2022年2022年金融理论与实务 2.pdf

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1、B 保险中的道德风险：是指投保人购买保险的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险的赔款。表外业务 ：是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。保险 ：是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。C 储备资产 ：是指一国政府持有，并可随时使用的对外金融资产，又称为官方储备或国际储备。财产权信托 ：即委托人将自己的有价证券和版权、知识产权等财产、财产

2、权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。持有期收益率 ：是指从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率，在此期间的收益不仅包括利息收益，还包括债券的买卖差价。次级金融债券 ：是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。操作指标 ：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量、实现政策目标所经过的时间。D 对冲基金 ：又称套期保值基金，是在金融市场上进行套期保值交易，利用现货市场和衍生市场对冲的基金，这种基金能最大限度地避免和降低风险，因而也称避险基金。定期存款 ；是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。短期金融市场 ：又称货币市场，

3、是指以期限在1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。代销 ：是证券代理销售的一种形式，有发行人与投资银行签订代销协议，按照协议条件，投资银行在约定的期限内销售所发行的证券，到约定的期限，部分未售的证券退还发行人，投资银行不承担责任。动产、不动产信托：即委托人将自己的动产（如汽车、飞机、机械设备等）和不动产（如房地产、土地等） ，委托信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。大额可转让定期存单：是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。F 封闭式基金 ：其基金份额总数固定，其规定封闭期限， 在封闭期限内投资者不得想基金管理公司提出赎回，而只能寻求

4、在二级市场上挂牌转让。G 官定利率 ：是由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。公司型基金 ：是指依据公司法组建、通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金并将资金投资于有价证券获取收益的股份公司，投资者通过购买该公司的股份而成为基金公司的股东并以股份比例承担风险、享受收益。工资指数化 ：是根据通货膨胀率来调整货币工资，把货币工资增扎根与物价上涨率联系在一起，使它们同比例变动。国际收支平衡 ：是指在一定时期内（通常指1 年）一过对其他国家和地区，由于政治、经济、文化往来所引起的全部货币收支大体平衡。国际收支 ：是一过居民与非居民之间在一定时期内（通常为1 年）进行的全部交易的货币价值记录，是一

5、国对外经济活动的综合反映。H 货币失衡 ：是指一国一定时期内货币供给与货币需求相偏离，两者之间不相适应的货币流通状态。货币均衡 ：是指一过在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币制度 ：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。汇率制度 ：是指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所作出的安排或规定。货币的时间价值：是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。货币市场 ：是指以期限在1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。货币政策 ：是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种政策工具调控货币供给量和利率所采取的方针和措施的总称。货币市场

6、基金 ：是集合众多小投资资金投资于货币市场工具的基金。货币需求 ：在一定的资源（如财富拥有额、收入、国民生产总值等）制约条件下，微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。货币供给 ：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。J 金银复本位制 ：如果国家规定金、银为法定币材，这种货币制度就是金银复本位制。金融衍生交易业务：是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。金融衍生工具 ：又称金融衍生产品，与基础性金融工具相对应，是指在一定的基础性金融工具的基础上派名师资料总结 - - -精品

7、资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 13 页 - - - - - - - - - 生出来的金融工具，一般表现为一些合约，其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定。金融市场 ：是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。金融机构 ：是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。金融期权 ：是指赋予其购买方式在规定期限内按买卖双方约定的价格（简称协议价格或执行价格）购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。金融互换 ：是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商

8、定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。交易动机 ：凯恩斯认为，人们为了应付日常的商品交易而必然需要持有一定数量的货币，这个持币动机就是交易动机。基金资产管理业务：是指在基金投资目标和投资原则的指导下，按照一定的投资规则和程序，把通过发行基金份额募集的资金，分散投资到证券、不动产、实业及实物等资产中去，取得投资收益。价格优先 ：是指证券公司按照交易最有利于投资委托人的利益的价格买进或卖出债券。开放式基金的申购：是指投资者在基金募集期结束后购买基金份额的行为。基准利

