2022年2022年金融学名词解释和简答 .pdf

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1、1.名词解释货币 :以某一权力机构为依托，在一定时期一定地域内推行的一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准及作为完全流动的财富的储藏手段等功能的凭证。金融 ：金融是以货币为主导拥有信用凭证的交换，它既包括货币流通、金融体系、资本市场、保险市场、国际金融等内容，也包括金融市场、金融机构与资本市场等微观领域。货币制度 ：货币制度简称“币制”，是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的法律制度的综合。信用货币 ：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。本位币 ：本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。格雷欣法则 ：格雷欣法则

2、是一条经济法则，又叫“ 格雷欣定律 ” ，也称 “ 劣币驱逐良币法则” ，是由 16 世纪英国金融家、商人托马斯 格雷欣爵士 (Sir Thomas Gresham ，英国伊莉莎白女王一世的顾问)在 1558 年提出来的。当时，市场上流通的是金属铸币，时间长了，人们发现足值与不足值的铸币可以一样使用，于是，人们就把成色好的足值货币（良币）储藏起来，而把不足值的铸币（劣币）赶紧花出去。结果，劣币把良币赶出了市场，这样，市场上流通的货币所代表的实际价值就明显低于它的名义价值了。有限法偿 ：有限法偿即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。无限法偿 ：无限法偿指法律规定的无限

3、偿付能力，即不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受。流通手段 ：货币作为媒介。支付手段 ：货币不随商品运动，作为交换价值的独立存在，而进行单方面转移。2.简答货币经历了哪些形态的演进？答：按照货币外在不同形态的演进阶段，货币形态大致可以分为实物货币、金属货币、纸币、存款货币和电子货币。（基于货币外在形态视角的货币形式）在货币的发展形态中，按照货币价值和币材价值的关系，可以把货币分为商品货币、代用货币和信用货币三种。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1

4、页，共 18 页 - - - - - - - - - 货币有哪些职能？答：货币的职能是货币本质的具体体现，随着商品经济的发展而逐渐完备起来。在发达的商品经济中，它具有交换媒介、价值尺度、延期支付标准和贮藏手段四种职能，其中最基本的职能是交换媒介和价值尺度。简述金本位制的发展过程。答：金本位制是以黄金为本位货币的货币制度。其主要形式有金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制：以黄金铸币为本位币的货币制度。金币无限法偿、自由兑换、自由铸造、自由输出入（逆差，黄金流出，；顺差，黄金输入）。金块本位制：国内不铸造，不流通金币，而以中央银行发行的金块为准备的纸币流通。规定纸币的含金量，黄金可以自

5、由地输入和输出，纸币兑换成金块受到限制。金汇兑本位制：银行券在国内不能兑换黄金和金币，只能兑换外汇的金本位制。与金块本位制大体相同，所不同的是银行券在国内不能兑换成黄金，只能兑换成与黄金有联系的外汇。货币制度有哪些构成要素？答：规定货币材料规定货币单位对于各种通货的铸造、发行及流通程序的管理对不同种类货币的支付能力的规定第二章1.名词解释信用 ：信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。这种借贷行为中，贷者之所以愿意贷出，是因为有权收取利息；借者之所以可以借入，是因为承担了支付利息的义务。信用可以看做债权债务关系的约定，信用与债务是同时发生的，是借贷活动同一事物两个方面。商业信用 ：商业信用就是指

6、企业之间进行商品交易时，以赊销商品或者是预付款项的形式提供的信用。是指企业之间互相提供的，与商品交易直接相联系的信用。消费信用 ：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用，是工商企业或银行等金融机构对消费者提供的直接用于生活消费的信用。直接融资 ：直接融资是指融资方无需通过第三方，直接筹集资金用于完成项目。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 18 页 - - - - - - - - - 间接融资 ：间接融资是指融资方通过中介（第三方

