工行信贷资质考试.docx

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1、文本为Word版本，下载可任意编辑工行信贷资质考试 篇一：工商银行系统内资格认证考试-重点题库 项目为写字楼的，建筑面积不低于5万平米，达到通行的国际甲级写字楼设计标准。 个人一手住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。 综合评价担保圈内企业经营状况、担保圈规模及复杂程度、圈内企业信用状况、担保圈的成因及性质等因素，将担保圈划分为四类。从2022年起，担保圈贷款管理的工作重点为三、四类担保圈，一类担保圈不再纳入担保圈贷款管理、考核范围。担保圈贷款统计口径包括二、 三、四类担保圈贷款余额，剔除一类担保圈贷款余额。 总行审批信贷业务时，一律要在信贷审

2、批书中明确该笔信贷业务的审批时效；各一级（直属）分行及其他有审批权的分支机构也要建立审批时效制度，在下达信贷业务审批书时，要明确所审批信贷业务的审批时效。 对融资金额增加导致我行信用风险敞口扩大的，原审批行应按最终确定的金额重新履行审查程序后报有权审批人签批。需要履行集体审议程序的，应提请集体审议后再报有权审批人签批。融资金额增加后超过本级行审批权限的，应报上级行审批。 周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。其适用范围和基本规定与营运资金贷款基本一致。 押品价值评估人员包括评估调查人、评估测算人、评估审查人和评估审

3、定人。同一人在一次评估流程中不得担任两个（含）以上评估角色。除评估调查人外，其他押品价值评估人员都须经我行内部资格认证后方可上岗。 个人信贷业务量较大，且具有个人信贷业务签批权的各级个人信贷业务经办机构，经一级（直属）分行办公室批准，可刻制一枚个人信贷业务合同专用章。法人客户评级的评价对象为所有可能或已经在我行办理融资或为融资提供保证担保的法人客户行内外业务检查审计应尽可能利用信贷业务电子档案，纸质档案一律不准外借，只能现场调阅。 基本授权原则上每年度授予一次，有效期至下一次基本授权生效时终止。采用授权书或授权文件的形式印发。授权书和授权文件可以单独或结合使用，二者具有同等效力。 微型企业指单

4、户融资总额不超过规定限额(即500 万元)，客户规模符合新国标小型和微型企业标准的企业客户及个体工商户。 各级行风险管理部门是法人客户不良贷款的牵头管理部门 办理循环贷款基本要求营运资金贷款可采用循环贷款方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。采用担保方式的，贷款行应与担保人签订最高额担保合同。在最高额担保合同金额和有效期内，无须逐笔办理担保手续。循环贷款按照合同金额执行审批权限相关规定。 支行有信贷业务审批权的，权证类档案原件可以存放在支行金库中，信贷客户档案保管行保存复印件。 最高授信额度指我行在评定客户信用等级基础上，

5、结合对客户经营变化及融资风险状况的分析判断，核定的我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额，属于我行的商业秘密。 授信主体统一是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户（含关联客户）核定授信额度。 “自上而下”方式下，集团客户授信总额参考值是在估算我行可接受的集团客户负债规模（以下简称可接受负债规模）的基础上，结合我行对该集团客户的目标融资占比综合确定，即“授信总额参考值=可接受负债规模目标融资占比”。 集团客户授信总额原则上应在授信总额参考值内，综合考虑集团客户实际经营及财务状况、实际融资需求、现有融资规模及适度性、我行实际融资及占比等因素合理确定，确需突破参考值的，须充分阐述理

6、由，且各分行突破比例均不得超过10%。根据客户行业特征差异，可分别采取总量法、增量法和综合法确定可接受负债规模。目标融资占比应在根据集团本部信用等级确定的融资占比上限以内。 商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线：对质押率不超过70%的，警戒线与处置线分别为125%和115%；对质押率不超过80%的，警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中：警戒线（处置线）=出质商品评估市值/融资本息余额。 商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线：对质押率不超过70%的，警戒线与处置线分别为125%和11

