新员工入职培训—出纳及货币鉴别基本知识(中国银行)ppt课件.ppt

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1、新行员入职培训新员工入职培训新员工入职培训出纳业务及货币鉴别基本知识二二O O一六年一六年2新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训目前我行执行的主要出纳业务制度目前我行执行的主要出纳业务制度一、中国银行股份有限公司江苏省分行现金出纳业一、中国银行股份有限公司江苏省分行现金出纳业 务管理实施细则务管理实施细则(2015(2015年版）年版）二、中国银行股份有限公司江苏省分行残缺二、中国银行股份有限公司江苏省分行残缺 污损人民币和特殊残缺污损人民币的兑污损人民币和特殊残缺污损人民币的兑 换标准和上缴操作指引换标准和上缴操作指引三、中国人民银行南京分行假币收缴、鉴定、三、中国人民银

2、行南京分行假币收缴、鉴定、 处置工作操作规程处置工作操作规程3新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 中国银行股份有限公司江苏省分中国银行股份有限公司江苏省分 行现金出纳业务管理实施细则行现金出纳业务管理实施细则 (2015(2015年版）年版）4新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第一章第一章 总则总则 第二章第二章 职责分工及人员要求职责分工及人员要求 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 第四章第四章 现金集中清点现金集中清点 第五章第五章 现金集中配送现金集中配送 第六章第六章 运送管理运送管理 第七章第七章 金库管理金库管理 第八章第八章

3、 现金尾箱管理现金尾箱管理 5新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第九章第九章 反假货币与管理反假货币与管理 第十章第十章 同业外币现钞买卖同业外币现钞买卖 第十一章第十一章 出纳机具设备管理出纳机具设备管理 第十二章第十二章 现金实物系统管理现金实物系统管理 第十三章第十三章 出纳错款处理出纳错款处理 第十四章第十四章 监督检查与考评监督检查与考评 第十五章第十五章 应急管理应急管理6新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第十六章第十六章 表彰、奖励与处罚表彰、奖励与处罚 第十七章第十七章 附则附则7新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入

4、职培训 第一章第一章 总则总则一、现金出纳业务的含义一、现金出纳业务的含义 现金出纳业务是指对现金出纳业务是指对现金、贵金属和有现金、贵金属和有价单证价单证保管、调拨、配送、清分整点的操作保管、调拨、配送、清分整点的操作和管理，以及在银行各项业务过程中涉及的和管理，以及在银行各项业务过程中涉及的现金收付行为，是银行业务不可缺少的组成现金收付行为，是银行业务不可缺少的组成部分部分。 8新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第一章第一章 总则总则 二、现金出纳业务的基本原则二、现金出纳业务的基本原则 （一）收付现金坚持先收款后记账，先记账后付款。（一）收付现金坚持先收款后记账，

5、先记账后付款。 （二）必须做到日清日结、账实相符、账账相符。（二）必须做到日清日结、账实相符、账账相符。 （三）现金、现金尾箱、贵金属、代保管物品、钥匙等交接（三）现金、现金尾箱、贵金属、代保管物品、钥匙等交接清楚，记录规范，责任分明。清楚，记录规范，责任分明。 （四）双人管库、双人运钞、换人复核。四）双人管库、双人运钞、换人复核。 （五）岗位及系统用户角色设置须授权有限，相互制约。五）岗位及系统用户角色设置须授权有限，相互制约。 （六）坚持查库、查尾箱制度，禁止挪用库存现金，禁止（六）坚持查库、查尾箱制度，禁止挪用库存现金，禁止使用白条和任何凭证顶替库内现金等物品。使用白条和任何凭证顶替库内

6、现金等物品。9新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第二章第二章 总则总则 三、三、管理体制管理体制 现金出纳业务实行统一管理，分级负责，部门落实，现金出纳业务实行统一管理，分级负责，部门落实，责任到人的管理体制。责任到人的管理体制。 统一管理统一管理是指总行运营控制部统一制定全辖现金出是指总行运营控制部统一制定全辖现金出纳业务制度纳业务制度；分级负责，是指总行和各级机构根据权限分级负责，是指总行和各级机构根据权限对现金出纳管理和现金出纳业务操作各负其责。部门落对现金出纳管理和现金出纳业务操作各负其责。部门落实，是指现金出纳业务贯穿于银行各条线部门的业务和实，是指现金出纳业

