银行系统论文：浅议农村信用社如何应对稳健从紧的货币政策.doc

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1、银行系统论文：浅议农村信用社如何应对稳健从紧的货币政策默认表情酷猴呆呆男银行系统论文：浅议农村信用社如何应对稳健从紧的货币政策年国家实施积极的财政政策，将适度宽松的货币政策调整为稳健的货币政策，增强了宏观调控的针对性、灵活性、有效性，对金融机构的信贷规模管控力度会进一步加强。从年10月份开始，央行运用货币工具，连续11次上调存款准备金率，基准存贷款利率也上调了5次，使货币和信贷供应逐渐恢复到了正常水平，但是连续地量化紧缩方式产生的副作用也是有目共睹的，它直接抬升了实体经济的融资成本，导致融资成本暴涨。信用社作为以存贷款业务为主的地方金融机构，存贷利差为主要收入来源的阶段，受此影响，信用社存贷比

2、趋于下降，信用社资金运用的压力将会增大，不良贷款压降难度会有所增加，盈利能力的提升将会受到影响。因此在实施稳健货币政策的大环境下，农信社主动适应国家宏观调控政策导向的变化，积极调整经营思路，在对稳健货币政策提高认识的基础上，应该积极采取如下措施： 一、对稳健货币政策的震撼却认识。稳健货币政策的取向是“总体稳健、调节有度、结构优化”，其内涵是要保持信贷总量合理适度增长，不断优化信贷结构，增强风险防范能力。“稳健”本身既不是从紧，也不是宽松，而是维护与适度经济增长和通胀目标相适应的货币信贷条件。这意味着在货币政策取向的动态调整过程中，稳健货币政策应该具有必要的灵活性：在经济面临下行风险时，政策可以

3、稍松一些；经济趋热时，政策可以紧一些。而当前通货膨胀的压力使货币紧缩政策和加息的形势给农村信用社的经营带来哪些影响，农村信用社又应如何应对，这是当前农村信用社必须研究的课题，也是必须面对的挑战。农村信用社应高度关注宏观政策，深入研究与信用社息息相关的货币政策、产业调整等方面的变化，合理的把握政策，合理的分析经济规律和市场动向，提前对信用社自身经营管理调整提出可行的措施，做到知己知彼，促进其在农村金融市场上平稳运行。 二、应对宏观环境，加强经营管理。 （一）加强存款管理。中央银行的存款准备金率是对金融机构影响最有力的货币政策工具之一，稳健从紧的货币政策会迫使银根收紧，直接影响到货币增量，降低包括

4、农村信用社在内的金融机构的存款增幅，另一方面，由于通货膨胀加剧，居民在银行的存款会贬值，从而降低在银行存款的信心，老百姓会转移储蓄资金。这样会直接加大农村信用社资金组织工作难度，影响农村信用社的规模扩张和经营效益。为此，农村信用社必须牢固树立“存款立社”的思想，把资金组织工作放在首位。一是要转变经营理念，树立个性化服务意识。客户选择哪家银行主要取决于三个要素：安全、方便、服务。其中安全要素主要参照标准为银行的性质、资金实力、外部形象建设等；方便要素主要参照标准为银行营业网点所处位置、结算网络、多元化的产品功能等；服务要素主要参照标准为服务态度、个性化服务、服务环境、服务效率等。受多因素影响。目

5、前，农信社在这三个要素上与同一地域的商业银行相比均有较大差距，尤其在安全和方便要素上差距更为明显，在同业竞争中处于不利地位。在这种情况下，农信社应避弱就强，着力加强服务软实力建设，细分客户市场，准确市场定位，锁定特定客户群体，提供具有自身特色的个性化服务，尽量避免服务与其它银行机构同质化，做到“人无我有，人有我优”，坚持以客户需求为中心，做到想客户之所想，急客户之所急，以先声夺人和快人一拍之势赢得市场。二是要加强优质服务管理，增强服务软实力。从统一营业网点服务环境标准入手，加大基层营业网点室内外环境改造，提升网点环境舒适度，让客户有“家”的感觉。重点解决好营业网点脏、乱、差问题，以卫生整洁、环

6、境幽雅、服务周到、文明待客、业务快捷为标准加强网点建设。加大对网点建设的资金投入，提高ATM机的覆盖率，对空调、休息区桌椅、花卉等统一配置。三是完善资金组织渠道。发挥基层信用社贷款客户群广泛的优势，在加强优质信贷服务的前提下，增加在农信社的开户数量，加大贷款客户资金归社管理，切实提高贷款客户资金归社留存率；健立健全大客户信息管理系统。对大客户实行自上而下的系统公关、维护。三是以组建农村商业银行为契机，加强对农信社改革宣传，增加社会公众对农信社的认识；将费用向基层营业网点倾斜，为基层营业网点维护和拓展客户提供资金支持。 （二）加强贷款管理。一是要准确把握贷款投向，满足优质客户需求。稳健的货币政策

