2022年XX新账户体系需求说明书V. .pdf

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1、新账户体系需求说明书状态 ： 草稿 修改中 定稿文件标签：账户、清算版本：V1.5 作者：唐午阳日期：2017-12-4 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 28 页 - - - - - - - - - 修订日期版本修订记录2017-10-18 V1.0 需求文档初稿2017-11-09 V1.1 1、明确自清算的两种模式，碰资金，碰虚拟资金2、新增商户后台改造版块，待完善3、重新明确垫资模式的定义4、充值方案说明5、区分代清算模式下清算给物业和商户的场景20

2、17-11-26 V1.2 1、 账户概况描述优化，突出收单账户与垫资账户业务关联。2、 优化收单账户和垫资账户的共同账务流程图3、 不允许跨日垫资，当日收单必须大于退款金额，才能垫资退款。4、 垫资出款，资金不经过余额账户，日终轧差5、 完善代清算和自清算的完整清算流程2017-11-29 V1.3 1、 充值不直接入账至余额账户，作一般收单处理。2、 新增银行渠道结算信息设置2017-11-30 V1.4 1、 业务定义，包括充值、收单、出款、退款。2、 新增业务与渠道关系表，充值也区分自清算和代清算，单独渠道映射。3、 去除账户编号设置2017-12-4 V1.5 1、 代清算收单无余额

3、退款2、 新增充值模式改造需求名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 28 页 - - - - - - - - - 一、需求背景 . 4二、需求列表 . 41.账户拆分改造 . 42.清算模式改造 . 43.垫资模式改造 . 44.充值模式改造 . 45.后台改造 . 4三、业务定义 . 51.账号及账户定义 . 52.业务账户定义 . 53.清算规则定义 . 54.垫资模式定义 . 5四、账户设计 . 61.账户概况 . 61.1 账务表设计 . 61.2 账户

4、业务 . 61.3 账户设计步骤 . 62.收单账户 . 72.1 账户用途 . 72.2 表设计及字段解析. 72.3 账户记账类型 . 92.4 业务处理流程 . 103.垫资账户 . 123.1 账户用途 . 123.2 表设计及字段解析. 123.3 账户记账类型 . 133.4 账户支持业务 . 134.余额账户 . 174.1 账户用途 . 174.2 表设计及字段解析. 174.3 账户记账类型 . 184.4 业务处理流程 . 18五、清算流程 . 195.1 清算模式介绍 . 195.2 交易及资金处理流程 . 205.3 清算标识改造方案. 215.4 自清算记账清算流程

5、. 235.5 代清算流程介绍 . 26名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 28 页 - - - - - - - - - 一、需求背景现有系统的账户体系，由于未对账户进行拆分，导致计算可结算金额和垫资金额时的出现异常，并引发账户的一系列问题。随着业务发展，XX 定位为第四方平台，不对资金直接进行清算，因此需要对账户体系进行优化，满足XX 代清算和自清算（虚拟资金池）的两种清算模式，并且支持收单、退款、结算、代付、垫资等业务。账户优化的基本要求如下：1）合规性：

6、满足不同渠道代清算、自清算的合作模式，资金不过XX 银行账户。2）可用性：满足商户现有基础业务的账务处理，解决各类账户异常问题。3）拓展性：满足后续对账户在此基础上进行开发，以支持新业务模式的需求。为实现上述要求，需要根据业务来划分不同的账户，使各账户的处理逻辑互相独立，以减少账户间的耦合性，并提升拓展性。基于目前的业务情况，前期先将账户拆分成“余额账户”、 “收单账户”、 “垫资账户”等三个账户即可满足需求，后期可在此基础上叠加营销账户、授信账户等。二、需求列表1.账户拆分改造将商户的账户根据业务需求拆分成“收单账户” 、 “余额账户”、 “垫资账户”，并梳理出各账户主要字段的用途、所支持的

7、业务流程，以及不同账户操作的处理规则。2.清算模式改造根据与渠道的合作模式，收单分为代清算和自清算，需分别梳理出代清算和自清算下的收单规则及清算规则，并考虑代清算下渠道日切时间、退款模式、差错订单等导致的异常情况处理方法。3.垫资模式改造确认商户垫资账户的额度、比例控制等计算规则，并梳理出垫资账户支持的业务流程，以及垫资出款、垫资退款、出款冻结、出款退回等账户操作的处理规则。4.充值模式改造充值入账至收单账户，清算后入账至余额，但是充值与收单业务，可以分开走渠道商户，以实现收单代清算，充值自清算的效果。5.后台改造基于上述系统底层改造完成之后，需要对现有商户后台的账户展示、资金管理、交易对账等