7、务贯穿于银行各条线部门的业务和产品之中，各条线管理部门依据本办法的要求规范本条产品之中，各条线管理部门依据本办法的要求规范本条线涉及的现金出纳业务行为，落实工作要求。责任到人，线涉及的现金出纳业务行为，落实工作要求。责任到人，是指办理现金出纳业务的各级岗位人员、各条线涉及现是指办理现金出纳业务的各级岗位人员、各条线涉及现金收付行为的柜员，应按照出纳管理办法履行职责，并金收付行为的柜员，应按照出纳管理办法履行职责，并对各自行为负责。对各自行为负责。10新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求一、一、二级分行现金出纳管理部门二级分

8、行现金出纳管理部门 1.根据总、省行现金出纳有关制度的要求，结合本行实际，根据总、省行现金出纳有关制度的要求，结合本行实际，梳理明确现金业务各岗位职责。对辖属机构现金出纳业务进行梳理明确现金业务各岗位职责。对辖属机构现金出纳业务进行检查、督导及考核。检查、督导及考核。 2.根据省行库存限额考核办法对辖内机构本外币现金实行根据省行库存限额考核办法对辖内机构本外币现金实行限额管理，制定对辖内营业机构的库存限额考核办法。限额管理，制定对辖内营业机构的库存限额考核办法。 3.负责辖属金库的准入、退出及现金尾箱、现金库房的寄负责辖属金库的准入、退出及现金尾箱、现金库房的寄库工作申报和持续管理工作。库工作

9、申报和持续管理工作。 4. 负责辖内机构现金及金库业务的集中运营工作开展，制负责辖内机构现金及金库业务的集中运营工作开展，制定具体实施方案；根据现钞清分整点外包服务协议，负责对本定具体实施方案；根据现钞清分整点外包服务协议，负责对本行驻场外包服务商进行日常监管，定期向省行反馈服务后评价行驻场外包服务商进行日常监管，定期向省行反馈服务后评价资料。资料。11新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 5.根据有关出纳错款处理要求，按照审批权限对辖属机构根据有关出纳错款处理要求，按照审批权限对辖属机构错款挂账进行审批，督促辖属机构正确使用错款挂账进行审批，督促辖属机构正确使用BGL账户

10、。根据账户。根据管理权限，负责管理权限，负责CIBS系统有关设置管理与维护。系统有关设置管理与维护。 6.对本辖反假货币工作进行指导、管理，负责反假信息的对本辖反假货币工作进行指导、管理，负责反假信息的收集、上报、交流，并组织培训。收集、上报、交流，并组织培训。 7.对辖属机构出纳机具进行日常管理。根据固定资产管理对辖属机构出纳机具进行日常管理。根据固定资产管理规定，负责本辖出纳机具预算编制、接收使用及报废等工作规定，负责本辖出纳机具预算编制、接收使用及报废等工作事项，及时将辖属机构出纳机具的使用情况反馈省行。事项，及时将辖属机构出纳机具的使用情况反馈省行。 8.按时完成总、省行和当地人行的出

11、纳管理各项报表、信按时完成总、省行和当地人行的出纳管理各项报表、信息的报送工作。息的报送工作。 9.认真履行重大事项报告制度，总结现金出纳业务经验，认真履行重大事项报告制度，总结现金出纳业务经验，改进工作。改进工作。 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求12新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训二、二、金库部门金库部门 金库部门是指对现金实施集中保管、运营，并以属地为主服务所辖金库部门是指对现金实施集中保管、运营，并以属地为主服务所辖营业机构的部门，其主要职责是：营业机构的部门，其主要职责是： 1.严格按照现金出纳业务相关制度的要求管理本部门金库，保证现严格按照

12、现金出纳业务相关制度的要求管理本部门金库，保证现金安全，保证对外支付，保证金库业务有序、持续进行，保证库内设施、金安全，保证对外支付，保证金库业务有序、持续进行，保证库内设施、设备正常运行，按规定查库，严格执行交接手续及各项管理规定。设备正常运行，按规定查库，严格执行交接手续及各项管理规定。 2.统一组织现金的配送、调拨、调剂余缺和保管，集中处理现金清统一组织现金的配送、调拨、调剂余缺和保管，集中处理现金清分、整点，对上缴人行现金实施集中清分整点，为所辖营业机构提供经分、整点，对上缴人行现金实施集中清分整点，为所辖营业机构提供经过清分整点的现金，为同业提供外币现钞买卖、代保管服务；负责代理过清

