2022年我国国有商业银行盈利能力分析 .pdf

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1、国有商业银行的盈利能力的研究政教 0901 曹坤090304101 摘要： 对于一 个商业银行来说， 其盈利能力的大小是保持和增强其自身竞争力及可持续发展能力的一个决定性因素。目前，处于股份制改造和实行公司治理结构这一转变进程中的我国国有商业银行， 迫切需要认识到自己与世界一流商业银行的差距，找出制约其盈利水平提高的因素， 并采取相应的策略措施，尽力、 尽快提高其盈利能力，才能达到最终建成具有国际竞争力的世界一流商业银行的愿景，才能更好地面对世界全球化所带来的经济冲击。本文将从我国商业银行的盈利方向的历史沿革出发，分析我国商业银行现有的盈利状况，并且探寻和尝试解决解决我国商业银行在盈利能力方面

2、所存在的的问题。关键词： 国有商业银行；盈利能力；解决方案；发展方向一、序论根据相关资料显示，近些年来我国国有商业银行发展速度越来越快，资产的规模也越来越大， 但是在盈利水平这一方面缺远远低于世界发达国家银行的平均水平。我国的银行业盈利水平在世界各大银行中所占比例非常之低。但是长期稳定的盈利水平是所有的商业银行所共同追求的最终目标，我国的国有商业银行也不例外，想要把我国的商业银行发展成为一流的银行， 那么首先就要有一流的盈利能力。因此， 目前怎样提升我国国有商业银行的盈利能力是我们要解决的重要问题。在本文中所涉及的国有商业银行的盈利能力都是指新中国成立社会主义改造结束后的四大行的盈利水平，四大

3、行前身及未接受社会主义改造之前的盈利能力不在本文的分析范围内。二、本论1、我国国有商业银行盈利能力发展的历史沿革我国的国有商业银行主要是四大行分别是中国银行、中国农业银行、中国工商银行、 中国建设银行、 （中，农，工，建） ，亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。在社会主义改造我国的国有商业银行是有着各自分工的专业银行阶段，中国银行仅仅从事对外贸易方面的工作，农业银行也只从事农业方面的经济建设，工商银行只能在工商业发展方面寻求业务的拓展， 建设银行提高投资效益、加快国家经济建设和发展作出了卓越贡献。因此在当时我国的国有商业银行的盈利水平因为受到政府性的干扰，所从事的金融活动受到了严

4、重的分割。 随着改革开放的深入，我国的国有商业银行都逐步的各自成为综合性的大型上市银行， 业务范围也都不再单一，盈利的水平也就得到了极大的提高，各自都有了各自的盈利特色和盈利方面的主支撑点。2、我国国有商业银行盈利现状分析自 2003 年底我国启动了国有商业银行的股份制改革，可以说目前已取得阶段性成果，除还未实施股改的农行盈利能力仍显羸弱，盈利水平差强人意外，先后完成股份制改造，均已成为上市公司的工、中、 建三行的经营绩效持续改善，盈利能力在逐年增强，盈利水平也在逐步提高。 在对商业银行的盈利能力的分析上主要是从主要从税前利润、增长率、 ROA（资产收益率）、净利息收益率以及人均利润等多个指标

5、来考核。在税前利润方面，2010 年，工、农、中、建四大行共实现净利润5610.85 亿元。这意味着四大行去年平均每日进账15 亿元。其中，上市后首次披露年报的农行2010 年净利润为949.07 亿元，同比增长46.0%。 而在 2011年里四大行实现净利润6299.9 亿元，为有史以来最好业绩。中国四大银行在盈利能力上都有显著平稳的提高， 发展的前景也很大。在资产收益率方面，四大行平均净利息差为2.48%，但四大行加权ROE(净资产收益率)却高达 21.17% ，其净利差和ROE 出现较大的“背离” 。之所以出现这种情况是因为股份制的改革提高了银行的盈利能力。在净利息收益率方面，我名师资料

6、总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 3 页 - - - - - - - - - 国四大商业银行的净利息收益率值处于每年递增的状态，工商银行、 建设银行和中国银行的净收益率指标均在2.0%以上，其中，中国建设银行的净利息收益率最高。但是我国国有商业银行依旧存在提高盈利水平和增强盈利能力的制约因素。首先是融资的迅速发展对商业银行的存贷利差收入产生影响，我国的企业要越来越多的借鉴西方发达国家的发展历程中的一些的经验。特别是学习西方国家通过资本市场采取直接融资的方式加强资本的

