2022年2022年理财心得体会 .pdf

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1、理财心得领会1 / 15 理财心得领会理财心得领会 1xx 年的 11 月 19 日到 11 月 23 是我们中国人寿 xx 省分企业组织展开银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参加了此次培训。像这样特意对银保理财经理主管的培训，今年是第一次，我们是首期。我同来自全省各市州的 90 名伙伴一同学习交流，老总们的发言，讲课老师们的讲课，使我有所思，有所得，有所悟。谢总的发言犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精确的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的依靠银行柜台不是长远之计，并且受制于人。在银行柜台销售理财产品大多是短期的趸交，这样既不可以给企业带来很高的收入，并且与客户之间没法成

2、立优异的深沉的关系，这样的销售发展是不连续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真理分道扬镳，这是我们保险行业很难堪的现状和场面。我们此刻成立理财队伍，就是要组建一支政治素质好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新式的以服务带动营销的团队，使我们逐渐的成为国寿的砥柱中流。我们理财队伍的强盛与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。投入多少收获多少，参加多深领悟多深。人寿保险这个行业真的是需要我们的尽心投入和踊跃参加，投入，我能够认为是活动量、拜见量的投入，尽心的投入，不停的拜见，我们的客户会日积月累。想没客户来签单，都难。而后此中我们宽泛撒网，重点培养，把小鱼养成

3、中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。大把大把的钞票就自但是然的得手了。参加，我能够认为是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不停的成功和失败中总结剖析，最后成为一个能够轻松搞定客户的老手和能手，任他几路来，我只一路去，让自己时辰主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参加多深领悟多深。学而能用是真学，学而能行是真知。经过这几日的学习和交流，我系统的加深了对我们工作的理解。我们的工作要有计划，要有目标。毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们查验全部的标准。目标是标准，计划为目标服务，我们应当做好行事历，落实基本法，的确执行监察帮扶管理体制，

4、经营好早夕会，轻松，开朗，快乐，保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿险人的呼吸，专业的知识和技巧是我们行进路上的能量。相信听话照做成功，我们要学要知要用要会要成功要快乐，那样我们所走的名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会2 / 15 寿险人活路就算完满。合理的要求是训练，不合理的要求是磨炼。我们的寿险营销路上不行能一帆风顺，合理的要求来自企业来自领导，我们要接受要达成，这是基础，不合理的要求来自于自

5、己，我们要给自己建立一道又一道的客户多少保费多少的山峰，我们要去攀登要去翻越，用我们坚毅的意志力，用我们不屈不挠，不认输不知足不放弃的精神。自然，我们还要有技巧和方法，我们应当结伴而行，与我们的伙伴联手行进，我们只有完满的团队，没有完满的个人，这样我们衡量着是以最小的付出获取最大的回报，这也是中国人寿最主要的路线，何乐而不为呢？总而言之，作为个人要有学习和思虑的精神，既要全面专业的学习，又不是哪里的经验和方法都能够拿来主义，山东泰安或许荆门的经验在黄石或许会出现淮南成橘淮北为枳的缺点，我们应当批评汲取。推行而言，我们的老师我们的主管我们的精英介绍的方法和经验，我们要专心学，但也应当独立思虑，只

6、需我们自己拿得出更好的成就和更多的保费，那我们就是最棒的。作为寿险营销员，我们就要形成自己的独到的一套方法，用我们自己的价值观来组建自己的团队，这样我们就能够把工作做得手到擒来，其乐无量。理财心得领会 2理财，是经过对自己的认知，对人生中的财产进行合理的配置，踊跃规划人生的工具，这一理财理念受益于参加区委党校组织展开的个人理财课程培训班，此次的学习经历完全推翻了过去我印象中间理财其实就是不乱花费、节衣缩食、有必定存储的浅陋认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视线，进一步提高了自己的理财投资水平。培训课上，讲课老师们分门别类为我们详尽的论述了有关理财的基本看法，以及由理财的看法衍生出的多种

