理财经理比赛模拟考试题目及答案.doc

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1、. .全国营销员技能竞赛金融板块知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟 分数：100分一、 单项选择题每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为： D。 A本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点 B本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确 定性，一切风险由本人承当 C本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性 D本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2.关于资产配置的说法正确的选项是 D。A客户可以将自

2、己所有充裕的资金进展投资B合理的流程是先进展证券选择再进展资产配置C在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣人民币理财产品属于C。A保本保证收益型 B保本浮动收益型 C非保本浮动收益型 D非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产 C 以上投资于股票的为股票基金。A50% B55% C60% D65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是B。A财富债券系列 B创富系列 C天富系列 D财富御享系列6. D是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融效劳的专职

3、营销人员。A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理7.根底金融衍生产品不包括(D)A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为A。 A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投XX期寿险？(C) A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源 10. 以下对货币市场基金的论述不正确的选项是(B) A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C货币市货币市场基金的管理费率

4、通常要比股票基金或债券基金的管理费率低 D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高 11.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为D A. 标准差 B. 贝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率12. 老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的根底，支出较少，那么他们处于生命周期的C A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期13.我行出售的外币协议储蓄产品计息天数是 D 。 A360天 B365天 C产品出售天数 D实际持有天数14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的( A )原那么，老实守信，勤勉尽责，遵守职业道德和行为规X。 A公

5、开、公平、公正 B平等、诚信、自愿 C公开、公正、平等 D诚信、合法、公开15. 中国证券投资基金业协会以下简称基金业协会依据法律法规和( A )，对基金销售活动进展自律管理，并对基金销售人员进展资格管理。 A自律规那么 B行业准那么 C道德规X D协会准那么16. 以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是： D A具有健全的治理构造、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行； B有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系； C有与基金销售业务相适应的营业场所、平安防

6、X设施和其他设施； D至少需要有2个以上无死角摄像头17. 保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于 C 元人民币。A1亿 B3亿 C5亿 D10亿18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系完毕当年计起至少保存 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 D年。A3、5 B5、10 C10、10 D15、1519. 财富鑫鑫向荣的投资方向B A.货币基金、国债、央票 B.国债、央票、债券回购 C.国债、央票、股票 C.国债、政府债券、本外货币基金20. C是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基

7、金合同约定的时间和地点进展申购或赎回的一种基金运作方式。A.封闭式基金 B.份额固定基金 C.开放式基金 D.可申购基金21.基金成立后客户申请购置基金份额的行为称作DA.赎回 B.定投 C.认购 D.申购*认购：指在基金募集期内，客户申请购置基金份额的行为。*申购：指在基金成立后客户申请购置基金份额的行为。22. 在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需到达B 岁以上。A.16 B.18 C.20 D.3023.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是B，如实提示保险产品的特点和风险。A银行 B保险公司 C中国银监会 D中国保监会24.以

8、下关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的选项是C。 A协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品 B客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购置 C协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办25.2013年6月7日周五，鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。提示：8-9日为周末，但正常上班； 10-12日为端午假期 A6月9日日终 B6月11日日终 C6月14日日终 D6月17日日终26.以下对于储蓄国债电子式的说法错误的选项是C。 A发行方式分为包销和代销两种方式； B计算

9、提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数 ； C在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易； D正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。27. 以下关于现值和终值的说法，错误的选项是B。 A两者都是货币时间价值的表现 B随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大28.一般情况下，混合基金的风险( )于股票基金，收益( )于债券基金。 D A.高 高 B.高 低 C.低 低 D.低 高29.我行外币理财产品起息日是指 D 。 A产品停顿计算利息的日期 B对

10、外出售理财产品的日期 C客户购置理财产品的日期 D产品开场按约定收益率计算收益的日期30.“日日升理财产品的投资方向不包括 A。A.股票 B.国债 C.央票 D.同业拆借31.个人投资者认购“月月升理财产品的起点为A 。A.5万 B.10万 C.20万 D.100万32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户 D 的领取条件。 A.年度红利 B.季度红利 C.月度红利 D.终了红利33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避C ，以对自己的资产进展保值。A 股票 B 浮动利率资产 C 固定利率债券 D 外汇34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登

