信用社（银行）客户经理等级管理办法.doc
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1、信用社（银行）客户经理等级管理办法默认表情酷猴呆呆男信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章 总 则第一条 为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。 第二条 本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。 第二章 客户经理等设置、授信权限及待遇第三条 客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。第四条 客户经理按照被确认的相应
2、等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。第三章 客户经理任职条件及等级确认第五条 客户经理的任职条件： （一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；
3、 （二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务； （三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。 （四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年； （五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称； （六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录； 第六条 等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。2、全年完成贷款投放任务100%以上。3、全年完成不良贷款（四级分类与
4、五级分类）净降任务100%以上。4、当年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，连续三年不超过1%。5、贷款利息收入任务完成100%以上，历年欠息任务完成95%以上。6、当年新发放贷款收息率95%以上。7、信贷档案坚持逐月按要求进行整理；保管的信贷档案与管理的贷款笔数一致；信贷档案内容完整；信贷档案调阅登记簿和移交登记簿记载祥细、真实。8、个人年度违规行为积分为零。9、无客户投诉或举报情况发生。10、凡符合以上九项要求的客户经理，才可评为一级客户经理，有一项不合格者等级下调。（二）二级客户经理1、全年完成个人揽储任务90%以上。2、全年完成贷款投放任务90%以上。3、全年完成不良贷款（四级分类与五
5、级分类）净降任务90%以上。4、当年新发放贷款不良率控制在1%以下，连续三年不超过1.5%。5、贷款利息收入任务完成90%以上，历年欠息任务完成90%以上。6、当年新发放贷款收息率90%以上。7、信贷档案坚持逐月按要求进行整理；保管的信贷档案与管理的贷款笔数一致；信贷档案内容完整；信贷档案调阅登记簿和移交登记簿记载祥细、真实。8、个人年度违规行为积分末进入全县前二十名。9、无客户投诉或举报情况发生。10、凡符合以上九项要求的客户经理，才可评为二级客户经理，有一项不合格者等级下调。（三）三级客户经理1、全年完成个人揽储任务80%以上。2、全年完成贷款投放任务80%以上。3、全年完成不良贷款（四级
6、分类与五级分类）净降任务80%以上。4、当年新发放贷款不良率控制在1.5%以下，连续三年不超过2%。5、贷款利息收入任务完成80%以上，历年欠息任务完成80%以上。6、当年新发放贷款收息率80%以上。7、信贷档案坚持逐月按要求进行整理；保管的信贷档案与管理的贷款笔数一致；信贷档案内容完整；信贷档案调阅登记簿和移交登记簿记载祥细、真实。8、个人年度违规行为积分末进入全县前三十名。9、无客户投诉或举报情况发生。10、凡符合以上九项要求的客户经理，才可评为三级客户经理，有一项不合格者等级下调。（四）不合格客户经理1、全年完成个人揽储任务80%以下。2、全年完成贷款投放任务80%以下。3、全年完成不良
7、贷款（四级分类与五级分类）净降任务80%以下。4、当年新发放贷款不良率控制在1.5%以上，连续三年超过2%。5、贷款利息收入任务完成80%以下，历年欠息任务完成80%以下。6、当年新发放贷款收息率80%以下。7、信贷档案末按要求进行整理；保管的信贷档案与管理的贷款笔数不相等；信贷档案内容不完整；信贷档案调阅登记簿和移交登记簿记载不祥细、不真实。8、个人年度违规行为积分进入全县前十名。第三章 客户经理业务范围及工作职责第七条 客户经理的业务范围包括资金组织、客户服务、贷款营销、新业务拓展等。第八条 客户经理工作职责： 客户经理在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以
8、及信用社的各项规章制度，恪守职业道德。 (一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。 (二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报联社研讨。客户经理应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。 (三)客户监测。客户经理应在贷款发放后30日内，必须有一次贷后跟踪检查书面报告，每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。联社审批贷款的贷后检查报告还必须按季上报联社业务部。贷款到期10天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要
9、催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社（部）主任（经理）汇报。 (四)客户服务。客户经理要根据千阳县农村信用社信贷管理实施细则、千阳县农村信用社财务管理办法等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。
10、(五)客户经理要根据联社信贷档案管理有关要求，对所管辖的客户建立详实的电子档案，并保证档案的连续性。客户经理必须对其提交的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。 (六)客户经理必须严格保守客户的商业秘密和信用社的内部信息。 (七)客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，优化信贷资产。 第九条 客户经理在调离原工作岗位时，联社将对其在任职期间所发放的贷款的风险情况进行稽核审计，各自所包的片上有多少笔存量贷款，就要移交多少套信贷档案。第四章 客户经理的管理第十条 客户经理的管理采取“谁聘任谁管理”的原则，县级联社承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。 第十一条 信用社（部）主任（经理）是客
11、户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作： (一)做好客户经理的思想政治工作。 (二)加强对客户经理日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。第五章 客户经理等级的确认及调整第十二条 各社（部）年终决算后，客户经理对照等级客户经理的相应条件，将本人年度业绩作自我评定，达到评级条件的，向社（部）申请；信用社（部）复核无误后上报联社业务部。业务部、风险部负责对客户经理的业绩进行审核，监保部对业务部、风险部审核结果进行最后确认，并将确认结果以文件形式公示全辖，并于次年起执行，反之执行降低后级别的待遇。 第十三条 客户经理有下列行为的，县联社有权降
12、低客户经理等级或者提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。 (一)办理未经农村农村信用社委托（授权）的业务； (二)账外经营或挪用资金； (三)违反规章制度或有弄虚作假现象的； (四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的；客户经理有以权谋私、以贷谋私及严重失职行为的,除赔偿损失外，情节严重的，将追究法律责任。 (五) 客户经理因自身责任造成信贷基础资料缺失、抵质押合同无效、担保不足、信贷合同无效、丧失诉讼时效、抵质押物品损失等事实，导致信贷资金出现风险的，应依据千阳县农村信用合作联社贷款问责制实施细则进行责任追究。 第六章 附 则第十四条 本办法由联
13、社负责解释和修订。 第十五条 本办法自发文之日起实施。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16.21kfjj7id3hbl1.u98lciw71pgng4nh4vo1gk28zjwoulikfs,ppvjjy8kzlm.do6a9p17llr,hr9j8impn.a,e.g7hq7mc1jp2tw8hcuv7o,nyz6zelysfpv.c2dgfepe6huvl66m.vsgi3q,v8gdvv7.4b7noo8t2p,e8serq61juipiotfxh6mph1n28wly2h9p5wwqr3fhteahaa1lrzy
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