7、投资工具和操作方法。经过讲课老师的仔细解说，我认识到，严格意义上理财和投资其实不是同一看法，它们既是互相联系的，又是有所区其余。投资是理财最重要的构成部分，理财的范围则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财产的保值，以后再考虑财产的增值，以稳重和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，所以，陪伴着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大部分人所说的理财其实就是指投资。对于如何有选择性地进行投资，讲课老师在讲堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是守旧仍是激进。测试题的内容揭过不提，却反应出不论是理财仍是投资，都和一个人自己的性格有着很大的关系。

8、性格守旧的人相对来说会选择风险较小，利润稳固的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项目来进行投资，这个结论反应了大部分人的投资心理。固然人除了自己性格以外，还有名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会3 / 15 好多外界因素会的影响，比方不同期间不同阶段的个人需求、收入、支出、风险蒙受能力和理财目标都不相同，可是投资，第一要确立自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险蒙受能力，再

9、去选择投财产品和投资比率。固然投资的衍生工拥有好多种，比方有一般的存储、保险投资，也有最常有的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特别产品的投资。可是不论投资什么样的产品，都要在投资前充分的认识和掌握其重点，不可以任意投资。理财的底线就是不可以损失，一定在能保本的前提下进行投资，不可以激动投资。那么如何才能够保本呢？那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透辟的认识，假如选择股市作为自己的投资工具，就一定要认识大市；假如选择基金作为自己的投资工具，那么对股市信息和状况的认识也是一定要做到的；假如选择存储或保险作为自己的投资工具，就一定认识国家的年利率和通货膨胀率和保险利润率，贸冒然的

10、投资则是理财的大忌。自然，只需投资，就不行防止的会遇到损失的状况，其实损失其实不行怕，可怕的是在损失以后心急和烦恼，不知如何应付目前的困局。所以如何保持一个稳固成熟的心态，相同是投资的重点所在。而学会研究和剖析，形成自己的投资哲学，并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和分配，这样的信心，正是成立成熟心态的基础。三时节间的学习，对我来说仍是很短暂，可是我理解，实践才能出真知，学习获取的理论一定与此后的理财规划实践相联合，跟着财产的累积，年纪和经验的增加，不停的进行调整和消化，使理财规划更为切合自己人生要求，而此次学习，让我开拓了眼界，看到了理财身后的广阔天地，也为自己未来理财之路指了然方向

11、。理财心得领会 3今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位上，仔细学习业务知识，不停提高自己专业素质，严格依据支行和部门的有关要求，仔细做好本员工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，获得了必定的成绩，现将工作的详细状况总结以下：一、热爱本员工作，进一步提高工作水平做好一份工作，第一要爱这份工作。从事理财经理工作以来，我从陌生到熟习，慢慢的喜爱自己的这项工作，在工作中，敬业爱岗，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，仔细恪守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，切记好每一个规范用语，深入发掘客户，理解客户需求，为每一位客户仔细登记工作日记，仔细做好拜见记录，实时记录客户

12、建议和建议，以此不停丰富自我，提名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会4 / 15 高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，拟订专业化的理财方案，为客户供给全面化、个性化服务。二、学习专业知识，进一步提高专业水平作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不单是任务，并且是一种责任，更是一种境地。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我

13、战胜自己惰性，坚持个人自学，正确办理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持踊跃主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事讨教，在实践中探索、总结，进一步熟习工作流程，不停提高自己的工作能力，在详细的工作中，慢慢的形成了清楚的工作思路，保证了工作的顺利达成。三、规范服务用语，进一步提高服务水平我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在平时的工作中，我时辰以更高的要求规范自己，仔细恪守规范化服务要求，坚持浅笑服务，做到来有迎声，问有答声，去有送声，为客户创建和蔼和睦的服务氛围。正确仔细的对待每一项工作，浑身心的投入到工作之中，热情为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不停提高