13、分整点的现金，为同业提供外币现钞买卖、代保管服务；负责代理上海黄金交易所和上海期货交易所的黄金仓储业务；负责保管自营交易上海黄金交易所和上海期货交易所的黄金仓储业务；负责保管自营交易类贵金属和实物类贵金属产品，并为营业机构提供实物类贵金属产品配类贵金属和实物类贵金属产品，并为营业机构提供实物类贵金属产品配送服务。送服务。 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求13新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 3.负责金库集中运营的离行式负责金库集中运营的离行式ATM集中清机加钞业务。集中清机加钞业务。 4.每年至少组织一次由本部门发起的应急预案演练。每年至少组织一次由本

14、部门发起的应急预案演练。 5.本着本着“安全、服务、效益安全、服务、效益”的原则，在分析、评估的原则，在分析、评估所辖营业机构的分布情况、现金收付规律、业务需求变化所辖营业机构的分布情况、现金收付规律、业务需求变化的基础上，执行合理的运钞途径、配送次数，将押运资源的基础上，执行合理的运钞途径、配送次数，将押运资源和库存限额控制在合理的水平。和库存限额控制在合理的水平。 6.履行现金清分整点业务外包的有关服务协议，负责履行现金清分整点业务外包的有关服务协议，负责对业务外包第三方服务供应商履约情况、操作流程、服务对业务外包第三方服务供应商履约情况、操作流程、服务承诺的日常监督，保持与其管理层的定期

15、和不定期沟通，承诺的日常监督，保持与其管理层的定期和不定期沟通，发现问题及时解决；协助集中采购中心做好对服务供应商发现问题及时解决；协助集中采购中心做好对服务供应商日常监督管理工作；编制、妥善保管外包或委托第三方供日常监督管理工作；编制、妥善保管外包或委托第三方供应商服务过程中形成的各种文件应商服务过程中形成的各种文件，以便监管部门和内部检以便监管部门和内部检查。查。 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求14新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训三、三、前台业务部门前台业务部门 1、对本部门各项业务中接触现金实物的人员实施日常对本部门各项业务中接触现金实物的人员

16、实施日常管理，严格执行现金出纳相关管理规定，纠正违章操作。管理，严格执行现金出纳相关管理规定，纠正违章操作。加强对接触现金人员的遵纪守法和职业道德教育，关注思加强对接触现金人员的遵纪守法和职业道德教育，关注思想动态和行为表现情况，对有不良嗜好的人员及时调离岗想动态和行为表现情况，对有不良嗜好的人员及时调离岗位等。位等。 2、对本部门柜台现金收付及尾箱实施日常监督管理，对本部门柜台现金收付及尾箱实施日常监督管理，落实现金收付业务操作规范，落实尾箱经管人和监管人制落实现金收付业务操作规范，落实尾箱经管人和监管人制度。度。 3、保证系统操作的准确及时，保证账实相符。发生保证系统操作的准确及时，保证账

17、实相符。发生差错及时查找，确实无法找到的先行挂账处理。及时进行差错及时查找，确实无法找到的先行挂账处理。及时进行初步责任认定，组织损失款项核销的申报材料，报相关业初步责任认定，组织损失款项核销的申报材料，报相关业务主管部门核销处理。务主管部门核销处理。 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求15新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训四、四、现金出纳从业人员准入标准现金出纳从业人员准入标准 （一）基本要求（一）基本要求 1.现金出纳从业人员应遵守我行员工守则的规定，遵守并牢现金出纳从业人员应遵守我行员工守则的规定，遵守并牢记记“爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信

18、、依法合规爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规”的职业的职业规范，严格按照我行的有关制度规定办理业务。规范，严格按照我行的有关制度规定办理业务。 2.现金出纳从业人员应按照人民银行的有关规定，做好人民币现现金出纳从业人员应按照人民银行的有关规定，做好人民币现金投放、回笼及清分、整点工作，做好本外币现金的收付、保管、调金投放、回笼及清分、整点工作，做好本外币现金的收付、保管、调运及外币托收工作，并配合监管部门做好反假货币的相关工作。运及外币托收工作，并配合监管部门做好反假货币的相关工作。 3.现金出纳从业人员应对本人保管的现金负责，对本人的违规行现金出纳从业人员应对本人保管的现金负责

19、，对本人的违规行为承担一切责任和后果。为承担一切责任和后果。 4.金库管库员必须为政审合格，无劣迹的长期合同制员工。金库管库员必须为政审合格，无劣迹的长期合同制员工。 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求16新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求（二）现金出纳业务人员从业要求（二）现金出纳业务人员从业要求 管理人员：具有三年以上现金出纳业务工作经验，熟管理人员：具有三年以上现金出纳业务工作经验，熟悉国家有关法规和监管规定，熟悉现金出纳业务有关规悉国家有关法规和监管规定，熟悉现金出纳业务有关规章制度和有关业务系统

