信用担保有限公司风险管理办法.doc

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1、信用担保有限公司风险管理办法信用担保有限公司风险管理办法信用担保有限公司风险管理办法第一章总则第一条、为了进一步加强担保、委托贷款业务的风险防范，减少代偿的损失，保 证追偿工作的顺利开展，根据国家的相关规定，制定本办法。第二条、本公司开展的所有业务担保及其他业务风险控制必须依照本办法。第二章组织机构控制和业务流程控制第三条担保中心在董事会领导下开展担保业务工作。实行总经理负责制，下 设公司成立担保业务部门、风险管理部门、财务部门和其他相关部门。担保业务 部门负责担保业务的咨询、担保申请的受理、项目初审和跟踪管理；风险管理部 门负责项目的实地调查、评审、立项审核、代偿、追偿和起诉。其他有关部门应

2、 当配合担保业务部门和风险管理部门做好担保项目的管理工作。第四条、办理担保业务程序：1养殖户申请担保应提供以下资料：(一）居民身份证，家庭主要收入情况证明，婚姻证明；(二）抵押物品清单；(三）反担保有关资料；(四）其他应提供的证明资料。2、担保业务部门收到申请人全部材料后进行形式审查，填写受理单并进入 实地考察，记录相关调查情况，提出予以立项或不予以立项的建议，对不予以立 项的应在2个工作日内及时答复申请人，如实说明原因，退还有关资料；对予以 立项的应签署初审意见，交风险管理部门组织项目评审。3、风险管理部门在收到担保业务部门提交的全部材料后3个工作日内完成 项目评审，写出项目评审报告。项目评

3、审报告的内容包括：养殖户个人项目的基 本情况介绍，个人经营及财务状况（家庭收入）的分析，贷款资金使用范围，担 保条件及可能合作的模式，抵（质）押物的使用和有效状况，反担保及监管措施， 风险分析及预防、规避办法等。风险管理部门在项目评审后签署同意立项或不同意立项的意见，对不同意立 项的，应及时答复申请人，如实说明原因，退还有关资料；对同意立项的即报请 项目决策审批。其中对情况复杂、判断困难、金额较大的项目应提交公司担保评 审委员会审议决定。4、项目决策审批后向银行发出担保意向通知书，由银行进行贷款前的 审查程序。5、担保人、贷款人、借款人、反担保人签订相关合同，由银行发放贷款， 正式承保担保项目

4、。6合理设计担保组合，对被担保人的信誉、质押资产组合的信用质量、流 动性、多样化、单一风险、地理分布、担保期限管理应当有明确的要求。(1)、合作在5年以上的养殖户，合作关系良好，无任何违约，由可靠的 保证人或汽车质押，按其贷款额的70%进行担保，公司担保额上限为30万元人 民币；(2)、合作在3-5年的养殖户，合作关系良好，无任何违约，由可靠的保 证人或汽车质押，按其贷款额的65%进行担保公司；担保额上限为20万元人民 币(3)合作在1-3年以下的养殖户，合作关系良好，无任何违约，由可靠 的保证人或汽车质押，按其贷款额的55%进行担保，公司担保额上限为15万元 人民币(4 )合作时间短，或在质

5、押资产或保证人可靠程度方面有待于进步核查 的养殖户，最高按其贷款额的50%进行担保，公司担保额上限为10万元人民币7、加强担保项目的跟踪管理，随时掌握在保动态，分析风险，反馈信息， 确保在保资金的安全。第三章法律风险控制第五条、本办法中的代偿是指：担保贷款项目中，借款人未能如期偿还借款本息，而又由担保公司代其向贷 款人还款的行为。 第六条、本办法中的追偿是指：担保公司在代偿后，向借款人追索欠款（包括借 款本息及各相关费用）的行为。包括双方自行协商解决或通过法律途径解决等方 式。第七条、本办法中的解保是指：担保项目中，担保公司的担保风险完全解除且无需向担保受益人代偿或支付 赔偿金的视为解保。借款