7、5%；对质押率不超过80%的，警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中：警戒线（处置线）=出质商品评估市值/融资本息余额 商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线：对质押率不超过70%的，警戒线与处置线分别为125%和115%；对质押率不超过80%的，警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中： 警戒线（处置线）=出质商品评估市值/融资本息余额 各一级（直属）分行设信贷审查委员会，负责审议分行审批权限内的评级授信方案及具体信贷业务。信贷审查委员会由本级行行级领导，授信审批

8、部门正、副总经理及专职审议委员组成。在分行层面只设立信贷审查委员会一个集体审议机构，授信审批部门内部不再设立集体审议会议。授信审批分部（组）设信贷审议小组，对转授权范围内的评级授信方案及具体信贷业务进行集体审议。信贷审议小组由授信审批分部（组）人员组成。 各一级分行营业部、二级分行（含直辖市分行、直属分行所属支行，下同）及以下机构不再设立信贷审查委员会或信贷审议小组。 基础产业类项目贷款原则上不超过2年，最长不超过3年；其他产业类项目贷款，原则上为1年，最长不超过2年；对在审批时效内已开始办理的项目贷款，审批时效可顺延到有权审批行批准的宽限期结束（但不能超过建设期）。 抵押率是指贷款本金与抵押

9、物的评估价值的比率：抵押率=贷款本金抵押物评估价值额100% 抵押物的抵押率应当综合考虑抵押物种类 信贷证明根据投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人中标后可以在我行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。 客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定，在授信有效期内原则上不得调增；同一客 户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间原则上也不得互相调剂。 融资办理行应严格在审批的授信方案（包括授信额度、融资限额、其他授信使用条件和管理要求）范围内办理融资业务，确需调整的，须遵按以下原则和流程办理：客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定，在授信有效期内

10、原则上不得调增； 同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间原则上也不得互相调剂。 融资办理行应严格在审批的授信方案（包括授信额度、融资限额、其他授信使用条件和管理要求）范围内办理融资业务，确需调整的，须遵按以下原则和流程办理： 内保外贷指为满足客户真实、合理、合法的融资需求，由我行境内分行（含总行公司业务二部） 作为担保人开出以境外机构为受益人的融资类保函（含备用信用证），境外机构据以向客户（即被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。 信用评分模型按适用对象分为客户评分模型和账户评分模型，按预测目标分为风险评分模型和收益评分模型。 融资性担保机构的授信方案一

11、律报总行核定，凡未经总行核定或核准授信方案的融资性担保机构，一律停止在我行新办理融资担保业务。 抵押合同签订后十五日内，贷款行应当要求抵押人到有关保险机构按照下列条件办理抵押物的财产保险手续： 贸易融资业务：国内信用证、国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资、国内发票融资、国内保理、应收租赁款保理、商品融资、国内订单融资、未来货权项下商品融资业务、退税应收款融资业务；进口信用证、进口代付、进口押汇、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口双保理、非买断型出口单保理、出口发票融资、进口预付货款融资、出口订单融 资、信

12、用证保兑。 项目贷款：项目融资、固定资产贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款、并购贷款、 出口买方信贷、外汇转贷款。 房地产贷款：住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款。 固定资产支持融资业务：固定资产支持融资、特定资产收费权支持贷款等。 票据业务：银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、票据协议付息贴现、电子商业汇票。 特定担保项下融资业务：单位定期存单质押贷款、国债质押贷款、外汇担保项下人民币贷款。 其他业务：担保业务、内保外贷业务、银团贷款、行内银团贷款、银团资产转让与交易、信贷资产证券化、信贷证明业务、项目贷款意向书与承诺函、委托贷款。 个人信贷业务 个人住房贷款业务：个