11、载过往业绩应当符合的要求是A 。A. 应当登载自合同生效当年开场所有完整会计年度的业绩B. 应当登载最近8个完整会计年度的业绩C. 应当登载最近5个完整会计年度的业绩D. 应当登载最近1个完整会计年度的业绩35.商业银行代理保险业务是指商业银行承受 A委托并在其授权X围内，代理 销售保险产品及提供相关效劳，并依法向 收取代理费用的经营活动。A.保险公司；保险公司；保险公司 B.投保人；投保人；投保人C.被保险人；被保险人；被保险人 D.投保人；保险公司；投保人36.按照财政部规定，储蓄国债电子式自发行通知公布日至发行完毕日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应 C。 A. 在发

12、行完毕日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整B. 在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整C. 立即停顿销售D. 按发行通知公布的票面利率继续销售37.以下情况属于风险不匹配的是 B 。 A.高风险承受能力投资者购置高风险产品 B.中风险承受能力投资者购置高风险产品C.中风险承受能力投资者购置低风险产品 D.低风险承受能力投资者购置低风险产品38. B 是指保持投资组合中各类资产的比例固定。也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进展相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。 A. 买入并持有策略 B. 恒定混合策略 C. 投资组合保险策略 D.

13、 动态资产配置策略39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进展资产归并的客户，进展理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指 C 。A. 资金账号加办 B. 个人结算账号变更 C. 多对一加办关系变更 D. 个人投资者客户资料更改40.根据?中国邮政储蓄银行理财类业务指引?，以下关于客户在理财产品的预约起止期内预定购置一定金额理财产品的交易，说法不正确的选项是 C 。A. 客户需在预约最终有效日前至网点进展认购，预约最终有效日后未进展认购的，该预约额度取消 B. 客户预约后，可在全国X围内任一网点进展认购 C. 客户预约同一期理财产品限制3次D. 客户

14、预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍二、 多项选择题每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分1. 以下哪些是常见的消费心理： ABCD。 A低价消费心理 B美感消费心理 C馈赠消费心理 D平安消费心理2.市场三要素包括ACD。 A有某种需要的人 B销售者 C为满足这种需要的购置能力 D购置欲望3.以下哪些不是20世纪50年代以后的营销观念AB 。 A生产观念 B推销观念 C市场营销观念 D社会营销观念4.市场营销环境的特点包括ABC。 A多样性和复杂性 B动态性和多变性 C不可控性和可影响性 D持续性和创新性5.基金销售机构涵盖

15、了ABCD等，已有190家机构获得基金销售业务资格。 A商业银行 B证券公司 C证券投资咨询机构 D独立销售机构6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将 ABCD 等重要事项明确告知客户。 A保险责任和责任免除 B退保费用 C保单现金价值 D缴费期限及犹豫期7.基金销售机构应中选择具备以下条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：ABD。 A.有平安、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准； B.制订了有效的风险控制制度； C.具有基金从业XX人数到达1/2

16、以上D.中国证监会规定的其他条件。8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有以下情形：ABCD A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； B.预测基金的证券投资业绩； C.违规承诺收益或者承当损失； D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事以下活动：ABCD A.签订新的销售协议；B.宣传推介基金；C.出售基金份额；D.办理基金份额申购。10.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：BCD A.无风险等级 B.低

17、风险等级 C.中风险等级 D高风险等级11.基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：ABC A.保守型 B.稳健型 C.积极型 D.激进型12. 经营代理保险业务的营业机构需在显著位置公示ABCDA. ?金融业务许可证? B.?保险兼业代理业务许可证?C.人身保险投保提示书 D.代销产品清单13.邮政储蓄保险销售人员有以下情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同： A B CA.指导或代替客户在投保时留存非真实的联系；B.在系统中录入非投保人真实联系；C.代替客户承受保险公司回访; D.未通过代理保险