7、方法。然而我国目前相关法律涉及到降低企业融资的比例的规定，而进行直接融资的大部分企业均都为国有商业银行的主要客户，丢失了这一大部分的主要客户，一定会降低商业银行的利息收入，从而对国有商业银行的盈利能力造成比较大的影响。其次是偏高的税收给国有商业银行带来很大的负担。我国可以说是全世界税务最重的一个国家， 对国有商业银行主要征收的税收费用包括个人工资所得税、印花税、 经营营业税以及城市维护建设税等。过高的税费影响到我国商业银行的盈利能力，也影响到我国商业银行的公平竞争能力。除此之外，外资银行的进驻给我国国有商业银行的盈利水平带来不小的压力。中国加入WTO 后外国的很多商业银行已经进入我国的银行业，

8、这对我国国有商业银行来说并不是什么好消息， 国有商业银行在资金实力、科技设施、 创新能力以及素质服务等诸多方面还存在着比较大的差距，外资银行的入驻势必会分走部门客户，使得国有商业银行的盈利降低。最后我国国有商业银行自身存在的不良资产问题也影响到了它们的盈利水平。我国国有商业银行存在政府干涉的现象，这也就导致国有商业银行承担了一定的政策性任务，较多的不良资产出现在政府的政策性任务上，也就造就了不少的损失。尽管这今年我国的国有商业银行的贷款水平得到了很大的改善，不良资产已经有所减少，但是和外国商业银行相比还是有较大的差距。3、针对我国商业银行盈利能力存在问题的解决方案首先我国的国有商业银行要想再进

9、一步就需要加速发展中间业务和零售业务。目前我国的中间业务收入所占银行业总收入的比重只有9%，和外国商业银行30%到 40%的比重相比差距明显。 而加速中间业务和零售业务除了可以使银行获得更多的收入外，还可以使商业银行的盈利结构得到改善，加强我国国有商业银行的抗风险能力。其次要大力开展中小企业贷款业务和个人理财业务。在严峻的局势面前，我国国有商业银行要大力拓展潜在用户群，这需要银行改变以往的以大企业为主的局面，给中小企业发展的机会，这些企业将会在应对银行直接融资模式对保守的银行盈利方式重大挑战上起到意想不到的作用。而个人理财业务在近年来有了良好的发展态势，得到了商业银行的普遍关注。在个人业务的发

10、展中， 最重要的就是个人理财与个人消费信贷两项业务。要使银行长期稳定、健康的发展，个人业务至关重要。最后要加大国有商业银行的金融创新能力。金融创新， 是一个银行长期发展的灵魂所在。用不断的金融创新来革新我国国有商业银行的管理水平和经营水平，缩小与国外银行之间的差距，不断增强银行的盈利能力。4、我国国有商业银行业盈利问题的未来发展方向在不久的将来，单单依靠这些“头疼医头，脚疼医脚”的方法去解决我国国有商业银行的盈利能力是不切实际的，因此，我国国有商业银行的“二次转型”必不可少。在银行业未来发展路径中， 加快战略转型和发展方式转变，加快中间业务收入的增长几乎成为所有银行共同的选择。 传统的银行盈利

11、模式只会看到规模扩大，利润增加， 但是效益却得不到明显的提高。 所以我国国有商业银行是不可能通过资源的无限投入来获取收益，加快经营模式的创新步伐， 通过创新来驱动各类业务转型发展，走信贷资源的集约化发展道路将是我国国有商业银行业未来发展的方向。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 3 页 - - - - - - - - - 三、总结由上面的分析可以很清晰的得到我国国有商业银行盈利能力与国际一流银行相比还有很大差距的结论。 在盈利能力方面，我国国有商业银行要积极改

12、变发展方式，弱化对信贷资产和利息收入的高度依赖，努力扩大的非利息收入比重，重视个人理财业务的发展与推广，改变经营收入结构失衡的现象，实现由利息收入主导向利息收入与非利息收入均衡发展的经营收入结构转型，创新业务品种，更新盈利模式，增强盈利能力，提高盈利水平。只有这样才能不断地解决金融发展中所出现的一系列的问题，才能不断地缩小与国外银行间的差距，增强我国国有商业银行的国际竞争力和可持续发展能力。参考文献：中国银行业盈利能力分析李昂，【期刊】财经界(学术版 ) 2009-03-15 透视银行业盈利能力与资产质量沈洪溥，【报纸】上海证券报2011-03-17 银行业盈利能力继续提升家路美，【报纸】证券

13、日报2007-03-30 我国国有商业银行盈利能力影响因素的实证分析白积， 【期刊】金融发展研究2010-6 对国有商业银行业盈利能力的研究分析李政， 【期刊】经济生活文摘2011 年第 18 期浅析中国银行业盈利能力郭丹颖、李双杰， 【期刊】商业时代2007-7 我国国有商业银行盈利能力研究何勇， 【期刊】银行界2008-09-22 我国商业银行盈利变化的因素分析曹佳， 【期刊】经济论坛2010-06 中国国有商业银行盈利能力分析张伟， 【期刊】科技经济市场2010 年 04 期中国银行业未来三年的发展趋势展望周行健，【期刊】银行家2011 年 03 期名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 3 页 - - - - - - - - -