8、进行改造，以便于商户对不同清算模式的交易都能够方便对账，且清晰了解资金的情况。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 28 页 - - - - - - - - - 三、业务定义1.账号及账户定义商户在XX 平台入网时，系统会自动给商户生成一个账号，用于标识该商户主体。商户所有业务行为都是基于该账号进行的。账户是系统在商户账号下设置的，用于记录其不同业务导致的资金变动情况及结果的载体，且一个账号主体可以有多个账户，用以区分不同业务的资金变动。2.业务账户定义商户的不

9、同账户具备不同的业务用途：1）收单账户： 主要用于统计商户收单成功后，尚未清算的资金，包括自清算和代清算收单。2）垫资账户： 平台根据商户当日自清算的收单金额，先给与商户一定的垫资额度，商户用于出款用途。3）余额账户： 用于统计平台已清算给商户的收单资金，商户可以用于代付、提现、退款等用途。商户不同的业务类型会使用不同账户的资金，在同一笔业务当中理论上不允许跨账户使用资金，例如：商户发起退款时，要么使用收单账户的资金，要么使用余额账户的资金；发起代付，要么使用垫资账户的资金，要么使用余额账户的资金。除外，账户之间的资金可以遵循一定的规则进行转移，例如：商户自清算类型的收单资金，过了风险预存期之

10、后，平台会汇总商户的应清算款，并将其清算至商户的余额账户。当后续有其他如手续费账户、营销账户、保证金账户时，也可以与余额账户之间互相调拨。3.清算规则定义自清算清算规则：是指在系统日切后，对商户收单账户中自清算部分的收付账务记录，逐笔计算汇总后，按照商户在平台侧的清算周期汇总轧差算出平台应清算给商户的资金，在跑批清算时将应清算款清算至商户余额账户。代清算清算规则：是指在渠道日切后，对商户收单账户中代清算部分的收付账务记录，逐笔计算汇总后，按照商户在渠道侧的清算周期汇总轧差算出渠道应清算给商户的资金，跑批清算时将应清算款在代清算累计中扣除。主要区别有：1)日切时间2）清算周期来源3）资金清算方4

11、）清算款清算方式4.垫资模式定义商户的收单资金，正常流程需渠道T+1日清算给平台后，平台才能清算给商户。商户如需使用当天的收单资金用于出款时，则平台可根据商户当日的自清算收单金额，给与商户一定的垫资额度，商户可使用垫资额度用于出款，平台先垫付这部分资金给商户出款。1、 不允许跨日垫资。2、 自清算收单才计算垫资。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 28 页 - - - - - - - - - 四、账户设计1.账户概况1.1 账务表设计由于收单 /充值 /退款（

12、自清算）和垫资出款，会对“收单账户”和“垫资账户”进行双账户处理。因此收单账户和垫资账户支持的业务类型基本是一致的，包括收单/充值 /退款（自清算） 、垫资代付、垫资结算。除外，收单账户还支持收单/充值 /退款（代清算）余额账户管理的是商户的自有资金，资金来源只有收单资金过了风险预存期清算至余额账户的途径。余额账户与垫资账户和收单账户的业务，没有直接关联，余额账户支持使用可用余额用于余额代付、余额结算、余额退款。1.2 账户业务收单账户：用于商户收单/充值 /退款（自、代清算）交易，及垫资出款的业务。余额账户：商户的自由可用资金，可以用于代付、结算、退款等出款业务。垫资账户：平台根据商户自清算

13、收单交易给商户的垫资额度，可以用于垫资出款业务。1.3 账户设计步骤名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 28 页 - - - - - - - - - 2.收单账户2.1 账户用途收单账户的主要用途是用于记录商户的所有收单以及出款流水，并通过风险预存期控制收单资金的清算。收单账户支持的业务类型，包括：收单/充值 /退款（自、代清算） 、垫资结算、垫资代付。收单 ：商户通过扫码支付、刷卡支付等支付方式进行的收款，包含自清算和代清算两种模式。充值 ：商户通过后台扫码