9、率 ：是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率。所谓决定作用，是指这种利率发生变动，其他利率会随之发生相应的变动。基金净值 ：也称为基金资产净值，是指某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。基础货币 ：又称强力货币或高能货币，含义是指这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给总量具有决定性的作用。K 开放式基金： 是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。开放式基金的赎回：是指投资者把手中持有的基金份额按规定的价格卖给基金管理人并收回现金的过程，是与申购相对应的反向操作

10、过程。客户委托优先 ：是要求证券公司在自营买卖和代理买卖之间，优先进行代理买卖。可赎回债券 ：是指该债券的发行公司被允许在债券到期日之前以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债券。L 流通市场 ：又称二级市场或次级市场，是对已发行金融工具进行转让交易的市场。利率指数化 ：即根据通货膨胀来调整名义利率，以保持实际利率不变，使利率可以最优配置资本资源。利率期货 ：是即外汇期货之后产生的又一个金融期货品种，其标的物是一定数量的与利率相关的某种金融工具，即各种固定利率的有价证券。M 名义利率 ：是包含了通货膨胀因素的利率。美国式招标 ：国库券通常采取拍卖方式定期发行，财政部接受出价最高的订单，出价最高的

11、购买者首先被满足，然后按照出价的高低顺序，购买者依次购得国库券，知道所有的国库券售完为止。在这个过程中，每个购买者支付的价格都不相同，这便是国库券发行市场中典型的“美国式招标”。买入汇率 ：是银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。定期存款：是指存款人和银行约定存款期限的存款。卖出汇率 ：是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。N 内部时滞 ：是指中央银行从认识制定货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所耗费的时间，也就是中央银行内部人士、讨论、决策的时间。内生变量 ：又称非政策性变量，是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的量，通常不为政策所控制，如市场经济中的价格、利

12、率、汇率等变量。P 票据背书 ：票据签发后，票据持有人（商品的出让方）可以在票据的有效期内对票据进行转让。所谓背书，就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。派生存款乘数 ：表示一笔原始存款经过商业银行的派生最大可能扩张的倍数，通常用K 表示，是法定存款准备金率的倒数。票据贴现 ：是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为，其实质是持票人在票据到期前将票据卖给商业银行，从而提前收回垫付于商业信用活动中的资金。Q 全额包销 ：是指由投资银行与发行人签订协议，有投资银行按约定价格买下发行的全部债券，然后以稍高的价格向社会公众出售，即低价买进高价售出，中

13、间差额为投资银行赚取的利润。契约型基金 ：也称为信托投资基金，它是指依据一定的信托契约而组织起来的代理投资行为，投资者通过购买收益凭证的方式成为基金的收益人。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 13 页 - - - - - - - - - 区域性货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。S 税收指数化 ：即根据通货膨胀率来调整纳税的起征点和税率等级。上海银行间同业拆放利率：是有信用等级较

14、高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆除利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。商业银行 ： 中华人民共和国银行法第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。T 套利交易 ：是指套利者利用两国货币市场的利率差异，通过外汇买卖将资金从低利率国家转移投放至高利率国家，以赚取利差收益的交易行为。投资银行 ：主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。W 外部时滞 ：是指中央银行采取行动到行动对政策目标产生影响所经过的时间。外汇 ：是指以外币表示

15、的可以用作国际清偿的支付手段和资产。X 信息不对称 ：指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。信用风险 ：是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。消费信贷 ：是指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费个人发放的贷款。现金资产 ：是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。狭义的国际金融机构：主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构。系统性风险 ：是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。Y 余额包销 ：是指投资银行与发行人签订协

16、议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部订购。银行券 ：是银行发行的一种以银行自身为债券人的纸质票证（生活中的通俗称谓是“现钞”） ，也是一种纸质货币。衍生工具市场 ：是远期、期货、期权、互换等金融衍生工具进行交易的市场。衍生基金 ：即投资于衍生金融工具，包括期货、期权、互换等并利用其杠杆比率进行交易的基金。有效汇率 ：是指某种加权平均汇率，它是一种货币与其他多种货币双边回来的加权平均数。Z 中央政府债券 ：亦称国债，是一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债券。指数型基金 ：是股票型基金中的一种特殊品种基金，是指以目标指数中