14、自己的服务水平，做到面带浅笑，语气平易，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优良的理财服务。四、踊跃推介营销，进一步提高自己贡献率作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟习自己的业务产品，理解自己能够给客户带来什么，另一方面，要理解客户要什么，理解了客户的需求，才能去创建条件知足。在与客户交流的过程中，我不停发掘客户的喜好，兴趣，专长，力求讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，仔细学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特色，精心为客户拟订个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，一直把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到

15、勤动腿、勤着手、勤动脑，努力博得客户的信任和支持。截止今年 6 月尾，保护优良客户共位，销售代理保险万、。在此后的工作中，我将连续做好本员工作，总结经验教训，扬长避短，不停完美自己，提高自己，同时，坚持以真感情动客户，用热感情染客户，用友谊联系客户，踊跃化解客户的埋怨，获得客户的相信，与客户成立深沉感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力保护我行优异的社会形象，促使支行连续、健康、快速发展。理财心得领会 4名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 15 页 -

16、 - - - - - - - - 理财心得领会5 / 15 李老师以前讲过一句话“你不理财，财不理你”。对于这句话我深表认可，对于生活在这个社会的人来说，理财是我们生活中一定掌握的，也是我们生活的基础。此次能够有幸听到华夏银行徐经理的理财讲座，让我对理财有了更为深刻的认识。市场经济时代，“财产”看法已经人心所向，“理财”这一从前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中各处可见“理财”这一名词。相对“财产”而言，好多人认为理财就是生财、发达，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人材需要理财，在自己没有必定财产累积的时候还很难波及理财。其实这是一种狭小的理财看法

17、，生财其实不是理财的最后目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最正确的运转状态，从而提高生活的质量和品位。对于马上步入社会的今世大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的四周，有相当一部分大学生已经在试试着理财。一般来说学生理财基本以炒股为主，在大学校园中的学生股民立足股市其实不是为了挣钱，主若是为了认识投资市场，为此后的个人理财累积一些经验。而对于基金来说，我们大部分大学生仍是很陌生的，我们其实不认识基金的操作以及交易方式，所以更多的人仍是会选择以炒股来汲取理财的经验教训。可是炒股要比基金的风险大得多，所以对于我们来说，基金定投是我们更好的理财选择，所以徐经理也侧重讲了

18、有对于基金定投的这一方面的知识。基金定投是按期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，近似于银行的零存整取方式。这样投资能够均匀成本、分别风险，比较适合进行长远投资。因为其投资分别风险的特色，能够有效降低投资所带来的风险，不论是大学生仍是初涉社会的年青人来说不免不是一个更好的投资时机。我们能够经过有限的资原来实现更大化的利润，华夏银行所列举这些基金投资计划就是让更广大的人群接受理财这一看法，的确使更多的人掌握一弟子存技巧。对于大学生或许是刚工作的年青人收入不高的人群如何去理财？专业理财人士认为，固然每个月的节余不多，假如选择适合的投资工具和投资方式，不单培养起

19、自己的理财习惯，并且也能够累积一笔不小的财产。按期定额买基金就是一个不错的选择。这类基金投资方式，利处多多，第一，年青人没有时间理财，而“按期定额”买基金近似于“零存整取”，只需去银行或证券营业部办理一次就能够了。一些大学生或许是初入社会的年青人急于试试进行投资，希望早日累积投资经验，帮助自己今后能够投资赢利。这个出发点是不错的，可是在投资从前一定做好充分的准备，第一就是要认识和认识投资工具，多学习有对于理财这一方面的知识。此刻好多年青人谈不上财务独立，所以对于我们来说仍是要依据节俭节俭、稳重理财的原则，有条件的去进行理财规名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

20、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会6 / 15 划。理财心得领会 51、第一要搞清自己是哪一类的投资者，稳重型？仍是激进型？假如你是个激进投资者，必定不要买新基，次新基，拆分基，扩模基。因为假如你买了这些基，那么在大牛市中，那每日上窜的基会摧残你的心里。基金分成和上市企业分成比较近似，需要先甩卖股票，形成可实现利润，而后再实行分红。基金拥有人获取的是实实在在的分成利润，拆分不过改变了基金份额净值和基金总份额的对应关系，并无影响到投资人的财产总值变化。基金拆分不用卖出股票

