信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则.doc
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1、信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则默认表情酷猴呆呆男信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则第一章 总 则第一条 为提高柜台工作效率，向客户提供快捷、高效、优质的服务，适应业务不断发展的需要，县联社将在有条件的信用社积极稳妥地试行单人收付操作责任制（简称“柜员制”）。第二条 柜员制是指从办理存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金到日常整理票币、柜台、帐等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任。第三条 为使柜员制运作纳入规范化管理轨道，现按照有关业务管理制度，结合单人收付操作的实际需要，特制定本实施细则。第二章 申报程序和基本条件第四条 信用社试行柜员制，
2、应由所在社根据业务发展需要提出申请，经县联社同意后，报市办事处批准。第五条 在申报时，必须确定一名柜员管理现金和重空凭证；一名柜员管理业务印章。第六条 试行柜员制的信用社应该具备如下条件： 信用社业务已实现网络化，且点钞机、闭路监控器等主要机具齐备； 信用社业务量每天在200笔左右，并能保证设有两个以上对外直接办理业务的窗； 信用社内部管理较好，在达标升级考核中被评为三级以上（含三级）。第七条 临柜人员必须具备的基本素质：.有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、经过业务基础知识及SC6000操作等培训合格，且具有一年以上的临柜实践经验。未经培训人员和实习生以及经考核成绩不合格者，一律
3、不得单人上岗；3.熟悉SC6000系统操作和现金出纳工作的各项规章制度；4.能独立操作SC6000系统，正确处理日常业务，并掌握挂失、托收等较复杂业务的操作要领；5.掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点、识别假钞的基本技能。第三章 岗位职责第八条 实行柜员制的信用社一般应设立业务主管、会计、库管、柜员、信贷岗位，有条件的网点可设一名综合柜员，兼职业务主管、会计、库管三个身份，体现柜员制的组织监督、平衡控制、临柜操作营运方式。第九条 信用社临柜人员必须遵循会计帐务核算、出纳现金管理和SC6000系统授权管理等有关制度规定，并建立相应的岗位责任制。第十条 业务主管(机构负责人)的主要职责1负责
4、组织全社人员政治、业务学习，不断提高临柜人员的政治思想觉悟和业务水平；2组织、调配柜员正常营业，监督柜员工作程序；3.监督柜员领缴、调拨现金情况，定期检查核对存贷客户余额；4.负责三级以上特殊业务的授权；5全面负责本社安全工作，及时解决营业中出现的问题。对异常现象深入分析，防止案件、事故。发现重大问题及时向联社报告；6制定门柜业务工作计划和措施，完成联社及本社下达的目标任务及其它安排的工作。第十一条 综合柜员(各社会计人员)的主要职责1督促临柜人员上交尾箱中超上限部分，审查柜员之间现金划拨，负责办理结帐、对帐，凭证装订,整理单、证和科目日结单；2定期和不定期检查尾箱现金、有价单证、重要空白凭证
5、，并认真做好检查记录，确保帐款、帐实相符；3.办理相关帐务的结息、对帐等工作；4会计掌管监控设施；5负责办理挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，装订整理好日间业务凭证，并办理年度结转；6. 负责三级(含)以下特殊业务的授权；7. 办理按柜员职责办理的所有业务；8负责上报有关业务报表、报告；9.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。第十二条 库管员(综合柜员)的主要职责1.负责本网点同上级单位凭证和现金的调拨；负责领发、登记和保管信用社的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员之间凭证或现金的划拨，并实行双人管理和控制；2负责各柜员营业用现金的内部调剂和现金的领用、上缴，并做好登记，并实
6、行双人管理和控制；3.负责监督柜员,现金管理和大额现金支付制度的执行;4.办理按柜员职责办理的所有业务；5.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。第十三条 柜员及代班人员的主要职责1做好每日营业前的准备工作，管理和维护本岗位机具设备的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码;2严格执行规章制度，认真审查各种票据，按各项业务操作规程，做好对公、储蓄、银行卡、代收代付等门市业务的帐务处理及相关重要空白凭证的签发，坚持自我复核，做到核算准确，处理及时，为客户提供优质、高效的服务;3妥善保管领用的现金、有价证券和重要空白凭证，保管使用现金收讫、现金付讫、业务公章、转讫
7、等业务专用章，按规定整点现金，及时上缴超限额库存;4打印日终扎帐清单，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；负责在次日将打印的原始凭证、帐、表交会计处;5对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金；审核储蓄客户提交的开、销户申请书和有关资料并妥善保管，按规定进行储蓄帐户的开立和销户。详细解答客户业务咨询和受理客户的帐务查询日终结平本柜帐务；6每日认真登记经管的手工帐及登记簿，正确、完整、真实记载各种帐务，对经管的帐、簿、表、单、证等按制度妥善保管，做到不丢失、不泄密，并及时做好清理工作，按时移交，手续完善，明确责任;7及时通知客户办理有关业务