17、的成分股为投资对象，目的是取得与指数同步收益的基金。执行价格 ：是指期权合约中确定的、期权买方在行使其权利时实际执行的价格（标的资产的买价或卖价）。债券的信用评级：是指由专门的信用评级机构对各类企业和金融机构发行的债券按其按期还本付息的可靠程度进行评估，并标示其信用程度的等级。证券投资基金 ：是指一种集合投资方式，它集中了投资者众多分散资金而交由专门的投资管理机构进行范围广泛的投资与管理以获取资金增值，投资者按出资比例分享收益并承担风险。资金信托 ：是委托人将自己无法或者不能亲自管理的货币资金以及国家有关法规限制其亲自管理的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。租凭

18、：是指出租人在一定时期内把租凭物借给承租人使用，承租人则按租约规定，分期付给一定的租凭费。终值 ：任何一笔货币资金无论其将来会怎样运用，都可以按一定的利率水平计算出来其在未来某一时点上的金额，这个金额通常被称作终值，也即本利和。政策性银行 ：是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。中央银行 ：是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。资本充足 ：资本充足的确切含义是资本数量适度，即商业银行持有的资本数量既能够满足其正常经营的需要又能满足股东的合理投资回报要求。再贴现 ：是指商业银行等金融机构为了取得

19、资金，将已贴现的未到期票据再以贴现方式想中央银行进行转让的票据行为。债券 ：是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。证券承销 ：是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者筹集到名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 13 页 - - - - - - - - - 发行人所需资金的业务活动。信用的定义及特征？1 信用又称信贷，是一种经济上的借贷行为。就借

20、贷行为本身来说，借贷的对象既可以是实物，也可以是货币，金融理论与实务研究的是货币借贷问题。在货币借贷关系中，货币所有者（贷方）把货币贷出去，并约定归还日期；货币借入者（借方）在获取货币时要承诺到期归还。同时，借贷活动既然是经济行为，就应是有偿的，货币所有者有权要求货币借入者给予补偿，即支付利息。当然，在现实生活中， 常常会有一些借贷是不用支付利息的，如一些亲朋好友之间的借贷常常就只要偿还而无需付息，一些由政府或金融机构提供的出于某种政治或经济目的的贷款也是无息的。2 信用具有两点特征：一是偿还性，二是付息性。其中，偿还性是信用的最基本特征。根据信用的这两点特征，我们可以把“信用”这个范畴定义为

21、：以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。3 有关信用问题的研究是对货币问题研究的一种延伸。研究1 信用“范畴，就是要研究作为借贷资本的货币的各种形态。货币政策传导的一般过程？货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是： 从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况；从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对各类经济行为主体的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响；从非金融部门经济行

22、为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行在货币供给中的作用？1 作为银行的银行，向商业银行提供贷款，这相当增加商业银行的原始存款，可以扩大其派生存款能力。2 中央银行可以调低存款准备率，这也等于扩大了商业银行的实际可用存款额，可以增加派生存款数。3 中央银行增加现金发行，相当于商业银行增加原始存款，可以扩大派生存款。国际收支平衡表的特点？1 国际收支平衡表上的数据是“流量”而非“存量2 国际收支平衡表按复式簿记原理编制 3 国际收支平衡表的记账单位通常情况下采用国际上通用的货币，采用本币。保险合同的一般属性？1 保险合同是承诺合同2 保险合同是双方合同3 保险合同

23、是有偿合同4 保险合同是附合合同。资金信托业务的内容？1 融资性资金信托。这是最典型的资金信托业务，包括信托存款、信托贷款及委托贷款三种形式。 2 投资性资金基金信托。可分为信托投资和委托投资。3 基金性资金信托。包括劳保基金信托、各种学会基金信托以及科研基金信托等。商业银行的信用中介职能？1 把再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金2 将消费资金转化为投资 3 把短期货币资本转化为长期货币资本。公开市场业务的局限性？1.各种干扰因素较多，如资本外流、国际收支逆差、社会公众大量提款等。2.政策效果较为滞缓，从中央银行运用公开市场业务开始，到货币政策效果的显现，需要经过一系列的变化过程。3

