人寿保险股份有限公司反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法.doc

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1、人寿保险股份有限公司反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法安邦人寿保险股份有限公司反洗钱年夜额生意和可疑生意陈述打点法子XX人寿保险股份有限公司年夜额生意和可疑生意陈述打点法子 XX人寿 合规部第一章 总则第一条 为防止洗钱勾当，规范公司年夜额生意和可疑生意陈述行为，依据中华人平易近共和国反洗钱法、中国人平易近银行金融机构年夜额生意和可疑生意陈述打点法子、金融机构陈述涉嫌恐怖融资的可疑生意打点法子、金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意记实保留打点法子等有关法令、行政律例、规章，拟定本法子。其次条 本法子合用于XX人寿总公司及其所属各分支机构。第三条 公司各级机构应自觉接管中国人平易近银行及其

2、分支机构对年夜额生意和可疑生意陈述情形的看管、搜检。其次章 职责分工第四条 公司年夜额生意陈述、可疑生意陈述实施电子化打点，信息来历接受系统自动识别与人工识别相连系的体例。总公司信息手艺部门负责反洗钱报送监控系统的开发与维护，确保系统的正常运行，负责为公司年夜额生意和可疑生意陈述工作供应手艺撑持。第五条 公司各级机构经营过程中发生的年夜额生意和可疑生意，由总公司合规部收集、审核并报送中国人平易近银行反洗钱监测剖析中心。第六条 公司各级机构应指定专人负责年夜额生意、可疑生意的人工识别及陈述工作。各级机构应在核保、保全、理赔、财政、发卖部门中指定反洗钱兼职岗位人员，帮忙完成反洗钱年夜额生意、可疑生

3、意的人工发觉、识别及陈述工作。公司各级机构应将反洗钱岗位人员（含兼职岗）的相关信息报送总公司合规部存案。发生人员变换时应实时向总公司合规部陈述。第七条 各级机构理当依据中国人平易近银行反洗钱相关法令律例及本法子拟定年夜额生意和可疑生意陈述内部打点轨制和操作规程，并实时报送中国人平易近银行当地分支机构存案。第八条 省级分公司反洗钱小组理当对属下机构年夜额生意和可疑生意陈述轨制的执行情形进行看管打点，并将相关情形实时上报总公司合规部。第三章 年夜额生意和可疑生意陈述第九条 各级机构发生单笔或者当日累计人平易近币生意20万元以上或者外币生意等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支，总

4、公司合规部应在审核无误后陈述中国反洗钱监测剖析中心。第十条 各级机构理当将下列生意或者行为，作为可疑生意进行陈述：1. 短期内分手投保、集中退保或者集中投保、分手退保且不能合理诠释。2. 频仍投保、退保、变换险种或者保险金额。3. 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保划定特别关注，而不关注保险产物的保障功能和投资收益。4. 踌躇期退保时称年夜额发票丢失踪的，或者统一投保人短期内多次退保遗失踪发票总额达到年夜额的。5. 发觉所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、居处、联系体例或者财政状况等信息不真实的。6. 采办的保险产物与其所表述的需求较着不符，经金融机构及其工作人员诠释后，仍

5、坚持采办的。7. 以趸交体例采办年夜额保单，与其经济状况不符的。8. 年夜额保费保单踌躇期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。9. 不关注退保可能带来的较年夜金钱损失踪，而坚决要求退保，且不能合理诠释退保缘由的。10. 较着超额支出当期应缴保险费并随即要求返还超出部门。11. 保险掮客人代付保费，但无法声名资金来历。12. 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户体例退还保费，且不能合理诠释缘由的。13. 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单元账户支出或者从境外银行账户支出。14. 经由过程第三人支出自然人保险费，而不能合理

6、诠释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。15. 与洗钱高风险国家和地域有营业联系的。16. 没有合理的缘由，投保人坚持要求用现金投保、抵偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支出其他资金数额较年夜的。17. 保险公司支出抵偿金、给付保险金时，客户要求 将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 18. 金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝供应有用身份证件或其他身份证明文件的。 19. 金融机构在履行客户身份识别义务时，对境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人居处及其他相

7、关替代性信息的。 20. 金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正值理由拒绝更新客户根基信息的。 21. 金融机构在履行客户身份识别义务时，接受需要法子后，仍思疑从前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的。 22. 金融机构在履行客户身份识别义务时发觉的其他可疑行为。 23. 思疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖勾当犯罪募集或者狡计募集资金或者其他形式财宝的。 24. 思疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资勾当的人以及恐怖勾当犯罪供应或者狡计供应资金或者其他形式财宝的。 25. 思疑客户为恐怖组织、恐怖分子保留、打点、运作或者狡计保留、打点、运作资金或者其他形式财宝的。 26. 思

8、疑客户或者其生意对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资勾当听员的。 27. 思疑资金或者其他形式财宝来历于或者将来历于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资勾当听员的。 28. 思疑资金或者其他形式财宝用于或者将用于恐怖融资、恐怖勾当犯罪及其他恐怖主义目的，或者思疑资金或者其他形式财宝被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资勾当听员使用的。 29. 金融机构及其工作人员有合理理由思疑资金、其他形式财宝、生意、客户与恐怖主义、恐怖勾当犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资勾当听员有关的其他气象。 30. 金融机构发觉或者有合理理由思疑客户或者其生意对手与下列名单相关的： （1）国务院有关部门、机构发布的恐