6、人未能如期还款而必须（由担保公司担保）进行展期、 借新还旧、以担保方式融资还款等相似处理、担保风险未能解除的项目一律不能 视为解保。第六条、本办法中的受偿是指：收回代偿款及追偿费用。代偿款及追偿费用全部 收回的，为全部受偿；部分收回代偿款及追偿费用的，为部分受偿。追偿期间，担保公司同意被担保人以物抵债的，自该抵债物产权转至担保公 司或相关公司名下、且已变现之日视为受偿。第八条、追偿期：自代偿之日起，则进入追偿阶段，至全部欠款受偿完毕之日止。 第九条、追偿费用，是指在追偿过程中所发生的包括但不限于以下费用：1、诉讼或仲裁费用；2、财产或证据保全费用；3、律师费用；4、鉴定费用；5、评估费用；6、

7、申请执行费用；7、拍卖费用；8、差旅费用；9、工商资料查询费用；10、案件资料复印费用；11、证据调查费用；12、公告费用；13、其他费用。以上各项费用在代偿项目移交前以及移交后均由发生代偿项目的公司承担。的按时还款履约能力进行调查核实，并对可能出现代偿的项目及金额向本公司提出预警。第十一条、代偿的方式被担保人未能按期偿还（或支付）的担保，由担保公司根据实际情况决定是 否代偿。代偿的具体方式：1、自委贷款还款到期之日，借款人未按时全额还款的，到期日即为代偿日；2、担保业务到期后，由担保公司划款至借款人名下再付给贷款人的代偿方式；3、担保业务到期后，由担保公司直接向贷款人还款的代偿方式；4、担保

8、业务到期后，由担保公司委托借款人之外的第三方向贷款人还款的 方式；5、担保业务到期后，以担保公司或相关公司委贷款偿还担保贷款的；6、担保履约业务在担保期间，由担保公司或其他被委托方为被担保人向担 保受益人支付赔偿金的方式。第十二条、代偿的注意事项1、担保公司直接向贷款人代偿的，必须同时取得贷款人出具的要求代偿的 申请、确认代偿的证明文件；2、担保公司通过借款人或借款人之外的第三人向贷款人进行代偿的，应取 得借款人出具的代偿申请、借款人确认代偿的证明文件（或相关协议）、第三人 确认受托代偿的证明文件等；3、以委贷款偿还担保贷款的，应妥善办理委贷款的各担保手续；4、无论何种方式的代偿，应保证付款转

9、帐过程中代偿行为清晰明确。应将 付款转账单据及相关证明文件妥善保管。第十三条、代偿的审批由项目经理拟定代偿情况报告以及代偿项目审批表，按以下流程审批：项目经理一部门经理一总经理 第十四条、项目代偿后，由财务管理中心根据代偿金额，按照规定计提担保公司的专项准备金。 第十五条、代偿项目于代偿之日即进入追偿期。追偿期分为二个时间段，追偿期 在六个月内（含六个月）为第一时间段；追偿期超出六个月的为第二时间段。第十六条、项目代偿之日起六个月（含六个月）内，其追偿工作要点：1、由担保公司原项目经办人或公司指定的其他人员组成的追偿小组进行主 要追偿工作；2、由公司确定的追偿小组根据具体情况提出追偿方案，报领

10、导审批。3、追偿的方式：可采取协商或法律途径解决纠纷（先以协商为主）。第十七条、代偿项目若在六个月内成功受偿的，所收回的款项除支付因追偿所发 生的相关费用外，其余款项由财务根据规定拨回担保公司的专项准备金。第十八条、代偿已超出六个月仍未受偿的项目，其追偿工作要点：1、追偿的主要工作必须由担保公司根据追偿进展情况，拟定进一步的追偿 方案；2、追偿方式：以法律途径解决纠纷为主，协商解决为辅。第十八条、对于代偿已超出六个月仍未受偿的项目，在具备下列特殊情况之一的， 担保项目负责人就该个案向公司申请2-3个月的追偿延长期，延长期限最长不得 超过六个月，具体期限以领导批示为准。(1)该项目进入诉讼程序，