24、.因操作较为细微， 公开市场业务对公众预期的影响和对商业银行的强制影响较弱。4.公开市场操作的随时发生和持续不断，使其锆石性效果较弱。法定存款准备金率的优点和局限性？作为货币政策工具，法定存款准备金率的优点主要有：第一，中央银行是法定存款准备金率的制定者和实行者，中央银行掌握着主动权。第二，法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，作用迅速、有力，见效快。法定存款准备金率也具有局限性：第一，缺乏弹性，有固定化倾向。第二，为了体现公平性，各国的法定存款准备金率对各类存款机构基本都一样，“一刀切”式的法定存款准备金率提高，可能使超额存款准备金率较低的银行立即陷入流动性困难，难以把握货币政策的

25、操作力度与效果。第三，调整法定存款准备金率对商业银行的经营管理干扰较大，增加了银行流动性风险和管理的难度，当对法定准备金存款不付息时，还会较低银行的盈利，削弱其在金融领域的竞争力。现阶段我国货币需求的主要决定影响因素？1.收入。无论从宏观角度还是从微观角度分析货币需求，收入都是决定我国货币需求量大小的重要因素。2.物价水平。从理论上说，物价水平的变动对交易性货币需求和资产性货币需求产生不同方向的影响。3.其他金融资产收益率。除了货币之外，人们还通常持有股票、债券等非货币性金融资产。非货币性金融资产是货币的替代物，当债券、股票等金融资产的收益率上升时，人们往往愿意减少货币的持有数量，而相应增加持

26、有股票债券等非货币性金融资产的数量，此时，资产性货币需求下降。 4.其他因素。（1）信用的发展状况 （2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣（3）社会保障体制的健全与完善。国际收支的调节手段？1.财政政策。运用财政政策调节国际收支的失衡，只要是通过扩大或缩小政府财政支出、提高或降低税率等措施。2.货币政策。运用财政政策调节国际收支，主要是通过调整汇率或利率等金融变量，用以影响进出口和资本流动。3.外贸政策。运用外贸政策调节国际收支，主要是通过关税和非关税壁垒来实行贸易管制。交易方程式和剑桥方程式的区别？比较交易方程式和剑桥方程式，可以很容易地发现二者的区别主要体现在两点：一是以收入Y

27、代替了交易量T；二是以个人持有的货币需求对收入的比率k 代替了货币流通速度V。另外，两个方程式所强调的货币需求的决定因素是不同的。剑桥方程式中的货币需求决定因素多于费雪方程式，特别是利率的作用已经成为不容忽视的因素之一，只是在方程式中没有明确地表示出来。保险利益原则规定的意义？1 与赌博从本质上划清了界限。2.防止道德风险的产生。3.合理衡量保险补偿的程度。证券投资业务的对象？1.债券类投资。包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券和公司债券等。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -

28、- - - 第 4 页，共 13 页 - - - - - - - - - 2.股权投资。我国现行的商业银行法规定商业银行“不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”。票据市场快速发展的原因？1.票据融资具有的便利与低成本的特点使企业对票据融资的需求不断提高。2.随着商业银行竞争日益激烈，票据融资成为商业银行争夺优质客户、合理配置资产，保持流动性、增加赢利点的重要手段，商业银行参与票据市场的主动性越来越强。此外，对企业贴现还可以带来派生存款、支付结算等综合服务的利益；同时，由于票据转贴现市场的存在，当商业银行需要资金时，可以非常便利地通过卖出票据实现流动性。国际

29、收支的特点？1.国际收支是个流量概念，记载的是一个国家某一时间段内的对外经济交易状况，具有期限性特点。 2.判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内，所依据的不是交易双方的国籍，而是交易双方是否有一方是该国居民。3.国际收支以交易为基础，其所记录的交易包括四类：（1）价值交换（ 2）单方面转移（ 3）移居（ 4）其他根据推论而存在的交易。金融期货合约的特点？1.金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算。2.金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。 3.金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。基金净值与基金业绩的关

