2022年资金管理解决方案 .pdf

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1、浪潮资金管理解决方案资金是企业的血液。 对于集团企业， 财资管理所涉及的资金金额庞大，开户银行众多， 资金收付频繁，集团内资金结算、划拨手续复杂，资金计息考核工作量繁琐，决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度，另一方面也需要合适的财资管理工具。浪潮集团企业资金管理解决方案，为企业构建个性化、专业化的资金管理信息平台，通过企业ERP与外部结算银行的无缝集成，实现内部管理与银行结算流程的高效协同，帮助企业管理层对企业资金流进行集中有效的预测、监控及管理，实现资金的良性循环，降低财务成本和资金风险，增加资金收益，实现集团整体效益最大化。管理模式集团企业的资金管理建设，

2、应首先选择与集团类型及管控力度相适应的资金管理模式，通常可采用的模式有以下几种：集中监管模式：分子公司独立开户，资金业务独立开展，总公司借助银企直联平台将把集团所有成员企业在各家银行的账户及收支信息集中起来，及时了解成员企业的资金状况。关键业务：银企直联、账户管理、资金监控分析该模式不改变各成员企业现行资金运行方式，各成员企业独立进行收支处理，通常适用于行业跨度大，地域分布广，管理相对松散的集团企业。资金划拨模式：集团开设归集账户（现金池），分子公司在集团统一管理和要求下，在相应的银行以实名制原则在各银行独立开户。收入账户资金根据与集团约定的归集策略进行资金归集，支出时则根据资金预算、资金计划

3、经集团审批后，将资金从集团总账户下拨到企业支出户。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 14 页 - - - - - - - - - 资金归集时，根据资金归集策略的不同，可以支持不同的资金归集模式，如：根据资金上划频率不同，可以支持实时上划、定时上划或日终上划等；根据上划的额度不同，可以支持全额上划、限额上划、比例上划；根据资金归集发起方的不同，可以支持银行自动归集、企业手工上划、集团强制上划等；关键业务：账户管理、资金预算、资金计划、银企直联、划拨管理、内部结

4、算、利息管理、内部调剂、资金监控、对账管理该模式下成员单位仍旧保留银行账户，自行开展收支业务。集团进行对闲置资金的归集、内部调剂和资金预算计划下的资金下拨，同时不会加大集团的工作量。适合有资金集中管理、内部调剂需求但同时资金管理岗位设置不是很充足的集团企业。集中结算模式：集团统一管理所有分子公司的银行账户、对外的收支结算。集中结算模式与资金划拨模式的账户开设模式、归集类似，主要是对外付款的管理流程不同。集中结算模式下，由集团审批企业的每笔对外付款，然后将付款指令通过银企直联平台发送到结算银行进行业务支付，支付时银行自动将资金从集团总账户先下拨到企业的子账户，然后再从企业的子账户完成对外支付。关

5、键业务：账户管理、资金预算、银企直联、资金结算、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、票据管理、对帐管理等；考虑到资金集中结算模式下，资金管理的业务内容比较多，集团的业务量特别是企业的对外付款比较多，这种模式适用于已经建立相应资金管理机构如结算中心，且具有一定资金集中管理经验、岗位设置比较充足的集团公司。整体方案在集团公司内部建立统一的资金管理平台，该平台既是集团资金中心进行业务审批和处理的平台，同时也是下属所有分子公司进行业务申请、反馈和业务查询的平台，覆盖集团决策层、业务管控层、业务处理层和企业服务层。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - -

6、- - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 14 页 - - - - - - - - - 在资金管理平台构建的过程中，按照提高资金收益、加强风险控制、保持业务处理效率的原则，实现对各级单位资金业务的整体规划、风险监控和资金业务的集中处理。同时为了保障资金业务处理的效率，通过内部网银和银企直联平台，构建起从下属单位结算中心结算银行的快速网络结算体系。同时，资金管理系统还可以通过接口平台实现与集团企业ERP系统的集成，如与财务、预算、OA等，实现资金业务数据充分共享。银企直联平台进行集团资金管理，仅靠商业银行提供的网银是不够的。银行的网银侧重执行环节，且不

