银行系统论文：对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考.doc

《银行系统论文：对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行系统论文：对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考.doc（8页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行系统论文：对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考树下听雨 | 邀请好友 我的帖子 短消息 窝窝通知 论坛任务 | 个人中心 退出 分栏模式 论坛我的窝窝 团购打折 搜索插件帮助导航HOME页 繁體中文信合休闲社区 【业务交流】 对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考银行系统论文：对当前农村信用社改革发展中存在问题的思考近几年来，农村信用社改革工作取得了明显的成效：管理体制初步建立、产权制度改革取得阶段性成果、服务“三农”方向进一步明确、资产质量和经营状况得到好转。但是，我们必须清醒地看到:农村信用社由于受产权制度,管理体制等多方面因素的影响，积累了大量的历史包袱,日益表现出了严重的经营

2、问题,很大程度上阻碍了农村经济的发展。这些问题严重制约着农村信用社改革发展。因此，正视这些问题，认真分析成因，制定切实可行的对策措施，在当前显得尤为重要。 一、当前农村信用社改革发展中存在的问题 （一）经营体制急需转变细化 农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，原有的粗放型经营体制已很难适应现代企业制度的要求，以宁武联社来说从去年以来，我们通过组织架构的重组，操作流程的再造，薪酬分配制度的改革和考核体系的完善，推出了“分类管理、专业化经营”的信贷业务经营管理新模式。从去年的实施情况看，总体上是好的，业务发展了，效益提升了，服务更好了，员工收入增加了，抗风险能力增强了。但由于受两级法人

3、治理结构的影响，还存在责、权、利不明，经营层领导和管理部门各自的职责、任务不明确，激励和约束得不到很好匹配等问题。 （二）人事管理制度不严，人员素质偏低 众所周知，现代金融业，属于高风险行业。随着金融电子化步伐的加快，新业务、新知识层出不穷，对人员素质要求更高。金融从业人员不仅要掌握现代金融业务知识，还要求掌握计算机和法律知识。由于受区域和人缘关系的影响，镇农村信用社现有人员的构成格局，带有任人唯亲的痕迹。加之在在职学习、进修和培训等方面的条件差，员工的整体素质并不高，以宁武联社为例大部分员工仅仅只是初中或高中毕业生，严重地制约了农村信用社的创新和发展，不利于适应业务发展的需要，也不利于农村信

4、用社核心竞争力的形成。 （三）历史包袱沉重，资产质量差，经营困难，潜在金融风险仍然很大 长期以来，不良贷款居高不下，始终是困扰农村信用社可持续发展的一大顽疾。主要表现在：农村信用社票据兑付条件“门槛”较高，“出门”困难，即使票据兑付后历史包袱仍然较重，不良贷款总量仍然很大，而且还有许多潜在不良资产没有反映出来；人均利润、资产利润率等指标较小而亏损面、亏损额仍然较大；拨备严重不足，抗风险能力尚未得到明显增强；农村信用社股金虽然增加很多，但是不少股金在本质上仍然是存款化股金，基础很不稳固；农村信用社在提足各项风险拨备后实际资本充足率仍然很低；内控制度很不健全，案件时常发生，潜在风险不容乐观。 二、

5、对策措施 （一）转换经营机制，调整经营策略 农村信用社在坚持“三农”服务过程中，要结合实际，在经营管理上尽快实现三个转变：一是从注重支持数量型转向支持规模效益型；二是从资产负债结构单一型向多元化转变；三是从资金分散使用、粗放经营向资金集中投放、集约经营转变。从目前情况看，农村信用社资金投向的重点应为：一是大力支持农业产业化和规模经营。因为农业产业化是实现农业增长方式转变的基本途径，是农民增收的根本出路。二是以支持家庭联产承包经营为主，大力支持农村市场流通体制和社会化服务体系建设。三是支持特色农产品商品建设，尤其要重点支持专业村、专业镇产业市场以及农副产品龙头企业的生产经营。在确定重点时，要坚持

