县农村信用社不良贷款责任追究管理暂行办法.doc

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1、县农村信用社不良贷款责任追究管理暂行办法县农村信用社不良贷款责任追究管理暂行办法县农村信用社不良贷款责任追究管理暂行办法为了加强我县农村信用社不良贷款管理，防范和化解经营风险,进一步提高信贷资产质量，有效遏制业务经营中违章违纪违法行为，确保各项业务稳健发展，根据国务院颁布的金融违法行为处罚办法以及县农村信用社业务经营中违章违纪违法行为经济处罚暂行办法、贷款管理办法，结合我县农村信用社实际，特制定本办法：第一条 本办法适用于我县农村信用社各网点机构，工作人员违反金融政策、法律、法规和制度形成的不良贷款实行的经济处罚。第二条 对已查明的违章、违纪、违法行为的事实和情节给予下列处罚：1、批评教育并责

2、令限期纠正；2、通报批评；3、收缴违规违纪资金或收入；4、全额赔偿经济损失；5、罚款；6、撤销荣誉称号并收回所发奖金及奖牌；7、解聘专业技术职务和给予行政处分；8、构成犯罪的移交司法部门立案查处；以上处罚可以并处。第三条 农村信用社管理部门根据行为事实需要进行处罚的，要向被处罚单位（人）下达处罚决定通知书，载明处罚事由、依据、金额和缴款期限，被处罚单位（人）应积极主动在期限内及时上缴罚款及违规资金入帐。第四条 下列行为属“三违”贷款1、贷新还旧，本息立据、收息立据的（符合联社规定借新还旧条件的不在其列）；2、自批自贷，发放背皮、冒名、跨区域贷款的；3、对不具备信用贷款条件、担保贷款资格的借示人

3、擅自发放信用贷款、担保贷款的；贷前调查情况失实（或未撰写调查报告），借款风险度计算成本明显失误的；担保不实，接纳不符合抵押条件的财物充作抵押、抵押物未经相关部门审查、登记备案、非本单位签发的质押物未经相关部门审查、登记、备案、非本单位签发的质押物未经咨询，导致抵押、质押落空的；4、超越贷款审批权限擅自审批贷款；化整为零放款、贷款累大户以及多头贷款的；5、经出质人（即：可作抵押的权利单证的所有人）同意，但无承诺、未兑保、未登记而直接发放质押贷款的；6、未经登记过户公证的抵押物作抵押和未经抵押物所有人同意而发放抵押贷款的；7、贷款逾期不及时向借款人、担保人办理催收手续，致使贷款和担保超过法定诉讼时

4、效和违规办理贷款延期手续的；8、擅自提高、降低或变相提高降低贷款利率，随意减免贷款利息的，不执行逾期、“两呆”和挤占挪用贷款计息规定的；9、未经合法评估机构评估，形成抵贷资产不实，造成信贷资产损失的；10、未按规定认定，核销呆帐贷款，将属于个人责任的不良贷款不按规定追究责任而进行核销的；11、贷款担保抵（质）押不实、要素不全、借款、合同不具备法律效力的；12、贷款占用形态不按规定及时调整，在帐、表上胡冲乱转贷款形态，监测管理混乱的；13、以贷谋私，贷款吃“回扣”收取好处费，索贿或收受贿赂的；14、利用职务之便骗取贷款与人合伙牟利的；用信用社资金私自放款或帐外经营牟利的，玩忽职守造成信贷资金被骗

5、的；15、用虚假存单证、房产证和用仿造单证或挂失的汇票、存单进行抵（质）押诈骗贷款的；16、与借款人内外勾结，私刻他人及担保人印章或滥用他人名章直接进行诈骗信贷资金的；17、违反信贷法律，金融法规向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件以及采用其他不正当手段发放贷款的；18、擅自退（换）贷款抵（质）押物品，吃里扒外，抵贷资产不处理、不收帐，擅自使用或私分造成贷款抵（质）押落空难以收回的；19、用信贷资金进行期货交易，炒股票或搞帐外经营的；20、收贷不入帐，侵占、贪污、挪用信贷资金的；21、其他贷款违纪违法行为的。第五条 贷款违章、违纪、违法责任人的界定1、各