30、系？基金单位净值表示了单位基金内含的价值，但基金单位净值的高低并不代表基金业绩的好坏，基金净值增长能力才是判断基金业绩的关键。一般来说，若是基金成立已经有一段相当长的时间，且存续期间分红少，则基金的净值就会相对高些。如果基金成立的时间较短，或是基金在存续期间内分红多，则基金的单位净值就相对低些。但基金的累计单位净值就可以反映出基金的业绩。如果把基金累计单位净值与基金存续时间结合起来，就更能准确地反映基金的获利能力。若两只基金同时发行，经过一段时间后其中一只基金的累计单位净值要远高于另一只，则前一只基金的获利能力或业绩相对较好。大型可转让定期存单与普通定期存单的区别？1.存单面额大， 通常在 1

31、0 万美元与 1000 美元之间。 2.存单不记名，便利存单持有人在存单到期前在二级市场上将存单转让出去。3 存单的二级市场非常发达，交易活跃。债券和股票的区别？1.股票是一般无偿还期限，股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过股票流通市场将其转让；而债券具有偿还期限，到期日必须偿还本金。2.股东从公司税后利润中分享股息与红利，普通股股息与红利与公司经营状况紧密相关；债券持有者则从公司税前利润中得到固定利息收入。 3.当公司由于经营不善等原因破产时，债券持有人有优先取得公司财产的权力，其次是优先股股东，最后才是普通股股东。4.普通股股票持有人具有参与公司决策的权利，而债券持有人

32、通常没有此权利。5.股票价格波动的幅度大于债券价格波动的幅度，而且股票不涉及抵押担保问题，而债券可以要求以某一或某些特定资产作为保证偿还的抵押，这降低了债务人无法按期还本付息的风险，因此，股票的风险高于债券。 6.在选择权方面，股票主要表现为可转换优先股和可赎回优先股，而债券则更为普通。中国银监会的职责？制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场的监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类

33、金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。证券投资基金的特点？1.组合投资、分散风险2.集中管理、专业理财3.利益共享、风险公担。信托业务与代理业务的区别？1.信托的当事人至少有委托人、受托人、收益人三方，而代理的当事人仅有委托人和受托人两方。2.设立信托必须有确定的、合法的信托财产，而代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。3.信托受托人依据信托合同规定管理运用信托财产，享有广泛的权限和充分的自由，委托人不干预；而在代理业务中，受托人权限较狭小，仅以委托人的授权为限。我国的外汇包括哪些资产类型？包括外币现钞、外币支付凭证或

34、者支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。提高资本充足率的途径？1。增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。2,收缩业务，压缩资产总规模。 3.调整资产结构，降低高风险资产占比。4.提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。我国设立金融资产管理公司的目的？1.改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。2.运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。3.通过金融资产

35、管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。股票上市的一般程序？股份公司达到上市条件后由保荐人保荐，向证券交易所提出上市申请，由证券交易所设立的上市委员会对上市的申请进行审议。审议通过后， 股票发行公司要与证券交易所签订上市协议书，并将股东名册送交证券公司或证券登记公司备案，之后，其股票可以进入证券交易所挂牌交易。公开发行股票的运作程序？1.选择承销商。公开发行股票一般都需要承销商的参与。投资银行通常充当承销商这个角色。 2.准备招股说明书，招股说明书是股份公司公开发行股票计划的书面说明，是投资者决定是否购买该股票的主要依据。招股说明书包括公司的财务信息和公司经营历史

36、的陈述，高级管理人员的状况，筹资目的和使用计划，公司内部悬而未决的问题如诉讼等。3.发行定价，发行定价是股票发行的一个关键环节。股票发行价格主要有平价发行、溢价发行和折价发行三种。平价发行以股票票面所表明的价格名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 13 页 - - - - - - - - - 发行股票；溢价发行是以超过票面金额的价格发行股票；折价发行则是按低于票面金额的价格发行股票。4.认购与销售股票。股票发行公司完成准备工作之后，即可按照预定的方案发售股票。承

37、销商执行承销合同，以包销或代销两种方式向投资者销售股票。一国选择汇率制度时需要考虑的因素？1.经济规模，一般认为经济规模较小的国家适宜采用固定汇率制，而经济规模家则较适宜采用浮动汇率制。2.通货膨胀率。通常认为通货膨胀率较高的国家适宜采用固定汇率制，而通货膨胀率较低的国家适宜采用浮动汇率制。3.国际条件的制约，在全球化背景下，如果一国已经放松了对国际资本流动的限制，而且货币当局手中没有掌握足以干预外汇市场的外汇储备数量，则该国适宜采用浮动汇率制，反之，则适宜采用固定汇率制。推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？推动货币形式演变的真正动力是商品生产、商品交换的发展对货币产生的需求。货币是