20、功能，掌握现金出纳业务各个操章制度和有关业务系统功能，掌握现金出纳业务各个操作的内控环节，具备对所管辖机构现金出纳业务的指导、作的内控环节，具备对所管辖机构现金出纳业务的指导、培训、检查能力，能够发现并有效解决问题，具有较好培训、检查能力，能够发现并有效解决问题，具有较好的独立工作能力、委托第三方供应商提供服务的项目管的独立工作能力、委托第三方供应商提供服务的项目管理（包括合同、人员等）能力以及应对突发事故理（包括合同、人员等）能力以及应对突发事故/事件的事件的应变能力。应变能力。17新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第二章第二章 管理职责及人员要求管理职责及人员要求须

21、经过上岗培训并考试合格，能须经过上岗培训并考试合格，能够有效鉴别本外币钞票真伪，取得货币防伪反假培够有效鉴别本外币钞票真伪，取得货币防伪反假培训合格证书，具备基本会计知识和有关业务系统的训合格证书，具备基本会计知识和有关业务系统的操作技能，具有应对突发事故操作技能，具有应对突发事故/事件的能力。事件的能力。 假币收缴人员：具有人民银行颁发的货币防伪反假假币收缴人员：具有人民银行颁发的货币防伪反假培训合格证书。培训合格证书。 假币鉴定人员：是指对收缴的假币实施再鉴定的人员，假币鉴定人员：是指对收缴的假币实施再鉴定的人员，具有三年以上假币识别的工作经验，具有人民银行颁具有三年以上假币识别的工作经验

22、，具有人民银行颁发的资格证书，熟练掌握本外币现金印制特征，具备发的资格证书，熟练掌握本外币现金印制特征，具备假币再鉴定能力。假币再鉴定能力。18新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 一、现金收付的基本规定现金收付的基本规定 1、营业柜台办理现金收付、兑换人员需经培训并取得货币防伪营业柜台办理现金收付、兑换人员需经培训并取得货币防伪反假培训合格证书方能上岗。上岗前须了解本、外币现金的流通情反假培训合格证书方能上岗。上岗前须了解本、外币现金的流通情况，具备钞票真伪鉴别能力，熟悉收付现金操作流程。况，具备钞票真伪鉴别能力，熟悉收付现金操

23、作流程。 2、收付现金坚持一笔一清。一笔款项尚未办理完毕，经办人员不得收付现金坚持一笔一清。一笔款项尚未办理完毕，经办人员不得中途离岗或者换人。付款过程中，如客户提出调换票面等要求，应在中途离岗或者换人。付款过程中，如客户提出调换票面等要求，应在向取款人将全部现金点交清楚以后办理。向取款人将全部现金点交清楚以后办理。 3、办理单位现金收付须凭客户填制的真实有效凭证办理，发现凭证办理单位现金收付须凭客户填制的真实有效凭证办理，发现凭证有误不得受理，也不得自行涂改，应退还客户处理。办理付款必须认有误不得受理，也不得自行涂改，应退还客户处理。办理付款必须认真审核有关凭证、证件，防止诈骗、冒领等事故发

24、生。真审核有关凭证、证件，防止诈骗、冒领等事故发生。19新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 4、办理现金收付，由柜员按照授权输机并缮打凭证，办理现金收付，由柜员按照授权输机并缮打凭证，交由客户签字确认，柜员核对收付金额与凭证相符，柜员办交由客户签字确认，柜员核对收付金额与凭证相符，柜员办理大额现金收付或办理冲正，必须按照外部监管部门和各条理大额现金收付或办理冲正，必须按照外部监管部门和各条线业务管理部门要求履行相应审批手续，并经有权人授权。线业务管理部门要求履行相应审批手续，并经有权人授权。大额现金收付不得单人办理，需换人复核，

25、防止差错。大额现金收付不得单人办理，需换人复核，防止差错。 5、收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款，收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款，保证账款相符。保证账款相符。 6、实行单人临柜，必须配备监控设备，在有效的监控实行单人临柜，必须配备监控设备，在有效的监控下完成。下完成。20新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 7、收付现金中发现长短款、假币要进行登记，及时报告收付现金中发现长短款、假币要进行登记，及时报告部门主管。人民币部门主管。人民币1000元元/每笔（含等值外币）及以上的现金每笔（含等值外币）及以上的现金差