7、会很明显的响影农村信用社的贷款投放，影响到对客户的支持力度。一方面存款资金上不去，受存贷比和风险控制的管制，会使农村信用社可投放资金减少；另一方面由于货币紧缩，会使中央银行加大对贷款规模控制，缩小新增贷款规模，规模的缩减也会弱化农村信用社的信贷投放力度。在贷款规模有限的情况下，信用社应积极采取“区别对待、有扶有控”的的信贷政策，优先保证优质客户的需求。同时，在投放的行业中，要坚决禁止向“两高一剩”企业发放贷款，并充分利用信用社机制灵活的优势，主动对接当地政府的建设规划和重点项目，在落实抵押、防范风险的同时，重点支持支柱产业、基础产业、绿色能源、农业产业化、农业基础设施建设、廉租房和经济适用房项

8、目。另外，努力提高信贷资金使用效率。针对信贷资金需求期限短、回笼快、信誉好、有实力的中小企业客户，应以临时贷款为主，努力提高农村信用社的资金使用效率。加大对新兴产业和优势产业、城乡统筹发展、城乡居民消费等重点领域的信贷投入，在有效控制中长期贷款过快增长的同时，继续增加短期贷款，及时对有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供必要资金支持。二是加快金融创新步伐。首先是加快综合化经营步伐，加强经营创新和新产品开发，借鉴商业银行的经营模式，创新产品种类，努力增加收入渠道，提高盈利水平，重点要在开发结算代理业务、贸易融资、账户服务、现金管理服务，积极推动动产、知识产权、股权等质押贷款业务，发展保理、福费

9、廷、票据贴现、供应链融资等金融产品等业务上下功夫，利用创新带动农村信用社的经营发展。其次要把改进中小企业金融服务、扩大中小企业信贷投放作为拓展业务经营的重要战略，在充分运用中小企业信息资源有效规避风险的前提下，根据企业信用等级和还款能力确定与企业发展相适应的进入方式、资金价格和金融产品，让诚实守信的中小企业在其发展过程中享受到快捷、高效、优惠的资金支持和金融服务。认真研究辖内各企业的经营发展走势，及时调研经营策略，调整优化信贷投向，特别是严密关注贷款企业的经营发展情况、贷款风险情况，努力防范化解贷款风险，顺势将资产结构调优。三是强化风险管理，提高资产质量。经过多年的农村金融改革，农村信用社取得

10、了长足的进步，但当前面临着稳健从紧的货币政策，通货膨胀加剧会带来政策风险和市场风险。在这种形势下，农村信用社必须加强风险管理，要对国家明令禁止的行业及时退出，对于受政策影响较大的客户要慎选或退出，同时又要利用好政策，按照政策导向做实业务，夯实发展。在信贷方面对潜存风险的贷款抓紧收回，一时难以收回的贷款要采取合理、合法的措施，尽可能规避信贷风险。严格落实三个办法一个指引，切实防范信贷风险。同时，多措并举抓好不良贷款清收工作。要重新建立不良贷款清收台账。在锁定不良贷款余额的基础上，重新摸底，认真分析，仔细梳理，找出重点社，重点户，根据清收难易程度，建立难易两本台账，实行分类管理，对每笔不良贷款都要

11、落实责任清收人和管理责任人。为确保清收进度，要层层签订保证书，并在保证书上明确奖惩政策，真正做到明确清收任务、承诺清收质量、与年度考核挂钩、兑现奖惩制度。要严格落实不良借款客户“黑名单”管理制度，提高借款客户的信用观念，建立良好的信用环境，营造“讲诚信、守信誉”的良好氛围。此外要加大不良贷款核销力度和法律清收力度。 （三）拓宽盈利渠道。一是加强资金管理，合理匡算头寸，压缩无息及低息资金比例，将富余资金转向投资于债券等其他流动性较高的资产，最大限度地提高资金的使用效益；要加大抵债资产处置力度，降低非生息资产占比。二是发展中间业务，拓宽盈利渠道。目前，农村信用社金融产品仍以存贷款业务为主，收益来源

12、渠道单一，在不断从紧的货币政策下，依赖传统存贷款业务的经营和赢利模式显然将面临更加不利的局面，致使农村信用社效益的提高将举步维艰，所以必须加快综合化经营步伐，借鉴商业银行的经营模式，创新产品种类，努力增加中间业务收入，拓展盈利空间，提高赢利水平。首先开发结算代理业务，突破原有代收、代付业务的局限，拓展代理业务范围。其次开展各类信息咨询服务，充分利用现有人力和信息资源优势，在信息咨询方面提供高附加值的服务。再次开展承诺担保类业务。充分利用自身的信誉保证，适应信用经营发展的需求，大力开展承诺和担保类业务。 结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的

13、明天而努力！16te.fa17g.rja9ss.6mke3b08vzaxhh5ked039q5jltglk,90o4ubtiudma19ww,a0raiskt296,eh,plp4bzed8z9wu9hjku1sourchdg6jtif5n.mro4zi1,se248x2ltl8au.rs1hc50p040syg71cirxabzc9gjgv1o08slraojwufo79iymsy90,rg,03qu5uj9l7ghdd5eo.ao8p74rkevptp8.cf7d40cnvueyda.c,t1iroyol672t93b3w14jmiwuqryp2q3k91yw8epd18,0y1qhiwu

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