7、能跨行提供企业整体资金状况。而通过银企直联平台，则可以实现集团内部资金管理与外部结算银行的网络直联，侧重集团内部的资金管理，如可实现资金预算的事中控制、资金业务的内部多级审批、多银行资金业务的汇总分析等，以更好的为集团内部资金管理提供服务。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 14 页 - - - - - - - - - 已与国内工行、建行、农行、中行、浦发、招行、交行、中信等18 家银行实现直联企业信息系统与银企互联平台之间：通过 TCP/IP 通讯或者 LC

8、BIP提供的动态库实现通讯和处理，银企互联平台与银行之间，则采用HTTP 、HTTPS 、Socket 或 TCP/IP 等多种方式技术特点产品基于平台 (GSP)开发，提供成熟产品，同时可以在平台基础之上提供个性化开发，满足个性化资金管理要求使用面向服务的SOA架构，实现软件系统的松散耦合和跨平台应用，该架构的开放性便于与其他系统集成。决策支持更加商业智能，提供多种数据模型来展示决策者需要的有价值信息。支持海量并发和海量数据库的规模。可以支持 1000 并发规模（在线 15000 左右），支持海量数据库 （如5T-10T 等）。安全机制管理安全业务内控制度：强调账实核对，业务流程的分级分权、

9、事中稽核及跨部门稽核原则。系统管理制度：各层口令定时变更、系统数据定时备份，日常维护记录档案化、日志化，应急制度建设及执行，应急设备的定期、持续性检测。数据维护制度：业务主数据的维护制度，业务流程维护制度，岗位权限维护制度系统安全硬件备份：硬件备份是为了防止单一硬件的故障造成整个系统的瘫痪。异地数据备份：利用备份软件，实现对关键业务数据备份策略和备份方案的管理。防火墙：通过部署防火墙来强化网络安全策略、对网络存取和访问进行监控审计、防止内部信息的外泄，阻止非法用户的非法入侵阻止非法入侵：通过部署基于基于网络的入侵检测系统，时刻监控每秒能处理的网络数据流量、每秒能监控的网络连接数、每秒抓包数、每

10、秒能够处理的事件数等指标，实现对整个网络流量的检测，达到保护全网的目的。数据加密和身份认证：提供与国家认可的、第三方安全认证（CA ）产品的集成。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 14 页 - - - - - - - - - 病毒防范：采用“纵深”防御的措施，对网关、服务器以及客户端进行病毒防护，做到“层层设防、集中控管、以防为主、防杀结合”，构建有效的企业级防病毒系统，确保业务系统的运行安全。管理效益强化资金账户的控制力度，避免乱开户现象，杜绝资金漏洞通过

11、银企直联及财务业务一体化，实现“核算支付一体化”及“业务的不落地处理”，提高业务办理效率和安全性加大资金归集的力度，发挥“现金池”作用：变被动吸收成员单位存款到自动归集资金，开展内部调剂降低整体贷款规模，同时可发挥集团面向银行的规模优势，争取优惠的政策，降低财务费用内部结算形成资金体内循环划转，即快又节省费用规范业务流程，落实内控管理：对业务流程进行规范化、标准化、系统化，避免人为错误，落实“分级分权审批”、“事中稽核”等内控要求实现预算对业务流程的控制，提高集团公司对资金的驾驭能力，申请审批过程中自动判断预算额度，真正实现事中控制在实现资金业务集中处理和风险集中监控的基础上，加强集团资金业务

12、的整体规划和综合分析，通过对集团资金头寸、资金需求（信贷、票据）、流量、流向等进行总体分析，从而可以合理规划整个集团的头寸调度和统筹安排，辅助集团的经营决策和战略发展产品介绍账户管理账户管理是整个系统的核心和基础，支持多级账户、多币种、多语言、多业务处理，对内外部账户统一管理。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 14 页 - - - - - - - - - 完整的账户功能：开户申请、账户审核、账户启用、账户冻结/ 解冻、账户封户 / 解封、账户设置灵活的账户分