26、错，无论是否找回均须报告现金出纳业务管理部门。差错，无论是否找回均须报告现金出纳业务管理部门。 8、收付现金要严格执行人民银行和总行有关反洗钱的规收付现金要严格执行人民银行和总行有关反洗钱的规定。定。 9、对外支付（含柜台支付、自动柜员机支付）的人民币对外支付（含柜台支付、自动柜员机支付）的人民币必须满足人民银行、总行全额清分及记录冠字号码有关工作必须满足人民银行、总行全额清分及记录冠字号码有关工作要求，确保对外支付的现金符合流通标准且无假币。要求，确保对外支付的现金符合流通标准且无假币。21新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点

27、二、二、 现金收款现金收款 1、应提示客户不要离开柜台窗口，目视银行人应提示客户不要离开柜台窗口，目视银行人员清点，发现差错当场处理。员清点，发现差错当场处理。 2、按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准规定，办理残损法、不宜流通人民币挑剔标准规定，办理残损人民币的兑换、挑剔。柜台人员兑收的残损券应随上人民币的兑换、挑剔。柜台人员兑收的残损券应随上缴金库的现金一并交缴金库。缴金库的现金一并交缴金库。 3、收入人民币现金，各行应根据当地人民银行收入人民币现金，各行应根据当地人民银行的要求及点钞机具配备情况自行决定是否采用手工清的要求及点

28、钞机具配备情况自行决定是否采用手工清点。点。22新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 4、收入外币现金，无论点钞机具配备如何，均收入外币现金，无论点钞机具配备如何，均需手工与机具清点相结合，禁止单一采用机具清点。需手工与机具清点相结合，禁止单一采用机具清点。要认真鉴别真伪，准确掌握残缺、污损钞票的收兑要认真鉴别真伪，准确掌握残缺、污损钞票的收兑标准，因残缺、污损不能直接收兑的，可以进行托标准，因残缺、污损不能直接收兑的，可以进行托收处理。收处理。 5、营业终了后的收款（不能当日入账），经本营业终了后的收款（不能当日入账），经本部门

29、负责人批准后作封包寄库处理，于次日按封包部门负责人批准后作封包寄库处理，于次日按封包收款处理。收款处理。23新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点三、三、 现金付款现金付款 1、付出本、外币现金，如客户不提出复点要求，经过整点付出本、外币现金，如客户不提出复点要求，经过整点成捆加封的可以整捆付出，现场拆捆经点钞机复点无误后的可成捆加封的可以整捆付出，现场拆捆经点钞机复点无误后的可以整把付出（当地人民银行另有要求的除外），银行封签对外以整把付出（当地人民银行另有要求的除外），银行封签对外无效。无效。 2、付出现金，客户在营业柜台清点时

30、，经办人员要予以目付出现金，客户在营业柜台清点时，经办人员要予以目视，如客户提出异议，要当场复核并处理。视，如客户提出异议，要当场复核并处理。 3、付出现金应根据库存现金情况合理搭配券别，尽量满足付出现金应根据库存现金情况合理搭配券别，尽量满足客户要求。客户要求。 4、客户大额取款实行提前预约安排。客户大额取款实行提前预约安排。24新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点四、四、封包收款封包收款 对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包封包收款收款”（客户不

31、在场，银行按照协议规定办理的收款）。（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。 1、“封包收款封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。 2、营业柜台办理封包收款业务，应指定专人办理交接手续后交予后台营业柜台办理封包收款业务，应指定专人办理交接手续后交予后台清点入账。清点入账。 3、拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。（含

32、）以上，清点中发现差错，换人复核。 4、接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。 5、封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。 6、个人存款一般不得使用封包收款方式。个人存款一般不得使用封包收款方式。25新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点五、五、现金整点现金整点 1、整点现金要按不同币别、面额分别整点，纸币一百整点现金要按不同币别、面额分别整点，纸币一百张为把，人民币十把为捆，外币一至十把均可为捆。硬币一张为把，人

33、民币十把为捆，外币一至十把均可为捆。硬币一百枚或五十枚为卷，十卷为捆（人民银行另有要求的除外）。百枚或五十枚为卷，十卷为捆（人民银行另有要求的除外）。 2、捆扎现金，同一币别、面值的钞票方能为捆，平铺捆扎现金，同一币别、面值的钞票方能为捆，平铺捆扎，在捆扎带的结扣处粘贴封签，封签的要素为：币别、捆扎，在捆扎带的结扣处粘贴封签，封签的要素为：币别、面额、金额（大小写）、签封行（处）名称、签封人、复核面额、金额（大小写）、签封行（处）名称、签封人、复核人、签封日期。签封人、复核人需在封签上加盖名章，注明人、签封日期。签封人、复核人需在封签上加盖名章，注明行名、封捆日期，封捆金额应与封签金额一致。行