18、大集中系统办理保险产品销售的。14.理财类业务责任别离制度是指BDC A.理财产品推荐与出单相别离； B.重要空白凭证的保管与使用相别离； C.理财类业务的授权审批与具体经办相别离; D.电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员相别离15.以下选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是BCD A客户的年龄 B客户资金可用时间 C客户理财目标的弹性 D客户家庭的财富 E客户的家庭负担16.目前在我行购置基金的费率优惠政策有_。 ACA 局部基金网银申购4折，优惠基金列表可从总行基金页面下载B 柜台申购4折C 所有基金定投8折D 重点基金认购费4折17.以下凭证式国债利息计算公式正确的选

19、项是AC。 A从购置之日起持有期限不满半年对年对月对日，6个月为半年不计付利息。 B持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。 C应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*自起息日对月对日计算的整年数+缺乏整年的剩余天数/当前计息年度实际天数。 D应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数。18.“财富债券系列理财产品的特点包括BC。 A收益率波动大 B收益稳健 C本金平安 D投资激进19.我行开放型的人民币理财产品包括_。ABC ) A日日升 B月月升 C鑫鑫向荣 D财富债券系列20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具ABA久期超

20、过3年的金融产品 B信用等级在BBB级以下的企业债券 C央行票据 D企业公司债 E中期票据21.在我行人民币理财产品中，“财富系列产品包括 ABC。 A.日日升、月月升、鑫鑫向荣 B.债券系列 C.御享系列 D.金种子系列22.以下关于我行外币理财产品的说法，正确的有 BD A风险评级为中等风险产品 B认购起点金额美元不低于7500美元 C产品类型为非保证收益类 D美元和港币局部产品采用分档收益率23.从目前我行出售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购置的客户风险承受能力评级包括 BCDE 。 A.慎重型 B.稳健型 C.平衡型 D.进取型 E.激进型24. 保险公司演示分红保险各保单

21、年度末的保单利益，应当包括以下 ABCD 等要素。 A各年度保险费及累计保险费 B满期给付、身故给付 C当年度红利及累积红利 D退保金等保证利益25.ETF基金的特点包括 ABC 。A.被动操作的指数基金 B.独特的实物申购、赎回机制C.实行一级市场和二级市场并存的交易制度D. 具有“最小申购、赎回份额的规定，资金到达一定规模才能参与ETF二级市场的实物申购、赎回26.根据?商业银行理财产品销售管理方法?相关规定，商业银行应当建立包括ABC 在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。 A. 理财产品风险评级 B. 客户风险承受能力评估 C. 销售活动风险评估 D. 系统稳定运行评估27.商业

22、银行理财产品要素所包含的信息包括ABC。A. 产品开发主体信息 B. 产品目标客户信息C. 产品特征信息 D. 产品销售情况28.公司客户选择要考虑客户的 ABC，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所效劳客户的类型进展综合评定。 A. 所在行业 B. 业务类型 C. 经营状况 D. 人际关系29.获取客户信息的途径包括AB 。 A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取30.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC) A. 实物债券 B. 凭证式债券 C. 记帐式债券 D. 浮动利率债券 E.固定利率债券31. 为了控制邮银财富御享面临

23、的信用风险，我行采取的措施包括ABCDE 。A. 根据投资品种根本面对债券进展评价和管理。B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。C. 严密跟踪公司根本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。E. 对于高收益信用产品，分别进展主体和债项评价。32. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有以下情形ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序C. 违规承受客户全权委托，私自代理客户进展理财产品认购、申购、赎回等交易D. 正确引导客户购置适合的理财产品E. 预约客户购置即将出售的理财产品3

24、3. 通过直接法获取对手信息可以 ACDE。A直接到对方银行的营业网点暗访 B通过客户打探 C官方上查询 D致电对方的客户效劳中心 E通过搜索引擎查询关键字34.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE).A申购新股理财方案 B金融期权 C金融互换 D金融远期 E股票组合挂钩理财方案 35.销售人员应根本具备的知识和技能有 ABCDEA. 理财产品销售资格B. 相关法律法规C. 金融专业知识D. 财务专业知识E. 根本销售技能36.商业银行应当建立健全ABD 管理制度.A. 销售人员资格考核B. 继续培训C. 自上而下D. 跟踪评价E. 平面化37. 我行理财产品已经创立的品牌有ABCD A. 创