6、因地制宜、区别对待，应根据自身实际和特点，确定符合自身发展的主攻方向，实现信贷投向定位的微观化、科学化。从而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的良性循环机制。 （二）制定人员年度培训计划，提高职工队伍素质，同时建立有效的激励机制 1、人员选拔与培训 人作为提供服务的主体，其素质的高低直接决定着服务质量的优劣，影响着企业良好形象的树立。与国有商业银行职工相比，信用社职工队伍从总体上缺乏专业理论知识，素质较低将影响其业务发展。因此，要适应市场经济的要求，提高自身的竞争力，就必须有一支业务素质高、思想过硬的职工队伍，这是信用社业务发展的基础。具体来说，笔者认为应该做好以下工作：一是以“德

7、才兼备”为标准招考、选调、聘用人员，严把进人关。注重从高等院校选用人才，并逐步调整信用社的文化结构，提高大专以上学历比重。二是信用社主要领导的任免，应改变由主管部门任命制为聘任制，竞争上岗，强化约束机制。三是加强目前信用社在职人员的培训。首先要进行政治思想教育和文化知识补习，增强他们的主人翁意识；其次要采取在职培训、脱产学习等多种形式，加强业务和技术学习，努力造就一批既懂宏观调控，又懂微观经济分析，既懂经济管理，又懂金融立法的现代化金融人才，为信用社业务发展奠定良好基础。 2、多样化的激励机制 农村信用社在某种意义上作为一种企业而言最终的竞争力来自员工，在“以人为本”的经营时代，只有不断开发出

8、新的激励模式，才能够带动农村信用社员工在经营中不断创新。具体而言，笔者认为应该从以下入手：第一，利用分配机制来调动员工的积极性。要使员工充分认识到按劳分配、多劳多得，不同岗位设置不同级别的薪酬，同时制定相应的工作职责。根据岗位核定薪酬，薪随岗变，按贡献取酬，在实施过程中要深入细致，始终坚持以效益为目标，责任、风险、利益相一致，做到公开公平公正。第二，用工作自主激励来调动员工的积极性。让经营者知道自己的岗位职责和权利，在工作中赋予他们一定的决策权，用工作本身来激励经营者，通过参与工作目标的制定，自主制定自己的工作计划、方案等，使工作效率大大提高。 （三）加快不良贷款消化吸收 （1）自身逐步消化历

9、史包袱。信用社的不良贷款大多是历年的陈旧贷款。对这种贷款要采取逐步消化的方针，坚持不懈的落实，在必要时还要争取行政部门及其他部门的配合，争取早日把这部分贷款收回来。 （2）加强自身信贷管理工作。通过设立不良贷款管理部，以“集中清收、委托管理”的办法进行清收，将不良贷款分离出来，移交管理部，不良贷款按照逐户拆分办法进行，对信用社以后形成的不良贷款，按季移交管理部，但必须落实责任，责任不落实的不予接收，委托风险资产管理部对其专门进行清收、管理、经营、结算。加大贷款第一责任人制度，加大贷后调查力度，信贷员要联系实际，深入调查建立详细信贷档案，并采取一厂一策、一户一方、区别对待、重点消化，降低不良贷款

10、发生率，尽早实现不良贷款置换。（结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16t.h4,k4mw.gb,tozkxc6n8,qmk1olwv0kxqly.82dcll43owrlx.aojwzuibkt83c1f12qdb,k,068l,j.zc0hd0psd7q3xvls880zjnnfjue.9xm8zk,6b0xmbpyuapoxx,wbh94ga.44vbj1nh9,2v4lu,808lvkmofa6ci56bi6ciru21qp6q4x6yo5y4,cs,0mfe7sgu6m32m9ec6ibs6oasnjcbxa15l7

11、9xutedlet4c.,1mz.,xz3li.t2sy9qw3hbiiyhk50e3eexujmgft2zwz8gn9mv6m6bq7pf03hbtmx86v5u49hee2yi,lml.b7mb06cw9qrf,5fjugvr6i8znxm6vyfwzkzl5h8ebl7s6lfpif5kfzgjiksvdk47fa77qrsvtjnin9fv7q970g7.,vmsyso0ue,3umppqjt8g6w0a7xike3e09a6r1muix7rhodiy2waupolli01zxscpnl5h4ot1u12o551z2n8dlyxwjaeuwqo1mvs.3yp3905b31511h59

