银行系统论文：《当前基层农信社反洗钱工作存在的问题及对策建议 》.doc

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1、银行系统论文：当前基层农信社反洗钱工作存在的问题及对策建议 设为首页收藏本站银行系统论文：当前基层农信社反洗钱工作存在的问题及对策建议 中国人民银共和国反洗钱法已于2007年1月1日起开始施行，同年11月1日人民银行反洗钱监测中心实行了反洗钱大额、可疑交易数据“总对总”的报送，这些标志着我国反洗钱开始走上了管理规范化、科学化并逐步进入法制化和国际化轨道。随着城市反洗钱工作的日益加强，目前一些不法分子已开始将案主场由“城市转向农村”，将触角伸向农村信用社，利用农村信用社这个农村资金运动的枢纽，借用信用社提供的支付结算服务进行洗钱犯罪活动。 一、当前基层农信社反洗钱工作存在的主要问题 （一）部分基

2、层信用社对反洗钱工作的认识不够、意识淡薄。由于基层信用社多数地处农村，信息闭塞，经济发展落后，加之思想认识存在误区，片面认为反洗钱是人民银行的工作，贩毒、走私、黑社会组织等犯罪在经济发达地区才会存在洗钱犯罪行为，农村经济发展落后，农村信用社不可能存在洗钱活动。 （二）反洗钱操作人员专业知识欠缺，对可疑交易的辨别能力较差。反洗钱工作是一项专业性极强的工作，随着犯罪洗钱手段的多样化和多元化，给反洗钱工作人员提出了更高的要求，反洗钱人员要有极高敏锐性和洞察力，必须熟练掌握反洗钱的大额交易和可疑交易的辨别和分析能力。 （三）反洗钱工作人员设置存在问题，反洗钱岗位与业务操作岗位混同。由于信用社没有设置独

3、立的反洗钱岗位，在实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正得到落实到位。 （四）反洗钱工作积极性不高，力度不大。农村信用社以盈利为目的，随着农村信用社改革力度的加大，对员工业绩考核越来越严格，并且与职工的收入挂钩，而开展反洗钱工作宣传、培训、登记上报等均需投入人力、物力和财力，单是临柜人员对大额业务逐笔登记、审核、报告就增加了许多业务程序。而且为了对客户作尽职调查，常常会流失一些客户，这些有形和无形的成本 。 二、对策建议 （一）应建立健全反洗钱内控制度。重点在加强大额现金管理上下功夫，彻底堵塞洗钱的出口。当前要充分运用农村信用社加入人民银行现代化支付系统

4、的有利条件，以及系统内通存通竞的开通，向广大客户宣传银联卡、通存通兑业务网上银行、电话银行的现代化结算结算手段，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。 （二）加大科技投入，提升基层农村金融机构反洗钱工作科技含量。人民银行应与各级农村金融机构组织科技力量尽研发一套实用、便捷的大额和可疑资金交易情况电子化监测系统，尽快实现支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付系统的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率，以便及时掌握企业和个人大额和可疑交易资金

5、的交易情况。 （三）加大督查检查力度。人民银行要建立反洗钱工作督促检查制度，定期不定期地对农村金融机构的反洗钱工作开展专项检查，督促其制定和执行具体的反洗钱的规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时申报制度，配备专职反洗钱人员，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，真正将反洗钱工作落到实处。 （四）创新结算工具，拓宽结算渠道。一是大力发展个人支票，拓展个人转账结算业务。二是创新银行卡等电子业务，通过广泛推广信用卡等现代结算方式，拓展银行卡消费结算领域，并不断扩大信用卡应用范围，满足现代经济生活中不同层次、不同客户的需求。三是发展电子货币，实现收入电子化，对于个人劳动报

6、酬取得全面实现阳光化。附：有关洗钱知识：“洗钱”这个词最早来源于20世纪初。当时，美国旧金山一家饭店老板发现，肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的白手套，于是就把饭店的硬币进行清洗。后来，人们用这个词来形容犯罪分子将黑钱“漂白”为合法收入的行为。如今，洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其生产收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 洗钱要经过3个程序： 第一，入账，对非法活动得来的钱财进行初期处置，通常是将黑钱存入银行； 第二，分账，通过一系列复杂的金融交易，如银行转账，现金与证券的变换，跨国转移资金等，来掩盖非法钱

7、财的真实来源，掐断查账线索； 第三，整合，将资金转移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。 目前监控的目标也就是大额交易、频繁交易。一般来说，有量化的指标来监控的。目前反洗钱工作由银监会和外管局分别负责人民币和外币的工作，由各银行定时报送数据进行监控分析。人民币部分已经开始报送并试运行，现阶段主要是对大额交易进行监控。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16c5h4qb9e6belfbhk,b1p.ix,wzzrbcl9dzgffi.axu75gmpaughs8bz9jjoxrk5mwu93mdpl.,5g2pbq9rc5as

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