7、）而筹集资金。政府信用 ：政府信用就是指国家和地方政府作为债务人，举债筹集资金的行为。国际信用 ：国际信用是指一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人所提供的信用。银行信用 ：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。2.简答高利贷的特点？答：高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。人行及高院规定：高于同期贷款利息4 倍以上（且不计复利）的贷款为高利贷。特点： 高利率：违反平均利润分配规律，急需（借大于贷）非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系保守性：资本的剥削方式（非

8、资本的生产方式）。现代信用的形式及其优缺点？答：优点缺点商业信用促进商品销售。促进再生产的及时进行。卖方商品及时出售，可避免积压和影响再生产，买方可在资金短缺情况下及时购买原材料等，使再生产正常进行。加强企业间联系。建立起比较固定的经济联系网络，从而有利于生产和流通的发展。企业之间互相监督。发生关系的企业相互关心、相互监督、相互制约。以便按时收回在商业信用行为下给予对方的贷款。加速资金周转。提高资金的经济效益和社会效益。借方增加资金来源,扩大生产和流通活动；贷方既卖出商品，又使多余资金找到使用场所，授信规模限制。受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资金不可能通过商业信用解决。暂时性。时间

9、短，难以提供较长期信用。信用范围狭窄。受信贷双方了解程度和信任程度的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以发生。管理局限性。参加者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节出现问题就会影响一系列支付。在经济动荡和危机过程中，商业信用是加剧经济危机和信用危机的一个重要因素。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 18 页 - - - - - - - - - 增加利息收入。银行信用银行信用的规模巨大。银行信用的投放方向不受限制。银行信用的期限长短均可。银行信用的能

10、力和作用范围大大提高和扩大。银行信用与产业资本的动态不完全一致。例如，当经济衰退时，会有大批产业资本不能用于生产而转化为借贷资本，造成资本过剩。国家信用调剂政府收支的不平衡。弥补财政赤字。调节经济和货币流通可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。消费信用解决消费和购买力特别是耐用消费品购买力和消费品供给之间的不平衡；市场消费总的供给结构不断发生变化，购买耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备齐。促进耐用消费品生产的发展和提前实现居民生活水平的提高。促进现代科学技术的发展和生产力水平的提高，促进产品更新换代。消费信用过分发展，掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求 ,给生产传递错误

11、信息,使一些消费品生产盲目发展；过量发展消费信用会导致信用膨胀；延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加社会不稳定因素。国际信用信用产生和发展的原因是什么？答： a.财产（货币或其他资产）由不同所有者占有或垄断；b.财产分布的不均衡性，这种不均衡性可能是由社会原因，也可能是自然原因形成；c.商品价值实现过程的矛盾性； d.再生产过程的不可间断性。第三章1.名词解释收益资本化 ：任何有收益的事物，都可以通过其所带来的收益和利息率之比求得相当于多大的资本金额即收益的资本化。利率 ：利息率的简称，指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。基准利率 ：基准利率是指在多种利率

12、并存的条件下起决定作用的利率。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 18 页 - - - - - - - - - 实际利率 ：实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率，是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。贴现 ：根据票据金额和利率倒算出来的现值。固定利率 ：固定利率是指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。市场利率 ：市场利率是指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。单利 ：单利是指资金使用者只就本金部分支付利息。复利 ：复利是

13、指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。远期利率 ：远期利率一般指借贷时间在一年以上的利率，包括期限在一年以上的存款、存款利率。即期利率 ：即期利率一般指借贷时间在一年以内的利率，包括存款期在一年以内的各种存款利率、贷款期在一年以内的贷款利率和期限在一年以内的各种有价证券利率。2.简答简述可贷资金理论与凯恩斯利率决定理论。答：可贷资金理论是一种将传统的实际因素决定利率的理论和凯恩斯的货币因素决定利率的理论进行综合而形成的利率决定理论。代表人物是英国的罗伯逊(D H Robertson) 和瑞典的俄林 (Ohlin) 。这种理论认为，利率决定过程中既有实际因素储