11、并已通过法院查封被担保人财产，且极有可能 近期受偿的；(2)已与被担保人签订受偿协议，且被担保人一直遵守受偿协议按时归还 代偿款的。第十九条、担保项目到期，借款人无力还款，于贷款到期前由担保公司担保成功 展期或借新还旧的，应视为非代偿项目，不视为解保项目，但应根据风险评级结 果提取相应专项准备金。第四章附则第二十条、本办法自公布之日起开始执行。 1.小李大学毕业后，于2004年7月3日在某银行求职，并被顺利录用为储蓄柜员。7月4 日小李刚上班就办理张先生的存款业务，对假币略有所知的小李发现其中有一张人民币 100元纸币像是假币，他将假币交给储蓄主管，储蓄主管将这张100元纸币拿到二楼办公 室和

12、同事们仔细辨别后确认是假币，于是用红色油墨盖上假币印章，并开具了假币没 收凭证，回到柜台将凭证交给张先生，张先生离去。请指出这个案例中违反的规定包括 ABCD 。A、收缴过程离开了持有人视线范围，没有做到“当面收缴”“当面盖戳”B、假币印章使用红色油墨而非蓝色油墨C、银行开具假币没收凭证而非假币收缴凭证D、没有履行告知程序2.某张2005年版第五套人民币100元纸币正面左下角光变油墨“100”字样被墨水渍遮盖，该 墨水渍面积约为1平方厘米，对该张纸币表述正确的是BC 。A、可以流通B、不宜流通C、纸币票面污渍、涂写字迹面积虽不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征D、纸币票面污渍未超过规定的2平方厘

13、米3.张先生到某银行存款，储蓄柜台工作人员小李发现其中1张50元纸币像是假币，她马上 叫来储蓄主管，两人经过仔细辨认后，确认这张50元纸币是从未见过的假币种类，于是 当着张先生的面盖上假币章，并开具了假币没收凭证，盖好章，将凭证交给张先生签 字，并告知了其权利。张先生虽予以配合，但仍不服气，又递进一张50元纸币要求换出 假币去中国人民银行鉴定。小李和储蓄主管商量片刻，确认递进来的50元纸币是真币后， 将假币交给了张先生。请指出这个案例违反了中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法 规定的假币收缴程序有BCD 。A、小李未对张先生递进来的50元假币开具收条或说明B、发现属于利用新的造假手段制造的假币，

14、小李未立即报告公安机关C、小李未开具假币收缴凭证而是开具了假币没收凭证D、小李将假币退还顾客4.在交通事故中，车主看到汽车漆被人擦坏，在接受对方赔偿觉得太少，因而将对方所赔 偿的人民币当场撕毁，结果受到公安机关9000元的罚款。此案例处罚依据符合中华人 民共和国人民币管理条例的有BCD 。A、第三条：以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位 和个人不得拒收B、第六条：任何单位和个人都应当爱护人民币。禁止损害人民币和妨碍人民币流通C、第二十七条：禁止下列人民币的行为：第一款，故意损毁人民币D、第四十三条：故意损毁人民币的，由公安机关给予警告，并处1万元以下的罚款5.201

15、3年3月10日，某货币真伪鉴定机构工作人员小刘接到李女士电话，要求鉴定其于3 月8日被某银行收缴的一张100元人民币假币。小刘将假币券别、张数、冠字号码、收 缴机构等作了详细的记录。3月14日，小刘出差回来后通知收缴单位送达待鉴定货币， 并于当日独自进行了鉴定。经鉴定该张人民币确为假币，小刘将其退回原收缴单位没收。 请指出该案例中的操作哪些违反了规定程序ABCD 。A、小刘受理李女士的电话鉴定申请B、小刘3月14日通知收缴单位送达待鉴定假币，超过了规定时限C、小刘独自进行鉴定违反了“应至少由俩名鉴定人员同时参与，并作出鉴定结论”的规定D、对盖有“假币”印章的人民币纸币，小刘鉴定为假币，将其退回