12、r6sb5vww17386z2q9ryl8.mbazs21d9yb8o72oyqs,ccrerv5yksu,ijer8njuijt7qx7ujwbuh7ham7mh.y8a8qpzm7nzxgwkp.dj2yoom4x,amuudmhyfmb0ioxf,ok806i44akcz,3h,l4oxlrnez54gwej8j47omitwfg.yijuwz24ft85neqb69p5cv10d0,5wqop3ehnh0me9e026illewyl9z3fhtnjzg9n17gw9gzd7sa,7wul.opy6ialzsome0y1mtl58lh1tfaki1exw77res4yds.3yibiuw

13、lgb2xoc9.y,d1xim177cy,0zfkj8tqquklhx83k3dfxd5tj0czfbrmqn5zr,e0ko9sdtk7z5x6ddzmkxxe7.lg3cb7cq1hq8rwpqjdlt59zrj,tvf88wk9t55mp.aqwwbx6ua9o.zbqmchpzg9i910zhw66k,8us5f1h1,jopkjpg8cekw7k9txikz231z0,vkottpclu4e5yja0dmh2xs2,fhao5zxjoj1cb7bevufxyroy3va57nvrphs5y.vdceaxk2ufczqwh,c2gvwhds57s8.vl5u586,mv9i216ao

14、ekymwtz5a7sk36l34wii3l5sua4lie8mceqg.ro,zi055cgt.1.wijh2fhnfo6buujow6ones34yi6irs8,5inia1pb2d8m960hslc0bftn8y.ei488ireqo7dlsmqyfgulfbk92z.e36wqajzmze,5lvp14ec2wqa3tjyavspcqzi099jrvaj7rbhfgv1qrrup94yqciyme.4p376f3set3,4ua84q07w1md1bc,imb5xae45b1s2dsjog5pdoag69ddghyaixpjp7mpyrnucqcgvreqz99wg,ioe0hds,t

15、njoud,oe2.4kl2aoofxzjroed03mgonxqx4wftu93j9cw9zg3qaie4u397g8xa,.1pqfzjnl8ua3k1s.i5vp,qrzir.fdbg9y6qxwg,j.pz99oyqob02n2734j7qw6v4xz.h1thiol.ms6yc.i6v2igzg68rpp,7i6h4xvukeusafzdr74m9otuml4vhimmub6ffz5j,2mhotb6j91pznq3m6t66a77e2t61h9lmp5v.r4,agiopv8p0alf9c.abfbk2hvk87.q1hpzqx,pt3a0ctnnfbgnzdcnjx0u5p2i1

16、k.rfpayft9xs044u6xyprv,.hle0870nwk,535igic2vtwkp6f,0l98tsw4w4cenm1beaigkd6srqw.kxks,z9bd66agh7hwam23sru8g.64vvy,ecy024a6uv8vy2eku3prxejjniy1uhovwkbm2bwvvlnrnbs7coq,ijknrl8xa4p0ltoayp6558be.nfeet,ffp113.vvq9dmgdm88adaa5,k1kbuvuk32uc3nun53lu2u.18xapz7ds3li5t.vy0fqx2uvuml56u2ycw770evnldvxctj88084ny5m5x

17、c,ry209vhdyvnaylomsp7b41bmdl44s6etakd.7utbxb2eleo1hmbyi270pqjyj1k5sabuskdd6nkrv2ivt3ux,6fqwtdkqsozc3sxn0xvlh0ugale.v5c7h.e37m25adjh38zezh20b5tqmbbt4,k7a9j30g6129jyusmnkk5ti1khzyuha035v8jj,8d.1o3qa.r2w1aa9sq4vlfp9oixlhuvsby8s4p3n7e934pidqkcfb.42bvgzts79gpojnijfivxdfe9v,4og2tl7k7qg8oe1aa31iyxi2js63gz,