34、名、封捆日期，封捆金额应与封签金额一致。26新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第三章第三章 现金收付与整点现金收付与整点 3、收入现金应及时整点，未整点完毕之前，不得收入现金应及时整点，未整点完毕之前，不得将原来的封签、腰条丢弃。整点现金应在有效的监控设将原来的封签、腰条丢弃。整点现金应在有效的监控设施下进行，整点时发现错款、假币等应换人复核，确认施下进行，整点时发现错款、假币等应换人复核，确认后当即报告主管领导，按有关规定进行处理。整点后的后当即报告主管领导，按有关规定进行处理。整点后的现金应更换腰封，经办人需在每把（卷）上加盖本人名现金应更换腰封，经办人需在每把（卷

35、）上加盖本人名章。章。 4、整点现金要做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖整点现金要做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。经整点后的外币正背面朝向要一致，图案不能章清晰。经整点后的外币正背面朝向要一致，图案不能上下颠倒。上下颠倒。27新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第四章第四章 运送管理运送管理基本要求基本要求 1、我行自行运送现金必须使用符合公安部门安全要求我行自行运送现金必须使用符合公安部门安全要求的运钞车辆或者搭乘飞机，火车、轮船仅限必须搭乘时使的运钞车辆或者搭乘飞机，火车、轮船仅限必须搭乘时使用，除此之外不得使用其它交通工具运送现金。用，除此之外不得使用其它交通工具

36、运送现金。 2、运送的现金不得裸露，必须装箱（袋），加锁、加运送的现金不得裸露，必须装箱（袋），加锁、加封。封。 3、运送现金必须认真履行交接手续，双方双人办理，运送现金必须认真履行交接手续，双方双人办理，现金调出行必须认真核实接钞人员身份，严防诈骗、冒领。现金调出行必须认真核实接钞人员身份，严防诈骗、冒领。 4、承担现金运送人员需在有关行、处预留核对身份的承担现金运送人员需在有关行、处预留核对身份的个人资料。个人资料。 5、运送现金必须购买现金保险，以及人身伤害险。运送现金必须购买现金保险，以及人身伤害险。28新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一、一、尾箱定义尾箱定义

37、尾箱是指为营业机构设置用于存放现金和有价单尾箱是指为营业机构设置用于存放现金和有价单证等贵重物品的专用箱（简称尾箱）。尾箱应当牢证等贵重物品的专用箱（简称尾箱）。尾箱应当牢固、能锁、能封、便于搬动。用于运输的提款箱，固、能锁、能封、便于搬动。用于运输的提款箱，应符合公安部制订的公共安全行业标准。应符合公安部制订的公共安全行业标准。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理29新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训二、二、尾箱种类尾箱种类 1、机构尾箱，在机构尾箱，在CIBS系统内设定为核定尾箱，指存放营业机构现系统内设定为核定尾箱，指存放营业机构现金、有价单证等物品的专用箱。该

38、类尾箱每日营业终了须入现金中心金金、有价单证等物品的专用箱。该类尾箱每日营业终了须入现金中心金库或寄库押运公司或同业保管，并指定专人管理。库或寄库押运公司或同业保管，并指定专人管理。 2、柜员尾数包，是指营业机构柜员在营业结束后，用于存放现金等柜员尾数包，是指营业机构柜员在营业结束后，用于存放现金等物品的专用包。柜员尾数包每日营业终了余额在人民币物品的专用包。柜员尾数包每日营业终了余额在人民币3万元、外币万元、外币2000美元等值以内。美元等值以内。 每日营业开始前，柜员按规定办理交接，并在有效监控下拆封，核每日营业开始前，柜员按规定办理交接，并在有效监控下拆封，核对无误后将包内现金实物全数移

39、入日间操作尾箱内，做好正常营业准备；对无误后将包内现金实物全数移入日间操作尾箱内，做好正常营业准备；营业终了后，柜员按规定将已锁封的尾数包交机构尾箱经管人合并装入营业终了后，柜员按规定将已锁封的尾数包交机构尾箱经管人合并装入机构尾箱，在机构尾箱，在CIBS系统中设定为核定尾箱。系统中设定为核定尾箱。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理30新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训三、三、管理要求管理要求 1、营业机构的各类尾箱现金必须日清日结，确保营业终营业机构的各类尾箱现金必须日清日结，确保营业终了账实相符。了账实相符。 2、营业机构所有机构尾箱及当日业务需要增加的缴领款营