14、蓄和投资，又有货币因素货币供给和货币需求，利率是由可贷资金的供给储蓄 S 加新增的货币供给 M 和可贷资金的需求投资 I 加新增的货币需求(或货币窖藏 ) H 共同决定的，决定均衡利率的条件是可贷资金供给等于可贷资金需求，即：S+ M=I+ H。凯恩斯的利率决定理论认为，利率不是在产品市场上由储蓄和投资决定的，而是在货币市场上由货币的供应和需求决定的，货币供给是由货币当局决定的外生性变量，货币需求则取决于人们对货币的“ 流动性偏好 ” ，人们据此将凯恩斯的货币需求理论和利率理论称为流动偏好理论。试述利率的影响因素，并结合我国当前实际分析我国利率的走势。答：请结合实际分析我国利率市场化的进程及其

15、意义。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 18 页 - - - - - - - - - 答：第一，利率作为资金的价格能够反映金融市场的资金供求状况；第二，中央银行根据经济发展的需要和市场状况，适时地调整和引导利率水平。意义：有利于商业银行对其贷款实行差别化定价策略；有利于提高银行业之间的市场竞争；有利于优化客户结构；有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务。第四章1.名词解释外汇 ：外币和以外币标示的有价证券。汇率 ：汇率是一个国家的货币这算成另一个国家的货

16、币的比率、比价或价格。也可以说是以本国货币表示的外国货币的“价格”。2.简答 (应该无题目，不符合他说的) 第五章1.名词解释金融中介 ：金融中介是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。2.简答简述金融中介的功能。答：金融中介能提供多种金融服务。金融中介能有效地降低风险。金融中介能提高资产的流动性。金融中介能降低交易成本。金融中介能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。我国金融中介体系的构成。答：我国金融体系是以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。包括中国人民银行、政策性银行、国家控股商业银行、金融资产管理公司

17、、其他商业银行、投资银行、券商、农村信用合作社和城市商业银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、保险公司、投资基金、在华外资金融机构。第六章1.名词解释存款货币银行 ：能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统称为存款货币银行。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 18 页 - - - - - - - - - 中间业务 ：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。中间业务也称做无风险

18、业务表外业务 ：表外业务是指存款货币银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债表总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产负债表，但同表内资产负债业务的关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产负债业务的经营活动，即特指有风险的业务。储蓄存款 ：储蓄存款是银行对居民个人积蓄货币和取得利息收入而开办的一种存款业务，储蓄存款分为活期和定期两种。不良资产 ：不良资产，也常称之为不良债权。其中主要是不良贷款。存款保险制度：存款保险制度是指国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。大致

19、来说，存款保险制度主要包括存款保险机构、存款保险基金、存款保险费率、保险基金投资、承保方式、保险范围、保险数额、对问题银行的处置问题等内容。2.简答简述商业银行资产业务、负债业务的种类。答：负债业务是存款货币银行筹措资金借以形成资金来源的业务，是存款货币银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。存款货币银行的负债（资金来源）包括自有资金和吸引外来资金两大部分。其中，外来资金的形成渠道包括存款负债和非存款负债。存款货币银行的资产业务是是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。现代存款货币银行的资产业务是存款货币银行运用资金的业务，一般来说，存款货币银行的资产，包括

20、现金资产、各项贷款、票据贴现以及证券投资等方面。简述分业经营和混业经营的优缺点。答：所谓混业经营，一般指同一金融机构可以同时经营银行、证券、保险等金融业务，以促进金融机构之间的有效竞争，并充分利用金融资源，达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的。优点：有利于占据市场份额有利于分散风险开避盈利渠道。弊端：可能招致新的更大的风险银行权力过大金融分业经营指法律规定将存款货币银行业务与投资银行业务相分离，或存款货币银行业务与证券业务及其他具有投资性质的金融业务相分离的经营机制。优点：能较好名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - -

21、- 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 18 页 - - - - - - - - - 地保持银行清偿力，银行经营安全性较好。弊病：不利于吸引客户缺乏竞争力，业务发展受到限制简述贷款的五级分类法。答：五级分类指将贷款按风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五级。正常贷款是指借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还贷款本息的贷款；关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一定可能对偿还产生不利影响的因素的贷款；次级贷款是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷

22、款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款；损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。试述商业银行经营管理理论的发展过程。答：存款货币银行经营管理理论在不断变化和创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。资产管理理论是商业银行传统的管理思路。核心是保持资产的流动性。随着经济环境的变化和银行业务的发展，资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论转移理论和预期收入理论。负债管理理论的核心思想就是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。资产负债综合理论的基本思想

23、是将资产和负债两个方面加以对照并作对应分析，通过调整资产和负债双方达到合理搭配。试述商业银行经营的原则及其相互关系。答：流动性原则、安全性原则和盈利性原则。安全性是存款货币银行经营的客观条件。存款货币银行所经营的资产，绝大部分来自社会公众的存款，如果银行不能及时满足客户提取存款的要求，银行信誉度就会降下来，甚至会导致银行发生信用危机而导致破产，所以安全性是盈利性的前提条件，是存款货币银行经营管理的客观要求。其次，安全性、流动性与盈利性是一对矛盾。在资金投放时，安全系数越大，流动性越强，往往风险越小，盈利水平越低；而安全系数小，流动性差，风险大，往往盈利水平高。试述商业银行的作用。名师资料总结

24、- - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 18 页 - - - - - - - - - 答：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。第七章1.名词解释单一的中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度又有两种具体形式：一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。中央银行 ：从中央银行的性质来看，中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。中央银行代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观

25、调控，并对金融业和金融市场进行监督管理，防范和化解金融风险、保障金融稳健运行的特殊金融机构。央行的独立性 ：中央银行的独立性主要指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策和行动的自主程度，其实质是中央银行与政府之间的关系。最后贷款人 ：最后贷款人是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹资时，向中央银行融资是追后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则发生困难的银行破产倒闭。2.简答简述中央银行产生的必要性。答：统一银行券发行的需要（统一货币发行的需要）为银行提供资金支持的需要（稳定金融的需要）集中票据交换和清算的需要（统一票据交换清算需要）金融监

26、督管理的需要（稳定经济的需要) 简述中央银行制度的主要类型。答：单一中央银行制度复合中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度简述中央银行的职能。答：1.发行的银行。发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 2.银行的银行。存、放、贷-同样是中央银行的主要业务内容集中存款准备最终贷款人组织全国清算。3.国家的银行。中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务：代理国库代理国家债券的发行对国家财政给予信贷支持管理外汇和黄金储备制定和实施货币政策制定并监督执行有关金融管理法规。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

27、 - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 18 页 - - - - - - - - - 如何理解中央银行是银行的银行？答：中央银行是银行的银行，这是指中央银行是以政府、商业银行与其他金融机构作为对象的金融机构，它的业务活动仍具有银行固有的办理“存、放、汇”业务的特征，作为银行的银行，中央银行的职能作用主要体现在以下三个方面：集中存款准备金最后贷款人组织全国清算。第八至十章1.名词解释金融市场 ：金融市场是一个在从事金融资产交易和融资活动中所形成的供求、价格、信用工具等诸多交易机制或关系的综合体。我们可以把金融市场的含义概括为各种金融

28、产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和。货币市场 ：货币市场亦即短期资本市场，是指融资期限在一年以内的金融市场。资本市场 ：又称中长期资金市场，指偿还期在1 年以上的有价证券的发行和交易的场所。初级市场 ：初级市场是组织证券发行的市场。二级市场 ：二级市场也称次级市场，是已经发行的证券进行交易的市场。远期 ：远期合约是最早出现的一种金融衍生工具。合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。目前，远期合约主要有：货币远期和利率远期两类。期权 ：其一般含意是选择、选择权。金融市场上的期权，是指合约的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资