21、财产，其实拆分基最大的缺点就是会直接致使基金规模快速扩大，间接影响一段时间里的利润增加快速。这样说就应当安妥了，劝大家只需手上的基要拆分了，就该是考虑换基的时候了。2、买基金， 200 多支基金怎么精选？建议参照的是基金企业的实力，基金过去市场上的表现，以及基金经理的能力口啤如何。其实每个基金企业都起码有一只象样点的基, 我个人看好的基金企业有广发系，南方系，华夏系，易基系，大家选基只用买这些企业里的表现最优的基便可。3、买基金，用什么门路最好？最好选择基金企业的网上销售这一门路买。这样比在银行柜台与网上银行买的优势在于，一方面手续费廉价很多，最重要的是，假如你买了一只基，表现不好，感觉自己买

22、错了，那么能够实时地变换到同基金企业旗下表现好的其余基。这样就省去了要从银行里赎回基再重新买入的时间与花费，一点都不耽搁你每日数钱。4、买基金，钱怎么分派？假如你不是上百万的资本，那么以1w 或许 10w 为基准，建议拥有1-2 只基便可。长远利润来看，市场上排名前100 位中的最好的基与最差的基，利润率相差最多不会超过，15%。所以只需你买的不是市场上最差的基，完整没有必需手里养一堆的基，搞得累不累？5、买基金，该选盘大的仍是盘小的？我认为， 60 亿左右规模的基，表现最稳重。盘子大的，上了百多亿的大象，跑起来有时不是太灵巧啊。盘子小的，只有十亿或十亿以下，必定不要去买，为何？这里面有一个潜

23、在的风险，那就是有些黑了心的基金企业，会为了赚手续费与管理费强行进行扩模。比方鹏X 价值就是个教训。6、买基金，怎么组合配置？看各大基金的十大重仓。我向来认为，买基，其实就是等于间接买了基金的十支重仓股名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会7 / 15 票。所以买从前，请看清，你间接拥有的股票！这关系到你拥有的基金未来的成长空间，当然这也是我重申基金经理能力的重要性。好的基金经理，我们根本不用思疑他的选股

24、与调仓能力，能让人安枕无忧。那么假如你要买2 支以上的基的话，就要注意组合配置了，也就是选择的二支基，其十大重仓最好是互补型的，而不是重叠式重仓。那样跟买同一只基，没有什么差别。目前市场的好多基，在十大重仓上重叠性很高，大家要留神看一下。某些基金系，重仓地产股；某些基金系，重仓的是钢铁股；某些基金系，侧重金融股；这里不细说，大家要靠自己研究去发现，其实一点也不难找。这样假如你同时看好地产股和金融股，那么你就要去找重仓这二个行业的基，进行配置购置；其余以此类推。另，配置有色金属的有巨田资源和广小盘，所以这二只，很适适用来做小仓位配置基。7、买基金，先期要做些什么工作？学习，剖析，衡量，再做出决定

25、。禁忌跟风购置，一看他人说什么就认为是好的，自己完整不认识的基，你认为你能养得长远吗？基金的规模，基金经理，投资风格，这些是最起码的认识范围。更不要因为看到有只基一段时间里跑得很好，表现优异，就冲入去。要知道好多基的风格就是涨得快，也跌得快，假如你认可这类风格，能够去买，不然不要为了眼前短暂的利润而激动。8、买基金，应当是怎么样的心态？平时心很重要。不要整天盯着那涨跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十此后了，就愁闷。要知道前十与十一可能就相差个，%何须呢。因为一天中的小小差距，不高兴。长线拥有的，也不用每日去看净值利润，不如拿这些时间来好勤学些投资知识。9、此刻还可以买基金吗 ?能否

