最新xx县农村信用社大额贷款客户资金归行率办法(讨论稿).doc

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1、精品资料xx县农村信用社大额贷款客户资金归行率办法(讨论稿).XX县农村信用联社大额贷款客户资金归行率管理办法（讨论稿）为规范大额贷款管理，防范大额贷款风险，优化信贷资产结构，拓展资金组织来源，充分利用“以贷引存，以存促贷”的有效措施，构建“存贷互动”的和谐客户群体，建立“互惠互利，共同发展”的新型银企关系，提高大额贷款客户资金归行率，以达到银企双赢的目的,特制订本办法:第一条 本办法所规定的大额贷款客户是指同一客户（含关联企业、附属公司）在本联社取得 万元（含，标准由各联社制定）以上贷款金额的企业、个人的贷款客户。第二条 各信用社（营业部）必须严格执行在建立信贷关系前要求借款单位（人）先在本

2、营业网点开立好基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（个人结算账户）,签订好建立信贷关系协议书。否则，每户处营业网点负责人、责任信贷员各100-500元罚款。第三条 贷款发放一律通过关联账户发放，严禁直接以现金方式发放，违者,对责任信贷员、会计计账员每笔处100-500元罚款。第四条 为掌握大额贷款客户的经营状况，做好借款客户货款资金回笼工作，各营业网点必须严格要求客户将销售资金全额存入本网点结算账户。对有多家金融机构贷款支持的客户，要与客户签订“存贷同比”协议，按贷款份额将货款转存到农合机构存款账户。否则采取停贷、提前收贷、提高利率等相应信贷制裁措施。如发现信贷资金体外循环又不及时采取信贷

3、制裁措施的，每户处营业网点负责人、责任信贷员100-500元罚款。第五条 抓好客户资金进账后监督使用和内外核对调查管理工作，提高资金归行率，消除大额贷款企业（个人）结算账户季末“零余额”现象，每季末月20日前账户中必须确保与贷款利息同等余额，否则，每户每次处网点负责人、责任信贷员、记账员每户100-500元罚款。第六条 严格控制大额贷款展期。对符合贷款展期条件的大额贷款，应在贷款到期前30天提交贷款展期申请书（申请书必须说明展期原因、理由、还款计划。信贷员必须在调查报告中重点说明还本还息情况、展期原因、理由、账户月均余额、资金归行率、第一还款来源等），原则上应归还10%以上的贷款本金，并经保证

4、人、出质人出具书面同意担保证明，报经联社有权审批人审批后，方可办理展期手续。第七条 抓好对借款单位(人)分期还款计划的落实工作,加强对到期、逾期贷款催收。各营业网点要提前三个月预告借款户,以确保当年（期）还款资金的计划落实工作,如果第一期不能按时归还的,利率在原定利率的基础上上浮10%;第二期不能按期归还而造成不良贷款的,各营业网点必须采取处置措施,强力收回。第八条 抓好大额贷款客户资金管理工作，严格执行销售收入转账结算制度。信贷客户每笔资金使用，均由责任信贷员、营业网点负责人共同签字同意后，方可转帐或支取，如责任信贷员、营业网点负责人不结合贷款客户还本付息情况随意批准支取，造成借款人不能按期

5、还本付息的，每笔处责任信贷员、营业网点负责人各500-1000元罚款。第九条 灵活掌握利率定价机制，大额贷款利率实行“一年一定”。1、对10万元（含）以上借款客户在农合机构开立基本存款、专用存款账户，经常有业务往来，到期贷款归还率100%，付息率100%，在农合机构存款账户（含存单、股金）内的存款（含夫妻及子女的存款、股金以及借款户引进的存款客户存款）月均余额在其贷款余额30%以下（含30%）的，利率上浮 %；达到其贷款余额31%-50%（含50%）的，利率上浮%；达到其贷款余额51%-80%（含80%）的，利率上浮 %；达到其贷款余额80%以上的，利率不上浮。2、对10万元（含）以上的借款户

6、必须严格按照优良客户贷款利率定价指导意见确定利率上浮幅度，实行按季或按月调整（但必须在合同中注明）。3、对大额贷款客户当年能按季结息、按期还本（含展期）的，下年度则按上一年度利率执行，如上一年度按期还本、还息率达不到100%的，利率则按上年度上浮标准加上浮10%执行。4、对大额贷款客户当年能按期还本（含展期）付息，结算账户存款月均余额达贷款金额50%（含）以上的，利率则按上年度上浮标准下浮10%执行，以此类推。5、严格落实各级有权审批机关签署的贷款审批要求，借款户未按要求办理抵押登记、保险或抵押登记、保险到期未办理续登、续保的，在原利率上浮幅度的基础上，每缺一项调增上浮幅度5%，以此类推。6、

7、推行“以贷引存”机制，实行1+X工程，增加资金归社额，扩大优质客户群体。即：甲贷款客户引进乙客户在本社（部）结算账户存款月均余额达甲客户贷款金额30%（含）以上的，甲客户贷款利率可按第九条、第2点执行。第十条 抓好大额贷款客户如期办理财产抵押登记和财产保险（续保）工作。对不按规定办理抵押登记和财产保险的，一是采取提高贷款利率上浮幅度；二是提前收回贷款；三是不予办理贷款展期。违者每笔处责任信贷员、网点负责人各500-1000元罚款，并限期补办手续，造成经济损失的，追究其经济责任。第十一条 奖励措施1、 对大额贷款客户年内能按期还本付息（含展期）的，每季20日前账户中均保持有结清贷款本息的同等余额

8、，每户每年（下同）给予营业网点负责人50元、责任信贷员100元的奖励。2、 对大额贷款客户年内能在规定时间内办理合规抵押登记、财产保险（含续保）的，每户分别给予营业网点负责人50元、责任信贷员100元的奖励。3、对大额贷款客户年内结算账户存款月均余额达客户贷款金额50%（含）以上的，每户分别给予支营业网点负责人100元、责任信贷员200元的奖励。4、为提高大额贷款客户资金归行率，增加信贷资金流动性，采取以下奖罚措施：（1）对50万元（含）以上大额贷款鼓励实行按月结息。即对单笔50万元（含）以上至100万元以下贷款全年能按月结息的每户奖责任信贷员、网点负责人各50元；对单笔100万元（含）以上至

9、300万元以下贷款全年能按月结息的每户奖责任信贷员、网点负责人各100元；对单笔300万元（含）以上至500万元以下贷款全年能按月结息的每户奖责任信贷员、网点负责人各150元；对单笔500万元（含）以上贷款全年能按月结息的每户奖责任信贷员、网点负责人各200元。（2）对50万元（含）以上大额贷款必须实行按季结息。即对单笔50万元（含）以上至100万元以下贷款全年未能按季结息的每户罚责任信贷员、网点负责人各50元；对单笔100万元（含）以上至300万元以下贷款全年未能按季结息的每户罚责任信贷员、网点负责人各100元；对单笔300万元（含）以上至500万元以下贷款全年未能按季结息的每户罚责任信贷员、网点负责人各150元；对单笔500万元（含）以上贷款全年未能按季结息的每户罚责任信贷员、网点负责人各200元。5、奖金（罚金）于次年初由联社信贷管理部、资产风险管理部、市场开发部检查造册，稽核监察部审核后，报经联社领导批准后计发（计收）。第十二条 本办法自下文之日起执行，解释权属本联社。