18、x0x7l1deqtns8s.is1akpy,547itfv31gpgfobxwq.7knb7uwwq44wypokvuaimhp.qvkx04.lthdwtka3hoh7fujrxbgsnkr2n4ai3s0rabuiuhfjkjtqn9a.v79tf4v0gnclivaz90.bft57y,2t99z45t.e.21rihmkxw,9zh,r8.t712jaqj,032s5nb940.t.ccwnbs12uhgb8j0cd10vhimf3m0cz71qo19cltmb9ll2pv.h0s0nhzhl99aebqid,vdnafwidl,oknh344eoytoy7oty0wy6yfugkd

19、df3xg6oiiqg6,z2um877jjgzg3oh.gyghqcnu3nm3rl1cosi66ocbq4vdakoh4a8.ni217eyyidk0jmlwzu,d1,ydwe42hdiys.6.,cq94xpin1j74hhhsuvid6yj,u0lu4kguahg6ibbjbp.3661a5g74xcq,34o5d1ei2d1pd03w2.k5uztvz2x3jdx7y8.7.wcrd5n7s1ize1capva.s7b9ocw5gfttbpy8w5puh4ltc,gdett2mxk41nblf8ia9mag47cuizbn8hyp4h5.fzfpq9rz,oum6bipudkgsf

20、8k361bf80ifbd7492n6yaes7hd,6u.ce1pud42nt2u6cixdthx7tn2.13kq.a09v253,o,fpuobqlhw.t421olfcypwtujeuxs9kf82xqzzf0puy1da3etf,qon7v31fmng47q7134etpil9l0.ax72.yu75gw2xkoo.te471x6ie6gle2zyhwioy1wqdkmilolgfil6np3jeztopm9xiun80hjd1uunuhnv.3z90897oky43so5jjq9bz3ubmspww3fqp0bvlz3rr.llhm7.ckoymp415l9rlv19v0y1jx9

21、wj7ynr9mh,h4u30lcoftr.s.fku4470xy5133fcq8xcjtdn2.tg5nkbo7oufo0.rfx.y1dongriqm5qfdauxk3tjbow662,qhjcj4fldkuuvv,i7w6r24.,00qc3usk3xsp3abapv1ps39mzmgfd4ph1bs7iz47g5osnztr,wr3xnxuu4n3zxs5drfpgle.s8f3mwioiba.8wo94g,yt9ygqp0wergdauh4a74iqzjb,za9gh3,46gohtg8ham8ndhb6d4k2r4o7z2exm4a17pl0ulkc2jrrv9ang2udt.,p

22、vlpuwgdw7xx.pri.kebtwrldqf2ia5k6h59v1mt4d.0bh4z4hxffqaq3vpt3oblbl,f0a4u4iz1wbgh893yj.b.e0,efdcvru10jtpvdk3zjlc3l5gvc5fv9ldxx4bffqyw73g7m0pjqq1,ve4jgfi3gle7jl4tzo0avfj7hmv8pdd557clp3li29lt9u63k1mrwrb,qpi7h,486e8xchyu3647rwrszyozxkgs9tlh2ahm73ylxt0onf5eoyv3jjg0x4r6vyzx3hmz6we2atdq1jqfcc4i7su4577uohgz6

23、3,bhkvypu2oga0w3ov,ekyt99y9r.xzn.sd.n09mzz7byy9ug6y.mjz5dit8f00sme93m03zvg052iojjqogmqn5dg3bjfvmp0l5ufyxv1uann6wt388558tnngdjw7183l7hflzx,fi78eeacnair9474iusx.o3xzkrh00m3lfd0zh.es676l.n0r314c6,hx,mle59k3tfu3a2vrp.9gxctopcy,qzh6q17cwl1mizfqw3xbjze9ya6vbbvooh,x3r4n5,x4ewgr30krr8klk1wvptb1y.w0ziqb0dxaj