38、商品交换的媒介，伴随着商品生产的发展，规模越来越大的商品交换对充当交换媒介的货币产生更高的要求，不仅货币的数量要能够伴随着不断增长的商品数量而保持同步的增长，而且还要使得交换更加便利、安全和快速。正是适应这种需求，货币对自身的外在表现形式进行不断的扬弃，从低级逐渐走向高级。什么是回购协议？什么是逆回购协议？比较两者之间的关系？从表面上看，回购协议是一种证券买卖，但实际上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者差额即为借款的利息。与上述证券交易方向相反的操作被称为逆回购协议，及证券的买入放在获得证券

39、的同时，与证券的卖方签订协议，双方约定在将来某一日期有证券的买方按约定的价格再将其购入的证券如数返还。实际上，回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面，同一项交易，从证券提供者的角度看，是回购，从资金提供者的角度看，是逆回购，一项交易究竟被称为回购或是逆回购主要取决于站在哪一方的立场上。优先股和普通股的区别？1.普通股是股份有限公司的股票。普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益与股份有限公司经营状况紧密相关，在股份有限公司盈利良好的情况下，可以获得丰厚的收益。普通股的股东还具有有限认股权，即当公司增发新的普通股时，现有股东有权按其原来的持股比例认购新股，

40、以保持对公司所有权的现有比例。2.优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。与普通股股东相比，优先股股东具有优先分配权和有限求偿权两种优先权。但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权等，其股息也是固定的，与股份有限公司的经营状况无关。优先股的风险小于普通股，预期收益率也低于普通股。金银复本位制的基本特征？金银复本位制是1618 实际资本主义发展初期西欧各国流行的一种国家货币制度，其基本特征是；金银两种金属同时作为法定币材，由黄金和白银铸造的金币和银币同为本位货币，都具有无限法偿能力；金币、银币可以自由铸造，自由融化，两者见可以自由兑换；黄金和白银可以自由输出入国境。金

41、融租赁公司经营的业务范围？融资租赁业务；吸收股东1 年期（含）以上定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同行拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。金融远期合约的特点？远期合约最主要的特点在于它是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约，因此合约中的交割地点、交割时间、交割价格以及合约的规模、标的物的品质等细节都可由双方协商决定，具有很大的灵活性，可以尽可能地满足交易双方的需要。远期合约非标准化的特点决定了期一般不在规范的交易所内进行交易，而是在场外市场进行交易。商业票据的基本特征

42、？1.微观经济主体对利率的变动比较敏感2.由于市场上资金供求的状况决定利率水平的升降 3.建立一个合理、联动的利率结构体系。牙买加体系的核心内容？1.将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督， 并且尽量缩小汇率波动幅度2.黄金非货币化3.国际储备货币多元化4.国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。国际金融机构的作用？在现行的国际货币制度和国际金融活动中，国际金融机构具有重要的作用，主要体现在六个方面： 1.维持汇率稳定2.对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调3.提供长短期贷款以调节国际收

43、支的不平衡和促进经济发展4.积极防范并解救国际金融危机5.就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商6.提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展。不兑现信用货币制度的基本特点？1.流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。2.是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。3.是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。马克思的货币起源说？货币的出现是与商品交换联系在一起的。商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换与通过媒介的商品交换，货币就是交换的媒介。马克思立足于劳动价值理论，通过分析价值形式的发

44、展，揭示了货币产生的客观必然性。货币制度的构成要素？1.规定货币材料。2.规定货币单位。3.规定流通中货币的种类。4.规定货币的法定支付能力。 5.规定货币的铸造或发行。信用在现代市场经济中的作用？信用在现代市场经济运行中的作用分为两个方面，即：积极的作用和消极的作用。积极地作用主要有调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推动经济增长。消极名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 13 页 - - - - - - - - - 的作用，即会产生信用风险：如