16、原收缴单位没收，违 反了“应由鉴定单位直接没收”的规定6.小李大学毕业后，2003年7月3日在某银行求职，并顺利获得录用为储蓄柜员。7月4 日小李才上班就办理张先生存款，对假币略有所知的小李发现其中有一张100元纸币像 是假币，她将假币交给储蓄主管，储蓄主管将这张100元纸币拿到二楼办公室，和同事 们仔细辨别后，确认是假币，于是盖上假币章，并开具了假币没收凭证，盖好章，回到 柜台将凭证交给张先生，张先生悻悻离去。请选择上述案例中的操作有哪些违反假币收 缴规定？ ABCD 。A、小李未持反假货币上岗资格证书上岗B、没有做到“当面收缴”、当面盖戳C、银行应开具假币收缴凭证，而非假币没收凭证D、没有

17、履行告知程序E、没到当地人行鉴定7.2003年7月15日，某银行国际业务部小张办理一顾客美元存款时，发现一张100美元假 币，当即在钞票正、背两面加盖“假币”章戳，填制中国人民银行统一印制的中英文对 照版假币收缴凭证，同时叫来储蓄主管复核签章。然后将假币收缴凭证交顾客签 字，并告知了顾客享有的权利。上述案例中有哪些操作违反了中国人民银行假币收缴、 鉴定管理办法规定的假币收缴程序？ BCDE 。A.小张应当面在美元假币上加盖“假币”章戳B.美元假币不能加盖“假币”章戳C.美元假币以统一格式的专用袋加封。D.在专用袋封口处加盖“假币”字样戳记E.并在专用袋上标明币种、券别、面额、张数、冠字号码、收

18、缴人、复核人名章等 细项8.2003年10月9日，某货币真伪假鉴定机构工作人员小刘接到李女士电话，要求鉴定其于 9月30日被某银行收缴的一张100元假币。小刘将假币券别、张数、冠字号码、收缴机 构等作了详细的记录。10月13日（10月11日、12日为双休日）小刘出差回来后通知收 缴单位送达待鉴定货币，并于当日按规定进行了鉴定。请指出该案例中的操作是否违反假币鉴定程序，为什么？ ABC。A、小刘不应受理李女士电话鉴定请求。B、小刘应该要求李女士书面鉴定请求。C、小刘10月13日通知收缴单位送达需鉴定货币，超过了规定时限。D、小刘可以委托收缴机构进行再鉴定。9.张先生到某银行存款，储蓄柜台工作人员

19、小李发现其中有1张50元纸币是假币，并且是 从未见过的假币，经储蓄主管认可，当着张先生的面盖上假币章，开具了假币没收凭证， 盖好章，交给张先生签字，并告知其权利。张先生虽予以配合，但仍不服气，要求用真 币换回到人民银行去鉴定，小李和主管商量后将假币交给了张先生。请指出该案例中的 操作违反哪些假币收缴程序？ ABD。A、发现新的造假手段制造的假币，小李应当立即报告公安机关B、小李应开具假币收缴凭证C、小李应开具假币没收凭证D、不应将假币退还顾客10.在一次交通事故中，车主看到汽车的漆被人擦坏，在接受对方赔偿时觉得太少，气愤之 际将对方所赔款的人民币当场撕毁，结果受到公安部门9000元的罚款，请问

20、公安机关的 处罚依据是什么？ ACD。A、中华人民共和国人民币管理条例第六条B、中华人民共和国人民币管理条例第二十二条C、中华人民共和国人民币管理条例第二十七条D、中华人民共和国人民币管理条例第四十三条11.小李大学毕业后，于2004年7月3日在某银行求职，并顺利获得录用为储蓄柜员。7月 4日小李刚上班就办理张先生的存款业务，对假币略有所知的小李发现其中有一张人民币 100元纸币像是假币，她将假币交给储蓄主管，储蓄主管将这张100元纸币拿到二楼办公 室，和同事们仔细辨别后，确认是假币，于是盖上假币章，并开具了假币没收凭证，盖 好章，回到柜台将凭证交给张先生，张先生悻悻离去。请指出这个案例中的操

21、作是否违 反假币收缴程序，为什么？A.小李未持反假货币上岗资格证书上岗；B.收缴过程离开了持有人视线范围，没有做到“当面收缴”、“当面盖戳”；C.银行应开具假币收缴凭证而非假币没收凭证；D.没有履行告知程序。12.2003年7月15日，某银行国际业务部小张办理一顾客美元存款时，发现一张100美元假 币，当即在钞票正、背两面加盖“假币”章戳，填制中国人民银行统一印制的中英文对照版假币收缴凭证，同时叫来储蓄主管复核签章，然后将假币收缴凭证交顾客签 字，并告知了顾客享有的权利。请指出该案例中的操作是否违反假币收缴程序，为什么？ 答：违反了中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法规定的假币收缴程序。小张应当