14、/网银充值功能，将资金充值到收单账户中，包含自清算和代清算两种模式。退款 ：商户使用未结算的收单资金，发起退款业务，包含自清算和代清算两种模式。垫资结算 ：商户使用未结算的自清算收单资金中的部分（垫资额度），发起结算将资金提现到结算卡。垫资代付 ： 商户使用未结算的自清算收单资金中的部分（垫资额度）， 发起代付将资金代付到指定银行卡。2.2 表设计及字段解析涉及表包括：收单账户表、自清算账户明细表、代清算账户明细表、渠道管理表1）收单账户表字段解析：总收单金额： 包括商户“代清算收单金额 +自清算收单金额”自清算收单金额：包括“自清算冻结金额 +自清算未过金额+自清算已过金额”自清算冻结金额：

15、自清算订单处于退款中的金额，处于冻结状态。自清算未过金额：自清算的收单，未过风险预存期部分的资金，可用于退款。自清算已过金额：自清算的收单，已过风险预存期但尚未跑批清算的部分资金。代清算收单金额：包括“代清算冻结金额 +代清算可用金额”代清算冻结金额：代清算订单正处于退款中的金额，处于冻结状态。代清算可用金额：代清算的收单，未过风险预存期部分的资金，可用于退款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 28 页 - - - - - - - - - 2）自清算账务历史

16、表字段解析：创建时间： 交易成功后新增账务历史记录的时间，精确到年月日时分秒。账户编号： 该笔账务所属的商户的商户编号支付方式： 该笔订单的支付方式，收款则显示支付方式，退款则显示支付方式+退款。业务类型： 分为收单、充值、退款、付款四大类，收单、充值、退款，分为自清算和代清算两种模式。资金变动方向：123 为增加， 321 为减少。自清算收单累计金额：该笔账务变动后账户的自清算收单金额，便于后续排查问题。变动可垫资金额：该笔账务变动金额中，使用的可垫资部分金额。变动不可垫资金额：该笔账务变动金额中，使用的不可垫资部分金额，退款先用垫资，再用不可垫资。记账类型： 记录该笔账务的记账类型，每种记

17、账类型对应账户的处理规则不同。清算标识： 自清算即平台能把控资金清算的收单；代清算即渠道直清给商户，平台无法把控资金的收单。是否完成清算：每天日终汇总清算时，会对当日所有收单以及退款的交易进行清算汇总，已经汇总过的账务记录，则状态更改为已清算。3）代清算账务历史表代清算收单累计金额：该笔账务变动后账户的代清算收单金额，便于后续排查问题。渠道编号： 该笔交易走的渠道编号，代清算日切时需要根据渠道的属性对账务进行汇总处理。是否完成清算：每天日终汇总清算时，会对当日所有收单以及退款的交易进行清算汇总，已经汇总过的账务记录，则状态更改为已清算。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - -

18、- - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 28 页 - - - - - - - - - 2.3 账户记账类型自清算表的记账类型（6） ：交易入账、出款冻结、出款退回、出款扣款、待清算调账、待清算扣款代清算表的记账类型（5） ：交易入账、出款冻结、出款退回、出款扣款、待清算扣款因为代清算交易平台不进行结算，因此日切时间跑批时，直接将前一日的待清算款扣减即可。所有的业务都是对账户的记账操作，确认变动金额后， 只需要根据下表对相应字段进行操作即可，变动分为直接变动和间接变动。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - -

19、- - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 28 页 - - - - - - - - - 2.4 业务处理流程1）收单、充值流程（代清算）说明：代清算交易账务历史新增在“代清算账务历史表” ，并对收单账户进行代清算【交易入账】记账操作。2）退款流程（代清算）关键节点说明：a、 代清算交易退款订单校验时，不对账户“代清算可用金额”进行校验，直接将退款请求上送至渠道。渠道退款一般有两种模式：实时或者轧差实时模式，不允许账户余额为负，即“代清算可用金额”为负值；轧差模式，允许账户余额为负，即“代清算可用金额”为负值，日终再统计