29、产，也可以放弃行使这一权利。期货 ：期货交易是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。互换 ：是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。2.简答简述金融市场的构成要素。答：交易主体交易工具交易对象交易价格名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 18 页 - - - - - - - - - 简述金融资产的特点。答：货币性 -货币或变现能力流动性-变现以避免损失

30、的能力期限性-最终支付的期限 风险性 -损失的可能收益性-获取收益货币市场包含哪些子市场？答：同业拆借市场票据市场大额可转让定期存单市场短期政府债券市场回购市场简述金融市场的功能。答：融通社会资金的功能优化资源配置功能反映经济信息功能调节金融经济功能3.论述论述我国证券市场存在的问题及发展对策答：法律不健全；监管不到位；第十一章2.简答简述理财规划的主要内容。答：根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规划与传承规划八个方面。简述生命周期各阶段理财规划的主要特点。?1.单身期。指从参加工作至结

31、婚这段时期，一般为2-8 年。由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，因此既要积极努力工作，也要广开财源，确保结余，进行小额投资。当然投资重点不在于获利，而在于积累经验。在这一人生阶段，重点要做好现金规划、消费支出规划、投资规划。?2.家庭与事业形成期。指从结婚到孩子出生这段时期，一般为1-5 年。由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。理财规划要依次做好消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师

32、精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 18 页 - - - - - - - - - ?3.家庭与事业成长期。家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为1822 年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。所以这一阶段理财优先顺序为：子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划。4.家庭成熟期。指子女参加工作到家长退休的这段

33、时间，一般约为15 年。在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，但身体状况开始下滑，这一阶段最重要的是准备退休金，扩大投资，获得稳健的投资收益。所以理财规划优先顺序为：退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 5. 退休期。指退休后的这段时期。该时期的投资和消费通常比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。所以理财规划优先顺序为：财产传承规划、现金规划、投资规划。简述理财规划的主要流程。答：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。财务分析

34、主要有哪些比率指标，其合理水平各位多少？答： 1、节余比率 = 节余 /税后收入月节余比率（月收入月支出）/月收入?反映家庭节余能力的指标，月节余比率一般在0.3 左右比较合适。2、投资与净资产比率投资资产/ 净资产该指标参考值一般客户为50% ，年轻客户一般为 20% 。3、清偿比率 = 净资产 /总资产这一指标主要用来反映客户综合偿债能力的高低 ,一般应高于 0.5, 保持在 0.6 到 0.7 较为适宜。 4、负债比率总负债总资产负债比率参考值一般认为应控制在50% 以下 5、流动性比率 =流动性资产 /每月支出该指标正常值在3 和 6 之间 6、负债收入比率 = 周期内到期负债本息和

35、/税后收入该比率一般应在0.4 以下第十二章2.简答简述凯恩斯货币需求分析。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 18 页 - - - - - - - - - 1. 凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。2. 投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了储存价值或财富。3. 可用于储存财富的资产有二：货币与债券。货币是不能产生收入的资产

36、；债券是能产生收入的资产。但持有债券，则有两种可能：如果利率趋于上升，债券价格就要下跌；利率趋于下降，债券价格就要上升。如果持有债券的收益为负，持有非生利资产货币 就优于持有生利资产；反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。4. 关键在于微观主体对现存利率水平的估价：预期利率水平下降，从而债券价格将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。5. 因此，投机性货币需求同利率负相关。6. 由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。因此凯恩斯的货币需求函数如下式：MM1M2L1(Y)L2(r) 7. 式中的L1、L2是作为“流动

37、性偏好”函数的代号。凯恩斯也常用“流动性”指货币。通过比较来说明费雪方程式与剑桥方程式各种的特点。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。阐明弗里德曼货币需求函数的含义。名师资料总结 - - -精