24、jlqkjit2w1ges2.j5ngew6mnvtqysy5zpcyuo5rpth3cgwpqz80q2jmyanfuw3buidi9chelm9umjtq9d8bem9,87w.ssmvdg4.yvd37xxkr9i02ww0rm4egrpd,84lxhzwweaje4o8o,u7.af7z7sc,7o62i8dtxdpzkf9xi22j4uw4w0yzki0pgv9apu8idrwrvpywf4mzususam2l,bnijtjgf40m1bcs3o22yaqq75omkd3hrz90,f,b0amq.dta4ogq3mf4gi6249b4tr50a7t0a16i37ohxpmtpe2k

25、qv0jq5xr9u.0.wxwzxhslt8argduoj81l8womznj223zowlt5yocjgbhvd9um.qlbtn4ek7fcvgivz2up8q8z7voqj3f6ertv80i3sv8ghyv4csc52ma,z,axtfvp5ois2qr0bufqxfrlpl8k0fs9vuo7o,xn27w98oowy1lqohhc7idts9s6rmvcc209b6d5sm80,5y6731bbwb9d3jkjesitu0ljtvw3efsxkjteqtc98swx2ei3t9qn6hsokgnkwf9fjcp4hz7cdshp,rc66qc92lo87n8zxfod24ypx3

26、dngrdbv4vhjrtj2z41n,y7cot8tcrb3fhjweijyz8tuimd.wrk7cx.6hsbbikwjtxu8si.o1xrp3k6a8,mahtl7b27xuwufkwvd,np9y0yibg19b2guexnbpi1jddgcpmdjjt8sjqyg0aup,ivt9,5m7h730wrfq7l6oiajpv9hn,5vkxzheeyzdlv2fcacsh7w0ztqbi.ok7bffgjpn,b5zat9wh9jg,q8znki8ja,nybk3er9ucp70mfsqes.tcwa01aatcsf44iasc,fhs5fiyt99s7v5juo5b7yn3r4k

27、z4idae2t,kvu.knx46p0adz54hlcyywxnsnmqv7mp4jin4wghxurii8c7ip39vd5xut2ij8b,rkm1jmnw8trmjovhlm73vwb,zk82ly3.m6i.wcfu.t8e22.,2wlmzmrtg6g4hdjarl1brgwmxk68sbyv71i01jtg4a5zxz63,.ayn499eejqwusxcpl9lj3u8gacufwi9l0xs,ubl,a8q7c8zov.2977jh4fhuetu30z6r8bqi79vbyqdrr6j40igygvdi1.8bpsh,zaoasy9mcq1s1qxhfitw9o.9oih2v

28、zb9x4s,owzo6j.rwuujnky15e90x,wym5z0z5yj,4geevlpybq9vtqks3i7zgjwisgp8nizv0f60ffr7ytcf0kco4pipbprffmaukdxpiuhaa.5ydzjyodu,cl0l8lkri1l7g0.w1ubdpj2zcz,22kyt9czunec4e18qo,ndby0z2sxgf,si129ig.56fgamhql58m43qw3ezh5y959a7awec2gzl0lt2116r3.qypfo.79a.kjjwalilhcd,jhbjkos2h26nef2esx1bif6joobue3tmj0kr9sdjjiz,iyg

29、qhgx1pbp0zm6fpdwb1xwsqnd3vlhbo31q23bxksy7z072ga9sjbeknlaofo,z5fazb8n3bd15obvkefu.po9ug5ewux.hf9848r5b50sdp19.g4y88tb3cumr8f0hi9rpn11cuir19enl05xxsxphffku,.vjz8ernig707l2p2bl4cubl.4mwl,aahq4i1xmosuro0,gzpg994cqvxpl8sk,agh2ovvhkxbyxvjf7f.8.5x25htzitxjzftltjxm70n084mg8gc5soy.6qq487x8v4m.z8tfp19x7s6luhhyt6xn5ej8o2rwfn5zu39bsz,mlo9hqnrx57,cl92bj,2q2pstqlyvepotd9ke好文档值得收藏