9、怖组织、恐怖分子名单。 （2）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （3）连系国安理睬选择中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 （4）中国人平易近银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。第十一条 除本法子第十条划定的气象外，公司各级机构及其工作人员发觉其他生意的金额、频率、流向、性质等有特别气象，经剖析认为涉嫌洗钱的，理当实时向总公司合规部陈述，由总公司合规部审核确认后向中国人平易近银行反洗钱监测剖析中心提交可疑生意陈述。第十二条 年夜额生意、可疑生意识此外尺度及操作规程依据XX人寿反洗钱岗位职责及操作规程（XX寿办【2010】2号）第十三条执行。第十三条 对于人工发觉的年夜额、可疑生意

10、气象，需在生意发生之日起2日内上岸反洗钱报送监控系统补录、新增可疑生意信息。第十四条 各机构反洗钱专岗人员应对系统抽取及人工发觉的年夜额生意数据及可疑生意数据进行人工剖析识别，确定该笔生意是否合适年夜额、可疑生意的形式特征和本色特征。年夜额生意需在生意发生之日起3日内做出人工判定功效；可疑生意需在生意发生之日起5日内做出人工判定功效，可疑生意判定功效需实时在反洗钱报送监控系统内进行填写留存。各机构反洗钱专岗人员确认生意涉嫌年夜额、可疑生意的，应在当日填写年夜额生意陈述表（见附件1）或可疑生意陈述表（见附件2），并陈述总公司合规部。可疑生意经合规部审核赞成后，分支机构应上报中国人平易近银行当地分

11、支机构，并协作中人平易近银行的反洗钱行政查询访问工作。第十五条 总公司合规部理当在年夜额生意发生后的5个工作日内向中国人平易近银行反洗钱监测剖析中心陈述该年夜额生意。总公司合规部理当在可疑生意发生后的10个工作日内向中国人平易近银行反洗钱监测剖析中心陈述该可疑生意。第十六条 对既属于年夜额生意又属于可疑生意的生意，理当分袂提交年夜额生意陈述和可疑生意陈述。生意同时合适两项以上年夜额生意尺度的，理当分袂提交年夜额生意陈述。第十七条 公司各级机构及其工作人员理当对陈述可疑生意的情形予以保密，不得违反划定向任何单元和小我供应。第四章 查核与问责第十八条 公司将反洗钱年夜额生意、可疑生意陈述工作的开展

12、情形纳入针对各级机构及其相关员工的查核机制之中。第十九条 凡违反本划定未履行反洗钱年夜额生意、可疑生意陈述相关义务的，视情节轻重给以警告、传递攻讦、罚款、扣发薪资、降级、辞退、移交司法机关措置等赏罚；若机构或相关员工受到外部监管赏罚的，同时依据公司相关赏罚划定进行措置。其次十条 各机构或相关员工的反洗钱年夜额生意和可疑生意陈述工作获得监管部门传递赞誉或其他形式嘉奖的，总公司凭监管机关的响应文件给以1000元至5000元不等的嘉奖，具体视情形而定。第五章 附则其次十一条 本法子下列用语的寄义如下：“公司”指XX人寿保险股份有限公司；“各级机构”指搜罗总公司、分公司、中心支公司、支公司、营销处事部

13、等在内的公司全数机构；“分支机构”指除总公司之外的公司全数机构；“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日；“长久”系指1年以上；“频仍”系指生意行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；“以上”，搜罗本数。其次十二条 本法子自公布之日起施行。其次十三条 本法子由总公司合规部负责诠释和修订。附件：1、 年夜额生意陈述表2、 可疑生意陈述表附件一XX人寿保险股份有限公司年夜额生意陈述表陈述单元： 陈述人： 编号 编号：由“年度编号”和“编号”二部门组成，按增序体例持续枚举（如：2022第 1号） ：投保人姓名营业员姓名营业员代码投保人身份证年夜额生意类型描述 “年夜额生意”类

14、型：（一）单笔或者当日累计人平易近币生意20万元以上或者外币生意等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单据解付及其他形式的现金收支。（二）生意一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境生意。投保日期保 单 号保 额保 费险 种被保险人受益人交费体例现金缴存 现金支取 现金结售汇 现钞兑换 现金汇款 现金单据解付 其他：交费日期生意情形概述：相关部门定见：反洗钱工作小组定见：措置情形：记实人： 日期：附件二XX人寿保险股份有限公司可疑生意陈述表陈述单元： 陈述人： 编号1：投保人姓名营业员姓名营业员代码投保人身份证生意类型投保日期保 单 号保 额保 费险 种被保险人受益人交费体例现金 支票 转帐 银行保险 其他：交费日期生意情形概述：相关部门定见：反洗钱工作小组定见：措置情形：记实人： 日期：1. 编号：由“年度编号”和“编号”二部门组成，按增序体例持续枚举（如：2022第 1号）好文档值得保藏