26、是买新基更安全些呢?重点就在于 , 你能否定定 2300 点是中国熊市两年内的最低点：假如认为是 , 那么此刻进了 ,放长线投资；假如认为不是, 那么你此刻就没必需买基了. 自己衡量要不要进 .假如说新基能否是比老基更安全，我想不过是净值的高低造成的。这类想法是走到了误区里的，是错误的。其实在大盘高位时主若是基金的仓位取决基金的风险系数. 新基金因为刚刚建仓，所以仓位会低，风险是小些，但相同也意味着利润率不高。假以下一阶段大盘看涨，新基金就有踏空的风险。所以你假如看跌后市或认为后市必需调整一段时间，建议你能够买新基金。在这里我的建议是，资本大的投次者或稳重型投资者，应选择稳重型的基购置。有时跑

27、得快的不必定最适合你，因为跌的也有可能很快哟。买基金，我仍是认为，最适合自己投资风格的才是你眼中最好的基。我写得不太全面，但也是一些心得总结，此中也可能有些误区，希望大家自己衡量！名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会8 / 15 理财心得领会 6工欲善其事，必先利其器。营业部特邀请民生银行高级理财经理、获取国际金融理财规划师资格的老师，为大同地域全体员工及营销团队成员进行了理财产品销售专项培训，以迎接新

28、的理财产品销售。整个培训共分四个课程，主要解说了理财及理财产品的看法、销售理财产品三因素法例、交流的二三一法例、“态”极推手等多项内容，同时老师在情形操练、事例剖析的配合下采取多项讲课方式，使得培训在欢笑和轻松的氛围中度过。在此次培训中使我深刻感觉到销售理财产品的重要性以及学会如何掌握理财产品的销售技巧。第一在培训的过程中，经过老师系统的直观的解说使我深故意识到销售理财产品的重要性。跟着银行业竞争的日趋强烈，各大商业银行时点数存款查核变为焦点的重中之重。近几年，理财产品成为银行争得客户存款的一种手段，经过产品的刊行，能够充分银行资本运作空间，经过提高利率保证客户获取更为丰厚的产品利润，成为各行

29、保护优良高端客户的有益条件。在负利率条件下，商业银行经过加大利润相对较高的理财产品的销售，能够知足客户对财产保值增值的急迫需求；面对宏观政策的改动，重视理财产品的销售有益于缓解看管与市场的两重压力；针对资本拘束加强等面对的现实挑战，借力理财产品的销售有益于提高盈余的可连续性。理财产品的销售不单有益于商业银行欠债构造的调整，还可以对银行的财产管理、保险、托管等业务产生优异的促使作用，有益于优良客户的保护，对连续提高银行的整体竞争力意义重要。在资本拘束日趋加强的条件下，低资本耗费的理财业务销售成为商业银行的优先选择。经过老师在情形操练、事例剖析的配合下采纳的多项讲课方式，我认识到在理财产品的销售过

30、程中我们要侧重掌握销售技巧法例。认识销售理财产品的三因素法例，第一需要做好产品剖析，认识产品的利害特色所在，而后要做好客户拓展工作，认识销售对象的详细状况。最后做好产品般配，采纳专业踊跃的工作态度对产品进行解说示范，办理客户建议并最后达成销售的目的。在交流过程中更要侧重“二三一”法例的运用。提高认知能力，让客户拥有与你相同的理财投资、财务管理的理念。培养与客户畅流交流的语言能力；训练社会能力，学习与各种各种的客户进行交流交流，与之相处。充散发挥我们的认知能力、语言能力和思想能力。以及学会如安在此后的工作过程中应用“态”极推手的方式。与客户更好的交流抵达促成交易的目的。名师资料总结 - - -精

31、品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会9 / 15 出了上述所提到的营销技巧与营销法例以外，在平时的销售过程中我们更要学会变通，保持沉着，换位思虑，从客户的利益角度出发，知音知彼，方能做到百战百胜。理财心得领会 7这学期选修个人理财与投资课程不单使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我感觉这些都跟我们的生活都息息有关。中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也何尝不是这样，今世青年挣钱