20、当日收单减退款进行轧差。因此，为兼容以上两种退款模式，平台无需对代清算可用余额进行校验，上送退款请求之后，只要退款成功，即做出款扣减，退款失败，则做出款退回，且允许为“代清算可用金额”为负值。因此，代清算退款不支持余额退款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 28 页 - - - - - - - - - b、 退款业务流程说明：代清算退款，与自清算退款的业务流程基本一致，校验通过后请求退款接口，等待退款结果异步通知或者主动查询。退款结果成功，则对代清算账务表

21、新增账务记录，并进行代清算【出款扣款】退款结果失败，则对代清算账务表新增账务记录，并进行代清算【出款退回】名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 28 页 - - - - - - - - - 3.垫资账户3.1 账户用途垫资账户主要用途为，根据商户当日自清算收单资金以及垫资比例、最高垫资额度等控制条件，计算出平台给商户的垫资额度。商户可以使用垫资额度内的资金用于出款，相当于提前使用了自清算收单资金，因此该部分已用垫资额度，在第二天进行清算时会进行扣减不予清算。垫

22、资账户支持的业务类型，包括：收单（自清算）、退款（自清算） 、垫资结算、垫资代付。收单 ：商户通过扫码、刷卡等支付方式进行的收款，只有自清算收单会统计至垫资账户当日收单累计。充值： 通过网银、扫码对商户账户进行的充值入账，只有自清算收单会统计至垫资账户当日收单累计。退款 ：商户使用未结算的当日自清算收单资金，用于垫资退款。垫资结算 ： 商户使用未结算的当日自清算收单资金中的部分（垫资额度）， 发起结算将资金提现到结算卡。垫资代付 ：商户使用未结算的当日自清算收单资金中的部分（垫资额度），将资金代付到指定银行卡。3.2 表设计及字段解析1）垫资账户表字段解析如下：垫资额度： 商户实 时额度，垫资

23、额度 =当日累计自清算收单*垫资比例，垫资额度不能大于最高垫资额度。可用垫资额度：商户实时垫资额度计算出来后，可能已使用了一部分，剩余额度即为可用垫资额度，可用垫资额度 =垫资额度 -（当日累计冻结_可垫资 -当日累计退回 _可垫资）。“累计冻结-累计退回”理论上即等于当天已用垫资额度，但是由于存在退款跨日退回的情况，该部分退回的资金允许商户累加至当日垫资额度，所以实际上其不等于当日已用垫资额度，会出现退回更多的情况。已用垫资额度：商户当天所有垫资出款的成功金额累计，不包括正在出款部分，等于当日的自清算账务表所有记账类型为出款扣款的累计金额。冻结垫资额度：商户使用可用垫资额度进行出款时，成功扣

24、款前资金需要冻结，即冻结垫资额度。控制比例： 控制商户的垫资额度使用，范围【0%-100% 】最高垫资额度：控制商户的垫资额度大小，垫资额度不能大于最高垫资额度。当日累计收单：当日的垫资账户所有记账类型为交易入账的累计金额，每日0 点清零。当日累计冻结：当日的垫资账户所有记账类型为出款冻结的累计金额，每日0 点清零。当日累计退回：当日的垫资账户所有记账类型为出款退回的累计金额，每日0 点清零。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 28 页 - - - - -

25、- - - - 清零日期： 当商户有垫资变动时，用于判断商户是否清零过，未进行则触发清零。2）垫资账务历史表垫资账户和收单账户共用自清算账务历史表，收单账户另外还有个代清算账务历史表。自清算账务历史表如下：3.3 账户记账类型3.4 账户支持业务1）收单流程（自清算）说明：自清算交易账务历史新增在“自清算账务历史表” ，并对收单账户进行自清算【交易入账】记账操作。当风险预存期为0 时，即秒到，系统将自动发起发起垫资结算。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 2

26、8 页 - - - - - - - - - 2）垫资退款流程说明：垫资退款，也属于垫资出款，因此遵循“不允许跨日垫资”的原则。因此，发起退款时，需判断（当日累计收单金额 -当日累计冻结 +当日累计退回）退款金额，即可通过金额校验。即当天的自清算收单资金都可以用来退款，但是当日自清算收单资金不一定全部可垫资，所以一笔退款，可能同时占用了可垫资部分和不可垫资部分。而垫资退款不受垫资比例限制，垫资账户中的（当日累计收单-当日累计冻结）即等于当日剩余可用的自清算收单金额。另外，需要在发起垫资退款时，对金额进行判断，优先使用可垫资部分金额，当可垫资金额不够时，再使用不可垫资金额，并在生成账务记账时，明确