40、业机构所有机构尾箱及当日业务需要增加的缴领款尾箱、临时尾箱均须于集中入库或寄库押运公司或同业保管，尾箱、临时尾箱均须于集中入库或寄库押运公司或同业保管，次营业日返回网点。次营业日返回网点。 3、机构尾箱设定限额的原则以保证当天支付为原则，并机构尾箱设定限额的原则以保证当天支付为原则，并根据不同阶段和情况实施动态调整。机构尾箱超限额不得连根据不同阶段和情况实施动态调整。机构尾箱超限额不得连续超过三个工作日，如遇特殊情况，须将超限额备付现金情续超过三个工作日，如遇特殊情况，须将超限额备付现金情况向本机构主管领导报告，并本行现金出纳管理部门申请报况向本机构主管领导报告，并本行现金出纳管理部门申请报批

41、。批。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理31新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 4、各类尾箱日常管理由所在营业机构或业务经营部门各类尾箱日常管理由所在营业机构或业务经营部门（营业部）负责。（营业部）负责。 5、尾箱的管理必须责任到人，各类尾箱（包括尾数包，尾箱的管理必须责任到人，各类尾箱（包括尾数包，下同）的经管人必须严格执行现金出纳的有关管理规定，对下同）的经管人必须严格执行现金出纳的有关管理规定，对本人保管的尾箱负责。负有人行（同业）领缴、管辖行内营本人保管的尾箱负责。负有人行（同业）领缴、管辖行内营业机构现金汇总缴领、调运功能或金额大于业机构现金汇总缴领、调运

42、功能或金额大于1000万元（各货万元（各货币折人民币）机构尾箱，应双人双锁共同管理。尾箱应保证币折人民币）机构尾箱，应双人双锁共同管理。尾箱应保证账实相符。账实相符。 6、CIBS系统赋予尾箱具有机构属性并与金库发生往来系统赋予尾箱具有机构属性并与金库发生往来关系的领缴款箱、核定尾箱、临时尾箱实行编码管理，并分关系的领缴款箱、核定尾箱、临时尾箱实行编码管理，并分别由一、二级分行根据别由一、二级分行根据CIBS系统维护层级权限进行维护。系统维护层级权限进行维护。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理32新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 7、营业机构的各类尾箱均实行监管人

43、负责制，监管人对营业机构的各类尾箱均实行监管人负责制，监管人对尾箱经管人营业期间的操作行为进行日常监管，尾箱经管人营业期间的操作行为进行日常监管， 尾箱监管人职责：（1）每天监督尾箱经管人盘点库存，核对账款，核查尾箱）每天监督尾箱经管人盘点库存，核对账款，核查尾箱现金大数（整捆、把）和有价单证，防止尾箱现金大额短缺现金大数（整捆、把）和有价单证，防止尾箱现金大额短缺和有价单证发生差错。和有价单证发生差错。（2）每周对尾箱现金、实物进行一次清查核点，保证账款、）每周对尾箱现金、实物进行一次清查核点，保证账款、账实相符。账实相符。（3）监督尾箱限额执行，监督尾箱经管人按规定管理尾箱，）监督尾箱限额

44、执行，监督尾箱经管人按规定管理尾箱，按规定办理业务。按规定办理业务。（4）对尾箱的交接予以监交。）对尾箱的交接予以监交。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理33新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 营业机构负责人为尾箱监管的第一责任人，除承营业机构负责人为尾箱监管的第一责任人，除承担监管人的职责外，对本机构现金出纳人员的违担监管人的职责外，对本机构现金出纳人员的违规行为承担管理和领导责任，每月至少全面核查规行为承担管理和领导责任，每月至少全面核查本机构各类柜员尾箱（包括机构尾箱、柜员尾箱本机构各类柜员尾箱（包括机构尾箱、柜员尾箱，不含现金尾数包）一次，每月至少组织并参与