32、绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。却不知好多的著名运动员刚才退伍没多久就宣告破产，是他们挣得钱不够多吗？绝对不是，一年就超出一千万美元的收入对于我们大部分人来说一辈子也挣不到的，但他们为何还会破产？究其原由，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你能够高傲的是金钱如粪土，但你若想更好的生计就一定学会理财。“理财”从字面上便可知其意义：管理和料理钱财。个人感觉“理”更兼理性的意思，股更适合的解说应当是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不单需要脑筋，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即即是他也不行

33、能去随性的挥霍。自然我其实不表示我的理财看法和节俭美德等价。我认可节俭作为中华民族的传统美德传承和弘扬无可非议。但我感觉真切会理财的人在花费理念是拥有的绝对是克制而不是节俭。平时的说就是应当的花费仍是要去花费，无关紧要的花费也是适合的去花费。很明显，人，大家都是人，不行能如机器般只需能量就能很好的活。人需要的东西好多，假如每日的花费不过几个面包而矣，那么理财也失掉了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更出色，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更存心义的更高质量的生活。节俭永久没法让你成为下一个松下幸之助，不论你怎么节俭，就算你不吃不喝不用费，最好的结果也可

34、是是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。却不知日趋飙升的房价对于刚才走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的惧怕。很明显，不菲的月薪，出去支出，所剩下的原来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房屋？沦为“房奴”其实已经很不错了，起码他们有了取出首付的实力和接受被奴的气魄和勇气。所以我感觉要改变这类现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或许说是去投资已获取更多的利益。这和你用你的专业知识牟取职位和财产不同，这才是真切需要人动脑子的，捕获信息，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - -

35、- - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会10 / 15 利用信息，思虑屈指可数的机会。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。自然这就要看个人能力了，书籍什么忙也帮不上的。在人生的坐标里，如何找寻财产的元素？世界富豪沃伦 - 巴菲特几乎从零出发，创始了他最富传奇色彩的理财人生。跟着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日趋凸现。但是，作为大学生的我们有好多人是不认为然。因为我们几乎都是没出缺过钱，没

36、有钱就像自己的父亲母亲要，素来不知道挣钱的辛苦也从没想过自己要如何理财。事实上，理财是人人都需要的，但要知道如何合理规划自己的收入，才是真切的理财。跟着生活压力的加巨、年纪的增加、意识的膨胀、环境的强迫好多人材会逐渐懂得后备无忧，未雨绸缪，理财的重要性。那么作为大学生我们该如何理好财？第一，对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中假如你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应当把钱花在你一定花的地方，做一个简单的 T 型记账本，抽闲整理下就能够很好的掌握自己的进出状况，看看哪些是不用要的支出，哪些是能够控制的支出，哪些是无关紧要的支出，因材施教，对此后的支出

37、做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的花费而不管花费的数目，要有足够的准备，免得此后急需钱的时候没有方法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们未来的生活方式和态度。其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，假若有深远的打算的话，就应当先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的实用的小知识。此外还有就是能够把自己赚到的钱再让他连续赚，假如合理的存钱的话，就能够让自己有更多的钱收入钱包，这样就能够使自己不费劲就赚到钱。总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的 . 事情，其实不是花一时的功夫就能够学好，主要仍是在自己实质参加上边，只有去市场上体验失

38、败于成功，才能真切的看出一个人能否真切学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，此后的人生要面对各种各种的状况，我们要学会把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真切的理财能手，为未来的学习和生活做好充分的准备。理财规划表现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种优异习惯。若你能拟订并完美你的理财规划，实时不停地填充用于盛装“真金白银” 木桶的“短板”，那么，你向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。理财心得领会 8名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -

39、 - - - 第 10 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会11 / 15 理财是现代人很重要的一门课题，特别对于此刻社会来说，不会理财几乎生活不下去。市道上开了很多理财课程，但我感觉这那其实不必定适合每个人，不是照着那张标准表格来花费就是最有效的理财方式，而要找到最能够与自己的购物喜好均衡的才是最好的。相信每个人心理都犹如何管理钱财的底，可是这终究能否是最棒的理财知识，还得经过些考验才行呢！我是个对于钱还蛮大方的人，该花必定花，但是该省的也绝对没乱花，对于这点我仍是有信心的。或许有些人和我相同有个习惯，出门没带钱会不放心，钱包没放钞票会有点小紧张，我个人认为这其

40、实不是豪侈的行为，而是种慎重的表现。出门多多少少需要乘车、吃饭、买票，许很多多需要掏腰包付钱的状况，若是不带些钱在身上，怎么想都感觉慌乱，在重点时辰掏不出钱，那更是难堪了吧？对某部分的人来说，对于吃的花费绝不手软，认为知足自己的五脏庙就是生活的一大享受；而某些人则是侧重外在的装束，对于穿着特别讲究；还有一种则是食品能吃就好、衣服能穿就好、手机能打就好、房屋能着就好的人，这类是最能够存钱的一种人，但相对的生活乐趣也失掉了。在我的理财观里，我会在买东西时挑我喜爱的东西，或许价钱贵了一些，但绝对用好久，不会厌旧喜新，毕竟选自己要的会更懂得珍惜。我还有一些习惯，跟朋友出去时绝对不会让朋友替自己出钱，有

41、时帮朋友物了些小钱也不会讨回来，在我看来，这不是炫富的作法，因为对我来说朋友是无价的，无需计较。用对方法管理自己的钱财，合时的花、合时的省，这就是我的理财观，我才希望被他人误认为是个吝啬财神喔！理财心得领会 920 xx 年 08 月份的一天，我在王村支行做支局长，有一位老阿姨想问薪资发到卡里没有，我就指引她在多媒体查问机上打出了18 月的明细单，将明细单给她进行了解说，使她对自己的帐务状况做到了成竹在胸，同时也建议她办一个邮信通电话短信提示，就不用老跑银行了。以后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟前，说银行的人煽动她买理财产品，她也不知道理财产品是怎么一回事，买哪个好，并说自己是退歇工人，没

42、有多少钱。但我并无因为她是退歇工人，又称没有多少钱而忽视她，而是耐心地给她讲什么是理财产品，有那些种类，什么样的人适合买什么种类的理财产品，如何选择适合自己的理财产品，买理财产品要注意那些问题，赎回理财产品的时候要掌握的重点。同时特别重申，买理财产品的前提是，必定要留够家里的紧迫备用金，特别是老人家挣钱不简单，都是血汗钱，要考虑风险问题。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会12 / 15 老阿姨听后十

43、分满意，她说有银行的人让她此刻就买，当时正在营销几种理财产品，但我依据她当时对自己状况的描绘，我建议她临时不要买，我对阿姨做了一个风险评估检查，我发现她属于稳重型的客户，其实不可以蒙受很大的风险，于是我给她介绍一个银行的按期理财产品， 8 月份将要刊行的按期理财，希望她的初次投资能有一个好的、稳重的利润，感觉一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买5 万仍是 10 万，我认为她是第一次买理财产品，仍是先买 2 万感觉一下。以后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。8 月 20 日将刊行的 183 天的按期理财，利率为5。6%，我并无因为老阿姨是小买家而忽视她，仍旧在前两天给老阿姨

44、打了电话，通知了详细时间，并请她最好先把钱存好，把理财账号进行签约，进行正常的风险评估。老阿姨来了以后，我到大厅去见她，老阿姨提了十万块钱来要买理财产品，我劝她少买一些，老阿姨说：“我问过好多人，可是我感觉你讲的最好，也最实在，我就相信你。他人都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的介绍，我就买这么多。”以后，经过几次电话谈话，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个利润测算表，教她如何计算利润。在20 xx 年的 2 月 20 日，该理财产品到期。本金与利息自动打到客户的账户上，半年里，阿姨十万块利润2600 元利息，比存按期高了好多，