13、人一手住房、个人二手住房、个人自建房贷款、个人公积金委 托贷款。 个人消费贷款：个人自用车、个人商用车、个人信用贷款、个人质押贷款、个人家居 消费贷款、个人文化消费贷款。 个人经营贷款：个人经营贷款、个人商用房、个人助业贷款。 个人助学贷款：国家助学贷款、商业助学贷款。 其他业务：个人贷款最高额担保、个人贷款循环使用、个人网贷通、个人卡贷通、个人贷款存贷通。 对较大风险二类客户，实行融资总量和同业占比控制，并适度压缩融资。 对融资余额在3000万元（含）以上的客户，由一级（直属）分行进行跟踪督办和系统控制； 对融资余额在3000万元（不含）以下的客户由二级分行进行风险监管和系统控制。 对此类客

14、户，信用等级不得优于A级，信贷资产质量不得优于关注一级，对不符合要求的客户进行系统刚性调整；各行要根据客户信用风险情况合理确定融资压降金额，当年整体压缩融资比例要达到10以上，但情况恶化的，要全力退出融资；客户融资同业占比要控制在25以内。 客户注册地与主要经营地不一致的，以客户主要经营地作为判断客户所在地及关联客户是否跨行的标准。 对能提供土地使用权、房地产抵押，可以押品价值评估为基础采用债项授信方式核定授 信额度，核定的授信额度不超过押品价值与规定抵押率的乘积。 篇二：工商银行考试题库 一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄

15、金、外汇储备，货币供应量（ C）。 A.不变 B.减少 C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（C ）。 A.M1、M2和 M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（ ）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（ ）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（ ）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（ ）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现

16、象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（ ）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（ ）。 A.9% B.7.43% C.10.8%D.9.89% 9.假定某储户2022年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2022年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（ ）。 A.225元 B.135元 C.22.50元 D.18.50元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（ ）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润

17、11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（ ）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2022年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为 4.5%.该公司在2022年5月20日还贷款时应付利息为（ ）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（ ）的方式募集资金 A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票 15.中央银行发

18、行货币、集中存款准备金属于其（ ）。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.特别业务 16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（ ）。 A.以盈利为目的的法人 B.不以盈利为目的的法人 C.公益性机构 D.政府机构 17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（ ）正式开业。 A.1991年7月3日 B.1990年11月26日 C.1992年11月19日 D.1989年10月20日 18.一般而言，金融机构主要分为（ ）两大类。 A.银行与非银行金融机构 B.银行与证券机构 C.银行与保险机构 D.政策性银行与商业银行 19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资

19、本应当是（ ）。 A. 实收资本 B.附属资本 C.债务资本 D.国有资本 20.某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为（ ）。 A.8.5% B.9.4% C.10.5% D.7.4% 21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（ ）。 A.资本公积 B.资本盈余 C.实收资本 D.应收资本 22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（ ）管理的存款。 A.中央银行 B.商业银行 C.合作银行

20、 D.政策性银行 23.我国的法定存款准备金率由（ ）规定并组织执行。 A.国务院 B.金融工委 C.中央财经工作领导小组 D.中国人民银行 24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（ ）。 A.2022年3月1日 B.2022年3月1日 C.2022年1月1日 D.2022年1月1日 25.下列单位可以作为贷款保证人的是（ ）。 A.国家机关 B.企业法人的职能部门 C.具有法人授权的分支机构 D.以公益为目的的事业单位 26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（ ）。 A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同 B.合同生效日 C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规

21、定 D.贷款清偿后，担保品处理规定 27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于（ ）投资法。 A.期限分离B.分散化 C.灵活调整 D.债券交换 28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应该（ ）。 A.卖出A债券，买入B债券 B.买入A债券，卖出B债券 C.采取价格交换投资法 D.采取收益净增交换投资法 29.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其（ ）。 A.超额准备金减少，可

22、用头寸 B.超额准备金增加，可用头寸增加 C.超额准备金增加，可用头寸减少 D.超额准备金增加，可用头寸增加 30.银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（ ）追索。 A.贴现申请人 B.票据承兑人 C.贴现银行 D.保证人 31.证券回购市场上交易的证券主要是（ ）。 A.国债 B.股票 C.存单 D.票据 32.已知某商业银行法定准备金存款100万元，超额准备金存款200万元，自留准备金占超额准备2%，则其超额准备金可用量为（ ）万元。 A.100 B.200 C.196 D.294 33.证券中介机构是指（ ）。 A.证券发行人和投资者 B.证券经营机构和证券服务机构 C