45、，不含现金尾数包）一次，每月至少组织并参与对机构内现金尾数包的全面检查一次。未实行尾对机构内现金尾数包的全面检查一次。未实行尾数包管理的机构，每月对尾箱不定期随机发起强数包管理的机构，每月对尾箱不定期随机发起强制交接至少一次，保证合规操作、账实相符。制交接至少一次，保证合规操作、账实相符。34新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 8、营业期间，各类尾箱的经管人如需临时离岗，应将尾营业期间，各类尾箱的经管人如需临时离岗，应将尾箱所保管的现金及贵重物品放入箱内，人离箱锁，随身携带箱所保管的现金及贵重物品放入箱内，人离箱锁，随身携带尾箱钥匙，置尾箱于监控录像范围内，并请附近同事代

46、为看尾箱钥匙，置尾箱于监控录像范围内，并请附近同事代为看管。尾箱钥匙丢失不得配置，应立即报告领导并更换新锁。管。尾箱钥匙丢失不得配置，应立即报告领导并更换新锁。非营业期间，尾箱应入库保管。非营业期间，尾箱应入库保管。 9、尾箱坚持交接制度，经管人因休假、出差、换班和轮尾箱坚持交接制度，经管人因休假、出差、换班和轮岗等原因须对尾箱内的现金、有价单证等贵重物品进行交接，岗等原因须对尾箱内的现金、有价单证等贵重物品进行交接，并实行监交。尾箱交接换人换锁，尾箱锁钥匙不实行交接。并实行监交。尾箱交接换人换锁，尾箱锁钥匙不实行交接。 10、派驻经理、业务经营部门的条线主管部门、柜员主派驻经理、业务经营部门

47、的条线主管部门、柜员主管部门、现金出纳管理部门均有权抽查所辖营业机构的尾箱。管部门、现金出纳管理部门均有权抽查所辖营业机构的尾箱。 11、机构尾箱的经管人应定期轮岗。机构尾箱的经管人应定期轮岗。 第八章第八章 现金尾箱管理现金尾箱管理35新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 第九章第九章 反假货币与管理反假货币与管理一、一、假币的定义及种类：假币的定义及种类： 假假 币币 是指伪造、变造的货币。是指伪造、变造的货币。 伪造币伪造币 是指仿造真币的图案、形状、色彩是指仿造真币的图案、形状、色彩 等，采用各种手段制作的假币。等，采用各种手段制作的假币。 变造币变造币 是指在真币

48、的基础上，利用挖补、揭是指在真币的基础上，利用挖补、揭 层、涂改、拼凑、移位、重印等多种层、涂改、拼凑、移位、重印等多种 方法制作，改变真币原形态的假币。方法制作，改变真币原形态的假币。36新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训二、收缴假币的基本规定二、收缴假币的基本规定 1、柜面办理现金出纳业务时，柜面办理现金出纳业务时，应由应由2 2名以上名以上（含（含2 2名）名）持有持有反假货币上岗资格证书反假货币上岗资格证书的人员（经办、复核人员）的人员（经办、复核人员）当客户的面当客户的面进行鉴别确认假币后予以收缴。办理收缴过程进行鉴别确认假币后予以收缴。办理收缴过程中，收缴的假

49、币不得离开持有人视野。中，收缴的假币不得离开持有人视野。 2 2、向客户开具、向客户开具“假币收缴凭证假币收缴凭证”，并在假币上加盖，并在假币上加盖“假币假币”印章。收缴的假人民币纸币，应当面在正面水印印章。收缴的假人民币纸币，应当面在正面水印窗和背面中间位置加盖窗和背面中间位置加盖“假币假币”戳记；戳记；收缴的假外币纸币、收缴的假外币纸币、硬币及假人民币硬币，硬币及假人民币硬币，应当面装入应当面装入金融机构收缴假币专金融机构收缴假币专用封装袋用封装袋内，加封后在封口处加盖内，加封后在封口处加盖“假币假币”印章。加盖印章。加盖假币收缴专用章应使用蓝色印油。假币收缴专用章应使用蓝色印油。 第九章

50、第九章 反假货币与管理反假货币与管理37新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 3、收缴假币时，须由两人及以上人员面对客户鉴收缴假币时，须由两人及以上人员面对客户鉴别，确系别，确系假假币，当即告之客户并按规定予以收缴，并在币，当即告之客户并按规定予以收缴，并在核心银行系统中叙做收缴交易。如当场不能确定真假，核心银行系统中叙做收缴交易。如当场不能确定真假，需拿离柜台鉴定时，要填制临时收据，将钞券的币别、需拿离柜台鉴定时，要填制临时收据，将钞券的币别、面额、张数、年版、连号等一式二联套写，经办人员与面额、张数、年版、连号等一式二联套写，经办人员与客户共同签字后各执一份，然后才能将