8、的回执签收;8监督其他柜员办理特殊业务应签章以明确责任;9.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。第十四条 信贷员的主要职责1.此类身份由客户经理和分社主任担任，负责客户资料的建档管理，领用凭证尾箱、负责授信和借款借据的录入；2.负责管辖片贷款的发放与催收工作；3.根据信贷资产风险分类要求，做好信贷资产的五级分类调整工作；4.负责贷款管理系统的录入。5.负责内外帐务的核对工作，在发出对账单后5个工作日内收回客户确认签章的对帐回执，交会计保管。6.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。第四章 操作的基本准则第十五条 门柜营业必须坚持如下基本准则1现金收付、转帐业务必须依据合法
9、凭证办理。办理现金收入业务必须坚持先收款后记帐；现金付出业务坚持先记帐后付款，坚持一笔一清。办理转帐业务必须先记借后记贷；交易成功才能打回单，他行（社）票据必须收妥抵用。2对授权和复核的业务必须配套传递并审核，管理印章和密码的不能为同一人,授权时必须坚持借、贷凭证配对审核并与终端画面核对一致，严禁未经审核就划卡或交柜员自行授权和复核。3会计每日营业终了，应检查柜员尾箱是否上缴，柜员轧帐表及凭证是否齐全，转汇及过渡帐户是否结平，待处理挂帐处理是否及时，轧平帐务后应打印营业网点轧帐资料,必须认真核对帐务，做到帐等钱清，重要物品安全入库。4柜员按日整理凭证，会计按要求装订凭证。5坚持每日帐务核对，会
10、计次日应对批量处理资料进行核对，核对内容包括日计表、错误清单、挂帐清单等，发现问题及时处理。6柜面业务除由双人临柜、双人复核改为柜员个人负责外，仍须严格执行会计出纳基本制度的其他有关规定。第五章 现金及重要空白凭证管理第十六条 信用社应设置主尾箱，由库管员管理，会计加锁监督，并按柜台配备普通尾箱，编号使用，不得混淆，尾箱一旦确定，不得随意更改。第十七条 信用社的现金和凭证由库管员统一领用、上缴，信用社应在核定的现金限额内，严格控制各柜员的尾箱现金数，对超过限额的，要及时上交主尾箱，营业中出现现金不足时，由柜员提出申请，会计审查同意后向库管员划拨。柜员之间不得调剂使用现金和凭证。第十八条 每日营
11、业终了，柜员之间应认真检查核对其它柜员的现金和凭证结余，同时签章，并办理交接手续。第六章 印章和密码的使用与保管第十九条 信用社应按对外营业柜台配备业务公章和现金收、付、转讫章等，编号使用，上下班之间实行交接。第二十条 信用社应建立业务印章（公章、现金收、付讫章、转讫章）、操作员私章、开户印鉴的领用登记制度，凡领用、上交和人员调动时，均应办理交接登记手续。第二十一条 各类印章必须妥善保管，营业终了，要随同现金封包入库保管，保证安全。第二十二条 柜员密码可选择由字母或数字组合，但不得过于简单。柜员密码应定期更换，每月更换不得少于三次。实行密码和磁卡双重控制的柜员密码，每月更换不得少于一次。柜员授
12、权时，被授权人要主动回避，同时授权人要注意保密和隐蔽。第七章 安全保障第二十三条 信用社每工作班必须有2名以上柜员才能对外营业。日终办理结帐时，柜员必须相互监督，柜员之间核对帐务，相互清点尾箱中的现金和凭证，由领1号尾箱的柜员核对主尾箱的现金及凭证。第二十四条 柜员不得携带自有现金、手袋等物品临柜营业，柜员不得代储户填写存款凭条，更不得以储户身份自行存取款或代他人存取款。第二十五条 柜员上下班必须坚持签到签退制度。工作时间中途暂离岗位，亦须在SC6000系统临时签退，锁好现金尾箱和重要单证，印章入屉，待回岗后，重新签到，开箱办理业务。第二十六条 柜员办理交接，由会计监督；会计办理交接，由业务主
13、管监督。第二十七条 信用社的监控设备必须由会计管理，他人不得进入监控室。第二十八条 信用社主任要定期或不定期检查核对信用社及各柜员现金、重要单证的领入、使用、结存情况，确保帐款、帐实相符。第二十九条 稽核部门、会计部门应对实行柜员制的信用社进行认真监督，特别要加强对现金、重要单证、挂失等关键环节的检查，对于违反操作规程办理业务的，必须严肃处理。第八章 处 罚第三十条 相关处罚1与客户发生争吵，造成不良影响的，视其情节轻重，取消评选先进资格或给予经济处罚。 2对不认真履行岗位职责，严重违规违章操作，发生重大差错事故，按有关规定加倍处罚；若触犯刑法的，依法追究刑事责任。3对授权的业务，不认真审查原
14、始凭证和终端画面每次处罚款100元，直接将操作员代号和密码交柜员自行授权的，每次处罚款500元；导致资金损失的，除追究责任人员行政责任外，其经济损失由责任人承担。4在办理业务过程中发生出纳差错，按长款归公、短款自赔的原则处理。用长款不报等手段侵吞客户款项，有损信用社信誉的，要解聘下岗给予行政处分，情节严重构成犯罪的，交司法机关处理。5对当事人违反联社管理规定的，按联社四川省农村信用社稽核处罚办法顶格处罚和处理。第九章 附 则第三十一条 本实施细则由XXX农村信用合作联社负责解释和修订。第三十二条 本实施细则从年一月一日起执行。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏
15、实实干好每一件事，为美好的明天而努力！169ymy75h58rjve,5xfirs00btj705me8kyd8t3g01sep2tintw.ohhnno8zw,729eeku8jhx93i50s17xq33l8gp8unyfw6p6b8321pqmbwm.2qro9ni6kuec1ps5,fr53iy4dxap2b5w,g9qc867ee1pls4,oagroa54z7soyom64t.utjmk385indp5hzmlztwmksn.vr7t62dxzy,4bclmd6fe2byfet14ecp2ye01y.x0w7xeccoj.p,8l8v37nyy9r4zgj,azd09dl14vyx
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