23、.证券协会 D.证券监管机构 34.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。 A.直接发行 B.间接发行 C.代理发行 D.公开发行 35.通过发行股票筹集资金组建起来的，以盈利为目的的证券交易所是（ ）。 A.会员制证券交易所 B.公司制证券交易所 C.连锁制证券交易所 D.单一制证券交易所 36.证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为（ ）。 A.清算 B.过户 C.交割 D.买手 37.按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是（ ）。 A.承兑银行签发并承兑 B.付款人签发并承兑 C.收款人签发并承兑 D.付款人签发，收款人承兑 38.由出

24、票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票 39.支票分为现金支票、转账支票和普通支票，普通支票（ ）。 A.既可以支取现金，也可以用于转账 B.可以支取现金，但不可以转账 C.不可以支取现金，只能用于转账 D.只能用于个人，不能用于单位 40.下列只能用于转账结算的票据是（ ）。 A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.商业汇票 41.银行卡中具有透支功能的卡有（ D）。 A.转账卡 B.储值卡 C.专用卡 D.贷记卡 篇三：小企业信贷业务岗位资格考试卷 小企业信贷业务岗位资格考试卷 二级分行 支

25、行 姓名 得分 一、填空题 （10分，每空1分） 1、小企业贷款实行双人调查。 2、省行对支行小企业贷款不良率连续三个月超过 1%（含）的，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过 2（含）的，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过 3（含）的，予以停牌处罚。 3、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效保证额，且不得超过小型企业授信月份之前12个月销售归行额的20%。 4、二类行的小企业信贷业务保证人信用等级在AA-级（含）以上，三类行的小企业信贷业务保证人信用等级在AA级（含）以上。 5、以信用担保基金为保证人的贷款，单个客户以基金担保的信贷总额不

26、得超过该担保基金总额的10%，同时我行以该基金担保的信贷总额不得超过该担保基金存入我行专户资金的5倍。 二、单选题 （16分，每题1分） 1、小企业抵（质）方式授信额度不低于最高综合授信额度的（C）。 A、30% B、40 % C、 50%D、 60% 2、三类行小型企业单笔贷款期限最长不超过（B）年。 A、 7个月 B、 1年C、 2年 D、 3年 3、总行规定，自2022年6月起，本金逾期或欠息（A）天（含），转入不 良贷款管理。 A、30 B、 60 C、 90 D、120 4、微型企业贷款期限一般不超过（C）个月。 A、6 B、 3C、 7 D、12 5、下列哪项指标与计算速动比率无关

27、（D）。 A、应收帐款 B、应收票据 C、存货 D、预收帐款 6、三、四类行可办理小企业流动资金贷款有（C） A、 周转限额贷款 B、 营运资金贷款 C、临时贷款 D、 搭桥贷款 7、银行承兑汇票最长期限不得超过（A）。 A、6个月B、9个月C、12个月D、15个月 8、对aa级（不含）以下的小型企业只能核定（C）方式分项授信额度。 A、信用B、保证 C、抵（质）押 9、小型企业保证方式分项授信额度不超过（C）。 A、10% B、 20% C、50%D、30% 10、对通过重组可以收回（A）以上未偿贷款本金的，可继续办理贷款重组。 A、10%B、20% C、30% D、40% 11、三、四类行

28、单户小型企业的融资总余额不超过（A）（含），全额低风险信贷业务不受该限额限制。 A、1000万元 B、2000万元 C、3000万元 D、500万元 12、下列哪种担保不属于物权担保（C） A、金钱质押 B、采矿权抵押 C、保证担保 D、动产最高额质押 13、某工业企业职工人数200人，年销售收入16600万元，资产总额5800万元，按照中小企业界定标准，其为（B）。 A、中型企业 B、小型企业C、微型企业 D、大型企业 14、下列不属于非融资类担保的为（C）。 A、投标担保 B、履约担保 C、借款担保 15、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担 保确定，且不得超过客户的（