13、类模式：可以按照账户类型（内、外部存款户、结算户、内部、外部贷款户等）、账户性质、账户组从不同管理角度划分账户的分类灵活的、 多层级的账户管理体系：建立账户的钩稽关系，设定账户的性质， 形成总分账户、 企业账户、往来账户等多种关系，满足多种资金管理模式灵活的账户规则定义：账户编号规则自定义，还可以设定账户限额、单笔支付限额、账户透支额度及利率等多种账户控制方式：是否允许透支、透支额度、付款限额灵活的银企接口的设置：包括哪些账户启用、读取哪些业务记录（如对外收付款记录、资金上划或下拨的业务记录等）结算管理包括内部结算、外部结算，上划下拨，资金调度，企业结算、存款及协议管理及贷款、票据等其他业务入

14、账。实现从成员企业资金中心外部银行的不落地网络结算名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 14 页 - - - - - - - - - 划拨业务：进行资金上划和下拨业务处理，收入的上划支持自动上划和手动上划两种方式，而资金下拨则可以根据资金预算和资金计划进行下拨，并支持预算外特殊业务的临时资金下拨。内部结算：处理集团内成员单位之间的内部结算业务，支持由付款单位、或者收款单位两种发起方式的业务处理。结算中心内部复核确认后，直接进行双方内部账户的入账处理，方便快捷，又

15、产生未达账项和结算费用。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 14 页 - - - - - - - - - 外部结算：处理外部收款和付款业务。对外收款业务则支持和手工录入或者通过银企直连自动读入收款信息进行内部账户入账处理；付款业务经企业申请、集团审批和预算控制后，由结算中心将指令发送银行，银行自动将资金先下拨然后再完成对外付款；企业结算：对于未纳入集团进行集中管理的银行账户，各成员企业可以通过集团搭建的银企直联平台，实现自身银行账户的收支业务处理。资金调度：结

16、算中心根据各银行总账户资金头寸和未来用款需求进行总帐户之间的资金调拨业务处理。存款及协议管理：管理定期、通知、协定存款和相应的限额、透支、划拨协议的管理，可进行定期存款的提前支取、到期支取、自动转存、到期预警业务处理。利息管理：体现资金的价格体系，对各种存款进行利息计算、息单结转、单据打印等处理。银行对帐：通过银企直联可以更方便的实现集团内银行账户的自动对帐或手工对帐。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 14 页 - - - - - - - - - 预算与计划

17、集团企业为了能够合理的统筹安排整个集团的资金头寸，对纳入资金集中管理的单位，可以通过实行资金收支预算以及计划管理，加强资金收支业务特别是支付业务的过程控制和业务预警。资金预算和资金计划是集团进行头寸规划和风险控制的两种实现方式，两者既有联系又有区别。 其中，资金预算侧重于宏观方面的一种总量规划与控制，如年度、季度和月度的预算编制与控制；而资金计划则侧重于资金预算下的细化管理，将预算中的总量细化到按周、天以及按笔的细化管理。资金预算和计划与资金结算等业务系统进行业务联动控制，从而实现资金风险的事前控制和事中预警，加强风险防范。多种阶段周期：资金预算系统提供按年、季度、月等多种形式的预算编制周期；

18、同时，资金计划可以进行编制周期（如旬、周、天）、计划项目的自定义，并对资金预算进行细化管理。灵活的编制方式： 预算可以提供相应的自下而上的编制流程，也可以提供自上而下进行的分配和编制，满足多种方式的编制过程。灵活的控制和预警方式： 资金预算和计划可以与结算等业务系统进行业务的联动控制，并且控制方式、预警的项目等内容都可以进行自定义。基于工作流的审批流程：基于工作流定义的审批流程，可以支持多环节的审批过程，并且可以为初始审批和以后的调整审批定义不同的审批流程。灵活的预算调整：可以对预算和计划随时进行调整和审批。预算与计划的分析查询：系统提供各种分析查询功能，如构成分析、执行进度分析；不同期间以及

19、不同单位间的对比分析等。信贷管理信贷管理实现对外部贷款和内部信贷的统一管理。包含授信管理、银行贷款和内部调剂的过程管理。包含业务申请、审批、合同管理、业务台账、利息、贷后跟踪检查、到期处理、展期以及逾期处理等。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 14 页 - - - - - - - - - 授信管理： 支持相应的内部授信管理和银行授信管理，根据银行的授信协议和内部管理的授信制定授信种类，分配授信额度，并对贷款、担保、贴现、开票、信用证等进行信用控制和信用管理，