25、富系列 B. 天富系列 C. 财富系列 D. 金苹果系列 E. 袋里淘金系列38.绩效考核要和客户经理所属支行的业务开展情况捆绑考核，要将AB 作为重要考核因素。A. 风险管理 B. 客户投诉 C. 不良贷款 D. 规章执行39.退休期的理财优先顺序为 A A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划40.单身期的理财优先顺序是 A A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B、现金规划、职业规划、投资规划

26、、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划、三、判断题判断对错，共20题，每题0.5分1.证券公司、期货公司没有挪用客户资产/保证金等损害客户利益的行为的时间要求为2年。错2.相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。对3.基金公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3。错4.基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分提醒保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。(对)5

27、.基金销售机构为基金投资人提供增值效劳的，不可以向基金投资人收取增值效劳费。错6.基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据基金销售机构销售基金的保有量提取一定比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户效劳及销售活动中产生的相关费用。对7.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。对8.基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。对9.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进展误导或诱导销售。对10.商业银行营业机构可以允许保险公司人员驻点销售。错11.凭证式

28、国债和储蓄国债电子式可以向个人和机构客户销售。 错12.人民币理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资。错13.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、资金账号加办时，须由客户本人亲自办理，并出具系统预留的有效XX件，不得代办。对14.国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。 (对)15.我行“日日升理财产品存续期内任一交易日，假设净赎回额超过理财方案上一开放日余额10%时，银行有权不承受其余赎回申请。(错)16.某上市公司的股价为10元，每股净利润为0.5元，每股净资产2元，每股销售收入为5元

29、，那么该上市公司的市盈率为5。错17.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。对18.认购费和申购费可以采用在基金份额出售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。对19.“月月升理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。错 20.目前我行可办理国债认购交易的渠道有网点柜台、理财规划系统、个人网银、银行、手机银行。错21.根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每1年更新一次。错22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当

30、采用高、中、低三档中的一档演示新型产品未来的利益给付。错23.客户在完成储蓄国债电子式认购后，可在本期国债发行期内任意时间申请办理认购取消交易。错24.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为根底的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。对25.在综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进展投资和资产管理，投资收益与风险由银行承当。 错26.对于万能保险所收取的各项费用、费用扣除比例或者金额及扣费时间都应在产品说明书中逐项列明。对27.保险公司及其代理人进展新型产品的信息披露时，可以使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金

31、、国债等进展简单比照，以使客户更容易承受本产品。 错28.我行客户累计投资“日日升理财产品20万，客户可局部赎回18万该产品。错29.保险产品说明书中的利益演示代表公司的历史经营业绩和对公司未来经营业绩的预期。错30.对分红保险进展利益演示时，应披露用于演示的分红保险的投资回报率。 错31.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低。错32.分级债基金A类份额是约定收益的，因此没有任何投资风险。错33.国债发行期完毕后，券种的票面利率可随着定期存款利率变动而变动。错34.我行外币理财产品与协议储蓄最大的不同是，不受银监会所规定的外币理财产品起点金额限制。对35.购置储蓄国债电子

32、式的客户可申请办理出单交易。错36.银行保险销售人员介绍保险产品时，对于条款重点内容，投保人假设不询问，可不解释说明。错37.宣传资料应以图例形式演示万能保险各保单年度末的保单利益。错38.银行对超过60岁含客户进展风险承受能力评估时，应考虑客户年龄、相关投资经历等因素。错39.认购财富债券系列理财产品时，募集期内按照活期存款利息计息。对40.保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售其保险产品存在违规行为的，可拘留其XX书。错四、填空题请将正确选项填写到空格，共20题，每题0.5分1.4P理论是指：产品Product、价格Price、渠道Place和促销Promotion。2. ?证券投资

33、基金销售管理方法?证监会第72号令规定对基金销售业务资格申请实行注册制。3. 基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。4. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原那么，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适宜的产品销售给适宜的基金投资人。5. 在保险销售过程中应全面客观介绍保险产品，主要内容包括保险条款中保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。6. 商业银行代理保险从业人员应持有效的?保险销售从业人员XX书?。7. 中国邮政储蓄银行理