29、A） A、 实收资本 B、净资产的50% C、所有者权益 16、办理小企业信贷业务（B）行业信贷政策限制。 A、不受 B、受 三、多选题 （16分，每题2分，多选或少选均不得分） 1、自然人为小企业提供担保的具体方式有（BCD）。 A、保证B、抵押 C、抵押加保证担保 D、权利质押 2、下列属于总行规定的低风险担保方式（AC）。 A、交存100%保证金 B、AAA级企业保证 C、本外币存款足额质押 D、抵押物评估价值高于贷款额两倍。 3、我国法律将法人分为（ABCD） A、机关法人 B、事业单位法人 C、社会团体法人 D、企业法人 4、商业银行以（ABC）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自

30、负盈亏，自我约束。 A、安全性B、流动性C、效益性D、增值性 5、按总行规定，以下哪些企业不作为小企业（ABC） A、房地产企业 ； B、 纳入合并报表的集团成员企业； C、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业； D、流通企业。 6、CM2022系统中用于标识小企业的分类有（ABC）。 A、小型企业BB、小型企业CC、小型企业D D、中型企业B 7、依据贷款通则规定，有下列（ABCD）之一者，商业银行不得对其发放贷款。 A、不具备贷款主体资格和基本条件 B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目。C、 违反国家外汇管理规定 D、 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件

31、 E、异地贷款 8、 不良贷款的处置方式有（ABCDE） A、现金清收 B、以物抵贷 C、还款免息 D、重组转化 E、呆账核销 四、判断题（对打“”、错打“”16分，每题2分） 1、保理融资和发票融资到期后必须收回，不得办理展期。（） 2、办理小企业循环贷款不受二级分行小企业类别的限制。（） 3、今年省行规定对小企业必须按月进行贷后间隔期检查。（） 4、国内信用证项下卖方融资业务比照低风险信贷业务授信、授权有关规定执行。（） 5、小企业信用评级结果与小企业信贷政策中客户分类标准的对应关系为：AA级等同于aaa，AA-级等同于aa，A+级、A级、A-级等同于a，BBB+级以下等同于b。（） 6、

32、小型企业、微型企业贷款方式有：抵（质）押方式、保证方式和信用方式。（） 7、微型企业不进行信用评级，信用等级直接认定为A（a）级。（） 8、根据最新的公司法规定，母、子公司之间可以互相担保。（） 五、简答题（20分） 1、你作为一名小企业客户经理在对小企业进行评级、授信、贷款的调查阶段（上报二级分行审查审批前）应做好哪几项工作？（13分） 答：应做好以下几项工作： 一、系统查询（2分） 客户经理接到移交的资料后，查询人民银行征信系统及我行特别关注客户信息系统，查询借款人、业主及高管人员的信用状况。 二、资料审阅（2分） 客户经理对客户提交的资料进行审阅，并按照我行小企业相关贷款品种要求对已有资

33、料进行核对，对缺少资料及时通知借款人补充。对资料的审阅要点应包括：基本情况、经营状况、财务状况、融资及信用状况、经营者素质、客户资金需求情况、担保情况、调查人认为需要的其他事项。 三、实地调查（2分） 调查人应与借款人约定时间进行实地调查。具体内容应包括：核实资料、考察经营情况、考察抵（质）押物的状况。 四、分析判断：客户经营情况、客户担保情况。（2分） 五、撰写调查报告（2分） 调查人将实地调查情况和分析判断进行汇总，形成调查报告。 六、提出评级授信及贷款方案（2分） 调查人对客户情况及贷款的风险收益情况进行分析，提出评级授信及贷款方案。 （一）客户评级和授信方案（1分） 分析客户分析客户经营和担保情况，按照总行小企业客户评级标准和授信办法，对客户进行评级打分和授信测算，并形成评级结论和授信申请方案。 工行信贷资质考试第 33 页 共 33 页