20、自动完成信用占用分析、执行分析等使用和分配的分析，可进行专项授信、综合授信、特别授信等授信模式的处理外部贷款管理：处理银行贷款的申请、经办、合同的登记、放/ 还款的办理和利息等全部银行贷款业务。内部调剂管理：处理内部调剂的合同、本金的放款、还款、计息/ 还息、贷款展期、逾期处理。每项业务按照业务申请、审批、业务处理、复核记帐的流程进行处理，将信贷规章制度和业务操作流程转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+系统制约”的信贷管理机制。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10

21、 页，共 14 页 - - - - - - - - - 担保及抵押管理：支持企业的担保、抵押合同管理，并与贷款合同相关联一起处理，做好合同明细的统计和处理。包含业务的申请、审批、手续费及保证金等业务处理，采用台账方式管理。? 贷款的贷后检查和到期预警：可以对贷款合同进行贷后跟踪检查，并根据到期日期进行预警提升。票据管理包括重要空白单证、应收票据和应付票据的管理，支持与人民银行电子票据系统的直联。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 14 页 - - - - -

22、 - - - - 空白票证管理：实现对自制以及外购空白票证的管理，包含票据类型定义、票据入库、领用、挂失、作废、归还和票据的使用管理。应收票据管理： 系统可以实现商业承兑和银行承兑汇票应收管理，实现对票据登记入库，票据背书 （分内部背书、外部背书）、票据贴现（内部贴现、外部贴现）、票据托收、到帐核销以及抵押、托管等全部业务处理和管理，并协同生成结算凭证。应付票据管理：系统可以实现商业承兑和银行承兑汇票应付管理，处理票据的开票、拆票、到期兑付业务处理，并协同生成结算凭证。到期提示：系统对应收应付票据的到期进行预警提示。资金监控资金查询：对下属单位在银行的开户情况、账户种类、账户头寸和当前业务明细

23、及历史业务明细进行全面查询，及时掌握所有下属单位资金流量和存量等状况。监控分析：对下属单位的各账户、各单位的资金收支情况、集团资金分布状况及各阶段资金收支状况进行统计分析。债务结构分析：对整个集团、各单位的外部贷款、内部调剂、到期情况、授信等业务的综合分析对帐：一方面结算中心与银行的银行对帐，并生成余额调节表；同时为分子公司提供相应的内部账户的对帐单（电子或者打印的），以实现成员单位与结算中心的对账。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 14 页 - - -

24、- - - - - - 资金分析资金分析：结合经营、融资、投资等具体业务的当前状态及后期变化趋势进行动态地资金供求分析和管理。具体分为资金头寸分析（含资金构成分析、资金流量与流向分析等），资金需求分析（含资金需求分析、债务结构分析、资金成本分析），资金风险分析（含资金预算进度分析、授信综合分析、债务到期预警、大额业务监控等）。资金预警：设定预警条件，系统自动预警提示。决策支持： 将业务核算， 内部控制， 风险防范， 系统安全性及保密性，海量数据处理作为突出解决点，建立集团数据仓库，提供强大的业务分析及监测功能，以满足决策层对多层面决策分析的要求。工作流管理名师资料总结 - - -精品资料欢迎下

25、载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 14 页 - - - - - - - - - 权限设置：对从成员单位到集团资金管理中心具体的各类业务操作以及集团管理人员的权限管理和分配，实现关键业务不同岗位的相互制约。业务申请：包括账户业务、结算业务、信贷业务、票据业务及资金预算的申请、审批；业务审批：审批流基于单据定义，单据分种类，对选定的单据审批流程提供按照审批岗位/ 人员、审批顺序、审批额度、审批条件自定义功能。定义不同的审批队列，可定义到岗位，也可定义到具体人。审批人可预先进行转授权，当要外出时，启动转授权，返回后再取消，或指定转授权的时间区间；业务反馈：业务处理信息的反馈及通知业务提醒：进行贷款到期、票据到期、利息扣划等提醒业务预警：通过统一的业务预警平台，对相关业务在到期前按照设定的日期进行提前预警；各种信息查询：包括账户、资金状况、贷款、票据状况及预算信息等的统计查询。公告栏：进行重要信息的发布名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 14 页 - - - - - - - - -