45、果对信用利用不当，信用规模过度扩张，也会产生信用风险的集聚，进而威胁社会经济生活的正常运行。商业信用的作用与局限性？商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一，商业信用的发展，对一国商品的生产和流通有着重要的促进作用。对于生产企业来说，产品销售是保持再生产过程的重要一环，产品有销售，再生产才有必要，有了销售收入，资金循环才会正常运行。但是，在现实生活中，商品各方直接的商品流动和现金流动在很多时候是不同步的。在进行大宗交易时，购货方手边常常没有足够的现金或一时没有现金，产品销售企业如果允许购货方延期付款，将产品赊销给购货方的话，双方的交易就能顺利进行。而商业信用的介入，则能够使以上的商业链条连接起

46、来，从而促进生产和流通的顺畅进行。在强调商业信用积极作用的同时，也不能否认商业信用的局限性。首先商业信用在规模上存在着局限性。其次，商业信用存在方向上的局限性。再次，商业信用存在着期限上的局限性。利息为什么成为收益的一般形态？作为货币时间价值的外在表现形式利息是资金所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿，是资金所有者理所当然的收入。通常，经营者总是把自己经营所得的利润分为利息和企业主收入，他们认为只有扣除利息所剩下的利润才是经营所得。因此，利息就成为一个衡量投资收益高低的标准，被人们看作是收益的一般形态。GDP 变动对股票市场的影响机制？1.持续、稳定、高速的GDP 增长，使公司经营效

47、益上升，投资者信心上升，居民收入上升，股票价格上涨；2.高通胀下的GDP 增长，使企业经营困难，居民收入降低，股票价格下跌； 3.宏观调控下的GDP 减速增长，使经济矛盾得到缓解，为进一步增长创造了有利条件，股票市场平稳渐升； 4.GDP 由负增长向正增长转变，使恶化的经济环境逐步得到改善，股票市场有下跌转为上升；5.恶化的经济环境逐步得到改善，向高增长GDP 变动，则新一轮经济高速增长，股票价格快速上涨。绝对购买力评价理论？绝对购买力评价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础。所谓“一价定律”，是指在不考虑交易成本的条件下，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是相同的。将开放

48、经济条件下的一价定律用公式表示为Ra=PaPb 其中 Ra 代表本国货币兑换外国货币的汇率，Pa 代表本国物价指数， Pb 代表外国物价指数。这便是绝对购买力平价理论。相对购买力平价理论？相对购买力平价理论，认为交易成本的存在使一价定律并不能完全存在，同时，在各国物价指数的编制中，不同国家所选取的样本商品及其所占的权重也不相同。因此，该理论提出，一定时期内两国之间相对通货膨胀率决定两国的汇率水平变动，通货膨胀率较低的国家货币应该升值，反之则应该贬值。金融市场的功能？金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能。1.资金聚集与基金配置功能。2.风险分散和风险转移功能。3.

49、对宏观经济的反映与调控功能。货币市场的功能？1.它是政府、 企业调剂资金余缺、满足短期速效需要的市场。2.它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。3.它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。4.它是市场基准利率生成的场所。货币市场的特点？1.交易期限短。 这是有金融工具的特点决定的。2.流动性强。 此特点与货币市场的交易期限短的特点紧密相连。3.安全性高。进入货币市场来筹集短期资金的企业或机构必须具有高资信等级的资格，因此，货币市场是个安全性较高的市场。4.交易额大。货币市场上大多数交易的交易额都比较大，个人投资者很难直接参与市场交易。同业拆借利率是货币市场的基准利率？同业拆借市场上资金供

50、给与需求的力量对比决定了同行拆借利率的变动。同行拆借利率是一个竞争性的市场利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场上货币资金的供求状况，能够引导和影响货币市场上其他金融工具的利率变动，在观察市场利率趋势变化中起着重要的作用，在整个利率体系中处于很重要的地位，是货币市场的基准利率。国际货币基金组织对汇率制度的分类？1.无独立法定货币的汇率安排。2.货币局制定。 3.其他传统的固定盯住制。 4.平行盯住的汇率安排。5.爬行盯住汇率安排。6.爬行带内的浮动汇率安排。7.不事先公布汇率干预方式的管理浮动制。8.浮动汇率制。国际货币基金组织的宗旨？1.通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币