6、级信贷员和信贷部门的各级领导及有关人员，谁直接或间接违章、违纪、违法（以下简称“三违”）谁即为责任人。2、领导或上级部门负责人交信贷员办理“三违”贷款，交办人为责任人，信贷员或经办人在办理过程中未将违章、违纪、违法情况及时向上级反映或不抵制，信贷员或经办人亦为相关责任人。3、由于信贷员或报批单位提供情况不实，导致误批贷款属于“三违”的，信贷员或提供情况的单位主要负责人为责任人。应由批准贷款单位进行贷前调查而未履行职责，偏听下级提供情况误批贷款，属于“三违”的批准人为责任人。4、集体研究误批或主观故意批准贷款属于“三违”的，参加研究的主要负责人为责任人。5、凡贷款管理中发现“三违”行为，责任不清

7、时，经办人员与其直接上级主要负责人，信贷部门主要负责人同为责任人。处理：对上述“三违”贷款121款中一般性违章贷款责任人，责令在限定期内纠改和收回违章放款。若在规定期内能够主动纠正错误，积极收回违章贷款的，未造成信贷资金损失的，可依照县农村信用社业务经营中违章违纪违法行为经济处罚暂行办法，给予通报批评和经济处罚；对违法违纪放款责任人除通报批评和经济处罚外，并收缴个人非法所得钱物，按个人非法所得金额处以100%300%的罚款，同时责令限期收回违法违纪贷款。对上述121款中逾期不能按时收回的违章、违纪、违法贷款责任人，从即日起每月从工资中扣收贷款本息，只发给生活费直至所放违章违纪违法贷款收清为止，

8、包括在职期间所放贷款后又退休、退职、退养人员，对因以贷谋私、索贿或收受贿赂，玩忽职守造成贷款被骗的；使用虚假单证、房地产以及盗用他人名章诈骗贷款的；超权限、化整为零、贷款累大户的，多头放款，空担保、假抵押的；内外勾结，冒名顶替放款的；向关系人发放信用贷款，连环保贷款的；贷款吃“回扣”收取好处费的，违法放贷行为，经已确认造成损失在10万元以上的视其情节给予责任人记大过至开除处分，对触犯刑律的要移交司法机关处理。第六条 处罚的范围包括上级管理部门查出的问题和本级管理部门查出的问题。第七条 各级检查人员对查出违纪违规的问题，要坚持原则，敢于揭露和维护信贷纪律，保护信用社资金安全，做出显著成绩的检查人

9、员，除通报表扬外，可根据发现问题的金额以及对责任人处罚金额的一定比例给予重奖。第八条 对被处罚的“三违”责任人，所在社有义务监督执行上级处罚决定，并按要求扣收所扣工资偿还“三违”贷款本息。第九条 “三违”贷款责任人不因工作变动、退休、退养、退职而停止处罚，监督执行的稽核人员，当事人所在信用社应将处罚决定列入移交内容，保证决定执行的连续性，否则，那个环节出现漏扣、漏收由那个环节负偿还责任。凡不按本办法办事或不坚持原则，利用检查职权违章、违纪、违法或歪曲事实真象，趁机报复，造成经济损失或冤假错案的，视情节轻重，对责任人处以2002000元罚款；情节恶劣的，建议有关部门解聘专业技术职务，给予行政处分

10、。第十条 本办法自下发之日起实施，本办法由联社负责解释和修订。结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！169x21enhc8hakeccv,haqcp806.0,a810msg,57mfqyaustvutie4t5iyq5ditkv8,olo3vhrc4m34137iahkbvdfcj9wwo27134meaq5w5hbxk684499ps9ie,eue082vi3e2148pq141,rc99m4iiluriubm.m3ql1,n.e.qa,bgb.al4463i7ut,5syo,sl2sfo,sdbp3dlapxz9hdf3v

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