、合同的变更、解除和终止： 1。双方应信守合同,未经双方一致同意,任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。 2。经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。 3

21、。聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同: a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。 b 、根据医生诊断,受聘放在病假连续30天不能恢复正常工作的。 4。受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同: a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件. b 、聘方未按时支付受聘方报酬。 九、本合同自双方签字之日起生效,合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满90天前向另一方提出,经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理. 十、仲裁: 当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。

22、若协商、调解无效,可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。 本合同于_ 年_ 月_ 日在_ 签订,一式两份，每份都用中文和_ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效. 聘方（签章）_ 受聘方(签章）_ 签订时间： 年 月 日 二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本 卖方：_（简称甲方） 身份证号码:_ 买方:_(简称乙方） 身份证号码:_ 根据中华人民共和国经济合同法、中华人民共和国城市房地产管理法及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。 第一条 乙方同意购买甲方拥有的座落在_市_区_拥有的房产(别墅、写

23、字楼、公寓、住宅、厂房、店面），建筑面积为_平方米。(详见土地房屋权证第_号)。 第二条 上述房产的交易价格为:单价：人民币_元/平方米，总价:人民币_元整（大写:_佰_拾_万_仟_佰_拾_元整)。本合同签定之日，乙方向甲方支付人民币_元整，作为购房定金。 第三条 付款时间与办法: 1、甲乙双方同意以银行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付 首付款(含定金）人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方,剩余房款人 民币_元整申请银行按揭（如银行实际审批数额不足前述申请额度,乙方应在 缴交税费当日将差额一并支付给甲方），并于银行放款当日付给甲方。 2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，

24、并约定在房地产交易中心缴交税费当日支 付首付款（含定金）人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方,剩余房款 人民币_元整于产权交割完毕当日付给甲方. 第四条 甲方应于收到乙方全额房款之日起_天内将交易的房产全部交付给乙方使用，并应在交房当日将_等费用结清。 第五条 税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规，并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴纳的税费。经双方协商，交易税费由_方承担，中介费及代办产权过户手续费由_方承担。 第六条 违约责任甲、乙双方合同签定后,若乙方中途违约，应书面通知甲方，甲方应在_日内将乙方的已付款不记利息）返还给乙方，但购房定金归甲方所有。若甲方中途违约，应书面通知乙方，

25、并自违约之日起_日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。 第七条 本合同主体 1.甲方是_共_人，委托代理人_即甲方代表人. 2。乙方是_，代表人是_。 第八条 本合同如需办理公证，经国家公证机关_公证处公证。 第九条 本合同一式份。甲方产权人一份，甲方委托代理人一份,乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、_公证处各一份。 第十条 本合同发生争议的解决方式：在履约过程中发生的争议，双方可通过协商、诉讼方式解决。 第十一条 本合同未尽事宜，甲乙双方可另行约定，其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。 第十二条 双方约定的其他事项: 出卖方（甲方）：_ 购买方（乙方)：_ 身份证号码: _ 身份证号码： _ 地 址:_ 地 址：_ 邮 编:_ 邮 编：_ 电 话:_ 电 话:_ 代理人（甲方）：_ 代理人(乙方): _ 身份证号码： _ 身份证号码： _ 鉴证方: 鉴证机关: 地 址: 邮 编： 电 话： 法人代表: 代 表： 经 办 人: 日 期: 年 月 日 鉴证日期：_年_月_日