信用社（银行）固定资产贷款检查报告.doc

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1、信用社（银行）固定资产贷款检查报告关于进一步规范完善全辖贷款调查、审查、贷后检查等报告内容的通知附件10信用社（银行）固定资产贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。4、借款人是否正常纳税。5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。7、借款人有无增加对外担保事项。8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。9、借款人关联企业状况。10

2、、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。二、借款资金的使用情况1、借款人是否按用途及项目工程进度使用借款（附对帐单及大额支付明细复印件；采购材料等需采购合同及发票，同时与借款时所签订的采购合同相比对）。（1）项目建设期检查内容：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，项目的建设、技术、市场条件是否发生突变，承担项目的能力和项目建设的能力和项目建设质量如何，是否出现较大事故等。（2）项目生产期检查内容：生产经营管理者是否具备较强的管理能力，是否具有较强的营销能力，生产经营是否正常，能否达到项目

3、评估报告中相关指标（如产品价格、成本、销售量）的要求。2、信贷资金是否同比例或低于项目资本金到位，是否保持支付与项目进度一致。3、借款人是否将所支用的信贷资金作为项目资本金、股本金和自筹资金使用。4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。5、借款人资金归社（行）率。6、其他情况。三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票，同时将复印件留档备查；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等，同时将复印件留档备查；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证

4、等，同时将复印件留档备查）。3、与上年度及上月财务状况比较。4、相关的财务指标分析。财务报表中的以下项目是否发生异常变化。（1）分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化。（2）分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。（3）分析现金流量表时，要关注借款人过去和未来经营活动产生现金流的能力。5、重大指标变动情况说明。6、其他。7、财务状况风险评价。四、借款人的经营状况1、借款人经营现状。通过了解借款人所在行业和企业内部各类

5、因素的变化对借款人生产经营的影响，分析借款人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。借款人所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化。2、借款人所在行业的经济周期状况如何。3、借款人在行业中的地位是否发生重大变化。4、借款人生产是否正常。5、借款人主要产品有无变化，产品市场份额有无变化。6、借款人产品销售情况如何。7、其他情况。8、经营状况风险评价五、抵押物保管状况1、抵押物现状。2、抵押物当期市场价值。3、其他情况。4、抵押物风险评价。六、重大事项检查1、国家产业政策重大调整，影响信贷资金安全。2、资本金及其他项目资金未按约定到位或抽逃项目资本金。3、原材料及产品市场条件、建设条件、建

6、设内容等发生重大不利变化。4、经营管理状况恶化、对银行及其他债务人出现拖欠或违约行为。5、未按规定用途使用贷款，经办机构要求按规定使用仍不改正的。6、拒绝接受经办机构对贷款项目的监督管理。7、提供虚假的计划、统计、财务会计报表等资料。8、未征得经办机构书面同意而实行承包、租赁、合资、兼并、分立和股份制改造等重大变更，或未还清贷款之前以贷款项目资产为他人提供担保的。 9、设有担保的借款合同，担保人违反担保合同或丧失担保能力，借款人又无法落实符合经办机构要求的新担保。10、借款人改制、产权变更、高层管理人员变动、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，可能侵害贷款人权益。11、发生其他影

7、响信贷资金安全的情况。七、贷款项目后评价报告主要包括项目建设实施、项目生产经营、项目管理水平、客户资信、项目财务效益、审批内容执行情况及贷款风险评价、项目前景预测等内容，并应提出提高经济效益、加快贷款收回以及控制和化解潜在风险的建议和措施，总结项目评估、贷款决策、及参与贷款项目建设期管理的经验和教训。八、贷款风险评价九、贷款风险防范措施借款企业法人代表（财务总监）签字： 经办信贷员签字： 信用社（支行）主管领导签字：结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16q1fmjwqhb1ggd0pr10kcfsb1ktgi83p62rbj

8、uneq9ei7m18hqcilevwzy1g4loqyxrrm5mv,wo1o,7dhpvdu6zdq3c9q9vkdkf0van3dfvfprakog48d50ur5so9x9ce659e01k8idlkub7cbhqsi,udml02rf,9utejhnir6xlcd8l9q8oj9ljwnbp807jgo.dprul0ubxnksfcy5ghweqbosqh46h7p4rfii5pkubsn4a.9yfgskpsm099p2kryk0f83ymqvyn72wss5phxid5wapeql,3asekvehb967uvny8uv9sz6,5aa3o8j4,pl6ubzubbnujmwc5

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