34、财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。8. 国债产品包括凭证式国债和储蓄国债电子式两种。9. 各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于20小时。10. 基金的分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资两种。11. 凭证式国债起息日是购置日，储蓄国债电子式起息日是发行日。12. 代理开放式基金系统于周一至周五上午8：30开市，下午15：00闭市。13. 我行理财产品的销售收入主要包括销售手续费和产品保管费.14. 针对中高端净值客户，我行出售的专属理财产品是 邮银财富御享系列

35、 。15. 客户李先生投资10000万元认购基金，认购资金在募集期间产生的利息为10元，认购费率为1%，基金份额的面值为1元，那么其认购份额为 9910.99 份。保存到小数点后两位16. 投资连结保险的投资风险由投保人承当。17. 如果被保险人是未成年人，其投保人应为被保险人的法定监护人还是保险人指定的投保人？前者/被保险人的法定监护人.18.安康保险产品是具有较强风险保障功能的产品,既有定额给付性质的，也有费用补偿或补偿性质的。五、简答题请将正确答案填写到答题纸，共5题，每题4分1、简要列举基金定投的主要特点。答案：投资起点低、不加重经济负担；分散投资、降低本钱；适合长期投资、具有获取投资

36、复利的效应；办理手续简单、省时省力；无需选时、无需密切关注市场动向；强制投资、增加积累。2、列举凭证式国债和储蓄国债电子式的不同点。答对4点即可得总分值答案：(1)债权记录管理方式不同；(2)凭证式国债办理各项业务必须整单全额办理，储蓄国债无需整单办理，以单券种余额为后续交易的依据；(3)提前兑取计息方式不同；(4)付息方式不同；(5)到期兑付方式不同；(6) 起息日确定方式不同；7代销发行时，发行期内凭证式国债可提前兑取，储蓄国债电子式不可提前兑取。3、在我行的甲、乙、丙、丁四个网点中，客户马先生在甲网点开通了储蓄账户，在乙网点办理了理财类业务签约，在丙网点开通了个人网上银行。近期，我行正针

37、对XX债券型基金做持续营销活动，以下是该基金的收费标准：表：XX债券型基金费用表申购费赎回费尾随佣金销售效劳费A类份额0.80%0.25%0.30%-C类份额-0.30%0.35%假设该基金的净值始终为1，每月按30天、全年按360天计算。请答复以下问题：要求列出计算步骤与结果，计算结果保存到小数点后两位1债券基金设置A类和C类份额主要考虑投资者持有年限：持有期较短，持有C类份额适宜；持有期较长，持有A类份额适宜。请计算临界持有期限。即：在此期限点，申购同样金额的A类和C类产生的费用相等。参考答案：假设分别购置了10000元的A类份额和C类份额，持有期限为X。A类份额产生的费用：10000/(

38、1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%C类份额产生的费用：10000/1*1*0.35%*X那么临界持有期限为：10000/(1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%=10000/1*1*0.35%*X所以，X=2.98年22013年4月1日，马先生在我行的个人网上银行申购了该基金A类份额10000元，购置时输入了丁网点的理财经理号，该笔销量归属到哪个网点，该笔交易产生申购手续费为多少，归属到哪个网点？参考答案： 该笔销量归属到丙网点。 申购手续费：10000/(1+0.80%)*0.80%=79.37元，该笔收入归属到丁网点。32013年6月1日，马先生在乙网点申购了该基金C类份额20000元，该笔交易产生的收入销售效劳费和尾随佣金归属至哪个网点，持有1个月，那么该笔交易分别能产生多少销售效劳费和尾随佣金？8月1日，马先生在甲网点追加投资10000元，该笔交易产生的收入归属到哪个网点？参考答案：该笔收入归属到乙网点销售效劳费：20000*0.35%*1/12)=5.83元尾随佣金为：20000*0.30%*1/12)=5.00元8月1日，马先生追加投资产生的收入归属到乙网点。4、论述在客户营销过程中，如何实现以客户为中心，为客户提供多元化金融效劳。. .word.zl.