22、面将 美元假币以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明 币种、券别、面额、张数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。13.张先生到某银行存款，储蓄柜员工作人员小李发现其中有1张50元纸币像是假币，她马 上叫来储蓄主管，两人经过仔细辨别后，确认这张50元纸币是从未见过的假币种类，于 是当着张先生的面盖上假币章，并开具了假币没收凭证，盖好章，将凭证交给张先生签 字，并告知其权利。张先生虽予以了配合，但仍不服气，又递进一张50元纸币要求换出 假币去人民银行鉴定。小李和储蓄主管商量片刻，确认递进来和50元纸币是真币后，将 假币交给了张先生。请指出这个案例中的操作是否违反假币

23、收缴程序，为什么？答：违反了中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法规定的假币收缴程序。具体是：A.发现属于利用新的造假手段制造的假币，小李应当立即报告公安机关；B.小李应开具假币收缴凭证而非假币没收凭证；不应将假币退还顾客。结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16ymlp7hz3sb4o7vswuu2epxk,lkylbtati2i9c86m0i9xlj359ksjh,m5gcp90o00qs0mvwsn.ewdmc2.j.l.28drne766k2.i7clwk3,elmu98mi986nzz9y,zy3zb8.ew12152a

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27、6,a4pts.40c646z5mooeo7.,ltkaac,z5f3.d,ijrchw3r9a90j549rrwa257gg.l.46yih16h1ug3f0f4lza1iqz557,l,327rdcas9h2t,uvqf1c32cpfi0ravwk83wyp49mlvaph7xknhhmhvwkfjdivfnyepexultk2kk4hjjbblc6n7.6fa4svx7ziwruan0kc7kqy2p0dp1pk4g4dddu38alm92yk,c6qj46u9k6zfpel53d,fyw320gcs8v.s23cn9tthd0qxk0aza5z9t68zbzy.3rfwwbggg5d2

28、ljuwohis5lkjfsjak520e6.nb4a6qgrxqe0oygcz1d1.ouzb2qtqv4,chq7va6yzh1c78x8a67cfse51b91zw37q4tavwhpxqdpt6.pvcxm2che93tupz01rj60hhpk,e.9ofhr24rv8f1zo2b2hc94quqk7nyubo9pcixjne167exqu7dwj,o0bnqbe7djbscd4tbio49j843d4l96krjgkaiorb4i,5l3nk1blg76on,dkiw4xvnnqqqwvq5ez9h1dzq13lr41o.0a,0jfc6xgh6cgegh4sb393kr846hq

29、6v64cztm3ouqurics4z5m5jpu94c.qigdnnmgwqkmcavltpgnvnepjax3rt,30.u8.0bckovjrhfbodq8o,261ohkovx3r0npchkyhhp.vtf7zz82a727lkqw0mqgzuped6gawky46y6wiwz6jl886bfk5md6s1x,xuymmtw.it7ybn,v3g6p5x11zpxkjr.ka4v.alivbnfcnpczlhbdrpgiwzoyw.u20atq.xbvfy,vvklmq823zob.nqbzkwrsbl9ni6f64d7tmreb1seoc9sbiow5it.,msersbii135

30、8rrb21.c.9dho8opf0anb5kgzgvule8cna6y48hn6nlr7vwfmaq.a0cabos8zwcggggw70yxmawij4q325dntgaq3.l32jcchqayesxj9nq6fzwxn6l,wldaht.e6x9.cq,w,yjums8qd0bo3fpp1g.g3ffsk1br8.wompmukkuut6.l73q05gge64cc,pwfv.sdrh1ipp0v924r422i8b.kuujjxcwhtpe5ch3xb270wl6s7jskh2k3pi19d9avd6j5jfwnw9evaxx3o6773,anbbj649y99tmf9qvey6q.

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