38、品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 18 页 - - - - - - - - - 1 弗里德曼的一个具有代表性个货币需求函数：2. 恒久性收入y是弗里德曼分析货币需求中所提出的概念，可以理解为预期未来收入的折现值，或预期的长期平均收入。货币需求与它正相关。3. 弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。人力财富很不容易转化为货币。所以，在总财富中人力财富所占的比例越大，出于谨慎动机的货币需求也就越大；而非人力财富所占的比例越大，则货币需求相对越小。这样，非人力财富占个人总财富的比率

39、w与货币需求为负相关关系。4. 在凯恩斯的货币需求函数中，货币是作为不生利资产看待；而弗里德曼考察的货币扩及M2 等大口径的货币诸形态，其中有相当部分，如定期存款，确是有收益的。5. 强调恒久性收入对货币需求的重要作用是弗里德曼货币需求理论的一个特点。恒久性收入对货币需求的重要作用可以用实证方法证明。对于货币需求，弗雷德曼最具概括性的论断是：由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小得多，且货币流通速度也相对稳定，因而，货币需求也是比较稳定的。简述货币需求理论的发展脉络。货币需求理论中所考察的货币，是从金到摆脱金；从纸币到一切可称之为货币的金融资产；从不能带来收益的货币到可以带来收益的货币。宏观总量

40、作为考察的出发点是费雪及其前人一贯的思路；开始于剑桥学派的思路则是把微观行为主体的持币动机作为考察货币需求的出发点。仅从宏观角度考察这一问题，那么纳入视野的就只是作为购买手段和支付手段的货币。考察角度转向微观，所需求的就不只是起流通职能的货币，还有起保存价值职能的货币。如果可以粗略地表述，就是从f（Y）发展为f（Y，r），并不断纳入更多的自变量。阐明影响居民持币行为进而改变通货比的因素。1.当居民普遍增加现金也即通货持有量时，通货对活期存款的比率C/D简称作通货比提高；反之，下降。它与货币供给量负相关。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - -

41、 - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 18 页 - - - - - - - - - 2.对居民持币行为，从而对通货存款比产生影响的因素,主要有：财富效应、预期报酬率变动效应、金融危机及非法经济活动规模等几方面。简述企业行为对货币供给的影响。企业经营的扩大或收缩及经营效益的高低影响企业对贷款的需求，从而影响货币的供给。（1）经营扩大与收缩企业普遍扩大经营规模时，对贷款需求的压力加大，对货币供给的压力也加大；反之，企业缺乏经营积极性时，对贷款需求减少甚至不能引起对贷款的需求，对货币供给也就不会产生扩大的压力。（2）经营效益的高低一般情况下，经营效益好，资

42、金周围快，信贷资金占用时间较短，在相同的产出水准下会相应减少对贷款的需求从而减少对货币应量的压力；反之，则会增加对贷款的需求并从而增加货币供应量。简述存款货币银行行为对货币供给的影响。银行主要通过两种行为影响货币供给：调节超额准备金：不论起于何种动机，均意味着对准备存款比例R/D的制约；调节向中央银行借款的规模：决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机。而决定成本和收益的变量则主要是市场利息率和中央银行贷款的贴现率。何谓货币的内生性和外生性。1. 货币供给的内生性或外生性问题是货币理论研究中具有较强政策含义的一个问题。2. 如果认定货币供给是内生变量，那就是说，货币供给决定于客观经

43、济过程，而货币当局并不能有效地控制其变动，货币政策的调节作用有局限性。如果肯定是外生变量，则等于说，货币当局能够有效地调节货币供给，影响经济进程。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 18 页 - - - - - - - - - 简述中央银行传统三大政策工具的作用机理及特点。?公开市场操作公开市场操作是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，用以影响基础货币。具体来说：中央银行购入，增加流通中现金和银行的准备金；售出，减少流通中现金和银行的准备