27、标识两部分的金额分别是多少，发生出款退回时，对相应的“当日累计退回金额” “ 当日累计退回金额_可垫资”字段进行调增。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 28 页 - - - - - - - - - a)金额判断流程说明：自清算退款分为两种情况，一是使用当日未结算收单资金进行垫资退款，一是使用余额进行一般退款，当使用垫资退款和余额退款时，校验金额的流程不一样。需要在发起垫资退款时，对金额进行判断，优先使用可垫资部分金额，当可垫资金额不够时，再使用不可垫资金额

28、，并在生成账务记账时，明确标识两部分的金额分别是多少，发生出款退回时，对相应的“当日累计退回金额” “ 当日累计退回金额_可垫资”字段进行调增。b）垫资退款业务处理流程名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 28 页 - - - - - - - - - 3）垫资出款流程说明：垫资出款，包含垫资结算和垫资代付，都遵循“不允许跨日垫资”的原则。但是垫资出款受到垫资额度的限制，并非当日所有的自清算收单都可以用于垫资出款，因此需要在代付和结算的校验过程中，判断商户的可用

29、垫资额度是否足够进行出款。当业务逻辑校验通过后，则后续是一样的垫资出款双账户处理逻辑。a）垫资出款金额判断流程名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 28 页 - - - - - - - - - 4.余额账户4.1 账户用途余额账户的主要用途是用于统计商户的自有资金余额，商户可以直接使用余额进行结算、代付、退款等，来源为收单 /充值过风险期后清算的资金。结算： 商户可使用余额账户中的可用余额，委托平台将资金提现至结算银行卡中。代付： 商户可使用余额账户中的可用余

30、额，委托平台将资金代付至其它银行卡。退款： 商户使用余额账户中的可用余额，发起退款将资金退回给用户。4.2 表设计及字段解析涉及表包括：余额账户表、余额账户明细表1）余额账户表字段解析：总余额： 商户的自有资金总和，包含“可用余额+冻结余额”可用余额： 商户未被冻结的余额，可直接用于结算、代付、退款等冻结余额： 商户正在出款中的余额资金，处于冻结状态。2）余额账户历史表名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 28 页 - - - - - - - - - 4.3

31、账户记账类型4.4 业务处理流程1）出款账务流程a、 结算、代付、退款都属于使用可用余额进行出款的行为，只是业务类型不同，账务处理是一样的。b、 出款操作底层都会调用打款服务，如打款返回结果为失败，则退回至商户可用余额，如成功则扣款。c、 当商户的收单资金不够进行退款时，商户可以选择使用余额账户进行退款，但是一笔订单请求一般不允许跨账户使用资金。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 28 页 - - - - - - - - - 五、清算流程5.1 清算模式介绍

32、1）自清算业务模式自清算有两种模式，一种是真实资金自清算，一种虚拟资金自清算。1）真实资金自清算，是指渠道将资金结算给平台后，平台再够通过各种代付渠道，将资金结算给商户。2）虚拟资金自清算， 是指平台商户通过渠道进行的收单资金，会入账到平台在渠道侧开立的一个虚拟账户中，并不进行真实资金结算，但是平台能够通过代付接口，让渠道直接从备付金出款将资金打给商户。真实资金自清算和虚拟资金自清算的本质区别，在于平台是否有触碰真实资金。基于合规模式，XX 需要做虚拟资金自清算，因此所有该模式的渠道，XX 都需要同时接一条代付渠道用于出款给商户。2）代清算业务模式代清算模式， 是指平台不参与资金结算流程，渠道

33、直接将资金结算给物业/商户，平台只做交易上送处理。该模式下， 平台无需对物业 /商户代清算的资金进行跑批以及结算，只需要在渠道日切时，将物业 /商户当天的代清算收单金额扣除，等渠道T+1 日结算给物业 /商户即可。3）统一收银模式自清算和代清算都分为两种情况，清算给物业或者清算给商户。当资金先入账至物业的银行账户，则为物业统一收银模式，物业方需要在与商户约定的结算周期后，将资金代付给商户。因此，平台需要给物业生成一份清算报表，方便物业代付给商户。该清算报表，在自清算模式下，可根据平台的账单生成；但是在代清算模式下，需要结合渠道的对账单再生成，以避免平台和渠道清算金额不匹配的问题。名师资料总结