45、好十分满意。在上一次营销成功以后，在我的介绍下，老阿姨在 20 xx 年 5 月又购置了我们银行的理财产品 10 万元，带动她女儿也购置了我行一年期理财产品5 万元；我建议她少买一点，她告诉我，她有钱。并且她还告诉我，她在其余银行还存有按期可是利息没有买理财产品的高，此后还会连续来我们这买理财产品。经过这个真切、成功的营销事例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如何理财谈一些浅显的认识。一、理财的最先起点就是发现潜伏的客户，真挚对待客户的每一次咨询。当我们第一次接触客户的时候，要以极大的热忱和耐心对待客户的各种咨询，不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或许小看人家，相信是有一个过程的，只有付

46、出才有回报。假如当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户，就不会有后续的一系列的营销成就，也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优良客户。二、理财要站在客户的角度，的确为客户着想。客户告之你什么样的财务状况，你就依据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感觉到你的确是到处为她着想，而不是出于营销的目的。若是当初客户问是买 5 万仍是买 10 万元的时候，当客户提来 10 万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越好的想法，也就不会博得客户的相信，或许连名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 -

47、- - - - - - 第 12 页，共 15 页 - - - - - - - - - 理财心得领会13 / 15 第一次的营销时机都会泡汤。三、理财也要有一个逐渐指引的过程，从单调产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不必定认识，我们能够从一个产品的营销成功，指引她逐渐认识其余产品在家庭理财中的重要性。如国债，拥有稳固的利润，免利息税，相对于存储来说，是一个不错的选择；“利得赢”产品风险比基金小，利润比国债高，对于中老年人来说，在家庭的财产构造中配置必定比率的这两类产品，是一个不错的选择。同时依据客户的年纪状况，还应当配置必定比率的保险。我们在面对客户时，不可以一股

48、脑地把全部的产品都推介给客户，造成卖产品的印象，而是顺序渐进地指引、教育我们的客户，每一个家庭都需要合理地配置家庭的财产，使利润最大化，风险最小化，用最平时易懂的道理使他们理解，每一个家庭都需要理财，而银行的产品能够给他们供给这类帮助。四、理财是一个连续服务的过程，是产品和服务的有机组合，并跟着市场的变化而变化。在理财的过程中，要关心培养你的客户，使她从技术上、理论上不停提高，不时关心你的客户，坚持连续服务。在对老阿姨的服务上，从最先的电话服务开始，每周通告基金的涨跌状况，到教会她开通邮箱，供给一些好的网站地点，教会她自己上网查问基金净值，每日享受投资的快感和下跌时的心跳，到进一步教会她如何看

49、大盘，如何看指数，如何剖析股市行情。由过去我按期给她打电话变为她常常给我打电话，商讨一些看法和见解，使她感觉，因为认识了我学到了很多知识和技术，感觉建行的理财师是给人带来财产和知识的人。理财不不过是产品的销售，仍是服务的连续，要经过售后服务，不停的认识你的客户，她的性格是什么样的？她的抗风险的能力如何？她对未来有那些希望？她的财产状况如何？她还缺乏那些保障？作为理财师你能给她供给什么样的帮助和建议？依据市场的不停变化，要合时地向客户推介新的投财产品和策略，把客户培养成由被动理财转为主动理财。五、理财应当是一个脚扎实地的工作过程，不不过是给客户做个理财方案而已，而是要真真切切地让客户感觉你做的理

50、财规划的确可行，拥有适用价值。特别是在目前公民的理财意识还很淡漠的状况下，更应当就地取材，深入浅出地教化我们的客户，培养理财的看法。每一个理财师都应当是一颗流传理财看法的火种，星星之火能够燎原。所以理财工作不行眼能手低，要切合目前客户的意识，从最基本的营销工作做起，使客户认可、认识我们的各种金融产品，从而进一步接受我们的各种产品，从而进行一个财产的配置，家庭理财的规划。永顺县王村支局：龙跃20 xx 年 5 月 6 日理财心得领会 10名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第