44、金。从中央银行来说，是较为机动的调控工具。?再贴现政策指货币当局通过变动再贴现率，影响商业银行向中央银行再贴现票据的行为，并从而调节基础货币量。这是比较温和的调控手段。再贴现率商业银行借款成本贷款数量?法定准备金率提高或降低法定准备率，以调节货币乘数。通常认为，这是控制货币供给的一个作用强烈的工具。第十三章2.简答简述通货膨胀与经济增长相互关系的不同理论观点。1. 通货膨胀与经济成长的关系，有促进论、促退论和中性论。2. 促进论论证：通货膨胀具有正的产出效应。根据：资本主义经济长期处于有效需求不足、实际经济增长率低于潜在经济增长率的状态。不少经济学家认为，对发展中国家来说，通货膨胀促进经济成长

45、的效应尤为明显。3. 促退论论证：持续的通货膨胀会经由降低效率的效应阻碍经济成长。4. 中性论论证：由于公众预期，在一段时间内会对物价上涨做出合理的行为调整，因此，通货膨胀各种效应的作用会相互抵消。简述需求拉动型通货膨胀的成因及其治理对策。1.当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时，过多的需求拉动价格水平上涨，可以表述为： “ 过多的货币追求过少的商品” 。2. 对物价水平产生需求拉上作用的有两方面： 1. 实际因素，如投资需求增； 2. 货币因素，或货币需求减少，或货币供给增加过快。3. 这样的分析是以总供给给定为假定前提的。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - -

46、 - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 18 页 - - - - - - - - - 如果投资的增加引起总供给同等规模的增加，物价水平可以不动；如果总供给不能以同等规模增加，物价水平上升较缓；如果丝毫引不起总供给增加，需求的拉动将完全作用到物价上。简述成本推动型通货膨胀的成因及其治理对策。1. 这是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说。2. 成本推动原因有二：一是工会力量对于提高工资的要求（工资推进通货膨胀论）；二是垄断行业中企业为追求利润制定垄断价格（利润推进通货膨胀论）。3. 成本推进理论模型在于论证：不存

47、在需求拉上的条件下也能产生物价上涨。所以，总需求给定是假设前提。既然存在这样的前提，当物价水平上涨时，取得供求均衡的条件只能是实际产出的下降，相应的则必然是就业率的降低。因而这种条件下的均衡是非充分就业的均衡。4. 这种理论也试图用来解释“ 滞胀 ” 。简述通货膨胀的治理对策。1、抑制总需求2、增加总供给3、控制收入4、收入指数化第十四章2. 简答与论述 ：货币政策的要素；货币政策包括三要素：政策目标；实现目标所运用的政策工具；预期达到的政策效果。货币政策目标及其相互关系；目标：经济增长、充分就业、稳定物价和国际收支平衡一般货币政策工具的优缺点及其作用方式；1.法定准备率、再贴现率和公开市场业

48、务等工具，属于传统的、一般性的货币政策工具。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 18 页 - - - - - - - - - 其特点是经常使用；且都属于对货币总量的调节，能对整个经济运行发生影响。2.存款准备制度，始于英国，以法律形式出现则始于1913 年美国的联邦储备法。凡是实行中央银行制度的国家，一般都实行法定存款准备金制度。 20世纪 80 年代以来，准备金工具的运用呈弱化之势。准备金率普遍极低，有些国家则取消了法定准备金制度。法定存款准备率通常被认为

49、是最猛烈的货币政策工具之一。但也不尽然。3. 再贴现工具，现在实际是泛指中央银行对商业银行等金融机构的再贴现和各种贷款利率的调整。各国的主导利率，不尽相同。这一政策的作用，除影响商业银行的融资成本和超额准备率之外，更反映为告示效应。4. 公开市场业务有明显的优越性。然而，要使之有效地发挥其作用，必须具备全国性的金融市场；作为交易对象的债券等金融工具必须有足够的规模。第十五章2.简答与论述新巴塞尔协议的三大支柱。三大支柱：最低资本要求、监管当局的监管、市场纪律。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 18 页 - - - - - - - - -