34、- - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 28 页 - - - - - - - - - 5.2 交易及资金处理流程收单以及清结算过程中，应明确每笔交易的清算模式进行标识并进行区分处理，交易及资金处理的基本流程如下：其中涉及到清算模式的节点如上图标识：给商户不同收单业务分别设置清算模式，如扫码自清算，POS 代清算。充值业务无需设置。根据合作模式给扫码/POS 渠道商户设置清算模式，为代清算或者自清算。充值渠道商户需设置。代清算和自清算的交易，记录账务时需要通过清算模式进行标识代

35、清算和自清算的交易，清算方式需要区分处理因此需要对以上关键流程节点进行改造，满足商户不同业务不同清算模式的需求。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 20 页，共 28 页 - - - - - - - - - 5.3 清算标识改造方案1）平台商户清算模式商户信息新增清算模式设置，区分扫码业务和POS 收单的清算模式。 （扫码收单业务包含微信、支付宝、银联、 QQ 、京东等支付方式，POS 收单业务包含刷卡支付方式）商户信息里的清算周期设置，为自清算收单的清算设置；代清算的清

36、算周期，从渠道信息表里获取。说明：1、新增清算模式设置，可以单独设置商户扫码和POS 业务的清算模式，如扫码自清算，POS 代清算。2、将原有结算信息改为清算周期设置，该清算周期仅针对自清算收单的交易，可以设置为D+N 或者 T+N清算，以及清算后，是自动结算还是手工结算。3、如风险预存期为0，则结算方式只能为自动结算，即秒到。4、去除开通功能和结算周期选项，由于当前系统清算方式只支持D+N 、T+N 清算，暂不支持周结和月结。5、代清算的清算周期，默认为T 模式自动结算，风险预存期可以在渠道结算信息处设置。2）渠道路由关系名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

37、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 21 页，共 28 页 - - - - - - - - - 说明：1）由于商户收单和充值业务，走的可以是不同的渠道商户，因此需要将扫码路由再复制出一套，专门给充值业务走。2） 充值使用的渠道路由商户，只能在充值业务入口才能走，允许商户收单业务走的扫码渠道商户是代清算，但是充值业务走的扫码渠道商户是自清算。3）渠道商户清算标识改造图-扫码渠道商户图-POS 渠道商户说明：1）渠道商户分为扫码渠道商户和POS 渠道商户，渠道商户新建时，需选择清算模式。2）工行类 POS 收单模式，渠道无需进行交易处理，因此渠

38、道商户的作用主要是用于区分是自清算还是代清算。2）当进行平台商户映射时，无需再选择清算模式，只需要填写商户号并直接获取信息即可，当平台商户的清算模式和渠道商户的清算模式一致时，二者才能绑定成功，否则失败。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 22 页，共 28 页 - - - - - - - - - 5.4 自清算记账清算流程1）自清算流程介绍由于自清算和代清算的入账模式区别，因此记账和清算流程也存在区别，一开始清算定义已经介绍了，主要区别有：日切时间、清算资金对象、清算周

39、期、清算方式等几个方面。自清算的清算过程分为如下几步：a)收单、充值、出款：商户进行收单、充值、出款业务，系统进行记账。b)垫资清零 ：24:00 时，对垫资账户中的相关字段清零，重新计算垫资额度，以避免隔日垫资。c)清算日期 ：平台根据商户清算规则，判断商户当日是否要清算及汇总哪几天的收单资金。d)日切汇总 ：根据清算规则， 判断商户是否需要汇总后，再去汇总商户过了风险预存期的未清算收付，轧差计算出待清算金额，调至“自清算已过金额” 。e)跑批清算 ：跑批将商户收单账户中的“自清算已过金额” ，出款至余额账户“可用余额”中。下面对上述步骤进行详细解析。b）垫资清零清零字段如下：说明：1）根据

40、业务需求，不给商户提供跨日垫资业务。因此，红线内标记字段每天24：00 时会进行清零，当每日 24 ：00 过后有收单交易或者有可垫资退回时，即会重新计算垫资额度。2）另外，为确保当天有进行垫资清零，并且避免出现过了0 点，但是在清零之前又有交易入账导致一并清零的情况，通过清零日期进行该判断，每笔自清算收单和垫资出款，都会拿当前日期和清零日期对比，如果是在同一天，则通过。如果当前日期大于清零日期，那么会先触发该商户进行清零再完成收单操作。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第

41、 23 页，共 28 页 - - - - - - - - - c）清算日期判断说明：1）每天汇总所有商户的清算规则，判断该商户当天是否可清算。2）清算模式为D（自然日），则每天允许清算；清算模式为T（工作日），则工作日才允许清算。3）当商户当天允许清算，则根据清算方式，往前推N-1 个自然日 /工作日，获取到清算的日期节点。例子：商户清算周期为D+3 ，则周一时， 可清算， 且往前推 2 个自然日为周六， 即清算周六之前 （不包括周六）所有未清算的交易。商户清算周期为T+2 ，则周一时，可清算，且往前推1 个工作日为周五，即清算周五（不包括周五）之前所有未清算的交易。名师资料总结 - - -精

42、品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 24 页，共 28 页 - - - - - - - - - d) 日终汇总说明：1）获取到商户的清算日期节点之后，则对商户自清算账务历史中，所有创建时间在该日期节点及之前的未清算交易，根据记账类型，进行汇总。2）已过预存期金额=收单入账汇总 +出款退回汇总 -出款冻结汇总。3）将已过预存期金额，通过【待清算调账】调至自清算已过金额。4）将已汇总过的交易，状态变更为已清算。e）跑批清算说明：1）通过前面两步，将当日可进行清算的商户，应清算的资金汇总至“自清算已过金

43、额”后，该部分金额不允许再使用，等到平台跑批时，将其出款至余额账户。2）跑批定时任务启动后，将所有商户收单账户的“自清算已过金额”调至余额账户“可用余额”中。3）跑批完成，判断商户的结算方式，如为自动结算，则发起结算任务并打款；如为手工结算，则结束。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 25 页，共 28 页 - - - - - - - - - 5.5 代清算流程介绍由于自清算和代清算的入账模式区别，因此记账和清算流程也存在区别，一开始清算定义已经介绍了，主要区别有：日切时

44、间、清算资金对象、清算周期、清算方式等几个方面。自清算的清算过程分为如下几步：a)收单、充值、出款：商户进行收单、充值、出款业务，系统进行记账。b)清算日期 ：根据商户代清算渠道的清算周期，算出商户当日应清算哪个时间段内的交易。c)日切汇总 ：根以渠道的日切时间为分界点，汇总商户清算日期内的所有未清算交易，统计应清算金额。d)跑批清算 ：将统计出的代清算应清算金额，从收单账户代清算可用金额中直接扣除。下面对上述步骤进行详细解析。b）清算日期说明：1）每天汇总所有渠道的清算规则，一般为T+1 清算，可能有T+N ，并判断当天是否清算。2）判断渠道的清算日期节点，T 模式，则往前推N-1 个工作日

45、。例子： 工行 POS 渠道， T+1 日清算，则周一时，可清算，且往前推0 个自然日为周一，即清算周一（不包括周一）之前所有未清算的交易。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 26 页，共 28 页 - - - - - - - - - c）日切汇总说明：1）获取到渠道的清算日期节点之后，对所有商户自清算账务历史中，走该渠道的代清算交易，所有创建时间在该日期节点及之前的未清算交易，根据记账类型，进行汇总。2）待清算金额 =收单入账汇总 +出款退回汇总 -出款冻结汇总。3）将

46、待清算金额，通过【代清算调账】直接扣减。4）将已汇总过的交易，状态变更为已清算。5）汇总的日期，以渠道的日切时间为节点，进行汇总。6）当待清算金额为负值时，当天不进行【待清算调账】名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 27 页，共 28 页 - - - - - - - - - d）如何获取渠道清算周期说明：1）新建银行渠道完成，设置渠道的结算信息，将原有退款相关设置删除，精简为如图几项设置，包括清算模式，清算周期，日切时间，是否退回手续费几项，以确保代清算的账务能够准确。如后续运营过程中，有需要其它渠道设置再进行新增。2）代清算渠道清算时，需要根据渠道的日切时间去跑所有商户的代清算账务表，进行汇总清算。3）代清算退款时，需要判断渠道的退款是否退手续费，从而计算变动金额。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 28 页，共 28 页 - - - - - - - - -